Cake by VPBank a cesta budování digitální banky se zaměřením na inkluzivní finance.

Ve společnosti, která „digitalizuje každý nádech“, se finanční služby neustále vyvíjejí, aby se přizpůsobily a rozvíjely. Digitální banky proto postupně mění způsob, jakým lidé přistupují k penězům a jak je používají, a to díky svému zvládnutí technologií, orientaci na udržitelný rozvoj a komplexním finančním strategiím.

Digitální bankovnictví – rozšiřování finančních kontaktů.

Finanční platformy založené na chytrých telefonech se v dnešní době staly téměř nezávislým kanálem pro bankovní transakce a nahradily tradiční bankovní přepážky.

Otevření účtu trvá díky elektronickému ověření identity (eKYC) jen několik minut a transakce, jako jsou platby, převody peněz, spořicí vklady a spotřebitelské úvěry, se provádějí rychle a bezpečně přímo na jejich mobilních telefonech. Lidé nejen šetří čas a peníze, ale také se hlouběji zapojují do digitální ekonomiky .

S postupným odstraňováním geografických bariér a minimalizací transakčních nákladů napříč všemi stranami se digitální banky staly agenty, kteří pomáhají rozšiřovat finanční propojení.

Cake Digital Bank v současné době obsluhuje 6 milionů zákazníků a nabízí komplexní škálu online produktů, které jim pomáhají s přístupem ke všem jejich finančním potřebám bez ohledu na to, kde se nacházejí.

Mezi nimi je Cake od VPBank , která je uvedena v žebříčku 100 nejrychleji rostoucích digitálních bank světa agentury TAB Insights, a je jednou z mála čistě digitálních bank, které vykázaly zisk po pouhých 3,5 letech provozu.

Uživatelská základna Cake od jeho spuštění v roce 2021 prudce vzrostla a v roce 2024 dosáhla 5 milionů. Každý měsíc Cake zpracuje 700 000 žádostí o půjčky a kreditní karty, což je ve srovnání s tradičními bankovními modely impozantní číslo.

Jedním z faktorů přispívajících k působivému růstu je strategická volba společnosti Cake: proniknout do každého malého článku ekonomiky – od řidičů spojovacích služeb, majitelů malých podniků, studentů, nových zaměstnanců, freelancerů až po obyvatele odlehlých oblastí. Velká část z nich jsou lidé, kteří nikdy neměli plný přístup k tradičním bankovním službám nebo jsou omezeni nedostatkem úvěrové historie.

Cake nabízí komplexní sortiment produktů za nízkou cenu, včetně mnoha služeb, které jsou zcela zdarma. Kdokoli s chytrým telefonem připojeným k internetu a občanským průkazem má snadný přístup k rozmanitému ekosystému produktů a distribučním kanálům Cake.

Podle statistik je míra udržení zákazníků společnosti Cake v oblasti základních finančních služeb 95 %.

Díky vlastnímu ekosystému a rozsáhlé síti partnerů poskytujících praktické služby má Cake dobrou pozici pro zvýšení loajality zákazníků. Poučení z úspěšných modelů na celém světě ukazují, že ekosystém je klíčovým faktorem.

Například Seabank Indonesia, přední digitální banka v Indonésii, do konce fiskálního roku 2023 výrazně zvýšila svou uživatelskou základnu na 10 milionů zákazníků díky partnerství s e-commerce platformou Shopee.

Dalším příkladem je platforma Gigacover (Singapur), která spolupracuje s doručovacími platformami na poskytování vhodného pojištění pro řidiče spolujízdy. Výsledky průzkumu ukazují, že 80 % řidičů je ochotno za tyto pojistné produkty platit.

Společnost Cake se také zaměřuje na poskytování flexibilních finančních služeb znevýhodněným skupinám, jako jsou osoby samostatně výdělečně činné bez úvěrové historie. Cake například zavedla funkci rychlých půjček, která uživatelům umožňuje okamžitě obdržet výplaty, což jim pomáhá vyhnout se uchylování k predátorským půjčkám a zároveň zlepšuje jejich finanční zdraví.

Kromě toho Cake posiluje svou offline přítomnost partnerstvím s velkými sítěmi kamenných prodejen, jako jsou The Gioi Dien May a Dien May Xanh, kde si zákazníci mohou snadno půjčit hotovost na nákup základního spotřebního zboží, nebo budováním online přítomnosti na velkých uživatelských platformách, jako jsou Viettel Money, ZaloPay, VNPay a FPT.

Tyto expanzivní kroky v mnoha směrech pomohly milionům lidí získat snadnější přístup k tradičním finančním službám a poskytly jim včasný kapitál pro rozvoj malých podniků nebo uspokojení dalších základních potřeb, jako jsou investice nebo pojištění.

Pan Truong Hong Hoang, ředitel rozvoje obchodu pro sektor služeb ve společnosti The Gioi Dien Dong (Mobile World), a pan Nguyen Huu Quang, generální ředitel Cake Digital Bank, oznámili spuštění paušální služby MWG Paylater.

Digitální banky jako Cake hrají klíčovou roli ve zdokonalování bezhotovostního platebního procesu – který regulační orgány podporují posledních šest let – čímž zlepšují inkluzivní přístup k finančním prostředkům a přispívají k budování udržitelné digitální ekonomiky.

Zaměření na zranitelné skupiny je jedním z hlavních cílů Národní strategie finančního začleňování. Lidé mají tedy právo na přístup k základním finančním službám a „nikdo nezůstane pozadu“.

Finanční inkluze má čtyři klíčové pilíře: právní rámec, inovace v modelech poskytování finančních služeb, vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti a využívání digitálních technologií.

Díky výhodám nízkých provozních nákladů a flexibilní dostupnosti zůstávají pro čistě digitální banky stále otevřené příležitosti. Jsou také vhodným nástrojem pro překlenutí rozdílů v přístupu k finančním prostředkům ve Vietnamu.

Globální realita ukazuje, že mnoho digitálních bank obsluhuje miliony, ba desítky milionů uživatelů s nízkými příjmy nebo těch, kteří bankovnictví využívají poprvé, a to se slibnými výsledky.

Zvládnutí technologií, podpora inovací.

Pro rozvoj udržitelného, ​​čistě digitálního bankovního modelu je nezbytným předpokladem pochopení a zvládnutí technologií. Technologie pomohou analyzovat chování uživatelů, nabízet vhodnější, vysoce personalizované produkty a promptně reagovat i na ty nejmenší změny v chování spotřebitelů.

Společnost Cake si zvolila náročnou cestu: vyvinout si vlastní technologii, místo aby se spoléhala na mezinárodní platformy.

V současné době společnost Cake zvládla různé technologie, jako je eKYC, otevřené bankovnictví (které umožňuje integraci dalších finančních služeb od jiných poskytovatelů), cloudové řešení pro správu základních karet (které optimalizuje náklady, nabízí flexibilní přizpůsobení a rychle reaguje na potřeby zákazníků) a aplikaci umělé inteligence (AI) v celém svém provozním procesu (od registrace a schválení až po poskytování služeb).

Vzhledem k tomu, že umělá inteligence je hnacím motorem růstu v mnoha odvětvích, cílem společnosti Cake je stát se „bankou umělé inteligence nové generace“ se zaměřením na tři kritéria: bezpečnost, jednoduchost a inteligenci. Do poloviny roku 2025 bude Cake vlastnit ekosystém umělé inteligence se stovkami různých modelů, zejména pokud jde o úspěšný vývoj prvního vietnamského modelu LLM (Large Language Model) pro banku.

Dynamická a kreativní vietnamská pracovní síla společnosti Cake je jednou z jejích silných stránek, která jí umožňuje zvládat pokročilé nové technologie.

Kromě využití technologií v produktových inovacích je pro Cake nejvyšší prioritou také bezpečnost. Kromě dosažení mnoha nejvyšších a nejnovějších mezinárodních bezpečnostních standardů Cake proaktivně využívá algoritmy strojového učení ke skenování transakcí a detekci neobvyklého chování, čímž chrání zákazníky před riziky podvodů, aniž by to narušilo jejich zákaznickou zkušenost.

Podle pana Nguyen Huu Quanga, generálního ředitele společnosti Cake by VPBank, se digitální banky musí zaměřit na aplikaci pokročilých technologií k vytváření flexibilních a dostupných finančních produktů, zejména pro skupiny zákazníků, kterým dosud nejsou k dispozici tradiční bankovní služby.

Tyto strategie nejen pomáhají digitálním bankám budovat důvěru uživatelů, ale také podporují růst bankovního sektoru v celém regionu.

Na konci roku 2024 vydalo politbyro rezoluci č. 57 o průlomech v rozvoji vědy, techniky, inovací a digitální transformace, která otevírá prostor pro digitální transformaci a inovace a povzbuzuje fintech společnosti a čistě digitální banky k odvážné expanzi.

Klíčem k implementaci Rezoluce 57 však je zvládnutí technologií; jinak budou digitální banky pouze digitální schránkou starého modelu.

Pozitivní je, že s rychlými technologickými změnami a snahou o přístup k novým technologickým pokrokům a jejich aplikaci se digitální banky ve Vietnamu blíží regionu z hlediska technologií a nezaostávají, pokud jde o schopnosti vývoje systémů.

Podle odborníků současná konkurence neprobíhá pouze mezi bankami, ale zahrnuje i Fintech a Bigtech. Příležitosti jsou však stále obrovské, protože miliony lidí ve Vietnamu stále nemají plný přístup k finančním službám. Technologie budou klíčovým faktorem, který bude třeba i nadále využívat k uspokojení této nenaplněné potřeby.

Očekávání se kladou na digitálně orientované banky, jako je Cake, s jejich schopností neustále inovovat a uvádět na trh produkty a služby založené na nových technologiích. To jim umožňuje flexibilně reagovat na rychle se měnící tržní podmínky a zpřístupnit služby uživatelům.

Celkově se čistě digitální bankovní model stává klíčovým faktorem pro rozšiřování konektivity a realizaci národního cíle inkluzivního financování, jakož i pro podporu vědeckého pokroku a inovací.

Zvládnutím technologií a prosazováním strategie udržitelného rozvoje společnost Cake potvrdila svou průkopnickou roli a přispěla k realizaci cílů inkluzivního financování v rámci digitálního ekonomického rozvoje Vietnamu.

Zdroj: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html