এসসিবি মামলার মতো টাকা তোলা সীমিত করার জন্য প্রাথমিক হস্তক্ষেপ

১০ জুন বিকেলে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইন (সংশোধিত) নিয়ে আলোচনা করার সময় জাতীয় পরিষদের ডেপুটিরা যে কয়েকটি প্রধান বিষয় নিয়ে উদ্বিগ্ন ছিলেন তা ব্যাখ্যা এবং স্পষ্ট করে তুলেছেন।

স্টেট ব্যাংকের ভূমিকা "শেষ অবলম্বন"। প্রতিনিধিরা যে বিষয়বস্তুতে আগ্রহী এবং মন্তব্য করছেন তার মধ্যে একটি হল সেই নিয়ম যা স্টেট ব্যাংক কিছু ক্ষেত্রে প্রাথমিকভাবে হস্তক্ষেপ করতে পারে। এটি তখন ঘটে যখন একটি ব্যাংক প্রচুর পরিমাণে অর্থ উত্তোলন করে, যার ফলে দেউলিয়া হয়ে যায়, অথবা একটি ঋণ প্রতিষ্ঠান যথাক্রমে ৩ এবং ৬ মাস ধরে তার পরিশোধ অনুপাত এবং মূলধন সুরক্ষা বজায় রাখতে পারে না এবং তার চার্টার মূলধন এবং রিজার্ভ তহবিলের মূল্যের ২০% এর বেশি লোকসান জমা করে।

ভিয়েতনাম স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং

এই ক্ষেত্রে, স্টেট ব্যাংক, আমানত বীমা এবং অন্যান্য ব্যাংকগুলি জামানত ছাড়াই, 0%/বছর সুদের হারে বিশেষ ঋণ প্রদান করতে পারে। গভর্নর বলেন যে সাম্প্রতিক সময়ে দুর্বল ব্যাংকগুলির পুনর্গঠনের বাস্তব অসুবিধার পাশাপাশি 2022 সালের অক্টোবরে SCB-এর ব্যাপক প্রত্যাহারের অনুশীলনের উপর ভিত্তি করে এই নিয়ন্ত্রণটি তৈরি করা হয়েছিল। বিশেষ করে, খসড়া কমিটি বিশ্বজুড়ে ব্যাংকগুলির পতনের অভিজ্ঞতার কথা উল্লেখ করেছে, সম্প্রতি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির। "যদি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির আরও খারাপ উন্নয়ন হয় এবং দেউলিয়া হওয়ার ঝুঁকি থাকে, তাহলে ব্যবস্থাপনা সংস্থার ব্যবস্থাপনার স্তর আরও শক্তিশালী হতে হবে এবং প্রাথমিক হস্তক্ষেপ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে তা করতে হবে," মিসেস হং জোর দিয়েছিলেন। প্রাথমিক হস্তক্ষেপ প্রক্রিয়ায়, দায়িত্ব প্রথমে ব্যাংকের শেয়ারহোল্ডার এবং মালিকদের হতে হবে। তাদের অবশ্যই অসুবিধাগুলি কাটিয়ে ওঠার জন্য একটি পরিকল্পনা থাকতে হবে এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থা তাদের কার্যক্রমের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করবে, বিশেষ করে এই সময়ে যখন সহায়তা সমাধানের প্রয়োজন হয়। বর্তমান আইনে প্রাথমিক হস্তক্ষেপ ব্যবস্থা নির্ধারণ করা হয়েছে কিন্তু শুধুমাত্র ১ বছরের জন্য, যা খুবই সংক্ষিপ্ত এবং সহায়তা ব্যবস্থা নির্ধারণ করে না, তাই বাস্তবে এটি বাস্তবায়ন করা খুবই কঠিন। অতএব, এই খসড়া আইনে সহায়তা ব্যবস্থা নির্ধারণ করা হয়েছে, যার মধ্যে "শেষ অবলম্বন" ঋণদাতা হিসেবে স্টেট ব্যাংকের সহায়তা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। বিলটিতে অন্যান্য ঋণ প্রতিষ্ঠান, আমানত বীমা এবং সমবায় ব্যাংক থেকে সহায়তা সংস্থান সংগ্রহেরও উল্লেখ করা হয়েছে। "বিলটি সহায়তার জন্য সম্পদ সংগ্রহ করার জন্য তৈরি করা হয়েছে, যার ফলে সাধারণভাবে সিস্টেমের নিরাপত্তার জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির দায়িত্ব বৃদ্ধি পায় এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানের ঘটনা পরিচালনায় ব্যবস্থাপনা সংস্থার আর্থিক খরচও হ্রাস পায়," গভর্নর বিশ্লেষণ করেছেন। কারসাজি এবং ক্রস-মালিকানা সীমিত করা এছাড়াও, প্রতিনিধিরা শেয়ারহোল্ডারদের মালিকানার সীমা হ্রাসের পাশাপাশি সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের সাথে গ্রাহককে ঋণ প্রদানের সীমা সামঞ্জস্য করার নিয়ন্ত্রণে খুব আগ্রহী ছিলেন। গভর্নর বলেছেন যে খসড়া আইনটি ব্যাংকিং কার্যক্রমে কারসাজি এবং ক্রস-মালিকানা সীমিত করার জন্য তৈরি করা হয়েছে। "এটি উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের অনুরোধ, জাতীয় পরিষদের প্রস্তাবের জন্য এটি প্রয়োজন। এটি কারসাজি এবং ক্রস-মালিকানা সীমিত করার সমাধানগুলির মধ্যে একটি," মিসেস হং জোর দিয়েছিলেন। এছাড়াও, খসড়া কমিটি সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের সম্প্রসারণের দিকে সমন্বয় করেছে। তবে, এই প্রবিধানগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে বাস্তবায়নের জন্য, মিসেস হং বলেন যে আইনের বিধানগুলির সাথে সাথে, সংগঠন এবং বাস্তবায়নের একটি বিষয় থাকতে হবে। কারণ বাস্তবে, এমন কিছু ঘটনা রয়েছে যেখানে শেয়ারহোল্ডাররা সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের তাদের নামে দাঁড়াতে বলেন, যা ব্যাংক বুঝতে পারে না। অতএব, গভর্নরের মতে, ক্রস-মালিকানা পরিস্থিতি সমাধানের জন্য তথ্য ডাটাবেসের স্বচ্ছতা সহ বিভিন্ন সংস্থার কাছ থেকে অনেক সরঞ্জাম এবং সমাধান প্রয়োজন। "শুধুমাত্র এই প্রবিধানের মাধ্যমে, যদি শেয়ারহোল্ডাররা এটি সঠিকভাবে বাস্তবায়ন করে, তবে এটি ব্যাংকিং কার্যক্রমের ঝুঁকি সীমিত করবে, তবে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে বলতে গেলে, এর জন্য সমলয় সমাধানও প্রয়োজন," গভর্নর বলেন। মিসেস হং আরও বলেন যে উদ্যোগের বিনিয়োগের চাহিদা ব্যাংকিং ব্যবস্থার উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে। অতএব, আন্তর্জাতিক সংস্থাগুলিও সতর্ক করে যে যদি বিনিয়োগের চাহিদা ব্যাংকিং ব্যবস্থার উপর নির্ভরশীল থাকে, তবে সম্ভাব্য ঝুঁকি থাকবে। "যখন ব্যাংকগুলি প্রভাবিত হয়, তখন ডোমিনো অর্থনীতির উপর অনেক প্রভাব ফেলবে। অতএব, ব্যাংকিং শিল্পের বিকাশের সাথে সামঞ্জস্য রেখে, মূলধন বাজার, সিকিউরিটিজ এবং কর্পোরেট বন্ডের মতো বাজারগুলিকে সমন্বিতভাবে বিকশিত করা প্রয়োজন। বর্তমানে, সরকার সেই দিকে এগিয়ে যাওয়ার জন্য সমাধানের ব্যবস্থা করছে," গভর্নর বলেন। অতএব, খসড়া আইনে, এটি নির্দিষ্ট করা হয়েছে যে এই নির্ভরতা অনুপাত হ্রাস করা হয়েছে, গ্রাহক এবং সংশ্লিষ্ট পক্ষ যারা তাদের ইক্যুইটি মূলধনের 15% এর বেশি ঋণ নেয় তাদের এখনও একটি ব্যবস্থা রয়েছে। অর্থাৎ, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি একে অপরের সাথে সহ-অর্থায়ন করে। কারণ, যদি কোনও ব্যাংক খুব বেশি মূলধনের প্রয়োজন সহ একটি ব্যবসাকে ঋণ দেয়, তাহলে ক্রেডিট ঝুঁকি ঘনত্বের স্তর খুব বেশি হবে। ব্যবসা যখন সমস্যার সম্মুখীন হয় তখন ব্যাংকগুলির জন্য ঝুঁকি ভাগ করে নেওয়া সহ-অর্থায়ন হবে। যদি ব্যাংকগুলি সহ-অর্থায়ন করতে না পারে, তাহলে প্রধানমন্ত্রী সিদ্ধান্ত নেবেন। "যদি বর্তমান নিয়মগুলি বাকি থাকে, ক্রমবর্ধমান মূলধন চাহিদা এবং ক্রমবর্ধমান চার্টার মূলধনের সাথে, সম্ভাব্য ঝুঁকি থাকতে পারে," গভর্নর সতর্ক করে দিয়েছিলেন। তিনি নিয়মকানুনগুলিকে উপযুক্ত করে তোলার জন্য পর্যালোচনা চালিয়ে যাওয়ার প্রতিশ্রুতি দেন এবং ব্যবসা এবং জনগণের উৎপাদন ও ব্যবসায়িক কার্যক্রমকে প্রভাবিত না করে ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা নিশ্চিত করার নীতি নিশ্চিত করেন।

উৎস