Banky a podniky navrhují prodloužit platnost oběžníku č. 02 o restrukturalizaci dluhů

Dobrý kruhový oblouk, ale neměl by vydržet moc dlouho.

V rozhovoru s Lao Dongam docent Dr. Dinh Trong Thinh řekl: „Cirkulák 02 představuje sdílení obtíží mezi bankami a podniky v národním hospodářství . Pokud podniky nejsou schopny splácet úvěry a úroky, banka může požadovat platbu, ale podnik nemůže dluh splatit. V podmínkách obtížných podniků, převodu nedobytných pohledávek a bankrotu podnik nemůže dluh vymáhat.“

Díky tomu, že oběžník č. 02 nepřevádí skupiny dluhů, neprodlužuje ani neodkládá lhůty pro vymáhání pohledávek a nepřevádí nedobytné pohledávky, mohou podniky přežít, rozvíjet se a splácet úvěry bankám. To je dobré jak pro podniky, tak pro banky.“

Nicméně před návrhem na prodloužení platnosti oběžníku č. 02 nesouhlasil docent Dr. Dinh Trong Thinh a prohlásil, že oběžník by měl skončit ve vhodnou dobu.

Docent Dr. Dinh Trong Thinh proto analyzoval: „Ve skutečnosti na jedné straně musíme podporovat podniky, ale na druhé straně prodloužení platnosti oběžníku 02 způsobí ještě větší nafouknutí bubliny špatných dluhů, což bude představovat vážnou hrozbu pro celý finanční a měnový systém.“

Měli bychom také pečlivě zvážit, zda prodloužit platnost oběžníku č. 02, či nikoli. Podle mého názoru, pokud do června 2024 předpovídáme relativní zotavení podniků, měly by se proto řešit i nedobytné pohledávky. Musíme dát na první místo zájmy ekonomiky.“

Stejný názor, že oběžník 02 by neměl být prodlužován příliš dlouho, sdílí i Dr. Le Xuan Nghia - ekonomický expert, který uvedl, že jej lze prodloužit maximálně o 1 rok, do června 2025, kdy se očekává oživení trhu s nemovitostmi.

Dr. Le Xuan Nghia, ekonomický expert, uvedl, že pokud nebude platnost oběžníku 02 prodloužena, banky budou čelit obtížím, protože budou muset přeúčtovat dluhy podle správné dluhové skupiny a je velmi pravděpodobné, že mnoho z těchto dluhů bude muset být převedeno do hlubších skupin, budou zvýšeny rezervy na krytí rizik a zisky dokonce prudce klesnou. Prodloužení doby účinnosti oběžníku má zpozdit proces vypořádání dluhů a napomoci tomu, aby proces tvorby rezerv na krytí rizik probíhal postupně, aniž by to výrazně ovlivnilo finanční základy.

V souvislosti s rostoucím počtem špatných dluhů Dr. Le Xuan Nghia varoval, že bankovní systém se musí psychicky připravit na novou „bouři“, která spočívá v tom, že pokud se špatné dluhy dnes neřeší, vzniknou nové špatné dluhy, což vyvine velký tlak na finanční situaci komerčních bank.

Pokud zahrneme odložení splátek, prodloužení a převod dluhu, nedobytné dluhy v bankovním sektoru se minimálně zdvojnásobí.

Jak se zvyšuje počet špatných úvěrů v bankách?

Na konci třetího čtvrtletí roku 2023 finanční zprávy komerčních bank ukázaly, že špatné úvěry nadále vyvíjejí na banky tlak. Zisky mnoha bank se snížily.

Konkrétně se do konce třetího čtvrtletí roku 2023 poměr špatných úvěrů Vietcombank zvýšil na 1,21 % z 0,83 % na konci druhého čtvrtletí. U MB činil poměr špatných úvěrů 1,89 %, což je nejvyšší úroveň od roku 2016.

Poměr špatných úvěrů HDBank se začal zvyšovat od druhého čtvrtletí a do třetího čtvrtletí roku 2023 dosáhl 2,3 % (nárůst o 0,1 % ve srovnání s koncem druhého čtvrtletí).

Podobně se poměr špatných úvěrů ACB od čtvrtého čtvrtletí roku 2022 neustále zvyšuje a na konci třetího čtvrtletí roku 2023 dosáhl 1,2 %.

Poměr špatných úvěrů Techcombank v posledních třech čtvrtletích činil 0,8 %, 1,1 % a 1,4 %.

Poměr špatných úvěrů VPBank se zvýšil z 3,88 % na konci druhého čtvrtletí na 3,96 % na konci třetího čtvrtletí roku 2023.

Přestože počet nedobytných pohledávek ve finančních výkazech roste, odborníci tvrdí, že čísla ve zprávách jsou jen „polovinou pravdy“.

Dr. Le Xuan Nghia řekl: „Nezapočítány byly nedobytné dluhy bank, včetně prodloužení dluhu, odložení splátek a převodu dluhů ve skupině, a pokud se sečtou, zvýší se nejméně dvojnásobně.“

Na úvěrové konferenci pro rozvoj nemovitostí a sociálního bydlení, kterou minulý týden společně uspořádaly Státní banka a Ministerstvo stavebnictví, stálý viceguvernér Státní banky Dao Minh Tu uvedl: „Oběžník č. 02 je velmi unikátní politikou Vietnamu. Přímo uprostřed pandemie COVID-19 vydala Státní banka oběžník č. 01 a poté oběžník č. 02, aby vyřešila potíže roku 2023.“

Rozšíření oběžníku č. 02 je z makroekonomického hlediska třeba posuzovat v souladu. Z krátkodobého hlediska je oběžník velmi účinný, ale ze střednědobého a dlouhodobého hlediska ponechá oběžník č. 02 zátěž v oblasti bezpečnosti, financí a ochrany úvěrových institucí.

Státní banka v minulosti vždy považovala vytváření příznivých podmínek pro podniky za důležitý úkol v současném období. Oběžník 02 je jedním z praktických řešení, jak dnes podnikům odstranit potíže.

Díky prodloužené lhůtě pro splatnost dluhů a maximální době restrukturalizace v délce jednoho roku se vytvořily příznivé podmínky pro podniky, které mají více zdrojů a podmínek pro regeneraci podnikatelského kapitálu. Podniky mají také více finančních podmínek pro zajištění řešení nevyřízených objednávek zásob a překonání obtíží.

Zdroj