KI im Bankwesen erschließen

Der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) im Bankwesen verspricht bahnbrechende Fortschritte im Risikomanagement, eine verbesserte Kundenerfahrung und eine optimierte betriebliche Effizienz.

Báo Nhân dân•11/09/2025

Der Einsatz der Blockchain-Technologie im Finanz- und Bankensektor schreitet rasant voran. (Bild: GETTY IMAGES)

Allerdings gehen mit den Chancen auch eine Reihe von Herausforderungen in den Bereichen Sicherheit, Recht und Personalwesen einher, die vom vietnamesischen Bankensystem eine langfristige Vision und umfassende Lösungen erfordern.

Gemäß den Vorgaben von Partei und Regierung hat der Bankensektor eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation eingenommen. Die vietnamesische Staatsbank hat frühzeitig Beschlüsse zur Förderung von Wissenschaft , Technologie, Innovation und digitaler Transformation gefasst und gleichzeitig ihre Aktionsprogramme kontinuierlich an neue Anforderungen angepasst. Sie ermutigt die Akteure des Sektors und die Kreditinstitute, fortschrittliche Technologien wie KI, Big Data und Blockchain in den Bereichen Management, Betrieb, Produkt- und Dienstleistungsangebot sowie politische Kommunikation einzusetzen.

Ein mächtiger "Assistent"

Aktuell setzen viele Banken in Vietnam KI-Anwendungen auf verschiedenen Ebenen ein, beispielsweise im Kundenservice, bei der Analyse des Transaktionsverhaltens, der Betrugserkennung, der Kreditwürdigkeitsprüfung sowie der Entwicklung digitaler Produkte und Dienstleistungen. Einige weltweit führende KI-Tools, wie beispielsweise OpenAI, befinden sich bereits in der Testphase. Bei der Agribank hat sich KI als nützliches Instrument erwiesen, um die Kommunikation von Richtlinien zu verbessern und Produkte und Dienstleistungen den Menschen, insbesondere in abgelegenen Gebieten, zugänglicher zu machen. „KI überbrückt nicht nur die technologische Kluft, sondern stärkt auch das Vertrauen, fördert digitale Kompetenzen und erweitert den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Kundensegmente. Damit trägt sie zur finanziellen Inklusion und zur digitalen Transformation im Bankwesen bei“, so Nguyen Khac Trung, Leiter Digital Banking bei der Agribank.

Laut Herrn Trung gilt die Integration von KI in die Kommunikation als Lösung zur Verbesserung der Servicequalität. Gleichzeitig wird sichergestellt, dass politische Botschaften, Produkte und Dienstleistungen schnell, präzise und effektiver an die Öffentlichkeit vermittelt werden. Das KI-System ermöglicht eine rund um die Uhr verfügbare Kundenberatung, -unterstützung und -hilfe von überall aus, mit flexibler Anpassung an regionale Sprachen und Kulturen. Mithilfe von „Social Listening“-Tools können Banken zudem ungewöhnliche Signale frühzeitig erkennen, deren Ursachen analysieren, die Auswirkungen bewerten und zeitnah Lösungen vorschlagen. Die Fähigkeit der KI, detaillierte Analysen durchzuführen und Handlungsvorschläge zu unterbreiten, unterstützt Banken dabei, proaktiver zu agieren und Risiken im Informationsmanagement zu minimieren.

Darüber hinaus zeigt der Bericht von Deloitte, dass führende globale Investmentbanken ihre Geschäftsergebnisse dank KI-Anwendungen um 27–35 % verbessern können. Der Umsatz pro Mitarbeiter soll bis 2026 um bis zu 3,5 Millionen US-Dollar steigen. In Vietnam haben viele Banken die Einführung von KI-Anwendungen wie Chatbots, eKYC, Datenanalyse zur Vorhersage des Kundenverhaltens und Betrugserkennung vorangetrieben und so zu einer verbesserten Servicequalität und Effizienz beigetragen. Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, erklärte, KI sei nicht länger nur ein Werkzeug, sondern eine zentrale Triebkraft, die alle Branchen grundlegend verändert. Für das Bankwesen eröffnet die rasante Verbreitung von KI bahnbrechende Möglichkeiten in vielen Bereichen, darunter die Kommunikation von Richtlinien sowie die Entwicklung von Dienstleistungen und Produkten. Der Einsatz von KI trägt nicht nur zu höherer Arbeitseffizienz, Kostensenkung und Zeitersparnis bei, sondern stärkt auch die Sicherheit des Finanzsystems.

Langfristige Vision

Künstliche Intelligenz (KI) ist jedoch kein Allheilmittel. Trotz der großen Chancen steht die Anwendung von KI im Bankwesen noch vor zahlreichen Herausforderungen. Die größte davon ist derzeit die Sicherheit personenbezogener Daten. Laut Hoang Minh Tien, Leiter der Abteilung für Strategieentwicklung und digitale Transformation im IT-Bereich der vietnamesischen Staatsbank, ist der Schutz personenbezogener Daten angesichts der beschleunigten KI-Einführung im Bankwesen von entscheidender Bedeutung.

Weltweit haben viele Länder strenge Regulierungen erlassen. In den USA unterzeichnete der Präsident eine Exekutivverordnung zur Regelung von KI-bezogenen Fragen, während die Europäische Union 2024 den Artificial Intelligence Act verabschiedete. Auch Vietnam folgt diesem Trend: Die Regierung gab eine nationale KI-Strategie heraus, und die Nationalversammlung verabschiedete mehrere Gesetze mit direktem Bezug zur KI-Politik. Insbesondere das Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten von 2025 enthält wichtige Bestimmungen zum Datenschutz bei der Verarbeitung von Daten in KI-Umgebungen. Darüber hinaus widmet das Gesetz über die digitale Technologieindustrie von 2025 ein ganzes Kapitel der klaren Definition der Anwendungsprinzipien von KI. „Dies gilt als grundlegender Rechtsrahmen, der Organisationen und Unternehmen bei der praktischen Implementierung von KI leitet. Um potenzielle Risiken zu vermeiden, bedarf der Einsatz von KI jedoch spezifischer Richtlinien und strenger Kontrollen“, betonte Herr Tien.

Dr. Nguyen Quoc Hung empfahl zudem, Investitionen in moderne, skalierbare und hochsichere IT-Systeme als solide Grundlage für den Einsatz komplexer KI-Anwendungen zu priorisieren und so den Schutz von Daten jederzeit zu gewährleisten. Gleichzeitig betonte er die Notwendigkeit, spezifische Mechanismen und Richtlinien zu entwickeln, um Experten in den Bereichen KI, Datenwissenschaft und Cybersicherheit zu gewinnen und zu binden, sowie Schulungsprogramme zur Förderung der digitalen Kompetenzen aller Mitarbeiter fortzuführen.

Auch Dr. Pham Manh Hung, außerordentlicher Professor und stellvertretender Direktor des Instituts für Bankwissenschaftsforschung (Banking Academy), teilt diese Ansicht und betonte die Bedeutung von Weiterbildung und Personalentwicklung. Aus- und Weiterbildung werden daher als zentrale Themen identifiziert. Vietnamesische Banken müssen aus internationalen Erfahrungen lernen und eigene, auf die lokalen Gegebenheiten zugeschnittene Strategien entwickeln, um eine Belegschaft mit umfassenden digitalen Kompetenzen aufzubauen.

HONG ANH

Quelle: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html