Omezit náklady na bonusy, prodloužit dobu vyplácení „provizí“ pro pojišťovací agenty

Oběžník č. 67/2023/TT-BTC (oběžník 67) poskytuje podrobné pokyny k řadě článků zákona o pojišťovnictví a vyhlášky č. 46/2023/ND-CP, která byla nedávno vydána, a přispívá tak k dalšímu zdokonalení systému právních dokumentů týkajících se pojišťovacích činností.

Giới hạn chi phí thưởng, kéo dài thời gian chi 'hoa hồng' cho đại lý bảo hiểm - Ảnh 1. — Oběžník 67 pozměnil limity pro „provize“ tak, aby vyžadovaly delší rozložení plateb provizí.

Podle pana Ngo Viet Trunga, ředitele odboru pro správu a dohled nad pojišťovnictvím ( Ministerstvo financí ), oběžník č. 67 obsahuje mnoho důležitých bodů pro zlepšení kvality činností pojišťovacích agentur, přičemž se zaměřuje na hloubkový rozvoj spíše než na rozvoj do šířky, jako jsou například předpisy o zvýšení transparentnosti v činnosti agentur, zejména v činnosti agentur prostřednictvím úvěrových institucí a poboček zahraničních bank.

Například předpisy vyžadují, aby každá pobočka a transakční kancelář úvěrové instituce zřídila samostatné transakční pulty pro provádění činností pojišťovacího zastoupení, oddělené od ostatních obchodních oblastí úvěrové instituce.

Nebo nařízení vyžaduje, aby pojišťovací agenti zaznamenávali proces konzultací v oblasti pojištění u pojistných produktů, jako jsou například investičně vázané pojistné produkty. Protože se jedná o poměrně složitý produkt s vysokými požadavky na informovanost a finance účastníků.

„Chceme zlepšit kvalitu konzultací a zabránit tomu, aby konzultanti „nutili“ zákazníky k účasti na pojistných produktech, které neodpovídají jejich potřebám a finančním možnostem,“ uvedl pan Trung.

Oběžník 67 rovněž stanoví, že banky působící jako agenti musí jasně informovat zákazníky, že pojistné produkty distribuované prostřednictvím úvěrových institucí nejsou produkty těchto úvěrových institucí. Účast na pojistných produktech není povinnou podmínkou pro využívání jiných služeb a produktů úvěrových institucí.

Úvěrové instituce nesmí klientům v době 60 dnů před datem vyplacení celého úvěru poskytovat poradenství, zavádět, nabízet ani zprostředkovávat uzavření investičních pojistných smluv.

Žádost o delší dobu pro výplatu „provize“

Pokud jde o předpisy týkající se nástrojů na ochranu práv zákazníků, a také o to, aby pojišťovny kontrolovaly a monitorovaly činnost agentů při poradenství a uzavírání smluv se zákazníky, podle pana Trunga oběžník 67 vyžaduje v pojistných smlouvách dokumenty: u produktů dlouhodobého životního pojištění s peněžní hodnotou musí být pojišťovny zodpovědné za poskytnutí papírového souhrnného dokumentu kupujícímu pojištění a musí mít od kupujícího pojištění potvrzení, které mu pomůže snáze získat informace, lépe porozumět produktu, právům a povinnostem při účasti na smlouvě o životním pojištění před rozhodnutím o podpisu smlouvy...

Z obchodního hlediska umožňuje oběžník 67 pojišťovnám podílet se na procesu kontroly, sledování a řešení porušení týkajících se kvality agenturních činností zaměstnanců v agenturní organizaci.

Pojišťovny musí provádět pravidelný dohled a inspekce, aby zajistily kvalitu zavádění pojistných produktů a konzultačních činností agenturních pracovníků; neprodleně koordinovat s agenturními pracovníky inspekci, přezkoumávání a vyřizování stížností od kupujících pojištění týkajících se konzultací ze strany agenturních pracovníků a řešit případná porušení.

Je třeba poznamenat, že oběžník 67 rovněž upravuje limity pro „provize“ směrem k požadavku delší doby na výplatu provizí, aby se agenti motivovali k zaměření na kvalitu využívání a udržování pojistných smluv. Zároveň zavádí limity pro bonusové náklady a podporu agentů, aby se zajistila obchodní efektivita pojišťoven s cílem rozvíjet kvalitu spíše než kvantitu...

Zdrojový odkaz