Prof. Dr. Hoang Van Cuong, Mitglied des Finanz- und Haushaltsausschusses der Nationalversammlung und Vizepräsident der National Economics University, sagte, das Finanzwesen sei ein Vorreiter der digitalen Transformation. Dies schaffe Komfort und Geschwindigkeit, helfe Steuerzahlern, ihren Verpflichtungen besser nachzukommen, trage zur Beschleunigung des Warenverkehrs bei, fördere Produktion und Wirtschaft und verbessere Wettbewerbsfähigkeit und Wirtschaftswachstum.
Durch die digitale Transformation hat sich die Managementmethode geändert: Von der Vorkontrolle zur Nachkontrolle, von der Verwaltungsagentur als Manager zu einem Servicemechanismus.
Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), erklärte auf dem Workshop „Innovation im Finanzsektor: Innovation für nachhaltiges Wachstum“, dass laut Daten der State Bank of Vietnam (SBV) in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2022 die bargeldlosen Zahlungstransaktionen quantitativ um 55 %, über das Internet quantitativ um 76 % und wertmäßig um 1,79 %, über Mobiltelefonkanäle um 65 % bzw. 77 %, per QR-Code-Methode um 152 % bzw. 301 % und über Geldautomaten quantitativ um 4 % und wertmäßig um 6 % zugenommen haben.
Dies spiegelt den wachsenden Trend zum elektronischen Bezahlen wider. Banken und Zahlungsvermittler sind vernetzt, die Transaktionszeiten liegen im Sekundenbereich. Der durchschnittliche Transaktionswert über Banken beträgt 900.000 Milliarden VND, umgerechnet 40 Milliarden US-Dollar, bei rund 8 Millionen Transaktionen pro Tag.
Darüber hinaus verfügen über 70 % der Erwachsenen dank der digitalen Transformation über ein Bankkonto. Auch die Kosten-Ertrags-Relation der Banken sank um etwa 30 %, was zu einer deutlichen Kostensenkung für den Bankbetrieb beitrug.
„ Je nach Größe, Finanzkraft und Ressourcen der einzelnen Banken wird es unterschiedliche Stufen der digitalen Transformation geben. Die meisten Geschäftsbanken in Vietnam haben bereits digitale Banking-Anwendungen eingeführt und bemühen sich, ihre digitalen Produkte differenzieren zu können“, so Hung.
Die digitale Transformation des Finanzmarktes wird in der kommenden Zeit vier Trends durchlaufen.
Laut Herrn Vo Xuan Hoai, stellvertretender Direktor des National Innovation Center (NIC), hat die Finanz- und Bankenbranche in Vietnam diese Herausforderungen gemeistert und erlebt dank des Einflusses der digitalen Transformation und der grünen Wachstumstrends positive Veränderungen.
Inländische Unternehmen im Bereich Finanztechnologiedienstleistungen fördern die Anwendung neuer Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) und Cloud Computing, um Geschäfte und Abläufe zu automatisieren und zu optimieren.
Laut der Umfrage der DBS Financial Services Group zur digitalen Transformation aus dem Jahr 2023 belegte Vietnam hinsichtlich des Grads der Anwendung der digitalen Transformation zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und -engagements den 2. Platz von 10 befragten Ländern, nur übertroffen von Singapur.
„ Vietnam betrachtet digitale Innovationen stets als die wichtigste Triebkraft für das nationale Wirtschaftswachstum und Fintech ist ein wesentlicher Bestandteil des nationalen Innovations- und digitalen Transformationsprozesses “, betonte der NIC-Vertreter.
Als er über die Innovations- und digitalen Transformationstrends des Finanzmarkts in der kommenden Zeit sprach, wies ein Vertreter von JobHopin kürzlich auf vier konkrete Trends hin.
Erstens gehen Unternehmen aufgrund von Rezessionssorgen dazu über, die digitale Transformation auf kosteneffizientere Weise durchzuführen.
Globale Statistiken zeigen, dass 74 % der Bank-CEOs der Meinung sind, dass die Beschleunigung der digitalen Transformation eine wesentliche Rolle in ihrer Wettbewerbsstrategie spielt. 46 % von ihnen mussten ihre Strategien zur digitalen Transformation jedoch aufgrund der Sorge vor einer möglichen Rezession in naher Zukunft pausieren oder einschränken.
Die Finanzbranche ist Vorreiter der digitalen Transformation.
Zweitens ist die wirtschaftliche Lage in Vietnam positiver, mit vielen Möglichkeiten für Innovationen im Allgemeinen und Finanzinnovationen im Besonderen. Inländische Finanzdienstleistungsunternehmen fördern den Einsatz neuer Technologien wie künstlicher Intelligenz (KI) und Cloud Computing zur Automatisierung und Optimierung von Geschäftsabläufen.
Einer kürzlich veröffentlichten Umfrage zufolge belegt Vietnam hinsichtlich des Grads der Anwendung der digitalen Transformation zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der Kundenbindung den zweiten Platz unter den zehn untersuchten Ländern und liegt damit vor den Schwergewichten USA, Großbritannien, Australien, China und Indien.
Eine Umfrage unter vietnamesischen Unternehmen zeigt, dass rund 63 % der Unternehmen glauben, dass die digitale Transformation zur Gewinnsteigerung beiträgt. Gleichzeitig bestätigen 57 % der Unternehmen, dass die digitale Transformation zur Steigerung des Wettbewerbsvorteils beiträgt. 56 % der digitalen Transformationsanwendungen tragen zur Verbesserung der Kundenbindung und -betreuung bei.
Vietnam belegt im globalen Innovationsindex den 48. Platz von 132 Ländern und den 4. Platz in Südostasien.
Drittens sind nachhaltige Entwicklung und grünes Wachstum strategische Prioritäten für Finanzunternehmen, insbesondere Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG).
Im Marktprognosebericht fordern Experten Banken auf, traditionelle Produkte und Dienstleistungen zu überprüfen, um neue Wertschöpfungsquellen zu erschließen. Als besonders vielversprechend gelten Bereiche wie Embedded Finance, Finanztechnologie, elektronische Identifikation und Green Finance. Viele Bereiche sind erschlossen, doch die Herausforderung für die Bankenbranche besteht darin, sich schnell und effektiv zu transformieren und gleichzeitig Ressourcen zu sparen, um im langfristigen Wettbewerb nicht an Schwung zu verlieren.
Neben Umsatz und Gewinn muss die digitale Transformation auch Faktoren wie Transparenz, Risikomanagement und soziale Verantwortung berücksichtigen und dabei von der Öffentlichkeit, Investoren und internationalen Organisationen genau beobachtet werden. In der Umfrage erwähnten 54 % der Banken den Faktor „Klima“ in ihren Finanzberichten. Dies zeigt, dass diesem Schlüsselwort in der Geschäftsentwicklungsvision Gewicht beigemessen wird. 38 % der Bank-CEOs glauben, dass ESG-Programme zur Steigerung der finanziellen Performance beitragen – ein Anstieg von 26 % im Vergleich zum Vorjahr.
Viertens ist die Entwicklungszusammenarbeit eine der obersten Prioritäten von Unternehmen. Experten zufolge gibt es kein Patentrezept für den Erfolg einer digitalen Transformationsstrategie. Erfahrungsaustausch und Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten gelten jedoch als notwendiger Ansatz für den Aufbau einer soliden finanziellen Basis. 26 % der befragten Bankdirektoren gaben an, dass die strategische Zusammenarbeit mit Dritten für sie zur Wachstumsförderung oberste Priorität habe.
Insbesondere im Asien- Pazifik- Raum sind Finanz-CEOs 6 % eher bereit, neue Partner zu gewinnen, als der globale Durchschnitt.
Hien Yen
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