টিপিব্যাংকের সম্ভাব্য খেলাপি ঋণ দ্বিগুণ হয়েছে

[বিজ্ঞাপন_১]

লাভ কমে গেছে।

টিপিব্যাংক (তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক) সম্প্রতি তাদের ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকের আর্থিক প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে, যেখানে বেশ কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ সূচকের পতন দেখা গেছে।

তদনুসারে, ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে TPBank-এর কর-পরবর্তী মুনাফা ছিল মাত্র ৪৯৩ বিলিয়ন VND, যা ২০২২ সালের চতুর্থ প্রান্তিকের তুলনায় ১,০২৬ বিলিয়ন VND কমেছে, যা ৬৭.৫%; পুরো বছরের জন্য ক্রমবর্ধমান মুনাফা ৪,৪৬৩ বিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছে, যা আগের বছরের তুলনায় ১,৭৯৮ বিলিয়ন VND কমেছে, যা ২৮.৭%।

এই সময়কালে ব্যবসায়িক ফলাফলের ওঠানামা ব্যাখ্যা করে, পরিচালক পর্ষদের ভাইস চেয়ারম্যান, সংস্থার প্রতিনিধি (তথ্য প্রকাশের জন্য অনুমোদিত) মিঃ লে কোয়াং তিয়েন বলেছেন যে, উদ্যোগগুলির অস্থিতিশীল এবং আশাহীন ব্যবসায়িক পরিস্থিতির প্রেক্ষাপটে, TPBank-এর সাথে সুদ হ্রাসের জন্য অনেক অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার নীতি এবং ব্যবস্থা বাস্তবায়নের পাশাপাশি ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের সহায়তা করার জন্য সুদ হ্রাস এবং ফি মওকুফের ব্যবস্থা হাজার হাজার বিলিয়ন VND-এর সুদ হ্রাসের সাথে, ব্যাংকের ব্যবসায়িক ফলাফল প্রত্যাশা পূরণ করেনি।

তবে, TPBank এর আর্থিক প্রতিবেদনের তথ্য দেখায় যে নেট সুদের আয় (বেশিরভাগ ঋণের সুদ থেকে আয়) এখনও বেশ ভালোভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে।

ইতিমধ্যে, টিপিব্যাংক "পিছনে ফিরে যাচ্ছে" কারণ এর পরিষেবা কার্যক্রম নেতিবাচক প্রবৃদ্ধির সম্মুখীন হচ্ছে, অন্যান্য কার্যক্রম ক্ষতির সম্মুখীন হচ্ছে এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, টিপিব্যাংককে প্রভিশনের জন্য খুব বড় বাজেট বরাদ্দ করতে হচ্ছে। টিপিব্যাংকের খারাপ ঋণ তীব্রভাবে বৃদ্ধি পাওয়ায় এই প্রভিশনগুলি অস্বাভাবিকভাবে বেশি।

বিশেষ করে, ২০২৩ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে সুদের আয় এবং অনুরূপ আয় ৭,৭৫৩ বিলিয়ন ভিয়ানডে পৌঁছেছে, যা ১,৭৩০ বিলিয়ন ভিয়ানডে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ২০২২ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকের তুলনায় ২৮.৭% এর সমান; পুরো বছরের জন্য ক্রমবর্ধমান সংখ্যা ২১,৮১১ বিলিয়ন ভিয়ানডে থেকে ২৮,৫৫৯ বিলিয়ন ভিয়ানডে বৃদ্ধি পেয়েছে।

২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে সুদের ব্যয় এবং অনুরূপ খরচ ৫১৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা ১৫.৮% এর সমতুল্য, বেড়ে ৩,৭৫৭ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং হয়েছে; পুরো বছরের জন্য মোট সংখ্যা ১৬,১৩৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এ পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালে ১০,৪২৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এর তুলনায় বৃদ্ধি পেয়েছে।

এটা দেখা যায় যে ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের সহায়তার জন্য ঋণের সুদের হার কমানোর ক্ষেত্রে অংশগ্রহণ করা সত্ত্বেও, TPBank এখনও সুদের আয় এবং অনুরূপ আয় বৃদ্ধি রেকর্ড করেছে, এমনকি সুদের ব্যয়কেও ছাড়িয়ে গেছে।

ফলস্বরূপ, ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে ব্যাংকের নিট সুদের আয় ১,২১৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, যা ৪৩.৭% এর সমতুল্য, বেড়ে ৩,৯৯৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং হয়েছে; পুরো বছরের জন্য মোট সংখ্যা ১১,৩৮৭ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং থেকে বেড়ে ১২,৪২৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং হয়েছে।

অতএব, এটা দেখা যায় যে TPBank-এর পতনের কারণ ঋণদান কার্যক্রম ছিল না। ব্যাংকের মুনাফা তীব্রভাবে হ্রাস পেয়েছে, পরিষেবা কার্যক্রম থেকে নিট মুনাফা ৭০২ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা ৮৬% এর সমতুল্য, কমেছে, যা ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে মাত্র ১১৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং হয়েছে; পুরো বছরের জন্য ক্রমবর্ধমান মুনাফা ২,৬৯২ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং থেকে কমে ২,২৭৯ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং হয়েছে।

ইতিমধ্যে, অন্যান্য কার্যকলাপের কারণে ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে টিপিব্যাঙ্ক ৪১.৮ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং লোকসান করেছে; পুরো বছরের জন্য মোট ক্ষতি ছিল ১০৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং।

সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য বিষয় হল, TPBank প্রভিশনের জন্য উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি বাজেট বরাদ্দ করেছে। ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে ক্রেডিট ঝুঁকি প্রভিশনিং খরচ ছিল ১,৯৭০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা ১,৮৫৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বা ১,৬১৩% বৃদ্ধি পেয়েছে; পুরো বছরের জন্য ক্রমবর্ধমান সংখ্যা ৩,৯৪৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের তুলনায় ২,১০২ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বা ১১৪% বৃদ্ধি পেয়েছে।

খেলাপি ঋণ দ্বিগুণ হয়েছে।

দেখা যাচ্ছে যে, TPBank-এর নিট মুনাফা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাসের অন্যতম প্রধান কারণ হল ঋণ ঝুঁকি বিধানে ১,৬১৩% তীব্র বৃদ্ধি। TPBank-কে প্রভিশনের জন্য একটি বড় বাজেট বরাদ্দ করতে হয়েছিল কারণ এই ব্যাংকের খেলাপি ঋণ এবং খেলাপি ঋণের উচ্চ ঝুঁকি রেকর্ড উচ্চতায় পৌঁছেছিল।

বিশেষ করে, ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৩ তারিখে, TPBank-এর অ-কার্যকর ঋণের পরিমাণ ছিল ৪,২০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, যা মোট বকেয়া ঋণের ২.০৫%; ২,৮৪৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং বৃদ্ধি পেয়েছে, যা পরম মূল্যের ২১০% এর সমতুল্য। অ-কার্যকর ঋণের অনুপাত ২০২২ সালে ০.৮৪% থেকে তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়ে ২.০৫% হয়েছে।

সবচেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে, অ-কর্মক্ষম ঋণ ৬১০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ২০২২ সালের শেষের তুলনায় ১২১% এর সমান, যা ১,১১৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এ পৌঁছেছে।

সাম্প্রতিক সময়ে টিপিব্যাঙ্কে খেলাপি ঋণ এবং খেলাপি ঋণের ঝুঁকির সর্বোচ্চ স্তর এটি।

এটি জোর দিয়ে বলা উচিত যে, ২০২৩ সালে ২১০% বৃদ্ধির সাথে সাথে, টিপিব্যাঙ্কের অ-কর্মক্ষম ঋণ (এনপিএল) ঋণের ২৮.৩% বৃদ্ধির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে দ্রুত হারে বৃদ্ধি পেয়েছে।

পূর্ব নির্ধারিত পরিকল্পনার তুলনায়, টিপিব্যাংক অনাদায়ী ঋণ অনুপাতের লক্ষ্যমাত্রা পূরণ করেছে। এর আগে, টিপিব্যাংকের বার্ষিক সাধারণ সভা অনাদায়ী ঋণ অনুপাত ২.২% এর নিচে রাখার একটি পরিকল্পনা অনুমোদন করে।

তবে, কর-পূর্ব মুনাফা পরিকল্পনার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে কম ছিল। শেয়ারহোল্ডাররা ২০২৩ সালে ব্যাংকের কর-পূর্ব মুনাফা ৮,৭০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং (১১১% বৃদ্ধির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ) আশা করেছিলেন, কিন্তু প্রকৃত সংখ্যা ছিল মাত্র ৫,৫৮৯ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা পরিকল্পনার চেয়ে ৩৫.৮% কম।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস