Mit ausstehenden Krediten von mehr als 4.000 Milliarden VND bekräftigt die Co-opBank-Filiale in Bac Ninh ihre Rolle als zentraler Anlaufpunkt zur Unterstützung des Systems, insbesondere bei der Verbesserung der operativen Leistungsfähigkeit der Volkskreditfonds.
Von der syndizierten Kreditvergabe bis zur digitalen Transformation stärkt die Co-opBank Bac Ninh nicht nur die Grundlage der Kreditsicherheit, sondern schafft auch das Image einer neuen Art von Genossenschaftsbank: professionell, begleitend und die Werte der Gemeinschaft verbreitend.
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Der Volkskreditfonds der Stadt Lim (Gemeinde Tien Du, Provinz Bac Ninh) hat eine 29-jährige Geschichte der Gründung und Entwicklung durchlaufen und dabei viele Höhen und Tiefen überwunden. Er hat sich nach und nach zu einer verlässlichen finanziellen Stütze für mehr als 1.000 Mitglieder entwickelt. Das gesamte mobilisierte Kapital beträgt derzeit über 200 Milliarden VND.
Herr Nguyen Huu Hoa, Vorsitzender des Verwaltungsrats des Lim Town People's Credit Fund, erinnerte sich: „In den Anfangsjahren waren die Menschen dem Kreditfondsmodell gegenüber noch vorsichtig, ja sogar skeptisch. Doch dank der engen Unterstützung der Co-opBank und der lokalen Regierung konnten wir durch finanzielle Disziplin, Transparenz und den Geist des Gemeinwohls Vertrauen aufbauen.“
Nach der Zusammenlegung der Verwaltungseinheiten von Bac Ninh kam es aufgrund sich überschneidender Tätigkeitsbereiche mitunter zu Schwierigkeiten bei der Verwaltung der einzelnen Bereiche der Volkskreditfonds. Bislang hat die Staatsbank jedoch angeordnet: Die traditionellen Aufgabenbereiche jedes Fonds sollen beibehalten werden, um einen stabilen Betrieb zu gewährleisten.
Wie im Fall der Gemeinde Tien Du sind auch in Lim Town und der ehemaligen Gemeinde Noi Due zwei Volkskreditfonds im selben Gebiet tätig. Während sie auf die Anweisungen zur Fusion warten, verfolgen die Fonds weiterhin ihr bisheriges Modell und konzentrieren sich auf die Betreuung der lizenzierten Gebiete. Dank der strengen Aufsicht und der flexiblen Regulierung durch die Staatsbank und die Genossenschaftsbank (Co-opBank) verläuft die Kapitalbeschaffung der Fonds stabil und ohne Kreditrisiken.
Darüber hinaus hat die Co-opbank Bac Ninh seit 2018 in Zusammenarbeit mit der Staatsbank der Provinz Bac Ninh (heute Staatsbank der Region 12) den Ngu Thai Volkskreditfonds unterstützt. Zahlreiche Beamte und Führungskräfte wurden direkt mit der Unterstützung beauftragt und arbeiteten eng mit der Staatsbank zusammen, um Schwierigkeiten der Mitglieder zu überwinden. Bis heute hat der Ngu Thai Volkskreditfonds alle Spareinlagen seiner Mitglieder ausgezahlt.
Laut Herrn Nguyen Huu Hoa war die Co-opBank Bac Ninh während ihrer gesamten Betriebszeit stets die „Geburtshelferin“ der Volkskreditfonds in der Region in Bezug auf Kapital, Betrieb und Technologie. In der Anfangsphase mangelte es dem Volkskreditfonds von Lim Town häufig an Kapital, sodass er sich Geld von der Co-opBank leihen musste.
In den letzten Jahren, als das mobilisierte Kapital stark anstieg, fungierte der Fonds als Einzahlungsstelle für Kapital bei der Co-opBank und wies einen regelmäßigen Kontostand von rund 86 Milliarden VND auf. Gleichzeitig gewährte die Co-opBank den Fonds zahlreiche Vorzugszinsen, was zur Stabilisierung des Kapitalkostenniveaus und zur Gewährleistung der Finanzsicherheit beitrug.
Tatsächlich war die Kapitalregulierungsarbeit der Co-opBank Bac Ninh in den letzten 30 Jahren stets eine tragende Säule, insbesondere für den Lim Town People's Credit Fund und andere Fonds in der Region auf ihrem Entwicklungsweg.
Von den Anfängen als Dreh- und Angelpunkt, um Fonds mit Kapital auszustatten und so deren Existenz und kontinuierliche Betriebsfähigkeit in einem Umfeld zu sichern, in dem das Vertrauen noch nicht stark ausgeprägt war, bis hin zur heutigen gemeinsamen Lösung des Problems, dass die Einlagen der Bevölkerung schneller wachsen als die Kreditausweitung, wobei den Zinssätzen stets Priorität eingeräumt wird und diese höher sind als die Mobilisierung der Bevölkerung.
Laut Angaben der Co-opBank Bac Ninh belaufen sich die Kapitaleinlagen der Volkskreditfonds in der Filiale bisher auf über 2 Billionen VND. Dies stellt sowohl eine Reserve als auch einen wichtigen Liquiditätspuffer dar und trägt dazu bei, dass die Co-opBank ihre Rolle als „Finanzbank“ erfolgreich wahrnehmen kann.
Darüber hinaus unterstützt die Co-opBank Bac Ninh durch die Umsetzung von Konsortialkreditprodukten auch Fonds zur Verbesserung der Finanzkraft, um großen Mitgliedern mit einem Kapitalbedarf, der die zulässige Grenze übersteigt, Kredite zu gewähren und so groß angelegte Geschäftsprojekte in der Region zu bedienen und damit indirekt die lokale Kernwirtschaft zu fördern.
Beispielsweise hält der Lim Town People's Credit Fund mit einem aktuellen Stammkapital von 15 Milliarden VND und einem Eigenkapital von rund 23 Milliarden VND die Kapitalquote weiterhin ein und erfüllt damit vollständig die Vorgaben der Staatsbank. Die Kredite erreichen derzeit einen Höchstbetrag von 3 Milliarden VND pro Kredit, einschließlich einer Kofinanzierung mit der Co-opBank Bac Ninh in Höhe von bis zu 8 Milliarden VND.
„Synergien verbessern nicht nur die Wettbewerbsfähigkeit und helfen dem Fonds, Risiken zu teilen, sondern durch den Produkteinsatz können die Mitarbeiter des Fonds auch ihre Fähigkeiten in der Kreditprüfung und im Kapitalmanagement usw. verbessern. All diese Unterstützungsmaßnahmen haben dazu beigetragen, dass sich der Fonds von einem traditionellen Kreditinstitut zu einem modernen Finanzdienstleister entwickelt hat, der den Bedürfnissen der Mitglieder und der Entwicklung der lokalen Wirtschaft gerecht wird“, sagte Herr Nguyen Huu Hoa.
Die ausstehenden Schulden der Co-opBank-Filiale Bac Ninh belaufen sich aktuell auf rund 4 Billionen VND, wovon über 100 Milliarden VND auf Kredite an Volkskreditfonds entfallen. Nguyen Ngoc Thanh, Direktor der Co-opBank-Filiale Bac Ninh, erklärte: „Früher zögerten viele Fonds, sich an Konsortialkrediten zu beteiligen, da sie Bedenken hinsichtlich der Verfahren und der Risikokontrolle hatten. Die Realität hat jedoch gezeigt: Konsortialkredite tragen zur Standardisierung der Kreditvergabeprozesse bei, verbessern die Überwachungsmöglichkeiten und verteilen die Verantwortung zwischen Banken und Fonds.“
Begleiter der digitalen Transformation
Die Co-opBank unterstützt das System der Volkskreditfonds nicht nur durch Kapitalregulierung, sondern hat auch zunehmend ihre wichtige Rolle als „Geburtshelferin“ in Bezug auf Betrieb und Technologie unter Beweis gestellt. Aktuell nutzt die Filiale das elektronische Bankensystem CF-ebank für 21 von 23 in der Region tätigen Volkskreditfonds.
In den letzten Jahren war die digitale Transformation ein Lichtblick für den Lim Town People's Credit Fund. So wurde die CF-eBank-Plattform eingeführt, mehr als 200 Zahlungskonten für Kunden eröffnet, Zahlungsagentendienste, Geldtransfer, Rechnungszahlung usw. angeboten und das Kreditfondsmodell damit schrittweise an moderne Bankdienstleistungen angeglichen.
„Bemerkenswert ist, dass nach mehr als zwei Jahren der Umsetzung der digitalen Transformation keine operativen Fehler aufgetreten sind. Dies beweist die Fähigkeit des Fondspersonals zum Risikomanagement, seine professionelle Ethik und seinen hohen Pflichtbewusstsein“, sagte Nguyen Huu Hoa, Vorsitzender des Verwaltungsrats des Lim Town People's Credit Fund.
Nguyen Ngoc Thanh, Direktor der Co-opBank-Filiale Bac Ninh, erklärte außerdem, dass die Co-opBank Bac Ninh derzeit das digitale Banking für Volkskreditfonds fördert, einschließlich Überweisungen, bargeldloser Zahlungen, Inkasso und Zahlungsabwicklung. Bislang ist der Anteil der per Überweisung ausgezahlten Gelder noch gering, steigt aber stetig.
Allein im Jahr 2024 werden über das CF-eBank-System 6.970 Geldtransfertransaktionen mit einem Gesamtumsatz von bis zu 1.706 Milliarden VND abgewickelt. Die eingehenden Geldtransfertransaktionen werden 33.225 Transaktionen mit einem Umsatz von 2.240 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 200 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 entspricht.
„Dies beweist die Effektivität des Einsatzes von Technologie im Zahlungsverkehr und hilft den Volkskreditfonds, den Zugang zu modernen Finanzdienstleistungen zu verbessern“, betonte Herr Nguyen Ngoc Thanh.
Zusätzlich zu ihrer Rolle als „sichere Säule“ des Fondssystems unterstützt die Co-opBank Bac Ninh auch direkt Unternehmen, Geschäftsfamilien und die lokale Bevölkerung beim Zugang zu transparenten und bequemen Kapitalquellen.
Eine ihrer typischen Kundinnen ist Frau Nguyen Thi Dung, Inhaberin eines Bildungszentrums und einer spezialisierten psychologischen Klinik, die seit 2013 in der Gegend tätig ist. Ihre Einrichtung hat fast 500 Schüler, mehr als 100 Lehrer und Psychologen und erwirtschaftet monatlich einen Umsatz von etwa 1 Milliarde VND.
Mit einem Kreditvolumen von rund 7 Milliarden VND, obwohl sie der Meinung ist, dass das gewährte Limit nicht ausreicht, um den Bedarf zu decken, da diese Einheit einen größeren Kapitalbedarf zur Expansion hat, teilte Frau Dung mit: „Was mich an der Co-opBank festhält, ist nicht nur das Kreditlimit oder der Zinssatz, sondern die Art und Weise, wie sie mich begleiten. Sie sind sehr engagiert, geben gute Ratschläge und streben stets nach Nachhaltigkeit.“
Auch Frau Vu Thi Than (Thanh Binh Straße, Dong Nguyen Bezirk), Inhaberin des Kunsthandwerksgeschäfts Thanh Thang und seit acht Jahren Kundin der Co-opBank Bac Ninh, berichtete: Dank der schnellen und unkomplizierten Unterstützung der Kreditsachbearbeiter konnte sie sich 1 Milliarde VND Betriebskapital leihen, um Holzmöbel herzustellen, die auf Märkten im ganzen Land verkauft werden.
Das Beispiel von Bac Ninh zeigt, dass Kapitalsyndizierung und digitale Transformation zwei parallele Säulen der Entwicklungsstrategie des vietnamesischen Genossenschaftsbankensystems bilden. Die eine stärkt die Kreditsicherheit, die andere erweitert den Zugang zu Dienstleistungen und sorgt für transparente Unternehmensführung.
Die größte Herausforderung besteht jedoch nicht im Umfang des Kapitals, sondern im Umdenken hin zu einer „Vertiefung der Verbindungen und einer damit einhergehenden Entwicklung“, sodass jeder Volkskreditfonds nicht nur ein Kreditinstitut an der Basis ist, sondern auch ein „erweiterter Arm“ der Genossenschaftsbank, bei dem Kapitalfluss, Vertrauen und gesellschaftliche Verantwortung Hand in Hand gehen.
Quelle: https://nhandan.vn/dong-hanh-lan-toa-gia-tri-cong-dong-post919619.html
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