ব্যাংকিং শিল্পে খেলাপি ঋণ পরিচালনা এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হবে।

[বিজ্ঞাপন_১]

বেশ কয়েকটি সিকিউরিটিজ কোম্পানির তথ্য থেকে প্রাপ্ত পরিসংখ্যান অনুসারে, ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলির আনুমানিক কর-পরবর্তী মুনাফা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ২৫% বৃদ্ধি পেয়েছে। বছরের শেষ প্রান্তিকে ব্যাংকগুলির মুনাফা উন্নত হয়েছে মূলত ব্যাংকগুলির ঋণ বৃদ্ধির পাশাপাশি মূলধন ব্যয় তীব্র হ্রাসের কারণে।

তবে, ২০২৩ সালের ব্যবসায়িক ফলাফলের চিত্রে সম্পদের গুণমান একটি উল্লেখযোগ্য বিষয় হিসেবে রয়ে গেছে। শিল্প-ব্যাপী খারাপ ঋণের অনুপাত ২.২%, যা ২০২২ সালের তুলনায় ৬৪ বেসিস পয়েন্ট বেশি এবং ২০১৫ সালের পর সর্বোচ্চ স্তর।

বছরের শুরু এবং পূর্ববর্তী প্রান্তিকের তুলনায় প্রায় সকল ব্যাংকেই খারাপ ঋণের অনুপাত বৃদ্ধি অব্যাহত রেখেছে। বছরের শুরুর তুলনায় রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর গড়ে ০.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ক্ষেত্রে এই সংখ্যা ছিল ০.৭%। একই সময়ে, খারাপ ঋণের আওতাও ২০২০ সালের শেষের পর থেকে সর্বনিম্ন স্তরে নেমে এসেছে, ৯৩.৮% (২০২২ সালে, এই অনুপাত হবে ১৩৬.৯%)।

উদাহরণস্বরূপ, TPBank- এর Q4/2023 আর্থিক প্রতিবেদন দেখায় যে যদিও মোট পরিচালন আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, তবুও এই ত্রৈমাসিকে ব্যাংকের নিট মুনাফা 2022 সালের একই সময়ের তুলনায় 67.5% কমেছে।

চতুর্থ ত্রৈমাসিকে মুনাফার তীব্র পতনের ফলে ২০২৩ সালের পুরো বছরে TPBank-এর নিট মুনাফা ২০২২ সালের তুলনায় ২৮.৭% কমে ৪,৪৬৩ বিলিয়ন VND-তে পৌঁছেছে।

কারণ হলো, ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে প্রভিশন খরচ তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা একই সময়ের তুলনায় ১৭ গুণেরও বেশি, যার ফলে পুরো বছরের প্রভিশন খরচ ৩,৯৪৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের তুলনায় ১১৪% বেশি।

উল্লেখযোগ্যভাবে, ২০২৩ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকের শেষে, TPBank-এর খারাপ ঋণের অনুপাত ছিল ২.০৫%, যা আগের ত্রৈমাসিকের তুলনায় ০.৯৩ শতাংশ পয়েন্ট কম, তবে ২০২২ সালের শেষে ০.৮৪% এর তুলনায় এখনও বেশি।

২০২৩ সালের শেষ প্রান্তিকে প্রভিশনিং বৃদ্ধির ফলে ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ ব্যাংকের ঋণ ক্ষতির কভারেজ অনুপাত (LLR) ৬৩.৭% এ পৌঁছাবে, তবে এটি এখনও ২০২২ সালের শেষে ১৩৫% এর চেয়ে অনেক কম থাকবে, যা ইঙ্গিত দেয় যে আসন্ন সময়ে সম্পদের মান আরও খারাপ হতে পারে।

সিস্টেমে সর্বনিম্ন খারাপ ঋণের অনুপাত থাকা সত্ত্বেও, গত বছরের শেষে মোট বকেয়া ঋণের মাত্র ১.২% ছিল, ACB- এর খারাপ ঋণের সংখ্যা ৫,৮৮৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের শেষের তুলনায় ৯৩% বেশি। ঋণ ঝুঁকির বিধান ব্যয়ও নাটকীয়ভাবে ২০২২ সালে ৭০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং থেকে ২০২৩ সালে ১,৮০৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ বৃদ্ধি পেয়েছে।

ব্যাংকিং শিল্পের খারাপ ঋণের গল্প সম্পর্কে, ডিজি ক্যাপিটালের বিনিয়োগ পরিচালক, আর্থিক বিশ্লেষক ডঃ নগুয়েন ডুয় ফুওং বলেছেন যে ২০২৩ সালে বিদ্যমান সমস্যাগুলি কাটিয়ে ওঠা না গেলেও, ২০২৪ সালের দিকে তাকালে, ঝুঁকির কারণটি উপস্থিত রয়েছে, যা ঋণ চাহিদার প্রত্যাশিত পুনরুদ্ধারের গতির চেয়ে ধীর এবং সম্পদের মানের ক্রমাগত পতনের কারণে।

২০২৪ সালে সংশোধিত ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন আইনের অধ্যায় XII-তে রেজোলিউশন ৪২/২০১৭/QH১৪-এ খারাপ ঋণ এবং জামানত পরিচালনার কিছু বিষয়বস্তু আনুষ্ঠানিকভাবে বৈধ করা হয়েছে।

"তবে, এখনও অনেক বিষয় নিয়ে চিন্তার কারণ রয়েছে কারণ সম্প্রতি জারি করা সংশোধিত ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনে জামানত জব্দ, প্রয়োগযোগ্য পক্ষের সম্পদ জব্দ, ফৌজদারি মামলায় প্রমাণ হিসেবে জামানত ফেরত, খারাপ ঋণের প্রশাসনিক লঙ্ঘন সম্পর্কিত নিয়মকানুন বাতিল করা হয়েছে; এবং খারাপ ঋণ কেনা-বেচায় অংশগ্রহণের জন্য যোগ্য বিষয়গুলিকে প্রসারিত করা হয়নি, যা খারাপ ঋণ পরিচালনা কার্যক্রমকে আরও কঠিন করে তুলতে পারে।"

"এ থেকে দেখা যাচ্ছে যে খারাপ ঋণ পরিচালনার প্রক্রিয়ায় আরও সময় লাগবে এবং যেসব ব্যাংকের ভালো বাফার এবং মূলধন বাফার আছে তাদের আরও সুবিধা হবে," ডঃ নগুয়েন ডুই ফুওং তার মতামত জানিয়েছেন।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস