Vláda schvaluje a reviduje mnoho důležitých částí návrhu zákona o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů)

Zvýšení pojistného na pojištění vkladů se uplatňuje pouze ve zvláštních případech a má specifická omezení.

Během projednávání návrhu zákona o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů) se objevily názory, že zvyšování poplatků za kompenzaci zvláštních úvěrů od Vietnamské státní banky (SBV) by mělo být omezeno, pokud jde o výši, dobu a podmínky uplatnění, a mělo by být zavedeno pouze v případech skutečné nutnosti, aby nebyl vyvíjen tlak na systém.

Podle vysvětlení vlády jsou ustanovení v článku 19 odstavce 3 návrhu zákona doplněna na základě souladu s ustanoveními v článku 190 odstavce 2 zákona o úvěrových institucích. Pokud se organizace pojištění vkladů účastní procesu řešení úpadku banky nebo vyplácení pojištění vkladů, může dojít ke snížení nebo ztrátě fondu pojištění vkladů. V takovém případě musí být přijata opatření k vyrovnání ztráty a obnovení fondu pojištění vkladů, aby byla zajištěna finanční kapacita organizace pojištění vkladů a chráněni vkladatelé. Vybírání poplatků za účelem kompenzace deficitu Fondu provozních rezerv se provádí pouze ve zvláštních případech, které ovlivňují systém, a nejedná se o běžné řešení.

Národní shromáždění projednalo v zasedací síni návrh zákona o pojištění vkladů. Foto: Quang Khanh

Zvýšení pojistného za pojištění vkladů může ovlivnit náklady zúčastněných organizací pojištění vkladů. Vláda však potvrzuje, že se jedná také o opatření k mobilizaci zdrojů zúčastněných organizací pojištění vkladů s cílem zajistit bezpečnost systému a omezit riziko šíření, když organizace účastnící se pojištění vkladů (pokud s ní nebude řádně zacházeno a nebudou zaručeny zájmy vkladatelů) způsobí riziko hromadných výběrů a negativně ovlivní ostatní zúčastněné organizace pojištění vkladů.

Mnoho zemí také využívá FDIC k vybírání poplatků v případě deficitu fondu pojištění vkladů. Například ve Spojených státech, pokud se fond pojištění vkladů účastní procesu řešení krize banky nebo vyplácí peníze z pojištění vkladů, což má za následek ztrátu fondu pojištění vkladů, umožňuje Dodd-Frankův zákon FDIC vybírat zvláštní poplatky na pokrytí nákladů.

Návrh zákona v současné době jasně stanoví případy zvýšení poplatku a výši zvýšení poplatku za účelem kompenzace zvláštního úvěru od Státní banky. Vietnamská společnost pro pojištění vkladů je odpovědná za vypracování plánu zvýšení poplatku za pojištění vkladů, který musí podrobně popsat výši zvýšení, dobu zvýšení za účelem kompenzace zvláštního úvěru a výši poplatku po kompenzaci zvláštního úvěru. V reakci na stanoviska poslanců Národního shromáždění je návrh zákona pro zajištění jasnosti upraven směrem: v případě, že si organizace pro pojištění vkladů vezme zvláštní úvěr od Státní banky podle ustanovení článku 38 tohoto zákona, je organizace pro pojištění vkladů oprávněna vypracovat plán zvýšení poplatku za účelem kompenzace zvláštního úvěru od Státní banky, který musí obsahovat alespoň obsah lhůty pro zvýšení poplatku a výši zvýšení poplatku a zaslat jej Státní bance k posouzení a rozhodnutí.

Vyjasněte účel přeplatku

Na základě stanovisek poslanců Národního shromáždění k regulaci kritérií a podmínek pro určení „zvláštních případů“ pro rozhodnutí o platbě přesahující limit se očekává, že odstavec 2, článek 22 návrhu zákona bude revidován ve směru: pokud vznikne povinnost platit pojistné plnění podle ustanovení odstavců 2 a 3, článku 21 tohoto zákona, ve zvláštních případech, k zajištění práv vkladatelů, bezpečnosti systému úvěrových institucí a společenského pořádku a bezpečnosti, rozhoduje o limitu platby přesahujícím obecný limit guvernér Státní banky.

Toto nařízení poskytuje guvernérovi Státní banky základ pro rozhodování o přeplatku v případech, které ovlivňují bezpečnost bankovního systému, kdy je nezbytné přeplatit vkladatele ke stabilizaci jejich psychologie a omezení rizika kolapsu systému. Na základě skutečné situace a podmínek guvernér Státní banky určí zvláštní případy pro rozhodnutí o přeplatku.

Diskusní zasedání ve skupině 12 k návrhu zákona o pojištění vkladů. Foto: Hoang Ngoc

Vláda rovněž zdůraznila, že nařízení o nadlimitních platbách se vztahuje pouze ve zvláštních případech, aby byla zajištěna práva vkladatelů, bezpečnost systému úvěrových institucí, společenský pořádek a bezpečnost, a musí dodržovat přísné postupy. Například v případech, kdy je platba nutná k zajištění bezpečnosti systému podle článku 162 odstavce 4 zákona o úvěrových institucích, bude Státní banka informovat vládu, která rozhodne o žádosti o platbu od organizace pojištění vkladů, pokud se úvěrová instituce pod zvláštní kontrolou dostane do stavu insolvence nebo jí insolvence hrozí. Povolení nadlimitních plateb v těchto situacích se považuje za nezbytné opatření k uklidnění vkladatelů, prevenci rizika hromadných výběrů a zabránění vzniku tlaku na likviditu, který by mohl vést k řetězovému kolapsu bankovního systému.

Podle vlády některé země uplatňují mechanismus pojištění vkladů všech vkladatelů, aby co nejlépe ochránily vkladatele a zabránily dopadu hromadných výběrů v bankovních aktivitách. Například v USA v případě Silicon Valley Bank a Signature Bank doporučily Americká korporace pro pojištění vkladů (FDIC) a americký Federální rezervní systém (Fed), aby americké ministerstvo financí aktivovalo výjimku, která by rozšířila ochranu na všechny vkladatele a zároveň neomezovala hodnotu výplaty pro vkladatele ve dvou výše zmíněných bankách.

V usnesení 283/NQ-CP ze dne 16. září 2025 na specializované schůzi o tvorbě zákonů se vláda dohodla na politice „silné decentralizace, která pověřuje Státní banku regulací limitu platby pojištění vkladů“. V duchu pověření pouze jednoho ústředního orgánu každým úkolem a zamezení překrývání úkolů návrh zákona pověřuje guvernéra Státní banky regulací obecného limitu platby pojištění vkladů pro každé období. Zároveň má guvernér v případě vzniku povinnosti platit peníze podle odstavců 2 a 3 článku 21 právo rozhodnout o limitu platby vyšším než obecná úroveň, a to až do celkové výše pojištěných vkladů klientů u zúčastněné organizace pojištění vkladů.

Pokud jde o limit plateb v případě bankrotu úvěrové instituce pod zvláštní kontrolou, bude proveden v souladu s ustanoveními zákona o úvěrových institucích. Po schválení bankrotového plánu Státní banka proto předloží premiérovi k rozhodnutí limit plateb pojištění vkladů pro vkladatele, a to až do maximální výše vkladů pojištěných osob u úvěrové instituce.

Doplnění formy veřejné platby sociálního pojištění

Pokud jde o zveřejňování plateb pojištění v článku 24 odstavci 3, existují názory navrhující doplnění vhodných forem zveřejňování informací, vytvoření podmínek pro vkladatele k rychlejšímu, úplnějšímu a přesnějšímu přístupu k informacím, zejména ve formě zveřejňování v síťovém prostředí. Existují názory navrhující vytvoření společné databáze Státní banky a Pojištění vkladů, včasné přímé datové propojení mezi Státní bankou, Pojištěním vkladů a úvěrovými institucemi s cílem zlepšit včasné varování a zkrátit dobu plateb a zveřejňovat informace v síťovém prostředí, aby se lidem usnadnilo vyhledávání, byla transparentnost a snížil se počet stížností. Existují názory navrhující revizi a doplnění ustanovení v článku 24: „Organizace pojištění vkladů musí informovat přímo nebo elektronicky“, aby byla zajištěna práva vkladatelů.

V reakci na stanoviska poslanců Národního shromáždění se upravuje odstavec 3 článku 24 návrhu zákona takto: „Do 10 pracovních dnů od data dokončení kontroly podle odstavce 2 tohoto článku musí mít organizace pojištění vkladů plán výplaty pojistného plnění pojištěné osobě; místo, čas a způsob výplaty pojistného plnění veřejně oznámit ve třech po sobě jdoucích vydáních ústředních novin, místních novin, v nichž se nachází sídlo a pobočky organizace pojištění vkladů, ve vietnamských elektronických novinách, na elektronické informační stránce organizace pojištění vkladů a v dalších formách stanovených organizací pojištění vkladů.“

Diskusní zasedání ve skupině 5 k návrhu zákona o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů).

Podle vlády pověření organizace pojištění vkladů rozhodováním o dalších formách zveřejňování informací kromě povinných forem zveřejňování informací nejen vytváří základ pro to, aby si organizace pojištění vkladů mohla zvolit další vhodné formy zveřejňování informací, ale také zajišťuje soulad s novými formami zveřejňování informací, které se v praxi objevují.

Návrh zákona dále stanoví povinnost organizace pojištění vkladů podávat zprávy a poskytovat informace Státní bance, práva a povinnosti organizace pojištění vkladů požádat zúčastněnou organizaci pojištění vkladů o poskytnutí informací a přístup organizace pojištění vkladů k informacím od Státní banky.

Návrh zákona na základě obdržení stanovisek poslanců Národního shromáždění doplňuje do článku 33 návrhu zákona bod 3, který zní: „Státní banka upravuje poskytování informací o vkladech klientů u organizací zapojených do pojištění vkladů organizacím pojištěným vkladů“. V procesu implementace těchto předpisů Státní banka pověří Vietnamskou pojišťovnu vkladů vybudováním informačního systému a databáze pro podávání zpráv, které budou sloužit zejména pro činnosti pojištění vkladů a obecně pro činnosti státní správy.

Organizace pro pojištění vkladů má nárok na zvláštní půjčky, pokud provozní rezervní fond nestačí k pokrytí platby.

Během diskuse zazněly návrhy na změnu a doplnění, které by objasnily případ, kdy si organizace pojištění vkladů může speciálně půjčit od Státní banky, pokud částka v provozním rezervním fondu nestačí k úhradě.

V reakci na stanoviska Národního shromáždění návrh zákona doplňuje obsah článku 38 odstavce 1 ve směru: „Organizace pojištění vkladů si může půjčovat zvláštní prostředky s 0% úrokovou sazbou bez zajištění od Státní banky v případech uvedených v článku 21 tohoto zákona a pokud částka v provozním rezervním fondu nestačí k úhradě.“

Vláda zároveň navrhla doplnit vysvětlení „Částka v provozním rezervním fondu nestačí k úhradě“ v článku 38 odstavci 1 návrhu zákona takto: „Částka v provozním rezervním fondu nestačí k úhradě se určí, když organizace pojištění vkladů vyčerpala všechny peníze v provozním rezervním fondu, ale stále nestačí k úhradě platební povinnosti. Prodej cenných papírů, které nenastaly splatnost, a výběr vkladů, které nenastaly splatnost, musí zajistit zásadu zachování kapitálu v investiční činnosti.“

Pokud jde o zvláštní úvěry od Státní banky (článek 38), mnoho stanovisek souhlasilo s tím, aby si organizace pojištění vkladů mohly v nezbytných případech od Státní banky zvláštní úvěry půjčovat k zajištění výplaty vkladatelům, a zároveň se domnívalo, že toto ustanovení je v souladu se zákonem o úvěrových institucích. Některá stanoviska však navrhovala vyjasnění kritérií pro zvýšení poplatků, lhůty a podmínek pro podání žádosti, jakož i požadavek na publicitu, aby byla zajištěna transparentnost a aby se organizace zúčastněné na pojištění vkladů mohly proaktivně plánovat své podnikání.

Kromě toho existuje návrh na konkrétnější specifikaci odpovědností guvernéra Státní banky ve zvláštních úvěrových pokynech, včetně finančních podmínek pro půjčky, výše úvěrů, doby pro zvýšení kompenzačních poplatků a podmínek splácení. Mnoho stanovisek rovněž zdůrazňuje, že zvláštní úvěry musí být použity pro platby vkladů a že je třeba jasně definovat prioritu splácení a zároveň musí být pověřen příslušný orgán, který vydá podrobný právní rámec pro provádění.

V reakci na stanoviska poslanců Národního shromáždění se pro zajištění jasnosti upravuje odstavec 3 článku 19 návrhu zákona takto: „V případě, že si organizace pojištění vkladů půjčí od Státní banky zvláštní úvěr podle ustanovení článku 38 tohoto zákona, je organizace pojištění vkladů oprávněna vypracovat plán zvýšení pojistného na vklady za účelem kompenzace zvláštního úvěru od Státní banky, který musí obsahovat alespoň obsah období zvýšení poplatku a výši zvýšení poplatku, a zaslat jej Státní bance k posouzení a rozhodnutí.“

Pokud jde o návrh na jasné vymezení odpovědnosti guvernéra Státní banky při poskytování zvláštních úvěrů, podle vysvětlení vlády článek 38 odstavec 3 návrhu zákona stanoví, že guvernér řídí Státní banku při poskytování zvláštních úvěrů organizacím pojištění vkladů. Zákon stanoví pouze obecné zásady, konkrétní předpisy budou podrobně upřesněny vládou, ministerstvy a pobočkami, aby byla zajištěna flexibilita a vhodnost pro praxi.

Vláda rovněž uvedla, že prioritní pořadí pro splácení zvláštních úvěrů bylo stanoveno v článku 37 odstavci 1 návrhu zákona a v článku 194 odstavci 1 zákona o úvěrových institucích. Zvláštní úvěry mají tedy přednost při splácení před všemi ostatními dluhy a finančními závazky, včetně dluhů a finančních závazků se zajištěním zvláštního dlužníka.

Je vidět, že proces přijímání a revize návrhu zákona o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů) byl vládou proveden vážně, vnímavě a pečlivě sledujíc klíčové otázky vznesené poslanci Národního shromáždění. Díky těmto důležitým úpravám bude zákon o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů) přijat s cílem vytvořit pevný právní základ v souladu s mezinárodní praxí pro lepší ochranu práv vkladatelů, posílení role organizace pojištění vkladů s cílem efektivněji přispívat k udržení stability systému úvěrových institucí a zajištění bezpečného a zdravého rozvoje bankovních aktivit.

Zdroj: https://daibieunhandan.vn/chinh-phu-tiep-thu-chinh-ly-nhieu-noi-dung-quan-trong-cua-du-thao-luat-bao-hiem-tien-gui-sua-doi-10399565.html