Niedrigere Zinsen, lockere Kreditvergabe: Goldene Gelegenheit für Unternehmen …

Beseitigung von Vermögensengpässen und Ausweitung der Kreditvergabe für kleine und mittlere Unternehmen

Viele Experten meinen, dass es zur Förderung des privaten Wirtschaftssektors – insbesondere kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) – notwendig sei, die Kreditströme durch den Abbau von Hürden bei der Besicherung freizugeben. Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender der vietnamesischen Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen, sagte, dass viele Banken Kredite immer noch vorrangig an große Unternehmen vergeben und aufgrund fehlender Sicherheiten zögern, Kredite an KMU zu vergeben.

In der Resolution 68-NQ/TW desPolitbüros wurde unterdessen klar die Aufgabe benannt, Hindernisse für den Zugang privater Unternehmen zu Land, Krediten, Daten und hochqualifizierten Arbeitskräften zu beseitigen. Dies wird als Chance für diese Region gesehen, leichteren Zugang zu Kapital zu erhalten.

Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, werden die Kredite für private Unternehmen bis Ende 2024 etwa 7 Milliarden VND erreichen – ein Anstieg von fast 15 % gegenüber dem Vorjahr, was 44 % der gesamten ausstehenden Schulden der gesamten Wirtschaft entspricht. Davon haben mehr als 208.000 KMU ausstehende Bankkredite in Höhe von insgesamt fast 2,74 Billionen VND.

„KMU sind eine vorrangige Gruppe, da die Zinssätze für kurzfristige Kredite derzeit bei 4 % pro Jahr liegen – viel niedriger als die für normale Produktions- und Geschäftssektoren“, sagte Herr Tu.

Beider Agribank – einer der größten Banken mit dem breitesten Kreditnetzwerk – belaufen sich die gesamten ausstehenden Kredite derzeit auf mehr als 1,7 Milliarden VND, wovon etwa 65 % Kredite für die Landwirtschaft und ländliche Gebiete sind. Laut Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, entfallen allein 90 % der ausstehenden Kredite an juristische Personen auf private Unternehmen.

Obwohl das Kreditwachstum über die Jahre hinweg stetig war, haben in Wirklichkeit bis zu 70 % der privaten Unternehmen noch immer keinen Zugang zu Bankkapital. Das Hauptproblem sei der Mangel an Sicherheiten, sagen Vertreter vieler Unternehmen.

Um dieses Problem zu lösen, verlangt Resolution 68 eine Vervollkommnung der Kreditpolitik, wobei die Vergabe eines Teils der kommerziellen Kredite an private Unternehmen, insbesondere KMU, priorisiert werden soll und Industrieunternehmen, innovative Start-ups sowie die digitale und grüne Transformation unterstützt werden sollen.

Dementsprechend werden Kreditinstitute dazu angehalten, Kredite auf Grundlage von Produktions- und Geschäftsplänen, Cashflow, Daten und Wertschöpfungsketten zu vergeben, anstatt sich ausschließlich auf Sicherheiten zu verlassen. Auch zukünftige Vermögenswerte, immaterielle Vermögenswerte und sogar ungesicherte Kredite werden berücksichtigt.

Darüber hinaus wird der Staat über einen Mechanismus zur Stützung der Zinssätze verfügen, grüne Kredite und Darlehen für Kreislaufprojekte fördern und ESG-Standards (Umwelt, Gesellschaft, Unternehmensführung) anwenden.

In der Resolution 68-NQ/TW des Politbüros wird die Notwendigkeit betont, Hindernisse im Hinblick auf Land, Kredite, Daten und hochqualifizierte Arbeitskräfte zu beseitigen – große Engpässe, die private Unternehmen insbesondere beim Zugang zu Bankkrediten behindern.

Seien Sie transparent, um Vertrauen zu gewinnen

Die Resolution 68-NQ/TW ist wie ein rechtzeitiger „Anstoß“, der auf seit langem bestehende Engpässe eingeht, die der Geschäftswelt Probleme bereiten, insbesondere beim Zugang zu Kapital. Herr Luong Quoc Toan, stellvertretender Generaldirektor der Phu Giang Paper and Packaging Company (Bac Ninh), sagte, dass die Banken als Sicherheiten nach wie vor ausschließlich Immobilien bevorzugen, obwohl das Unternehmen über moderne Maschinen und große Lagerbestände verfügt. „Ohne ein ‚rotes Buch‘ ist es sehr schwierig, das Kreditlimit zu erhöhen“, sagte Herr Toan freimütig.

Diese Situation ist nicht selten. Vielen Unternehmen mit jahrzehntelanger Erfahrung, die in Dutzende Länder exportieren, werden noch immer ungesicherte Kredite verweigert, weil die Banken „es nicht wagen, Risiken einzugehen“.

Auch die Bank hat ihre eigenen Gründe. Der stellvertretende Generaldirektor einer großen Geschäftsbank erklärte, dass das Kreditrisiko immer ein Problem darstelle. „Wenn nur ein einziger Kredit uneinbringlich wird, wirkt sich das nicht nur auf die Gewinne aus, sondern die Kreditsachbearbeiter können auch strafrechtlich verfolgt werden“, sagte er.

Ganz zu schweigen davon, dass es immer noch üblich ist, dass Unternehmen zwei Finanzberichte erstellen – einen für die Kapitalaufnahme und einen für die Zahlung von Steuern. „Wie können Banken es in einem solchen Kontext wagen, uns ungesicherte Kredite anzuvertrauen?“, fragte er.

Das wichtigste Thema ist nach Ansicht vieler Experten die Transparenz. „Banken sind auch Unternehmen und müssen die Sicherheit ihres Kapitals gewährleisten“, sagte Nguyen Van Than, Vorsitzender der vietnamesischen Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen. „Um einen Kredit zu erhalten, müssen Unternehmen ihre Leistungsfähigkeit und Entwicklungsaussichten mit klaren Daten nachweisen.“

Vietnam gehört derzeit zu den Ländern mit der weltweit höchsten Kreditauslastung – ein zweischneidiges Schwert. Experten empfehlen Unternehmen, ihre Kapitalbeschaffungskanäle zu diversifizieren, anstatt sich ausschließlich auf Banken zu verlassen. Wenn Transparenz zum „Grundkapital“ wird, entsteht Vertrauen von selbst.

Förderung der Kapitaldiversifizierung für den privaten Wirtschaftssektor

Zusätzlich zu den Kreditquellen des Bankensystems betont die Resolution Nr. 68-NQ/TW die gleichzeitige Umsetzung vieler Lösungen zur Diversifizierung der Kapitalmobilisierungskanäle für die Privatwirtschaft. Insbesondere ist es notwendig, den Rechtsrahmen und die Funktionsweise des Entwicklungsfonds für kleine und mittlere Unternehmen sowie der Investitionsfonds für Unternehmen zu perfektionieren. Gleichzeitig sollen die gesetzlichen Regelungen für die Tätigkeit von Finanzleasingunternehmen geändert und ergänzt werden.

Die Resolution legt außerdem dringende Anforderungen für die Modernisierung und Umstrukturierung des Aktienmarktes, die Entwicklung des Versicherungsmarktes und die Vervollkommnung des Rechtsrahmens für die Ausgabe von Unternehmensanleihen fest. Auf diese Weise soll eine solide Grundlage für eine stabile Kapitalmobilisierung zu angemessenen Kosten für den privaten Wirtschaftssektor geschaffen werden. Darüber hinaus wird als neue Richtung zur Ausweitung der finanziellen Ressourcen für diesen Bereich auch die Erforschung des Aufbaus eines Rechtsrahmens für Schuldenverbriefungsaktivitäten vorgeschlagen.

Quelle: https://baodaknong.vn/giam-lai-suat-noi-tin-chap-co-hoi-vang-cho-doanh-nghiep-tu-nhan-252029.html