KI im Bankwesen erschließen

Der Einsatz der Blockchain-Technologie im Finanz- und Bankensektor wird gefördert. (Foto: GETTY IMAGES)

Allerdings ergeben sich mit den Chancen auch eine Reihe von Herausforderungen in Bezug auf Sicherheit, Recht und Personalwesen, die vom vietnamesischen Bankensystem eine langfristige Vision und synchrone Lösungen erfordern.

Gemäß den Vorgaben von Partei und Regierung hat der Bankensektor eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation eingenommen. Die Staatsbank erließ frühzeitig Beschlüsse zur Förderung von Wissenschaft , Technologie, Innovation und digitaler Transformation und passte gleichzeitig ihre Aktionsprogramme kontinuierlich an neue Anforderungen an. Sie ermutigte Branchenakteure und Kreditinstitute, fortschrittliche Technologien wie KI, Big Data und Blockchain in Management, Betrieb, Produkt- und Dienstleistungsangebot sowie in der politischen Kommunikation einzusetzen.

"Effektiver Assistent"

Aktuell setzen viele Banken in Vietnam KI-Anwendungen auf verschiedenen Ebenen ein, beispielsweise im Kundenservice, bei der Analyse des Transaktionsverhaltens, der Betrugserkennung, der Kreditwürdigkeitsprüfung sowie der Entwicklung digitaler Produkte und Dienstleistungen. Auch einige der weltweit führenden KI-Tools, wie beispielsweise OpenAI, werden bereits getestet. Bei der Agribank hat sich KI als nützliches Instrument erwiesen, um die Kommunikation von Richtlinien zu verbessern und Produkte und Dienstleistungen den Menschen, insbesondere in abgelegenen Gebieten, zugänglicher zu machen. „KI verringert nicht nur die technologische Kluft, sondern stärkt auch das Vertrauen, fördert digitale Kompetenzen und erweitert den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Kunden. Damit trägt sie zur finanziellen Inklusion und zur digitalen Transformation im Bankwesen bei“, so Nguyen Khac Trung, Leiter der Abteilung Digital Banking der Agribank.

Laut Herrn Trung gilt der Einsatz von KI in der Kommunikation als Lösung zur Verbesserung der Servicequalität. Gleichzeitig wird sichergestellt, dass politische Botschaften, Produkte und Dienstleistungen schnell, präzise und kundenorientiert vermittelt werden. Das KI-System ermöglicht die Beratung, Beantwortung und Unterstützung von Kunden rund um die Uhr und überall. Dank flexibler Anpassungsmöglichkeiten ist es optimal an regionale Sprachen und Kulturen angepasst. Mithilfe von „Social Listening“-Tools können Banken zudem ungewöhnliche Signale frühzeitig erkennen, deren Ursachen schnell analysieren, die Auswirkungen bewerten und zeitnah Gegenmaßnahmen vorschlagen. Die Fähigkeit der KI, tiefgreifende Analysen durchzuführen und Handlungsvorschläge zu unterbreiten, hilft Banken, proaktiver zu agieren und Risiken im Informationsmanagement zu minimieren.

Darüber hinaus zeigt der Bericht von Deloitte, dass die weltweit führenden Investmentbanken ihre Geschäftsergebnisse dank KI-Anwendungen um 27–35 % verbessern können. Der Umsatz pro Mitarbeiter soll bis 2026 um bis zu 3,5 Millionen US-Dollar steigen. In Vietnam haben viele Banken die Einführung von KI-Anwendungen wie Chatbots, eKYC und Datenanalysen zur Vorhersage des Kundenverhaltens und zur Betrugserkennung vorangetrieben und so zur Verbesserung der Servicequalität und -effizienz beigetragen. Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, erklärte, KI sei nicht länger nur ein Werkzeug, sondern eine zentrale Triebkraft, die alle Branchen grundlegend verändert. Für das Bankwesen eröffnet die rasante Verbreitung von KI bahnbrechende Möglichkeiten in vielen Bereichen, darunter die Kommunikation von Richtlinien sowie die Entwicklung von Dienstleistungen und Produkten. Der Einsatz von KI trägt nicht nur zu höherer Arbeitseffizienz, Kostensenkung und Zeitersparnis bei, sondern erhöht auch die Sicherheit des Finanzsystems.

Langfristige Vision

Künstliche Intelligenz (KI) ist jedoch kein Allheilmittel. Trotz der enormen Chancen stößt die Anwendung von KI im Bankwesen weiterhin auf zahlreiche Hürden, allen voran die Sicherheit personenbezogener Daten. Hoang Minh Tien, Leiter der Abteilung für Strategieentwicklung und digitale Transformation im IT-Bereich der Staatsbank, erklärte, dass der Schutz personenbezogener Daten für Banken, die KI-Anwendungen vorantreiben, oberste Priorität habe.

Weltweit haben viele Länder strenge Regulierungen erlassen. In den USA unterzeichnete der Präsident eine Exekutivverordnung zur Regelung KI-bezogener Fragen, während die Europäische Union 2024 das Gesetz zur Künstlichen Intelligenz verabschiedete. Auch Vietnam folgt diesem Trend: Die Regierung hat eine nationale KI-Strategie herausgegeben, und die Nationalversammlung hat zahlreiche Gesetze verabschiedet, die sich direkt auf die KI-Politik beziehen. Insbesondere das Datenschutzgesetz von 2025 enthält wichtige Bestimmungen zum Datenschutz bei der Datenverarbeitung in KI-Umgebungen. Darüber hinaus widmet das Gesetz zur Digitaltechnologiebranche von 2025 ein eigenes Kapitel den Grundsätzen der KI-Anwendung. „Dies gilt als grundlegender Rechtsrahmen, der Organisationen und Unternehmen bei der praktischen Anwendung von KI leitet. Um potenzielle Risiken zu vermeiden, bedarf der Einsatz von KI jedoch spezifischer Anweisungen und strenger Kontrollen“, betonte Herr Tien.

Dr. Nguyen Quoc Hung betonte außerdem, dass Investitionen in moderne, skalierbare und hochsichere IT-Systeme als solide Grundlage für den Einsatz komplexer KI-Anwendungen priorisiert werden müssen, um den Schutz von Daten jederzeit zu gewährleisten. Gleichzeitig sollten spezifische Mechanismen und Richtlinien entwickelt werden, um Experten in den Bereichen KI, Data Science und Cybersicherheit zu gewinnen und zu binden. Zudem sollten Schulungsprogramme zur Verbesserung des Bewusstseins und der digitalen Kompetenzen aller Mitarbeiter kontinuierlich durchgeführt werden.

Auch Dr. Pham Manh Hung, außerordentlicher Professor und stellvertretender Direktor des Instituts für Bankwissenschaftsforschung (Bankakademie), teilt diese Ansicht und betonte die Bedeutung von Weiterbildung und Personalentwicklung. Demnach gelten Schulung und Weiterbildung als zentrale Herausforderungen. Vietnamesische Banken müssen aus internationalen Erfahrungen lernen und einen eigenen, an die lokalen Gegebenheiten angepassten Fahrplan entwickeln, um ein Team mit umfassenden digitalen Kompetenzen aufzubauen.

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