ব্যাংকিং শিল্পে খেলাপি ঋণ নিষ্পত্তি এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হবে।

[বিজ্ঞাপন_১]

ব্যাংকিং শিল্পে খেলাপি ঋণ নিষ্পত্তি এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হবে। — ব্যাংকগুলির সম্পদের মানের এখনও অনেক উদ্বেগজনক সমস্যা রয়েছে। চিত্রের ছবি: হাই নুয়েন

বেশ কয়েকটি সিকিউরিটিজ কোম্পানির তথ্য থেকে প্রাপ্ত পরিসংখ্যান অনুসারে, ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলির আনুমানিক কর-পরবর্তী মুনাফা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ২৫% বৃদ্ধি পেয়েছে। বছরের শেষ প্রান্তিকে ব্যাংকগুলির মুনাফা উন্নত হয়েছে মূলত ব্যাংকগুলির ঋণ বৃদ্ধির পাশাপাশি মূলধন ব্যয় তীব্র হ্রাসের কারণে।

তবে, ২০২৩ সালের ব্যবসায়িক ফলাফলের চিত্রে সম্পদের গুণমান একটি উল্লেখযোগ্য বিষয় হিসেবে রয়ে গেছে। শিল্প-ব্যাপী খারাপ ঋণের অনুপাত ২.২%, যা ২০২২ সালের তুলনায় ৬৪ বেসিস পয়েন্ট বেশি এবং ২০১৫ সালের পর সর্বোচ্চ স্তর।

বছরের শুরু এবং পূর্ববর্তী প্রান্তিকের তুলনায় প্রায় সকল ব্যাংকেরই খারাপ ঋণের অনুপাত বৃদ্ধি অব্যাহত রয়েছে। বছরের শুরুর তুলনায় রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর গড়ে ০.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ক্ষেত্রে এই সংখ্যা ছিল ০.৭%। একই সাথে, খারাপ ঋণের আওতাও ২০২০ সালের শেষের পর থেকে সর্বনিম্ন স্তরে নেমে এসেছে, যা ৯৩.৮% (২০২২ সালে, এই অনুপাত হবে ১৩৬.৯%)।

উদাহরণস্বরূপ, TPBank- এর Q4/2023 আর্থিক প্রতিবেদন দেখায় যে যদিও মোট পরিচালন আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, তবুও এই ত্রৈমাসিকে ব্যাংকের নিট মুনাফা 2022 সালের একই সময়ের তুলনায় 67.5% কমেছে।

চতুর্থ ত্রৈমাসিকে মুনাফার তীব্র পতনের ফলে ২০২৩ সালের পুরো বছরের জন্য TPBank-এর নিট মুনাফা ২০২২ সালের তুলনায় ২৮.৭% কমে ৪,৪৬৩ বিলিয়ন VND-তে পৌঁছেছে।

কারণ হলো, ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে প্রভিশনিং খরচ তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা একই সময়ের তুলনায় ১৭ গুণেরও বেশি, যার ফলে পুরো বছরের জন্য প্রভিশনিং খরচ ৩,৯৪৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের তুলনায় ১১৪% বেশি।

উল্লেখযোগ্যভাবে, ২০২৩ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকের শেষে, TPBank-এর খারাপ ঋণের অনুপাত ছিল ২.০৫%, যা আগের ত্রৈমাসিকের তুলনায় ০.৯৩ শতাংশ পয়েন্ট কম, তবে ২০২২ সালের শেষে ০.৮৪% এর তুলনায় এখনও বেশি।

২০২৩ সালের শেষ প্রান্তিকে প্রভিশনিং বৃদ্ধির ফলে ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ ব্যাংকের খারাপ ঋণ কভারেজ অনুপাত (LLR) ৬৩.৭%-এ পৌঁছাবে, তবে এটি এখনও ২০২২ সালের শেষের ১৩৫%-এর তুলনায় অনেক কম, যা ইঙ্গিত দেয় যে আগামী সময়ে সম্পদের মান আরও খারাপ হতে পারে।

সিস্টেমে সর্বনিম্ন খারাপ ঋণের অনুপাত থাকা সত্ত্বেও, গত বছরের শেষে মোট বকেয়া ঋণের মাত্র ১.২% ছিল, ACB- এর খারাপ ঋণের সংখ্যা ৫,৮৮৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের শেষের তুলনায় ৯৩% বেশি। ঋণ ঝুঁকির বিধান ব্যয়ও নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পেয়ে ২০২২ সালে ৭০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং থেকে ২০২৩ সালে ১,৮০৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে।

ব্যাংকিং শিল্পের খারাপ ঋণের গল্প সম্পর্কে, ডিজি ক্যাপিটালের বিনিয়োগ পরিচালক, আর্থিক বিশ্লেষক ডঃ নগুয়েন ডুয় ফুওং বলেছেন যে ২০২৩ সালের ত্রুটিগুলি কাটিয়ে ওঠা না গেলেও, ২০২৪ সালের দিকে তাকালে, ঝুঁকির কারণগুলি উপস্থিত রয়েছে, যা ঋণ চাহিদার প্রত্যাশার চেয়ে ধীর পুনরুদ্ধারের গতি এবং সম্পদের মানের ক্রমাগত অবনতির কারণে।

রেজোলিউশন 42/2017/QH14-এ খারাপ ঋণ এবং জামানত পরিচালনার কিছু বিষয়বস্তু 2024 সালে সংশোধিত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনের অধ্যায় XII-তে আনুষ্ঠানিকভাবে বৈধ করা হয়েছে।

"তবে, এখনও অনেক বিষয় নিয়ে চিন্তার কিছু নেই কারণ নতুন জারি করা সংশোধিত ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনে সুরক্ষিত সম্পদ বাজেয়াপ্তকরণ, প্রয়োগযোগ্য পক্ষের সম্পদ বাজেয়াপ্তকরণ, ফৌজদারি মামলায় প্রমাণ হিসেবে সুরক্ষিত সম্পদ ফেরত দেওয়া, খারাপ ঋণের প্রশাসনিক লঙ্ঘন সম্পর্কিত নিয়মকানুন সরিয়ে দেওয়া হয়েছে; পাশাপাশি খারাপ ঋণ কেনা-বেচায় অংশগ্রহণকারী বিষয়গুলিকে প্রসারিত না করা, যা খারাপ ঋণ পরিচালনা কার্যক্রমকে আরও কঠিন করে তুলতে পারে।"

"এ থেকে দেখা যাচ্ছে যে খারাপ ঋণ পরিচালনার প্রক্রিয়ায় আরও সময় লাগবে এবং যেসব ব্যাংকের ভালো বাফার এবং মূলধন বাফার আছে তাদের আরও সুবিধা হবে," ডঃ নগুয়েন ডুই ফুওং তার মতামত জানিয়েছেন।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস