Erhöhung der Bankeinlagenzinsen: Für die Menschen immer noch nicht attraktiv

In der Provinz Thai Nguyen gibt es derzeit 29 Geschäftsbanken mit Filialen. Die Zinssätze der Banken steigen in letzter Zeit tendenziell allmählich an. Bei steigenden Zinsen bevorzugen die Menschen in der Regel Spareinlagen bei Banken, um Gewinne zu erzielen. Tatsächlich haben die Einlagen von Privatkunden bei Kreditinstituten in letzter Zeit jedoch nicht signifikant zugenommen. Sparanlagen haben bisher keine attraktiven Kapitalflüsse erzielt.

Transaktionsaktivitäten bei der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Zweigstelle Thai Nguyen.

Der Anstieg der Bankeinlagenzinsen begann in der zweiten Märzhälfte 2024 und hält seitdem an. Allein in der ersten Augusthälfte (bis zum 21. August) verzeichnete der Markt 13 Banken, die ihre Sparzinsen erhöhten. Derzeit liegen die Sparzinsen für 1–3 Monate bei 1,9–4,3 %/Jahr; für 6 Monate bei etwa 2,9–5,5 %/Jahr; für 12 Monate bei etwa 3,7–6 %/Jahr; für 24 Monate bei etwa 3,9–6,1 %/Jahr usw.

Die Tatsache, dass die Banken derzeit ihre Einlagenzinsen kontinuierlich erhöhen, trägt dazu bei, dass ihre Ersparnisse sicher und rentabel sind. In Wirklichkeit hatte die Zinserhöhung der Banken bisher jedoch keine großen Auswirkungen auf die Menschen.

Herr Nguyen Van Cuong, Gruppe 22, Bezirk Phan Dinh Phung (Thai Nguyen City), sagte: „Ich habe einige persönliche Ersparnisse. Ich bin auch daran interessiert, Gewinne zu erzielen, um meinen zukünftigen Bedarf zu decken. Durch die Beobachtung meiner Spareinlagen auf der Bank stelle ich fest, dass der Zinssatz zwar gestiegen ist, aber nicht signifikant und daher nicht attraktiv. Daher wähle ich dennoch eine andere Anlagemöglichkeit.“

Frau Pham Thi Huyen aus Gruppe 10, Bezirk Phu Xa (Thai Nguyen City), teilt diese Meinung und sagte: „Obwohl die Sparzinsen bei den Banken ihren Tiefpunkt erreicht haben, sind sie immer noch niedrig. Ich prüfe sorgfältig Investitionsmöglichkeiten und werde höchstwahrscheinlich in Immobilien investieren, da dieser Markt nun Anzeichen einer Erholung zeigt.“

Frau Tran Thi Hoai, Servicedirektorin der Thai Nguyen-Filiale der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), teilte mit: „Die Einlagenzinsen sind in letzter Zeit angestiegen, aber tatsächlich sind sie seit Anfang 2024 nur auf einem sehr niedrigen Niveau gestiegen. Das reicht also nicht aus, um die Menschen dazu zu bewegen, der Wahl des Anlagekanals Geldsparen den Vorrang zu geben.“

Vertreter einiger anderer Banken sagten, dass sich der Kontext der Zinserhöhungen in dieser Phase stark von dem Ende des Jahres 2022 unterscheide. In diesem Zeitraum fand das Rennen um die Zinserhöhungen statt, wobei die Mobilisierungszinssätze vieler Banken 11,5 % pro Jahr erreichten, ganz zu schweigen davon, dass viele Banken auch Werbeaktionen und Geschenke anboten, um die Attraktivität für Einleger zu erhöhen.

Der Kontext der Zinserhöhungen der letzten vier Monate weist jedoch ein anderes Merkmal auf: Obwohl die Banken ihre Zinssätze viele Male angepasst haben, ist der Anstieg jedes Mal nur sehr gering und schwankt zwischen 0,2 und 0,8 %.

Da die Erhöhung der Einlagenzinsen nicht viele Menschen anspricht, fördern und bewerben die Banken derzeit den Inhalt und die Vorteile von Produkten zur Einlagenmobilisierung. Sie weisen den Filialen und angeschlossenen Transaktionsbüros Ziele zur Kapitalmobilisierung zu, ermutigen die Kunden, Zahlungskonten zu eröffnen und Bankprodukte und -dienstleistungen zu nutzen und verbessern die Qualität der Zahlungsdienste.

Banken bieten ihren Kunden außerdem eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an und richten sich dabei gezielt an jede Kundengruppe, wobei den Kunden Spareinlagen von geringem bis hohem Wert zur Auswahl stehen. Dadurch tragen sie zur Erhöhung der mobilisierten Kapitalmenge bei.

Viele Unternehmen haben mit Bankkrediten in den Ausbau ihrer Produktion und ihres Geschäfts investiert. Im Bild: Die Van Dao Automobile Manufacturing and Assembly Mechanical Factory (im Bezirk Luong Son, Song Cong City) bietet derzeit über 200 Arbeitsplätze mit einem durchschnittlichen Einkommen von 9 Millionen VND pro Person und Monat.

Infolgedessen erreichte das gesamte mobilisierte Kapital der Kreditinstitute in der Provinz vom Jahresbeginn bis zum 31. Juli über 113.112 Milliarden VND, ein Anstieg von 5,63 % gegenüber dem Jahresbeginn und von 1,71 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Das erhöhte mobilisierte Kapital ermöglicht es den Banken, mehr Kapital zu haben, um den Wirtschaftssektoren den Zugang zu zinsgünstigen Krediten für Investitionen in Produktion und Geschäftsentwicklung zu ermöglichen.

Zum 31. Juli beliefen sich die gesamten ausstehenden Kredite in der Provinz auf 105.040 Milliarden VND, ein Anstieg von 9,31 % im Vergleich zum Jahresanfang und von 3,2 % im gleichen Zeitraum.

Prognosen zufolge wird das Kreditwachstum im Zuge der anhaltenden wirtschaftlichen Erholung in den letzten Monaten dieses Jahres weiter zunehmen. Um die Liquidität des Bankensystems sicherzustellen, erklärte ein Vertreter der Provinzniederlassung der Staatsbank von Vietnam, dass die Bank die Kreditinstitute in der Region weiterhin anweisen werde, zahlreiche Lösungen umzusetzen, um die Servicequalität zu verbessern, das Image zu stärken, die Bankmarke aufzubauen, Vertrauen zu schaffen und so die Kapitalbeschaffung durch Kunden zu erhöhen.

Darüber hinaus betreiben wir weiterhin Propaganda und informieren die Bevölkerung umfassend über die Produkte und Dienstleistungen der Bank sowie über die Formen und Strategien der Kapitalmobilisierung und Einlagengewinnung. Wir implementieren Lösungen, um ein sicheres, wirksames und nachhaltiges Kreditwachstum zu gewährleisten und gleichzeitig die Kreditqualität zu verbessern.

Quelle: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202408/lai-suat-tien-gui-ngan-hang-tang-van-chua-hap-dan-nguoi-dan-1a71b02/