KI im Bankwesen nutzen

Die Anwendung der Blockchain-Technologie im Finanz- und Bankwesen wird gefördert. (Foto: GETTY IMAGES)

Allerdings ergeben sich neben den Chancen auch eine Reihe von Herausforderungen hinsichtlich Sicherheit, Recht und Personal, die vom vietnamesischen Bankensystem eine langfristige Vision und synchrone Lösungen erfordern.

Unter der Führung von Partei und Regierung hat der Bankensektor seine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation unter Beweis gestellt. Die Staatsbank erließ schon früh Entscheidungen zur Entwicklung von Wissenschaft , Technologie, Innovation und digitaler Transformation. Gleichzeitig aktualisierte sie kontinuierlich Aktionsprogramme, um neuen Anforderungen gerecht zu werden. Sie ermutigte Brancheneinheiten und Kreditinstitute, fortschrittliche Technologien wie KI, Big Data, Blockchain usw. in Management, Betrieb, Produkt- und Dienstleistungsangebot sowie in der politischen Kommunikation einzusetzen.

"Leistungsstarker Assistent"

Derzeit setzen viele Banken in Vietnam KI-Anwendungen auf verschiedenen Ebenen ein, beispielsweise in der Kundenbetreuung, der Analyse des Transaktionsverhaltens, der Betrugserkennung, der Kreditwürdigkeitsprüfung sowie der Entwicklung digitaler Produkte und Dienstleistungen. Einige weltweit bekannte KI-Tools wie OpenAI befinden sich ebenfalls im Testbetrieb. Insbesondere bei der Agribank hat sich KI zu einem nützlichen Instrument entwickelt, um die Effektivität der Richtlinienkommunikation zu verbessern und Produkte und Dienstleistungen den Menschen näher zu bringen, insbesondere in abgelegenen Gebieten. „KI verringert nicht nur die Technologielücke, sondern trägt auch dazu bei, das Vertrauen zu stärken, digitale Fähigkeiten zu popularisieren und die Möglichkeiten des Finanzzugangs für alle Kunden zu erweitern. Sie trägt so zur Förderung der finanziellen Inklusion und der digitalen Transformation im Bankensektor bei“, sagte Nguyen Khac Trung, Leiter der Abteilung Digital Banking der Agribank.

Laut Herrn Trung ist der Einsatz von KI in der Kommunikation eine Lösung zur Verbesserung der Servicequalität und stellt gleichzeitig sicher, dass politische Botschaften, Produkte und Dienstleistungen schnell, präzise und kundennah vermittelt werden. Das KI-System ermöglicht Kundenberatung, -antwort und -support rund um die Uhr und überall. Es bietet flexible Anpassungsmöglichkeiten und lässt sich gut an regionale Sprachen und Kulturen anpassen. Gleichzeitig können Banken mithilfe von „Social Listening“-Tools ungewöhnliche Signale frühzeitig überwachen und erkennen, wodurch die Ursachen schnell analysiert, das Ausmaß der Auswirkungen eingeschätzt und zeitnahe Reaktionslösungen vorgeschlagen werden können. Die Fähigkeit der KI, gründlich zu analysieren und Reaktionsvorschläge zu unterbreiten, hilft Banken, proaktiver zu sein und Risiken im Informationsmanagement zu minimieren.

Der Bericht von Deloitte zeigt außerdem, dass die weltweit führenden Investmentbanken ihre Geschäftsleistung dank KI-Anwendungen um 27–35 % steigern können. Der Umsatz pro Mitarbeiter soll bis 2026 um bis zu 3,5 Millionen USD steigen. In Vietnam haben viele Banken Pionierarbeit bei der Einführung von KI-Anwendungen wie Chatbots, eKYC, Datenanalyse zur Vorhersage des Kundenverhaltens und Betrugserkennung geleistet und so zur Verbesserung der Servicequalität und -effizienz beigetragen. Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, stellte fest, dass KI nicht länger nur ein Werkzeug ist, sondern zu einer zentralen Triebkraft geworden ist, die alle Branchen umgestaltet. Für die Bankenbranche eröffnet die explosionsartige Verbreitung von KI bahnbrechende Möglichkeiten in vielen Geschäftsbereichen, einschließlich der Richtlinienkommunikation sowie der Service- und Produktentwicklung. Der Einsatz von KI hilft nicht nur, die Arbeitseffizienz zu steigern, Kosten zu senken und Zeit zu sparen, sondern trägt auch zur Verbesserung der Sicherheit des Finanzsystems bei.

Langfristige Vision

KI ist jedoch kein Allheilmittel. Trotz der enormen Möglichkeiten stößt der Einsatz von KI im Bankwesen noch immer auf viele Hindernisse, von denen die größte derzeit die Sicherheit personenbezogener Daten ist. Hoang Minh Tien, Leiter der Abteilung für Richtlinienmanagement und digitale Transformation im Bereich Informationstechnologie (Staatsbank), erklärte, dass der Schutz personenbezogener Daten für Banken, die den Einsatz von KI fördern, eine wichtige Voraussetzung sei.

Weltweit haben viele Länder strenge Vorschriften erlassen. In den USA hat der Präsident eine Durchführungsverordnung zur Regelung KI-bezogener Fragen unterzeichnet, während die Europäische Union 2024 das Gesetz zur künstlichen Intelligenz verabschiedet hat. Auch Vietnam folgt diesem Trend: Die Regierung hat eine nationale Strategie für KI herausgegeben und die Nationalversammlung hat zahlreiche Gesetze verabschiedet, die sich direkt auf die KI-Politik beziehen. Insbesondere das Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten von 2025 enthält wichtige Bestimmungen zum Datenschutz bei der Verarbeitung in einer Umgebung mit künstlicher Intelligenz. Darüber hinaus enthält das Gesetz zur digitalen Technologieindustrie von 2025 ein eigenes Kapitel, in dem die Grundsätze der KI-Anwendung klar definiert werden. „Dies gilt als grundlegender Rechtskorridor, der Organisationen und Unternehmen bei der praktischen Umsetzung von KI anleitet. Um potenzielle Risiken zu vermeiden, erfordert der Einsatz von KI jedoch spezifische Anweisungen und strenge Kontrolle“, betonte Herr Tien.

Dr. Nguyen Quoc Hung betonte außerdem, dass Investitionen in moderne, skalierbare und hochsichere Informationstechnologiesysteme priorisiert werden müssten, um eine solide Grundlage für den Einsatz komplexer KI-Anwendungen zu schaffen und den Datenschutz zu gewährleisten. Gleichzeitig müssten spezifische Mechanismen und Richtlinien entwickelt werden, um Experten für KI, Datenwissenschaft und Cybersicherheit zu gewinnen und zu halten. Zudem müssten Schulungsprogramme umgesetzt werden, um das Bewusstsein und die digitalen Kompetenzen aller Mitarbeiter zu verbessern.

Dieser Ansicht ist auch Dr. Pham Manh Hung, außerordentlicher Professor und stellvertretender Direktor des Institute of Banking Science Research (Banking Academy), der die Umschulung und Entwicklung des Personals betont. Aus- und Weiterbildung gelten daher als zentrale Themen. Vietnamesische Banken müssen aus internationalen Erfahrungen lernen und einen eigenen, an die nationalen Gepflogenheiten angepassten Fahrplan entwickeln, um ein Personalteam mit umfassenden digitalen Fähigkeiten aufzubauen.

HONG ANH

Quelle: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html