Odstranění úvěrových překážek pro firmy.

V kontextu ekonomiky , která zrychluje svůj růst směrem k dvoucifernému tempu, se úsilí o usnadnění toku úvěrů stalo klíčovým faktorem, který pomáhá podnikům urychlit investice do výroby a podnikání a otevírá nové příležitosti k růstu.

Akciová společnost Tien Vien Food (okres Chuong My, město Hanoj) rozšířila svou výrobu a podnikání s využitím úvěrového kapitálu od Agribank .

Realita je taková, že ačkoli bankovní systém má snadno dostupné úvěrové zdroje, mnoho podniků, zejména malých a středních, stále nemá přístup k úvěrům. malé a střední podniky (Malé a střední podniky) se stále potýkají s obtížemi v přístupu k tomuto zdroji kapitálu.

Vytváření finanční páky

V současné finanční struktuře vietnamských podniků stále tvoří bankovní úvěry většinu podniků, zejména ve výrobním sektoru. Tento úvěrový tok není jen prostředkem k provozování výroby, ale také zásadním prvkem strategií pro rozšiřování investic, přístup na nové trhy a zvyšování konkurenceschopnosti podniků.

Společnost Miza Nghi Son Co., Ltd. působí v oblasti recyklace papíru a vyrábí vysoce kvalitní obaly pro domácí i mezinárodní obalové továrny. Společnost zahájila výrobu v srpnu 2021 a očekává se, že do roku 2024 dosáhne tržeb ve výši 2 230 miliard VND, čímž vytvoří pracovní místa pro téměř 200 pracovníků v regionu a bude sloužit jako dodavatel surovin do okresů v celé provincii. Thanh Hòa S průměrným měsíčním platem přesahujícím 10 milionů VND na zaměstnance, jak uvedl pan Le Van Hiep, generální ředitel společnosti, během investice a realizace projektu v provincii Thanh Hoa, podnik vždy obdržel podporu od úvěrových institucí v podobě kapitálu na výstavbu továrny, pořízení zařízení a vstupních materiálů. V současné době činí celkový nesplacený dluh společnosti Miza Nghi Son vůči úvěrovým institucím přibližně 1 500 miliard VND.

„Zejména v obtížném období po pandemii Covid-19, kdy se ekonomika ještě nezotavila a výrobní podniky, jako je ten náš, čelily značnému tlaku na ceny surovin a spotřebitelské trhy, Agribank Nam Thanh Hoa neprodleně zavedla účinná podpůrná řešení. Flexibilní preferenční úvěrové programy, včetně prominutí poplatků za převody peněz, poskytování nízkoúročených půjček a mnoho dalších praktických opatření, pomohly společnosti udržet výrobu, zejména ve spolupráci s dodavateli recyklovaných papírenských surovin v provincii,“ uvedl pan Le Van Hiep.

Podobně pan Le Van Phuong, generální ředitel společnosti Lam Son Sugar Company, uvedl, že bankovní úvěr není jen finanční pákou, která pomáhá podnikům udržet provoz, ale také klíčovým faktorem pro rozšiřování rozsahu, investice do technologií a zvyšování konkurenceschopnosti. „V současné situaci čelí cukrovarnický průmysl mnoha výzvám, od cenových výkyvů a změny klimatu až po rostoucí výrobní náklady. Proto je role bankovního systému při poskytování finanční podpory podnikům a zemědělcům velmi důležitá,“ potvrdil pan Le Van Phuong.

Podle zástupce guvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Phama Quanga Dunga, ačkoli úvěry obvykle v prvních měsících roku klesají kvůli svátkům lunárního Nového roku, růst na začátku roku 2025 vykazuje známky zlepšení ve srovnání se stejným obdobím roku 2024. Konkrétně do konce března dosáhly nesplacené úvěry ekonomice 16 bilionů VND, což představuje nárůst o 2,5 % ve srovnání s koncem roku 2024 a nárůst o 17,65 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2024 (zatímco růst ve stejném období roku 2024 činil pouze asi 0,26 %).

Navzdory těmto pozitivním signálům však v kontextu mnoha výzev dosažení národního cíle růstu úvěrů ve výši 16 % v roce 2025 (nárůst nesplacených úvěrů o 2,5 bilionu VND oproti roku 2024) a přispění k dosažení národního cíle hospodářského růstu ve výši alespoň 8 % vyžaduje, aby celý bankovní sektor rozhodně zavedl řadu řešení, spolu se spoluprací klientů, podniků a podporou a usnadněním celého politického systému.

Je potřeba posílení politiky.

Podle statistik je z více než 900 000 podniků působících v ekonomice téměř 98 % malých a středních podniků (MSP). Navzdory tomuto vysokému podílu má sektor MSP celkový kapitál pouze 16,6 milionu miliard VND, což představuje méně než 30 % celkového provozního kapitálu všech podniků. Podle údajů Vietnamské státní banky dosáhly nesplacené úvěry malým a středním podnikům do konce roku 2024 přibližně 2,74 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 10,7 % ve srovnání s koncem roku 2023 a představuje 17,6 % celkových nesplacených úvěrů v ekonomice. 208 992 podniků má stále nesplacené úvěry. Navzdory tomuto růstu toto číslo stále nestačí k uspokojení kapitálových potřeb malých a středních podniků. A i když úrokové sazby klesly a likvidita systému je vysoká, mnoho podniků stále nemá přístup k výrobnímu kapitálu. Tato skutečnost ukazuje, že trh potřebuje ze strany úřadů podstatnější, koordinovanější a rozhodnější politickou „posilku“, aby se tok úvěrů účinně aktivoval.

Paní Tran Thi Lan, předsedkyně akciové společnosti Ha Nam Foodstuff, uznala, že pro maximální podporu rozvoje podnikání banky vždy vytvářejí příznivé podmínky, od snižování úrokových sazeb v těžkých časech až po urychlení úvěrového řízení. V současné situaci však musí banky i nadále udržovat preferenční úrokové sazby a úvěrové balíčky s různou dobou splatnosti. Pan Le Van Phuong sdílel tento názor a také navrhl, aby Vietnamská státní banka a komerční banky podporovaly preferenční úvěry pro zemědělce a podniky v dodavatelském řetězci zavedením preferenčnějších úvěrových balíčků a zjednodušením úvěrových postupů. Pan Phuong zejména zdůraznil, že zajištění zůstává pro podniky hlavním problémem, a proto banky musí rozšířit formu zajištění prostřednictvím smluv o koupi produktů mezi podniky a zemědělci, aby se tento problém částečně zmírnil.

V současné době spočívá úzké hrdlo v toku kapitálu v úvěrovém přístupu, který je stále silně závislý na zajištění a chybí mu model úvěrového hodnocení založený na peněžních tocích a digitálních profilech firem. Podniky s růstovým potenciálem, exportními smlouvami a stabilními výrobními řetězci, ale postrádajícími podstatná aktiva, jsou stále vyloučeny z „hry o kapitál“.

Paní Dinh Thi Thu Ha, generální ředitelka akciové společnosti CNC Technology Solutions (součást skupiny CNCTECH), uvedla, že společnost s příkladnými projekty v celkové hodnotě investic téměř 1 800 miliard VND, z čehož 1 000 miliard VND (55 %) tvoří vypůjčený kapitál, a všechny tyto projekty byly realizovány a fungují efektivně, generují dobré příjmy a cash flow, a proto uvedla, že společnost stále čelí některým problémům s přístupem ke kapitálu, včetně obtíží způsobených nedostatkem zajištění. Paní Ha proto navrhla, aby Vietnamská státní banka zvážila zavedení flexibilnějších mechanismů úvěrových záruk, včetně záruk pro podniky s potenciálními výrobními a obchodními modely, které však nemají dostatečné zajištění.

Kromě odstranění překážek pro banky se mnoho lidí domnívá, že budování transparentních účetních, manažerských a finančních reportingových systémů firmám pomůže bankám přesně posoudit schopnosti společnosti, a tím usnadní proces schvalování úvěrů. Podle Nguyen Thanh Khieta, předsedy auditorské firmy ASCO, musí firmy zlepšit své manažerské schopnosti, finanční kapacitu a informační transparentnost a aplikovat technologie a umělou inteligenci v účetnictví a finančním řízení…

Pro rozvoj podniků je klíčový nejen úvěr, ale i dlouhodobý investiční kapitál. Dr. Nguyen Dinh Cung, bývalý ředitel Ústředního institutu pro výzkum ekonomického řízení (CIEM), se domnívá, že vláda potřebuje otevřít diverzifikovanější trh s investičním kapitálem, rozvíjet trh s různými typy fondů a posílit systém fondů pro záruky úvěrů, aby se snížila rizika pro banky a podpořily podniky bez zajištění. Současně je třeba zlepšit proces záruk, aby byla zajištěna transparentnost a efektivita, což pomůže podnikům ušetřit čas a náklady při přístupu ke kapitálu.

Navzdory obtížím v Přístup k úvěrům je náročný, ale s úsilím podniků, včasnou podporou a pomocí bank a správnou podpůrnou politikou ze strany státu se doufá, že tyto překážky budou postupně překonány. V krátkodobém horizontu musí každá zúčastněná strana pro vytvoření příznivého prostředí pro rozvoj podnikání provádět neustálé úpravy, vylepšení a inovace. Úzká spolupráce při společném řešení obtíží mezi všemi stranami bude „klíčem“ k uvolnění bohatých úvěrových zdrojů, což pomůže podnikům prosperovat v nové éře.

Zdroj