Dank des SIMO-Konto-Warnsystems wurden Tausende betrügerische Transaktionen blockiert.

Das Warnsystem für betrügerische Konten im Bankensektor hat dazu beigetragen, verdächtige Transaktionen in Höhe von mehreren Milliarden Dong zu verhindern.

Am 17. November sagte Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank (SBV), dass nach mehr als vier Monaten der Einführung des Warnsystems für betrügerische Konten (SIMO) mehr als 610.000 Kunden Transaktionen proaktiv ausgesetzt oder storniert hätten, nachdem sie Risikowarnungen erhalten hatten. Der Gesamtbetrag belief sich auf mehr als 2,3 Billionen VND.

Rechtzeitiges Warnsystem

SIMO ist eine zentrale Plattform für den Informationsaustausch über mutmaßlich betrügerische Konten zwischen Banken, Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden. Die Funktion zur Erkennung mutmaßlich betrügerischer Bankkonten basiert auf einer direkten Verbindung zum SIMO-System.

Das Bankensystem benachrichtigt Kontoinhaber automatisch, wenn es ungewöhnliche Anzeichen feststellt. Foto: LE TINH

Statistiken zeigen, dass dank des rechtzeitigen Warnsystems Tausende von Schäden verhindert werden konnten. Kürzlich erhielt ein Unternehmen in Ho-Chi-Minh-Stadt gefälschte SMS und Anrufe von Absendern, die sich als Partner eines Bildungskooperationsprogramms ausgaben. Im Vertrauen auf den vermeintlichen Partner überwies das Unternehmen mehr als 145 Millionen VND von seinem Konto bei der Asia Commercial Bank (ACB ) auf ein Privatkonto bei einer anderen Bank. Sobald die verdächtigen Aktivitäten bemerkt wurden, kontaktierte der Unternehmensvertreter die ACB, um Unterstützung zu erhalten.

Die ACB teilte mit, dass die Bank nach Eingang der Anfrage die Transaktion umgehend geprüft und mit den Daten der Betrugswarnung abgeglichen habe. Anschließend habe sie einen Antrag auf Einfrieren des Geldes an die Empfängerbank gestellt. Dank der schnellen Koordination konnte das Geld noch am selben Tag gesichert werden, wodurch dem Unternehmen Verluste erspart blieben.

Ein Vertreter der ACB erklärte, die Bank habe mehrere automatische Schutzmechanismen eingerichtet. Geldtransfers auf Konten der Warnliste würden vorübergehend gestoppt, um die Kunden zur Überprüfung ihrer Daten aufzufordern. In den ersten neun Monaten des Jahres habe die ACB über 30.000 verdächtige Transaktionen verhindert und so mehr als 2 Billionen VND an Kundengeldern geschützt.

Nicht nur die ACB, auch andere Geschäftsbanken verzeichneten nach der Einführung des Warnsystems deutliche Erfolge. Der stellvertretende Generaldirektor der vietnamesischen Aktiengesellschaft für Industrie und Handel ( VietinBank ), Herr Tran Cong Quynh Lan, erklärte, dass die Warnfunktion der Geldtransfer-App mehr als 173.000 Kunden geholfen habe, Transaktionen umgehend zu stornieren, wodurch ein Betrag von über 320 Milliarden VND geschützt wurde.

Konkret prüft das System bei Geldtransfers über die VietinBank iPay Mobile App umgehend, ob das Empfängerkonto Risikomerkmale aufweist, wie beispielsweise nicht mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank übereinstimmende Daten, Geldeingänge von vielen verdächtigen Konten oder eine Eintragung auf einer Warnliste der Behörden. Kunden verfügen somit über ausreichend Informationen, um über die Fortsetzung oder den Abbruch der Transaktion zu entscheiden. Herr Quynh Lan betonte, dass die Bank lediglich Risikowarnungen ausgibt und Transaktionen nicht automatisch blockiert, um die Eigenverantwortung der Kunden zu gewährleisten.

Die vietnamesische Bank für Investitionen und Entwicklung ( BIDV ) gab ebenfalls bekannt, dass über 95.500 ihrer Kunden nach Erhalt der Warnung ihre Geldtransfers storniert haben. Dadurch konnten sie erhebliche Verluste in Höhe von insgesamt 438 Milliarden VND vermeiden.

Die Tien Phong Bank (TPBank) hat als neueste Bank eine Warnfunktion für mutmaßlich betrügerische Konten über alle Transaktionskanäle hinweg eingeführt – von der Bank-App über Geldautomaten bis hin zu Schaltertransaktionen. Dieses System hilft Kunden, frühzeitig Anzeichen verdächtiger Empfängerkonten zu erkennen und Betrug von vornherein proaktiv zu verhindern.

Schnelles Reaktionsteam zur Bearbeitung betrügerischer Transaktionen

Laut Herrn Pham Anh Tuan ist die Betrugsbekämpfung angesichts des sich am schnellsten entwickelnden vietnamesischen Zahlungssystems in der Region schwieriger denn je geworden. Es gibt Fälle, in denen Geld innerhalb weniger Minuten über mehr als 20 Banken transferiert wird, was die Rückverfolgung extrem erschwert.

Das SIMO-System wurde eingeführt, um ein sicheres und transparentes Zahlungsumfeld zu schaffen. Um Betrug jedoch weiter zu reduzieren, ist ein Konsens zwischen den Banken zum Schutz der Kunden erforderlich. Tatsächlich gibt es noch immer viele Konten, deren Daten nicht vollständig aktualisiert sind.

„Es ist notwendig, die Kontrollen von der Kontoeröffnung und Wallet-Eröffnung bis hin zur Überwachung ungewöhnlicher Transaktionen zu verstärken; die Koordinierungsprozesse zwischen den Banken zu automatisieren; und die Einrichtung eines gemeinsamen Koordinierungszentrums in Erwägung zu ziehen, um verdächtige Transaktionen in Echtzeit zu bearbeiten, auch außerhalb der Arbeitszeiten“, sagte Herr Tuan.

Laut Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, müssen Kreditinstitute und zugehörige Einrichtungen zur Steigerung der Effektivität der Betrugsprävention Ansprechpartner benennen, die sich an dem rund um die Uhr besetzten „Schnellreaktionsteam“ beteiligen, um betrügerische Transaktionen in Echtzeit zu koordinieren; außerdem müssen sie interne Vorschriften im Zusammenhang mit dem Empfang und der Bearbeitung von Kundenfeedback überprüfen, vervollständigen und ergänzen.

Gleichzeitig ist es notwendig, Daten, Formulare und Informationsaustauschprozesse zwischen Banken, Zahlungsdienstleistern und Behörden zu standardisieren sowie die Koordination mit der Polizei bei der Überprüfung und Bearbeitung von Fällen zu verstärken. Dies wird dazu beitragen, Betrug und Abzocke im Bankensektor, die immer raffinierter und komplexer werden, einzudämmen.

Tatsächlich haben einige Banken das Problem erkannt und verbessern ihre Betrugsschutzmaßnahmen. So hat beispielsweise die Vietcombank die Funktion zur Warnung von Empfängerkonten bei Verdacht auf Betrug (VCB Alert) für bankinterne Geldtransfers sowohl im VCB Digibank-Portal als auch am Schalter erweitert.

Bei Online-Geldtransfers gibt das System automatisch Warnungen aus, wenn das Empfängerkonto Anzeichen wie die folgenden aufweist: Die Empfängerdaten stimmen nicht mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank überein; das Empfängerkonto steht auf der Warnliste einer zuständigen staatlichen Behörde; das Empfängerkonto steht auf der Liste potenziell gefährdeter Konten...

Bei Transaktionen am Schalter benachrichtigt das Personal der Vietcombank Kunden proaktiv, wenn das Konto des Empfängers ähnliche verdächtige Merkmale aufweist. Anhand dieser Warnmeldung können Kunden dann entscheiden, ob sie die Transaktion fortsetzen möchten oder nicht.

Mit dem neuen System von TPBank werden Empfängerkonten identifiziert, die in betrügerische Aktivitäten verwickelt sind oder auf einer Liste mit hohem Risiko stehen. Die Bank erhält daraufhin eine Warnung und lehnt die Transaktion proaktiv ab, sodass Kunden keine Geldtransfers mehr durchführen können. „Dieser mehrstufige Ansatz schützt unsere Nutzer proaktiv, ohne legitime Transaktionen zu beeinträchtigen. So gewährleisten wir ein optimales Gleichgewicht zwischen Sicherheit und einem reibungslosen Kundenerlebnis“, so ein Sprecher von TPBank.

„Dutzende große und kleine Geschäftsbanken haben Warnfunktionen eingeführt, nachdem die Staatsbank das SIMO-System implementiert hatte. Einige Banken haben sich zudem direkt mit den Daten des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit (A05) verbunden, um die Warnquellen zu diversifizieren.“

Quelle: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm