Die Gewinne im Bankensektor werden weiterhin hoch bleiben.

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Während der jüngsten Aktionärsversammlungssaison gaben viele Banken ein Gewinnwachstumsziel von rund 10 % für dieses Jahr an und zeigten sich angesichts niedriger Zinssätze und einer sich allmählich verbessernden Kreditlage zuversichtlich hinsichtlich ihrer Pläne für 2024.

Es zeigt sich, dass die von den Banken für dieses Jahr festgelegten Gewinnziele im Vergleich zum Vorjahresniveau nicht allzu hoch ausfallen. Allerdings lastet auch ein erheblicher Druck auf ihnen, da das Kreditwachstum weiterhin langsam ist und in diesem Jahr voraussichtlich nur 10-11 % erreichen wird. Zudem hat sich die Nettozinsmarge (NIM) nicht wesentlich erhöht, da die Banken die Kreditzinsen senken müssen, um die Kreditnachfrage anzukurbeln.

Die zinsunabhängigen Erträge, insbesondere aus dem Versicherungsgeschäft über Banken, haben sich unterdessen nicht verbessert. Obwohl die Richtlinie 02 verlängert wurde, werden die Forderungsausfälle nach ihrem Auslaufen steigen, sodass die Rückstellungen höher ausfallen werden.

Nach Ansicht von Finanzexperten wird die Erholung bis Ende des Jahres deutlicher sichtbar sein, dank einer lockeren globalen Geldpolitik; niedrigere Zinssätze, ein stärkeres Import-Export-Wachstum und eine verbesserte Verbrauchernachfrage tragen zu einem positiveren Wachstumsausblick als im Jahr 2023 bei.

Laut dem kürzlich veröffentlichten Ausblickbericht für die Bankenbranche mit Schwerpunkt auf Kreditvergabe wird FiinGroup für die letzten sechs Monate des Jahres 2024 ein verbessertes Kreditwachstum erwarten, bedingt durch eine erhöhte Kreditnachfrage aus den Bereichen Exportproduktion und Binnenkonsum.

Der Rückgang der Vermögensqualität im gesamten System setzt sich jedoch bis 2024 fort und gibt Anlass zu ernsten Bedenken für die Bankenbranche: Die Quote notleidender Kredite bleibt hoch und hat ihren Höhepunkt noch nicht erreicht, was die Staatsbank dazu zwingt, die Kreditrestrukturierungspolitik zur Unterstützung der Kunden zu verlängern.

Da sich die Vermögensqualität nur langsam erholt, werden die Banken weiterhin unter zunehmenden Druck geraten, was sich negativ auf die Rentabilität auswirken könnte.

Es bestehen weiterhin Unsicherheiten, da sich die Geldpolitik aufgrund des Inflationsdrucks in der zweiten Jahreshälfte 2024 ändern könnte, was zu höheren Finanzierungskosten und Auswirkungen auf die Nettozinsmargen der Banken Ende 2024 und im Jahr 2025 führen könnte.

Schließlich könnten die Nettoerlöse aus Servicegebühren und Provisionen vor Herausforderungen stehen, vor allem aufgrund von Problemen im Versicherungsgeschäft nach Inkrafttreten des neuen Kreditinstitutsgesetzes im Juli 2024. Dies könnte Banken dazu zwingen, Nicht-Kreditdienstleistungen umzustrukturieren, um die Einnahmen zu steigern.

Laut VIS Rating werden sich die Bankgewinne im Jahr 2024 dank verbesserter Rahmenbedingungen im Inland und niedriger Zinsen, die die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer und die Nettozinsmarge verbessern, weiter steigern. Kapital und Liquidität bleiben stabil, da das Einlagenwachstum mit dem Kreditwachstum Schritt hält und die Banken ihr langfristiges Kapital erhöhen.

In den kommenden Quartalen wird die Kreditnachfrage allmählich steigen und die Nettozinsmarge (NIM) wird sich im Vergleich zum Niveau von 2023 verbessern, wodurch die Rendite der Banken auf das durchschnittliche Vermögen (ROAA) schrittweise steigen wird.

Es ist jedoch anzumerken, dass der Risikopuffer weiterhin schwach ist, da die Deckungsquote für notleidende Kredite (NPL-Deckungsquote) weiter sinkt. Höhere Gewinne führten in den ersten drei Monaten des Jahres 2024 zu einem Anstieg der Eigenkapitalquote des Sektors auf 8,9 % gegenüber 8,6 % im Jahr 2023. Die NPL-Deckungsquote des Bankensektors sank im gleichen Zeitraum von 92 % auf 86 %.

Bis Ende 2024 werden die Quote notleidender Kredite und die Kreditkosten der Branche im Vergleich zum Vorjahr sinken, da die Rate der neu entstehenden notleidenden Kredite zurückgeht und die Banken notleidende Kredite durch Inkasso oder Abschreibung regulieren, sagten Experten von VIS Rating.

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Quelle: https://laodong.vn/kinh-doanh/loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-se-giu-phong-do-1344848.ldo