Beseitigung von Hürden für Unternehmen beim Zugang zu Krediten

Aufgrund der Auswirkungen der COVID-19-Pandemie und der weltweiten Lage sind viele Aufträge zurückgegangen, die Produktion ist beeinträchtigt und die Kosten für Rohstoffe und Treibstoff sind weiterhin hoch. Die meisten Unternehmen benötigen Kapital, um die Produktion wieder aufzunehmen, doch der Zugang zu Kapital gestaltet sich nach wie vor schwierig. Um Unternehmen zu unterstützen, hat die Filiale der vietnamesischen Staatsbank (SBV) in Ninh Thuan verschiedene Maßnahmen ergriffen, um ihnen den Zugang zu Krediten mit optimalen Zinssätzen zu erleichtern.

Laut der Provinzbank erreichte das gesamte ausstehende Kreditvolumen in der Region Ende Oktober 2023 41.150 Milliarden VND, ein Anstieg um 223 Milliarden VND gegenüber dem Vormonat und um 4.018 Milliarden VND gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Dies entspricht 99,84 % des Plans für 2023. Davon entfallen schätzungsweise 7.060 Milliarden VND auf Kredite zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen, was 17,2 % des gesamten ausstehenden Volumens entspricht.

Trotz vieler positiver Ergebnisse besteht weiterhin ein hoher Kapitalbedarf der Unternehmen, und die Beziehungen zwischen Unternehmen und Banken sind nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten behaftet. Schätzungen zufolge wird das mobilisierte Kapital der Banken bis Ende Oktober 2023 22.145 Milliarden VND erreichen. Demnach wächst das mobilisierte Kapital langsamer als das ausstehende Kreditvolumen. Das mobilisierte Kapital in der Region deckt nur etwa 50 % der gesamten ausstehenden Kredite von Banken und Kreditinstituten ab, wobei das langfristige Kapital lediglich etwa 20 % des gesamten mobilisierten Kapitals ausmacht. Die Inanspruchnahme zusätzlicher Kapitalquellen mit höheren Kosten als das selbst mobilisierte Kapital führt ebenfalls zu finanziellen Schwierigkeiten für Banken und Kreditinstitute in der Provinz.

Einige Unternehmen gaben an, dass der Zugang zu Bankkapital aufgrund der geforderten Sicherheiten erschwert sei. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mussten bisher ihre Anlagegüter für Kredite verpfänden, während kleinere Betriebe mit wenigen Mitarbeitern oft keine Sicherheiten besitzen. Zudem stellen die im Vergleich zu den saisonalen Produktionsanforderungen relativ langwierigen Verfahren und die damit verbundenen Hypothekenverfahren ein weiteres Hindernis dar.

Angesichts der Kapitalengpässe von Unternehmen hat die Provinzbank Maßnahmen ergriffen, um den Zugang zu Kapitalquellen zu erleichtern und Unternehmen zu unterstützen. Herr Nguyen Anh Tuan, stellvertretender Direktor der Provinzbank, erklärte: „In letzter Zeit hat die Wirtschaft Kreditprogramme und -richtlinien eingeführt, um Schwierigkeiten zu beseitigen und die wirtschaftliche und soziale Erholung und Entwicklung zu fördern. Dementsprechend haben die Kreditinstitute der Provinz die Rückzahlungsbedingungen ihrer Schulden restrukturiert und die Schuldengruppen gemäß den Bestimmungen des Rundschreibens Nr. 02/2023/TT-NHNN beibehalten. Zum 30. September 2023 wurden die Rückzahlungsbedingungen und die Schuldengruppen für 37 Kunden mit einem Gesamtschuldenvolumen von 613 Milliarden VND angepasst, davon entfallen 405 Milliarden VND auf Unternehmen. Die ausstehenden Schulden einschließlich Kapital und Zinsen mit restrukturierten Rückzahlungsbedingungen belaufen sich auf 462 Milliarden VND, davon entfallen 380 Milliarden VND auf Unternehmen.“

Kunden tätigen ihre Transaktionen bei der VietinBank Ninh Thuan. Foto: Hong Nguyet

Für Kunden, die im Produktions- und Exportsektor – beides prioritäre Bereiche der Regierung – Kapital aufnehmen und eine transparente und gesunde Finanzlage aufweisen, wendet die Bank kurzfristige Zinssätze in VND von 4 %/Jahr, mittel- und langfristige von 6,8 %/Jahr und üblicherweise 9,1–11,2 %/Jahr an. Kurzfristige Kredite in US-Dollar werden mit 4,4–5,5 %/Jahr, mittel- und langfristige mit 5,9–7,6 % verzinst. Darüber hinaus hat der Bankensektor die Kommunikation über das 2-%-Zinsstützungsprogramm gemäß Regierungsverordnung Nr. 31/2022/NDCP und Rundschreiben Nr. 03/2022/TT-NHNN der vietnamesischen Staatsbank intensiviert.

Neben der Zinsstützung wies die vietnamesische Staatsbank die Kreditinstitute der Region an, den Zugang zu Kapital zu erleichtern und zu verbessern. Insbesondere organisierte die Staatsbank kürzlich in der Provinz ein Treffen, einen Dialog zwischen Banken und Unternehmen sowie eine Konferenz zum Austausch und zur Vernetzung von Banken und Genossenschaften im Jahr 2023. Ziel war der direkte Dialog zwischen Banken und Kunden, um Informationen über Kreditprogramme, Produkte und Bankdienstleistungen der Kreditinstitute bereitzustellen. Gleichzeitig sollten Schwierigkeiten und Probleme beim Zugang zu Bankkrediten erkannt und umgehend behoben werden, um günstige Bedingungen für den Zugang der Kunden zu Bankkrediten im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen zu schaffen.

Laut Herrn Nguyen Anh Tuan wird der Bankensektor zusätzlich zu den oben genannten Maßnahmen künftig die Kreditinstitute weiterhin anweisen, ihre Kreditaktivitäten zu stärken und den Kapitalbedarf, insbesondere in den Bereichen Produktion und Handel sowie in prioritären Sektoren und Wachstumstreibern der Provinz, umgehend zu decken. Ziel ist es, günstige Bedingungen für den Kapitalzugang von Privatpersonen und Unternehmen zu schaffen, die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen zu gewährleisten und so zur Eindämmung von Schwarzkrediten beizutragen. Weiterhin sollen die Kosten gesenkt, der Einsatz von Informationstechnologie und anderen Lösungen verstärkt werden, um die Voraussetzungen für eine weitere Senkung der Kreditzinsen zu schaffen. Angestrebt wird eine Senkung um 1,5–2 % sowohl für Neukredite als auch für bestehende Schulden, um Unternehmen und Privatpersonen bei der Wiederaufnahme von Produktion und Geschäftstätigkeit zu unterstützen und die Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft zu erhöhen.

Roter Mond

Quelle: http://baoninhthuan.com.vn/news/141468p25c44/go-kho-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-vay.htm