Navrhněte mechanismus pro pojištění vkladů, který by v případě bankrotu banky umožnil vyplatit všechny peníze klientům

ANTD.VN - Vietnamská státní banka žádá o zpětnou vazbu k návrhu novely zákona o pojištění vkladů. Důležitý aspekt návrhu se týká účasti pojištění vkladů v procesu řešení slabých úvěrových institucí a předpisů o výplatách pojištění v případě bankrotu úvěrové instituce…

Zákazníkovi je možné vyplatit plnou pojištěnou zálohu.

Zákon o úvěrových institucích z roku 2024 doplnil ustanovení o řešení případů hromadného výběru z úvěrových institucí, včetně řady reakčních opatření ze strany samotné dotčené úvěrové instituce a opatření ze strany regulačního orgánu.

Podle Vietnamské státní banky však reakce na krizi vyžaduje komplexní mechanismus zahrnující řadu opatření, včetně účasti Organizace pro pojištění vkladů.

Vietnamská státní banka proto v návrhu navrhuje několik předpisů, které by umožnily Společnosti pro pojištění vkladů hlouběji se zapojit do procesu restrukturalizace slabých úvěrových institucí.

Konkrétně nařízení obsahují podrobná ustanovení o organizaci pojištění vkladů pro zvláštní úvěry úvěrovým institucím pod zvláštním dohledem za účelem provádění plánů ozdravení a plánů povinných převodů;

Předpisy se mění tak, aby umožnily Vietnamské korporaci pro pojištění vkladů samostatně rozhodovat o zvláštních úvěrech úvěrovým institucím pod zvláštním dohledem, které ztratily nebo jim hrozí ztráta schopnosti splácet vklady vkladatelům, a půjčovat si zvláštní úvěry od Vietnamské státní banky, pokud dočasný kapitál nestačí k poskytnutí úvěrů na podporu splácení…

Prozkoumat a doplnit mechanismy, které umožní Organizaci pro pojištění vkladů hlouběji se zapojit do procesu restrukturalizace úvěrových institucí; doplnit mechanismy pro využití zdrojů Vietnamské korporace pro pojištění vkladů při řešení incidentů a krizí v provozu úvěrových institucí a zabránění riziku systémové nákazy…

Je nezbytné posílit finanční kapacitu Vietnamské korporace pro pojištění vkladů.

Pokud jde o předpisy o výplatách pojištění, návrh rovněž navrhuje změny a doplňky, které by umožnily Společnosti pro pojištění vkladů dříve se podílet na výplatách vkladatelů ve slabých úvěrových institucích.

Návrh konkrétně doplňuje ustanovení, které stanoví, že za výjimečných okolností může premiér na žádost Vietnamské státní banky rozhodnout o vyplacení plné výše pojištěných vkladů vkladatelů u institucí zapojených do pojištění vkladů, jakmile vznikne povinnost platit pojištění.

Podle navrhovatelky má tento návrh za cíl zabránit řetězové reakci hromadných výběrů vkladatelů a minimalizovat rizika likvidity pro úvěrové instituce.

Posílení finanční kapacity pojištění vkladů

Nicméně, kromě pozitivních dopadů se Vietnamská státní banka domnívá, že vyplacení plné výše pojištěných vkladů vkladatelům vyžaduje, aby Organizace pro pojištění vkladů posílila svou finanční kapacitu, aby mohla splňovat nové požadavky a úkoly.

Proto v návrhu Vietnamská státní banka navrhla také mnoho nových mechanismů a politik ke zlepšení efektivity a finanční kapacity Organizace pro pojištění vkladů.

Podle současných předpisů může Vietnamská korporace pro pojištění vkladů použít dočasně volné finanční prostředky pouze k nákupu státních dluhopisů, státních pokladničních poukázek Vietnamské státní banky a k ukládání peněz u Vietnamské státní banky (finanční investice).

Podle Vietnamské státní banky (SBV) dosáhly investice k září 2024 výše 119 072 miliard VND, což představuje 97,77 % celkového kapitálu (121 783 miliard VND). Úroky z této činnosti se účtují ve dvou částech: jedna část je zahrnuta do výnosů k pokrytí ročních provozních nákladů (schváleno ministerstvem financí v rozmezí od 17,5 % do 22 %); zbývající část je přidělena do provozního rezervního fondu (78 %).

Podle současného mechanismu je akumulace Rozvojového investičního fondu velmi omezená. V posledních pěti letech se investiční zisky pohybovaly od přibližně 2 500 do 3 600 miliard VND ročně. Ministerstvo financí však každoročně stanoví míru rozdělení příjmů v rozmezí 17,5 % až 22 % z celkového zisku. Po započtení výdajů je rozdíl mezi příjmy a výdaji velmi nízký, přičemž částka přidělená Rozvojovému investičnímu fondu se pohybuje od 40 do 65 miliard VND ročně.

Vietnamská státní banka se domnívá, že podle současného mechanismu by Fond rozvojových investic měl do roku 2030 dosáhnout pouze 1 250 miliard VND, čímž by se nesplnil cíl navýšení základního kapitálu ve výši 15 000 miliard VND podle strategie Vietnamské korporace pro pojištění vkladů (současný základní kapitál je 5 000 miliard VND).

V současné době jsou jedinými zdroji financování pro navýšení základního kapitálu Společnosti pro pojištění vkladů státní rozpočet a akumulované prostředky z Fondu rozvojových investic. Nicméně podle státní politiky nebudou poskytnuty žádné další rozpočtové prostředky na navýšení základního kapitálu; místo toho bude k tomuto účelu použit Fond rozvojových investic.

Proto je pro Vietnamskou společnost pro pojištění vkladů v rámci současného mechanismu velmi obtížné v budoucnu navýšit svůj vlastní kapitál. V důsledku toho je nutné v zákoně zlepšit právní předpisy týkající se finančního režimu Společnosti pro pojištění vkladů, řešit obtíže a překážky a vytvořit podmínky pro posílení finanční kapacity Společnosti pro pojištění vkladů.

Vietnamská státní banka (SBV) navrhuje změnu a doplnění předpisů o zdrojích provozního kapitálu Organizace pro pojištění vkladů tak, aby zahrnovaly: státem poskytnutý základní kapitál Organizace pro pojištění vkladů; vypůjčený kapitál; provozní rezervní fond; fond rozvojových investic; finanční rezervní fond; a další zákonem stanovený oprávněný kapitál.

Současně se provádějí změny a doplňky s cílem rozšířit investiční formy a zvýšit rozsah provozního rezervního fondu. Organizace pro pojištění vkladů je proto oprávněna používat dočasně volný kapitál k nákupu a prodeji státních dluhopisů, dluhopisů místních samospráv a státních pokladničních poukázek Vietnamské státní banky; k nákupu a prodeji dluhopisů a vkladových certifikátů vydaných státními komerčními bankami a akciovými komerčními bankami s více než 50% podílem státního kapitálu; a k ukládání finančních prostředků u Vietnamské státní banky, státních komerčních bank a akciových komerčních bank s více než 50% podílem státního kapitálu.

Předpisy jsou doplněny tak, aby vyžadovaly, aby Společnost pro pojištění vkladů nakupovala dlouhodobé dluhopisy úvěrových institucí, které jsou převáděny, jak to nařizuje rozhodnutí Vietnamské státní banky.

Zdroj: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd