Navrhněte mechanismus pro pojištění vkladů, který by v případě bankrotu banky umožnil vyplatit všechny peníze klientům

ANTD.VN - Vietnamská státní banka žádá o stanoviska k návrhu zákona o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů). Zejména se jedná o účast pojištění vkladů v procesu řešení slabých úvěrových institucí; předpisy o platbách pojištění v případě bankrotu úvěrových institucí...

Může zákazníkovi vyplatit plnou pojištěnou zálohu

Zákon o úvěrových institucích (KI) z roku 2024 doplnil předpisy o řešení případů hromadného výběru prostředků z KI, včetně řady reakčních opatření ze strany samotných KI a opatření ze strany správcovských agentur.

Podle Státní banky je však pro reakci na krizi zapotřebí komplexní mechanismus mnoha opatření, včetně účasti Organizace pro pojištění vkladů.

Státní banka proto v návrhu zákona navrhuje řadu předpisů pro pojištění vkladů, aby se hlouběji podílelo na procesu restrukturalizace slabých úvěrových institucí.

Konkrétně doplnit podrobné předpisy o organizaci pojištění vkladů pro zvláštní úvěry poskytované speciálně kontrolovaným úvěrovým institucím za účelem provádění plánů ozdravení a plánů povinných převodů;

Doplňující předpisy o Vietnamské korporaci pro pojištění vkladů za účelem rozhodování o zvláštních úvěrech pro zvláště kontrolované úvěrové instituce, které ztratily nebo jim hrozí ztráta schopnosti vyplácet vklady vkladatelům, a o půjčování si zvláštních úvěrů od Státní banky, pokud kapitálový zdroj dočasně nepostačuje k poskytování úvěrů na podporu plateb...

Prozkoumat a doplnit mechanismy pro větší zapojení Organizace pro pojištění vkladů do procesu restrukturalizace úvěrových institucí; Doplnit mechanismy pro využití zdrojů Vietnamské pojišťovny vkladů v procesu řešení incidentů a krizí v provozu úvěrových institucí, a tím zabránit riziku systémového šíření...

Je nezbytné zlepšit finanční kapacitu vietnamského systému pojištění vkladů.

Pokud jde o předpisy týkající se pojistných plateb, návrh rovněž navrhuje změnu a doplnění předpisů, které by umožnily pojištění vkladů dříve se podílet na výplatách vkladatelů ve slabých úvěrových institucích.

Návrh zejména doplňuje ustanovení, že ve zvláštních případech rozhodne předseda vlády o vyplacení všech pojištěných vkladů vkladatelů u organizací účastnících se pojištění vkladů, když vznikne povinnost platit pojistné na žádost Státní banky.

Podle navrhovatelky má tento návrh za cíl zabránit řetězovým reakcím a hromadnému výběru vkladatelů a minimalizovat tak rizika likvidity úvěrových institucí.

Posílení finanční kapacity pojištění vkladů

Státní banka se však domnívá, že kromě pozitivních dopadů vyplácení všech pojištěných vkladů vkladatelům vyžaduje, aby Organizace pro pojištění vkladů zlepšila svou finanční kapacitu, aby mohla splňovat nové požadavky a úkoly.

Státní banka proto v návrhu také navrhla mnoho nových mechanismů a politik ke zlepšení efektivity a finanční kapacity organizace pojištění vkladů.

Podle současných právních předpisů může vietnamská pojišťovna vkladů použít dočasně volný kapitál pouze k nákupu státních dluhopisů, poukázek státní banky a k ukládání peněz u státní banky (finanční investice).

Podle Vietnamské státní banky dosáhla do září 2024 výše investic 119 072 miliard VND, což představuje 97,77 % celkového kapitálu (121 783 miliard VND). Úroky z této činnosti se zaznamenávají ve dvou částech: jedna část je zahrnuta do výnosů k pokrytí ročních provozních nákladů (schváleno ministerstvem financí v rozmezí 17,5 % až 22 %); zbývající část je zahrnuta do provozního rezervního fondu (78 %).

Se současným mechanismem je akumulace Fondu rozvojových investic velmi omezená. V posledních 5 letech se příjmy z investičních úroků pohybovaly v rozmezí od 2 500 do 3 600 miliard VND ročně. Ministerstvo financí však každoročně stanoví sazbu srážek z příjmu, která se pohybuje v rozmezí od 17,5 % do 22 % z celkových úroků. Po pokrytí výdajů je rozdíl mezi příjmy a výdaji velmi nízký, částka vyčleněná pro Fond rozvojových investic se pohybuje v rozmezí od 40 do 65 miliard VND ročně.

Podle Vietnamské státní banky se očekává, že pokud se bude postupovat podle současného mechanismu, dosáhne Rozvojový investiční fond do roku 2030 pouze 1 250 miliard VND, což nesplní cíl zvýšení základního kapitálu o 15 000 miliard VND podle strategie Vietnamského pojištění vkladů (v současné době činí základní kapitál 5 000 miliard VND).

V současné době pochází kapitál na doplnění základního kapitálu pojištění vkladů pouze ze dvou zdrojů: ze státního rozpočtu a z akumulovaného kapitálu z Fondu rozvojových investic. Podle pokynů státu však rozpočet nebude doplňován k doplnění základního kapitálu, ale k doplnění bude použit Fond rozvojových investic.

Se současným mechanismem je proto pro Vietnamskou pojišťovnu vkladů v budoucnu velmi obtížné zvýšit rozsah vlastního kapitálu. Proto je nutné doplnit právní úpravu finančního režimu pojišťovny vkladů v zákoně, řešit obtíže a překážky a vytvořit podmínky pro zlepšení finanční kapacity pojišťovny vkladů.

Vietnamská státní banka navrhuje změnit a doplnit předpisy o zdrojích provozního kapitálu organizací pojištění vkladů, včetně: Zakládacího kapitálu organizací pojištění vkladů poskytnutého státem; Úvěrového kapitálu; Provozního rezervního fondu; Fondu rozvojových investic; Finančního rezervního fondu; Dalšího zákonného kapitálu v souladu s ustanoveními zákona.

Zároveň se mění a doplňuje ve směru rozšíření formy investice za účelem zvýšení rozsahu Fondu provozních rezerv. Organizace pro pojištění vkladů je proto oprávněna použít dočasně volný kapitál k nákupu a prodeji státních dluhopisů, dluhopisů místních samospráv a poukázek SBV; k nákupu a prodeji dluhopisů, vkladových certifikátů vydaných státními komerčními bankami a akciovými komerčními bankami s více než 50% podílem státního kapitálu; k ukládání peněz u Vietnamské státní banky, státních komerčních bank a akciových komerčních bank s více než 50% podílem státního kapitálu.

Doplňující předpisy o organizaci pojištění vkladů, která nakupuje dlouhodobé dluhopisy úvěrových institucí, na které se vztahují povinné převody podle rozhodnutí Státní banky.

Zdroj: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd