4 Trends bei der Anwendung von Innovation und digitaler Transformation im Finanzwesen

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Prof. Dr. Hoang Van Cuong – Mitglied des Finanz- und Haushaltsausschusses der Nationalversammlung und Vizepräsident der National Economics University – sagte, dass das Finanzwesen ein Pionier der digitalen Transformation sei. Dies sorgt für Komfort und Schnelligkeit, hilft den Steuerzahlern, ihren Verpflichtungen besser nachzukommen, trägt zur Beschleunigung des Warenverkehrs bei, fördert Produktion und Wirtschaft und verbessert die Wettbewerbsfähigkeit und das Wirtschaftswachstum.

Durch die digitale Transformation hat sich die Managementmethode geändert: Von der Vorkontrolle zur Nachkontrolle, von der Verwaltungsagentur als Manager zu einem Servicemechanismus.

Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), sagte auf dem Workshop „Innovation im Finanzsektor: Innovation für nachhaltiges Wachstum“, dass den Daten der State Bank of Vietnam (SBV) zufolge in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2022 die bargeldlosen Zahlungstransaktionen quantitativ um 55 %, über das Internet quantitativ um 76 % und wertmäßig um 1,79 % zugenommen hätten. über mobile Kanäle betrugen 65 % bzw. 77 %; per QR-Code-Methode um 152 % bzw. 301 % gestiegen; und über Geldautomaten gingen in der Menge um 4 % und im Wert um 6 % zurück.

Dies spiegelt den wachsenden Trend zur Umstellung auf elektronische Zahlungen wider. Banken und Zahlungsvermittler sind miteinander verbunden und die Transaktionszeiten liegen im Sekundenbereich. Der durchschnittliche Transaktionswert über Banken beträgt 900.000 Milliarden VND, das entspricht 40 Milliarden USD, bei über 8 Millionen Transaktionen pro Tag.

Darüber hinaus verfügen über 70 % der Erwachsenen dank der digitalen Transformation über ein Bankkonto. Auch die Kosten-Ertrags-Relation der Banken sank um etwa 30 %, was zu einer deutlichen Kostensenkung für den Bankbetrieb beitrug.

„ Je nach Größe, Finanzkraft und Ressourcen der einzelnen Banken wird es unterschiedliche Stufen der digitalen Transformation geben. Die meisten Geschäftsbanken in Vietnam haben bereits digitale Banking-Anwendungen eingeführt und bemühen sich, ihre digitalen Produkte differenzieren zu können“, so Hung.

Die digitale Transformation des Finanzmarktes wird in der kommenden Zeit vier Trends durchlaufen.

Laut Herrn Vo Xuan Hoai, stellvertretender Direktor des National Innovation Center (NIC), hat die Finanz- und Bankenbranche in Vietnam diese Herausforderungen gemeistert und erlebt dank des Einflusses der digitalen Transformation und der grünen Wachstumstrends positive Veränderungen.

Inländische Unternehmen im Bereich Finanztechnologiedienstleistungen fördern die Anwendung neuer Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) und Cloud Computing, um Geschäfte und Abläufe zu automatisieren und zu optimieren.

Laut der Umfrage der DBS Financial Services Group zur digitalen Transformation aus dem Jahr 2023 belegte Vietnam hinsichtlich des Grads der Anwendung der digitalen Transformation zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und -engagements den 2. Platz von 10 befragten Ländern, nur übertroffen von Singapur.

„ Vietnam betrachtet digitale Innovationen stets als die wichtigste Antriebskraft für das nationale Wirtschaftswachstum und Fintech ist ein wesentlicher Bestandteil des nationalen Innovations- und digitalen Transformationsprozesses “, betonte der NIC-Vertreter.

Als er über die Innovations- und digitalen Transformationstrends des Finanzmarkts in der kommenden Zeit sprach, wies ein Vertreter von JobHopin kürzlich auf vier konkrete Trends hin.

Erstens gehen Unternehmen aufgrund von Rezessionssorgen dazu über, die digitale Transformation auf kosteneffizientere Weise durchzuführen.

Weltweite Statistiken zeigen, dass 74 % der Bankmanager der Meinung sind, dass die konsequente Förderung der digitalen Transformation eine wesentliche Rolle in der Wettbewerbsstrategie spielt. Allerdings mussten 46 % von ihnen ihre Strategien zur digitalen Transformation aufgrund der Sorge vor einer möglichen Rezession in naher Zukunft unterbrechen oder einschränken.

Die Finanzbranche ist Vorreiter der digitalen Transformation.

Zweitens ist die wirtschaftliche Lage in Vietnam positiver, was viele Möglichkeiten für Innovationen im Allgemeinen und Finanzinnovationen im Besonderen in Vietnam schafft. Inländische Finanzdienstleistungsunternehmen setzen verstärkt neue Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) und Cloud Computing ein, um Geschäftsabläufe zu automatisieren und zu optimieren.

Einer kürzlich veröffentlichten Umfrage zufolge belegt Vietnam hinsichtlich des Grads der Anwendung der digitalen Transformation zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der Kundenbindung den zweiten Platz unter den zehn untersuchten Ländern und liegt damit vor den Schwergewichten USA, Großbritannien, Australien, China und Indien.

Eine Umfrage unter vietnamesischen Unternehmen zeigt, dass etwa 63 % der Unternehmen glauben, dass die digitale Transformation zur Gewinnsteigerung beiträgt. Mittlerweile bestätigen 57 % der Unternehmen, dass die digitale Transformation dabei hilft, den Wettbewerbsvorteil zu steigern. 56 % der Anwendungen zur digitalen Transformation tragen zur Verbesserung der Kundenbindung und -betreuung bei.

Vietnam belegt im globalen Innovationsindex den 48. Platz von 132 Ländern und den 4. Platz in Südostasien.

Drittens sind nachhaltige Entwicklung und grünes Wachstum strategische Prioritäten für Finanzunternehmen, insbesondere Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG).

In ihrem Marktprognosebericht sagten Experten, dass Banken traditionelle Produkte und Dienstleistungen überdenken sollten, um Wege zur Schaffung neuer Wertquellen zu finden. Zu den Bereichen, denen großes Potenzial zugeschrieben wird, zählen Embedded Finance, Finanztechnologie, elektronische Identifikation und Green Finance. Viele Richtungen können erschlossen werden, das Problem für die Bankenbranche besteht jedoch darin, wie sie sich schnell und effektiv umstellen und dabei gleichzeitig Ressourcen sparen kann, um im langfristigen Rennen nicht „an Schwung zu verlieren“.

Neben Umsatz und Gewinn müssen bei der digitalen Transformation auch Faktoren wie Transparenz, Risikomanagement und soziale Verantwortung berücksichtigt werden, wobei die Öffentlichkeit, Investoren und internationale Organisationen sie genau beobachten müssen. In der Umfrage erwähnten 54 % der Banken den Faktor „Klima“ in ihren Finanzberichten. Dies zeigt, dass dies ein Schlüsselwort ist, das in der Geschäftsentwicklungsvision Gewicht hat. 38 % der Bank-CEOs sagen, dass ESG-Programme zur Verbesserung der finanziellen Leistung beitragen, 26 % mehr als im letzten Jahr.

Viertens ist die Entwicklungszusammenarbeit eine der obersten Prioritäten des Unternehmens. Experten zufolge gibt es keine allgemeine Formel, die den Erfolg einer Strategie zur digitalen Transformation garantieren kann. Der Erfahrungsaustausch und die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten gelten jedoch als notwendige Ansätze zum Aufbau eines starken Finanzsystems. Tatsächlich gaben 26 % der befragten Bankmanager an, dass strategische Partnerschaften mit Drittparteien für sie zur Förderung des Wachstums oberste Priorität hätten.

Insbesondere im Asien-Pazifik-Raum sind Finanz-CEOs 6 % eher bereit, neue Partner zu gewinnen, als der globale Durchschnitt.

Hien Yen

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Quelle