البنوك والسباق نحو القروض ذات الفائدة المنخفضة: لا تكن سعيدا جدا!

[إعلان 1]

موجة القروض التفضيلية

في الأيام الأخيرة من العام، تواجدت السيدة ثو ها (دونج دا، هانوي) في فرع بنك التنمية المشترك التجاري لمدينة هو تشي منه ( HDBank )، حيث تعرفت على حزم الائتمان للمقترضين الأفراد الجدد أو المقترضين الأفراد الحاليين الذين يرغبون في اقتراض المزيد.

عندما أُبلغت السيدة ها بعرض القروض بدون فائدة، أبدت اهتمامًا بالغًا. ولكن عندما علمت أن سعر الفائدة 0% ينطبق فقط على الشهر الأول، بينما تُطبق الفائدة الحالية على الأشهر المتبقية، أعربت عن قلقها بوضوح، لأن سعر الفائدة قد يرتفع في أي وقت، مما قد يؤدي بسهولة إلى عدم القدرة على السداد.

السيد مانه توان (كاو جياي، هانوي )، وهو شخص يريد اقتراض المال لشراء منزل أو الاستثمار في العقارات، شارك: "أنا شخصياً أرغب حقاً في اقتراض المال، ولكن جزئياً لأنني أشعر بالقلق من أن أسعار الفائدة سترتفع مرة أخرى بعد الفترة التفضيلية أو ترتفع فجأة، وجزئياً لأن سوق العقارات "مجمد"، لذلك لا أجرؤ على استثمار الأموال".

التمويل - البنوك - البنوك والسباق نحو القروض ذات الفائدة المنخفضة: لا تكن سعيدا جدا! — تتنافس البنوك على الإقراض بأسعار فائدة منخفضة.

في الأشهر الأخيرة من العام، أطلقت العديد من البنوك حزم حوافز ائتمانية جذابة لتحفيز الطلب على الائتمان من قبل العملاء الأفراد والشركات.

على وجه التحديد، يقوم بنك HDBank بتنفيذ حزمة ائتمانية بقيمة 10 مليارات دونج مع معدل فائدة تفضيلي بنسبة 0٪ يتم تطبيقه في الشهر الأول.

لعملاء الشركات، يواصل بنك HDBank تقديم حزمة تفضيلية بقيمة 5,000 مليار دونج، بفائدة 0% في الشهر الأول للشركات الصغيرة والمتوسطة، ولغرض دفع الرواتب والمكافآت في نهاية العام. وسيكون معدل الفائدة للأشهر التالية 6.7% سنويًا.

أطلق بنك فيتنام التجاري الدولي ( VIB ) مؤخرًا برنامج قروض للعملاء الأفراد. يهدف هذا القرض إلى سداد القرض مبكرًا في بنك آخر بفائدة تفضيلية قدرها 0% خلال الشهر الأول.

ابتداءً من الأشهر التالية، سيكون سعر الفائدة التفضيلي على القروض من 5.5% سنويًا للعملاء الأفراد الذين يقترضون رأس المال للأعمال التجارية؛ ومن 6% سنويًا للعملاء الذين يقترضون لشراء السيارات؛ و7.5% سنويًا للقروض لشراء العقارات وبناء وإصلاح المنازل.

كما نشر بنك سايجون ثونج تين التجاري المشترك (Sacombank) رأس مال جديد لتسريع الإنتاج والأعمال، مع حد أقصى قدره 10000 مليار دونج للشركات للاقتراض، مع أسعار فائدة 3٪ فقط / سنة لمدة شهر واحد، و4٪ / سنة لمدة شهرين، من 5٪ / سنة لمدة 3 أشهر، من 5.5٪ / سنة لمدة 4-12 شهرًا.

بالإضافة إلى ذلك، خصص بنك ساكومبانك 1000 مليار دونج لقروض الإنتاج والأعمال التجارية متوسطة وطويلة الأجل وشراء السيارات للشركات، مع تعديل سعر الفائدة الثابت للقرض إلى 8٪ سنويًا خلال 12 شهرًا، ويتم تنفيذ حزمة القروض حتى 31 ديسمبر 2023.

ويطبق بنك BVBank أيضًا سعر فائدة قرض بنسبة 5.5٪ سنويًا للعملاء الأفراد الذين يحتاجون إلى استكمال رأس المال قصير الأجل أو متوسط وطويل الأجل للإنتاج - الأعمال التجارية، والإنتاج الزراعي، والاستثمار في المعدات والآلات؛

رأس المال للحياة الاستهلاكية مثل الحصول على تحويلات عقارية للسكن، أو بناء منازل جديدة أو إصلاحها، أو شقق للسكن، أو التسوق الاستهلاكي...

سبرينت لتحقيق هدف نمو الائتمان

وفي معرض شرحه لسبب إطلاق البنوك لحزم الحوافز بشكل مستمر، حتى الإقراض بفائدة 0%، قال الدكتور تشاو دينه لينه، من جامعة البنوك في مدينة هوشي منه، إن هذه خطوة لتحفيز نمو الائتمان للبنوك في نهاية العام.

وبحسب بيانات البنك المركزي حتى 20 ديسمبر/كانون الأول، فإن نمو الائتمان في النظام المصرفي لم يصل إلا إلى 10.85%، ورغم أنه وصل إلى علامة العشرات، إلا أنه لم يصل بعد إلى هدف النمو الذي يتراوح بين 14% و15% للعام بأكمله.

التمويل - المصارف - المصارف والتسابق على القروض منخفضة الفائدة: لا تفرحوا كثيراً! (الصورة ٢). — الدكتور تشاو دينه لينه، الجامعة المصرفية في مدينة هوشي منه.

وقال الدكتور نجوين هو هوان، الأستاذ المشارك بجامعة الاقتصاد في مدينة هوشي منه، والذي شارك الدكتور تشاو دينه لينه نفس الرأي، إن خفض أسعار الفائدة على الإقراض بهذا الشكل يهدف إلى تشجيع الناس والشركات على اقتراض الأموال.

إننا نعمل الآن على حل مشكلة فائض رأس المال المحشد الذي لم يتم إقراضه، ومحاولة الوصول إلى هدف نمو الائتمان حتى نتمكن من الحصول على "مساحة" أكبر في العام المقبل.

وأشار السيد هوان أيضًا إلى أن قرض البنك بمعدل فائدة 0٪ يهدف فقط إلى تحفيز الإقراض قصير الأجل في أول شهر أو شهرين، وبعد ذلك سيتبع سعر الفائدة الحالي لهذا البنك.

وفي حديثه عن معدل الفائدة على الإقراض البالغ 0%، قال السيد هوان إن عتبة 0% تعتبر العتبة القاتلة للسياسة النقدية، لأن معدل الفائدة الاسمي لا يمكن أن يكون إلا 0% ولا يمكن أن يكون له معدل فائدة اسمي سلبي.

يعتقد هذا الخبير أن أسعار الفائدة المنخفضة هذه تُشكل أيضًا بعض المخاطر على الاقتصاد. فعندما يكون طلب المستهلكين والائتمان ضعيفين، لن يكون لزيادة المعروض النقدي أي تأثير، وستكون النتيجة أن أسعار الفائدة ستقترب من الصفر. وفي هذه المرحلة، حتى مع تخفيف السياسة النقدية أكثر، لن يكون لذلك تأثير يُذكر.

وفقًا للسيد هوان، ينطوي الاقتراض للاستثمار حاليًا على مخاطر كثيرة، نظرًا لعدم ظهور أي بوادر انتعاش في السوق. مع ذلك، يُعدّ سعر فائدة الإقراض حاليًا جذابًا للغاية، لذا سيختار كل مستثمر الاقتراض من عدمه، وذلك بناءً على مدى استعداده للمخاطرة.

يعتقد السيد لينه أن الفوائد دائمًا ما تأتي مصحوبة بالمخاطر. لذلك، على المستثمرين الموازنة واتخاذ قرارات حكيمة لتحقيق الأرباح وضمان أقل قدر من المخاطر، وليس فقط بسبب انخفاض أسعار الفائدة التي تدفعهم للاقتراض دون تمييز .

[إعلان 2]
مصدر