Banky zvyšují ochranu klientů před podezřelými transakcemi

Tváří v tvář rostoucímu počtu sofistikovaných podvodů prostřednictvím bankovních účtů se bankovní systém posouvá do proaktivní fáze prevence, v níž se „včasné varování“ stává důležitým nástrojem k ochraně finanční bezpečnosti klientů.

Vietnamská mezinárodní obchodní akciová banka (VIB ) právě oznámila zavedení funkce automatického varování pro transakce převodu peněz na účty s podezřením na podvod nebo podvodné jednání.

Konkrétně od 23. října 2025 systém VIB automaticky zobrazí varování na obrazovce nebo upozorní přímo na přepážce, pokud zákazník převede peníze na účet příjemce, který vykazuje známky abnormality. Zákazníci se mohou proaktivně rozhodnout transakci zastavit a zkontrolovat informace, nebo v ní pokračovat, pokud byl příjemce ověřen.

Tato funkce se synchronně uplatňuje napříč všemi bankovními kanály, včetně MyVIB, VIB Business, VIB Corp, internetového bankovnictví a přímých transakcí. Aplikace automatického varovného mechanismu nejen pomáhá uživatelům vyhnout se „pasti“ online podvodů, ale také posiluje důvěru v systém digitálního bankovnictví.

VIB také doporučuje, aby si zákazníci pečlivě ověřili informace o příjemci, zejména pokud se zobrazí varování; v žádném případě nepřevádějte peníze na žádost z podezřelých hovorů nebo zpráv.

Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova ( Agribank ) byla dříve jednou z prvních bank, které varovaly před podezřelými a podvodnými účty, když od poloviny července 2025 nasadila službu AgriNotify na Agribank Plus.

Když zákazníci zadají číslo účtu příjemce před provedením převodu v systému Agribank nebo rychlého převodu peněz NAPAS 24/7, služba automaticky porovná toto číslo s databází poskytnutou úřady ( Ministerstvo veřejné bezpečnosti , Státní banka atd.) a interní databází.

V případě, že je účet zjištěn na seznamu podezřelých z podvodu nebo podvodných akcí, systém okamžitě aktivuje upozornění, že přijímající účet může být na seznamu podezřelých rizik, a upozorní zákazníky, aby při provádění transakcí zvážili jejich riziko.

Nejen VIB nebo Agribank, ale i mnoho dalších velkých komerčních bank buduje systém varování před podezřelými transakcemi. Vietcombank integrovala funkci automatického varování před přijímáním peněžních účtů se známkami podvodu do transakcí rychlých převodů peněz Napas 24/7 v aplikaci VCB Digibank.

VietinBank bude pilotně zavádět interní varovný systém SIMO od září 2025; zatímco BIDV a MB také modernizují svou technologickou infrastrukturu, posílí zabezpečení a budou monitorovat transakce v reálném čase.

Je pozoruhodné, že MB přidala do aplikace MBBank funkci „Ocelový štít“, která pomáhá varovat zákazníky před převodem peněz na podezřelé účty. Banka je také členem Fraud Prevention Information Network – kde banky sdílejí data a koordinují své kroky k odhalování a prevenci finančních podvodů.

Odborníci tvrdí, že současné zavádění varovných funkcí odráží silnou transformaci bankovního sektoru v kontextu rostoucí kyberkriminality. Zatímco v minulosti banky řešily rizika převážně poté, co k nim došlo, nyní mechanismus včasného varování pomáhá transformovat model řízení rizik na proaktivní, datově orientovaný a mezioborově spolupracující model.

Pan Nguyen Duc Lenh, zástupce ředitele pobočky Regionu 2 Vietnamské státní banky, uvedl, že komerční banky propagují systémy včasného varování jako proaktivní „štít“ proti rizikům kriminality v oblasti high-tech, a to vedle biometrických ověřovacích řešení.

Díky monitorování transakcí v reálném čase a zasílání přímých varování zákazníkům bylo včas odhaleno a zabráněno mnoha podezřelým transakcím. Pravidelně se aktualizují také zdroje dat od úřadů a seznamy podvodných subjektů a chování, což pomáhá bankám zlepšit jejich schopnosti identifikovat rizika.

Pan Lenh se domnívá, že z dlouhodobého hlediska bude nezbytným krokem k ochraně zákazníků a zajištění bezpečnosti finančního a bankovního systému v digitálním věku vytvoření modelu „Servisního informačního centra“ propojujícího banky a funkční orgány (policii, daně, pojišťovny atd.).

Data nedávno zveřejněná Státní bankou ukazují, že systém varování před podvodnými účty Státní banky pomohl zabránit podezřelým transakcím v hodnotě více než 1 790 miliard VND a po pouhých 5 měsících pilotního provozu zabránil ztrátám 468 000 zákazníků.

Posílení obranyschopnosti lidí a finančních institucí proti kybernetickým rizikům není jen interní záležitostí každé banky, ale také strategickou prioritou na národní úrovni.

V této souvislosti má zvláštní význam Úmluva OSN proti kyberkriminalitě – Hanojská úmluva, konaná ve dnech 25. a 26. října 2025. Jedná se o první mezinárodní trestněprávní nástroj OSN, jehož cílem je vytvořit rámec pro globální spolupráci při vyšetřování, sdílení údajů a technické pomoci v oblasti kybernetické bezpečnosti.

Odborníci tvrdí, že až bude Úmluva ratifikována a uvedena do praxe, bude mít Vietnam příležitost transformovat svou „hostitelskou“ roli do praktické koordinační kapacity, a to zdokonalením právního rámce a rozšířením meziodvětvové spolupráce. To nejen pomůže posílit bezpečnost finančního a bankovního systému, ale také přispěje k vytvoření bezpečnějšího a transparentnějšího digitálního prostředí pro lidi a podniky.

Zdroj: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm