4 Trends bei der Anwendung von Innovation und digitaler Transformation im Finanzwesen.

Professor Hoang Van Cuong, Mitglied des Finanz- und Haushaltsausschusses der Nationalversammlung und Vizerektor der Nationalen Wirtschaftsuniversität , erklärte, dass der Finanzsektor eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation einnimmt. Dies schaffe Komfort und Schnelligkeit, helfe Steuerzahlern, ihren Pflichten besser nachzukommen, trage zur Beschleunigung des Warenverkehrs bei, fördere Produktion und Wirtschaft und steigere Wettbewerbsfähigkeit und Wirtschaftswachstum.

Die digitale Transformation hat die Managementmethoden verändert, von der Vorprüfung zur Nachprüfung und von einem managementorientierten Ansatz zu einem serviceorientierten.

Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes (VNBA), erklärte auf dem Seminar „Innovation im Finanzsektor: Innovation für nachhaltiges Wachstum“, dass laut Daten der vietnamesischen Staatsbank (SBV) in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022 die bargeldlosen Zahlungstransaktionen um 55 % im Volumen, über das Internet um 76 % im Volumen und 1,79 % im Wert, über Mobiltelefone um 65 % bzw. 77 %, über QR-Codes um 152 % bzw. 301 % und über Geldautomaten um 4 % im Volumen und 6 % im Wert gestiegen seien.

Dies spiegelt den wachsenden Trend zu elektronischen Zahlungen wider. Banken und Zahlungsdienstleister sind eng miteinander vernetzt, Transaktionszeiten werden in Sekunden gemessen. Der durchschnittliche Transaktionswert über Banken beträgt 900 Billionen VND, was 40 Milliarden USD entspricht, bei rund 8 Millionen Transaktionen täglich.

Da über 70 % der Erwachsenen durch die digitale Transformation ein Bankkonto besitzen, ist das Umsatz-Kosten-Verhältnis der Banken um etwa 30 % gesunken, was zu erheblichen Kostensenkungen im Bankwesen beiträgt.

„ Je nach Größe, Finanzkraft und Ressourcen der einzelnen Banken variiert der Grad der digitalen Transformation. Derzeit haben jedoch die meisten Geschäftsbanken in Vietnam digitale Banking-Anwendungen eingeführt und streben danach, sich mit ihren digitalen Produkten von der Konkurrenz abzuheben “, so Hung.

Die digitale Transformation des Finanzmarktes wird in der kommenden Zeit vier Trends durchlaufen.

Laut Herrn Vo Xuan Hoai, stellvertretender Direktor des Nationalen Innovationszentrums (NIC), hat der Finanz- und Bankensektor in Vietnam diese Herausforderungen dank der Dominanz der digitalen Transformation und der Trends zum grünen Wachstum bewältigt und positive Veränderungen erlebt.

Inländische Fintech-Unternehmen beschleunigen die Anwendung neuer Technologien wie künstlicher Intelligenz (KI) und Cloud Computing, um Geschäftsabläufe zu automatisieren und zu optimieren.

Laut einer Umfrage der DBS Financial Services Group aus dem Jahr 2023 zur digitalen Transformation belegte Vietnam unter 10 befragten Ländern den zweiten Platz hinsichtlich der Anwendung der digitalen Transformation zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der Kundenbindung, nur übertroffen von Singapur.

„ Vietnam hat Innovation und digitale Transformation stets als Hauptantriebskraft für das nationale Wirtschaftswachstum betrachtet, und Fintech ist ein wesentlicher Bestandteil des nationalen Innovations- und digitalen Transformationsprozesses “, betonte der Vertreter des NIC.

Im Hinblick auf die Innovations- und Digitalisierungstrends auf dem Finanzmarkt in der kommenden Zeit nannte ein Vertreter von JobHopin kürzlich vier konkrete Trends.

Erstens streben Unternehmen aufgrund von Rezessionsängsten eine kostengünstigere digitale Transformation an.

Weltweite Statistiken zeigen, dass 74 % der Bankmanager der Ansicht sind, dass die forcierte Förderung der digitalen Transformation eine entscheidende Rolle für ihre Wettbewerbsstrategie spielt. Allerdings mussten 46 % von ihnen ihre Digitalisierungsstrategien aufgrund von Rezessionsängsten vorübergehend stoppen oder zurückfahren.

Der Finanzsektor ist ein Vorreiter der digitalen Transformation.

Zweitens ist die wirtschaftliche Lage in Vietnam günstiger und bietet zahlreiche Möglichkeiten für Innovationen im Allgemeinen und insbesondere im Finanzsektor. Inländische Finanzdienstleistungsunternehmen beschleunigen die Anwendung neuer Technologien wie künstlicher Intelligenz (KI) und Cloud Computing, um Geschäftsprozesse zu automatisieren und zu optimieren.

Einer kürzlich veröffentlichten Studie zufolge belegt Vietnam unter zehn befragten Ländern den zweiten Platz bei der Anwendung der digitalen Transformation zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der Kundenbindung – noch vor Größen wie den USA, Großbritannien, Australien, China und Indien.

Eine Umfrage unter vietnamesischen Unternehmen zeigt, dass rund 63 % der Ansicht sind, die digitale Transformation trage zur Gewinnsteigerung bei. 57 % der Unternehmen bestätigen, dass die digitale Transformation die Wettbewerbsfähigkeit stärkt, und 56 % setzen sie ein, um die Kundenbindung und -betreuung zu verbessern.

Vietnam belegt im globalen Innovationsindex Platz 48 von 132 Ländern und Platz 4 in Südostasien.

Drittens sind nachhaltige Entwicklung und grünes Wachstum strategische Prioritäten für Finanzunternehmen, insbesondere im Hinblick auf Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG).

In Marktprognosen empfehlen Experten Banken, ihre traditionellen Produkte und Dienstleistungen zu überdenken und neue Wertschöpfungsquellen zu erschließen. Bereiche mit hohem Potenzial sind unter anderem Embedded Finance, Fintech, elektronische Identität und Green Finance. Viele Wege bieten sich an, doch die Herausforderung für das Bankwesen besteht darin, sich schnell und effizient zu transformieren und gleichzeitig Ressourcen zu schonen, um im langfristigen Wettbewerb nicht ins Hintertreffen zu geraten.

Neben Umsatz und Gewinn muss die digitale Transformation auch Faktoren wie Transparenz, Risikomanagement und soziale Verantwortung berücksichtigen, die von Öffentlichkeit, Investoren und internationalen Organisationen genau beobachtet werden. In der Umfrage erwähnten 54 % der Banken den Begriff „Klima“ in ihren Finanzberichten, was darauf hindeutet, dass dies ein Schlüsselelement ihrer Geschäftsentwicklungsstrategie ist. 38 % der Bankvorstände sind der Ansicht, dass ESG-Programme zur Verbesserung der finanziellen Performance beitragen – ein Anstieg um 26 % gegenüber dem Vorjahr.

Viertens zählt die kollaborative Entwicklung zu den obersten Prioritäten von Unternehmen. Experten zufolge gibt es kein Patentrezept für den Erfolg einer digitalen Transformationsstrategie. Der Erfahrungsaustausch und die Kooperation zwischen Finanzinstituten gelten jedoch als unerlässlich für den Aufbau einer soliden finanziellen Basis. Tatsächlich gaben 26 % der befragten Bankmanager an, dass die strategische Zusammenarbeit mit Dritten für sie oberste Priorität bei der Wachstumsförderung hat.

Insbesondere in der Region Asien -Pazifik sind CEOs von Finanzunternehmen um 6 % eher bereit, Partnerschaften mit neuen Kunden einzugehen als der globale Durchschnitt.

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