Chancen für bahnbrechenden Kreditzugang für Kleinunternehmen.

Millionen von Unternehmen begeben sich auf den Weg, Pauschalsteuern abzuschaffen und auf ein datengestütztes Deklarationssystem umzusteigen, was eine bedeutende Veränderung auf dem Finanzmarkt zur Folge hat.

In diesem Kontext unterstützen Geschäftsbanken aktiv Kleinunternehmen bei der Umgestaltung ihrer Geschäftsmodelle und werden zu Vorreitern bei der Nutzung neuer Datenquellen zur Ausweitung des Kreditwesens, insbesondere von Mikrokrediten.

Viele Kreditpakete beinhalten Anreize für die digitale Transformation.

Seit der Ankündigung, die Pauschalsteuer für Kleinunternehmen ab Anfang 2026 abzuschaffen, hat sich die Zusammenarbeit zwischen Geschäftsbanken und Steuerbehörden in vielen Regionen sehr intensiv gestaltet.

Große Banken wie Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank usw. haben proaktiv Vereinbarungen mit den Steuerbehörden in Provinzen und Städten unterzeichnet, um Unternehmen bei ihrer digitalen Transformation mit vielen spezifischen Lösungen gemeinsam zu unterstützen.

Vietcombank bietet beispielsweise neben Zahlungsunterstützung und Beratungsleistungen für Registrierung, Anmeldung und elektronische Rechnungsstellung auch vergünstigte Kurzzeitkreditprodukte für Privatpersonen, Kleinunternehmen und private Unternehmen mit Zinssätzen ab 4,6 % pro Jahr an (das Kreditvolumen beträgt ca. 250 Billionen VND).

Die VPBank hat das umfassende Finanzlösungspaket V20000 mit einem Volumen von 20 Billionen VND, Zinssätzen ab 3,99 % pro Jahr und einem maximalen Kreditlimit von 20 Milliarden VND pro Kunde eingeführt. Die Bank kooperiert zudem mit einer Buchhaltungssoftware-Plattform, um die Digitalisierung zu beschleunigen und die Transformation von Kleinunternehmen zu unterstützen. In Zusammenarbeit mit 3TS werden die Online-Eröffnung von Geschäftskonten, die Kartenausgabe, Kreditanträge und die kostenlose Nutzung der Buchhaltungssoftware integriert.

Techcombank erweitert parallel sein QR-Zahlungs- und SoftPOS-Ökosystem und verbindet es mit Vertriebsmanagement-Software, um Umsätze in Echtzeit zu erfassen. Dadurch kann die Kreditvergabe auf Basis des Cashflows statt traditioneller Sicherheiten erfolgen. ACB bietet ein Lösungspaket für Kleinstunternehmen und solche, die sich zu Unternehmen wandeln, mit Anreizen wie kostenlosen Transaktionen über das Zahlungskonto, reduzierten Kreditzinsen, kostenlosen Visitenkarten und Unterstützung für Geschäftskonten. Sacombank hingegen bietet kostenlose, umfassende Finanzpakete (mit attraktiven Kontonummern, Karten und Zahlungslautsprechern), Unterstützung für POS/mPOS/QR Pay mit niedrigen Gebühren sowie einen Zinsnachlass von 1 % auf kurz- und mittel- bis langfristige Kredite für Kleinstunternehmen, die sich zu Unternehmen wandeln.

Ein weiterer, sich ausbreitender Trend ist die Zusammenarbeit zwischen Geschäftsbanken und Anbietern von Vertriebsmanagement-Plattformen wie So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo usw. Laut Vertretern mehrerer Geschäftsbankfilialen in Ho-Chi-Minh-Stadt werden bei der Kooperation mit diesen Anbietern die Umsätze von Kleinunternehmen, die die Management-Apps So Ban Hang und KiotViet nutzen, erfasst und in die Kundendaten der Bank integriert. Rechnungen, Transaktionen, Lagerbestände und Cashflow werden digitalisiert und systematisiert. Dies ermöglicht es Banken, Umsatz, Kapitalumschlag und Kreditbedarf präzise zu ermitteln.

Die Umwandlung von Familienbetrieben in Unternehmen mit hohem Kapitalbedarf bietet Geschäftsbanken die Möglichkeit, Mikrokreditprodukte zu entwickeln.

Das Potenzial für eine Ausweitung der Mikrofinanzierung ist beträchtlich.

In Ho-Chi-Minh-Stadt und Dong Nai sind Fintech-Unternehmen und Vertriebsplattformen mittlerweile sehr proaktiv in der Zusammenarbeit mit Geschäftsbanken, um ihr Ökosystem kleiner Kunden zu erweitern, die digitale Transformation zu unterstützen und den Übergang von Haushaltsunternehmen zu Finanzdienstleistungen zu erleichtern.

Wenn Vertriebsmanagement-Software wie KiotViet, Misa SME Pro oder Sales Ledger in Bankensysteme integriert wird, werden die Umsatzdaten mit dem Kundenverwaltungssystem der Bank verbunden und können automatisch Kreditwarnungen ausgeben, Produkte entsprechend dem jeweiligen Geschäftszyklus vorschlagen und den Kunden eine flexiblere Kreditaufnahme ermöglichen.

Aktuell nutzen über 250.000 Geschäfte die Plattform von KiotViet, und MISA verzeichnet über 1,2 Millionen Nutzer. Experten gehen davon aus, dass dies eine enorme Datenquelle darstellt und Geschäftsbanken die Grundlage bietet, Mikrokreditprodukte mit kleinen, flexiblen Krediten, begleitet von Anreizen und Werbeaktionen, gezielt weiterzuentwickeln.

Tatsächlich hat sich bei Geschäftsbanken mit einem hohen Anteil an Privatkundenkrediten wie ACB und Sacombank in den letzten Monaten eine starke Verlagerung der Kreditnachfrage hin zu Kleinstunternehmen abgezeichnet. In einigen Filialen der Sacombank (in den Stadtbezirken Go Vap und An Nhon in Ho-Chi-Minh-Stadt) ist die Zahl der Kunden, die neue Geschäftskonten eröffnen, um über 30 % gestiegen. Auch das Kreditprogramm der ACB mit einer Zinssenkung von 1 % für die Umwandlung von Kleinstunternehmen hat bereits Kredite in Milliardenhöhe an Haushalte ausgezahlt, die kürzlich Kleinunternehmen gegründet haben.

Analysen von Steuerberatern und -agenten zufolge wird die Verpflichtung für Millionen von Gewerbetreibenden, ihre Einnahmen offenzulegen und ihre Geschäftsmodelle gemäß den neuen Steuervorschriften anzupassen, einen riesigen Kundenstamm für auf Privatkunden spezialisierte Geschäftsbanken schaffen. Ein Vertreter des Finanzamts in Ho-Chi-Minh-Stadt schätzt, dass es landesweit derzeit etwa 500.000 bis 700.000 Gewerbetreibende gibt. Würden nur 30 % davon in Unternehmen umgewandelt, könnte die Kreditnachfrage in den kommenden Jahren 50.000 bis 200.000 erreichen (im Durchschnitt benötigt jeder umgewandelte Haushalt einen Kredit von etwa 100 bis 500 Millionen VND).

Neben der Entwicklung von Mikrokrediten gehen Experten davon aus, dass Geschäftsbanken mit dem starken Wandel von Kleinstunternehmen hin zu Unternehmensmodellen auch die Möglichkeit haben werden, ihre Begleitprodukte und -dienstleistungen wie Firmenkarten, Konten, digitale Zahlungen, Versicherungen, Cashflow-Management usw. auszubauen. Daher werden Geschäftsbanken im Wettbewerb um die Bereitstellung umfangreicher Kreditpakete, die Integration von Managementtechnologien und die Zusammenarbeit mit Fintech-Unternehmen stehen, um eine neue Kundenbasis mit transparenten Daten, einem höheren Kapitalbedarf und einem geringeren Kreditrisiko als zuvor zu schaffen, als die Cashflows der Kunden intransparent waren.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html