Zehn Jahre nach der Sonderaufsicht über OceanBank, CB, GPBank und DongA Bank hat die Staatsbank die obligatorische Übertragung aller vier Geschäftsbanken an die übernehmenden Banken abgeschlossen.

Bei der Übernahme einer schwachen Bank unter besonderer Aufsicht wurden die Rechte und Pflichten der übernehmenden Banken, wie beispielsweise MB, Vietcombank, VPBank und HDBank, im Gesetz über Kreditinstitute (CIs) 2024 gesondert geregelt.

Gemäß Artikel 179 des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 muss die Partei, die eine Zwangsübertragung beantragt, die folgenden Voraussetzungen vollständig erfüllen: mindestens zwei Jahre ununterbrochene profitable Geschäftstätigkeit vor dem Zeitpunkt des Antrags auf Zwangsübertragung oder der Bestimmung zur Zwangsübertragung; Erfüllung der Sicherheitsquoten; Vorliegen eines praktikablen Zwangsübertragungsplans.

Falls der Plan für die obligatorische Übertragung einen Sonderkreditplan der Staatsbank mit einem Zinssatz von 0%/Jahr und ohne Sicherheiten vorsieht, legt die Staatsbank diesen Sonderkredit dem Premierminister zur Prüfung und Entscheidung vor.

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Die GPBank und die DongA Bank wurden nach langem Warten offiziell übertragen. Foto: Luong Bang.

Viele „Anreize“ für Banken, die Pflichtüberweisungen erhalten

Artikel 185 des Gesetzes über Kreditinstitute regelt die Rechte und Pflichten des Zwangsübernehmers.

Zu diesen Rechten und Pflichten gehören unter anderem:

Besitz von 100% des Stammkapitals einer Geschäftsbank, das im Falle der Zwangsumwandlung der Geschäftsbank in eine Ein-Personen-GmbH-Bank zwangsweise übertragen wird.

Die Höhe der Kapitaleinlage und des Aktienkaufs des Pflichtübernehmers bei der zwangsweise übertragenen Geschäftsbank wird gemäß dem im genehmigten Übertragungsplan festgelegten Verhältnis umgesetzt und muss die Grenze des Aktienbesitzverhältnisses überschreiten.

Die Konsolidierung der Jahresabschlüsse der übertragenen Geschäftsbanken ist nicht verpflichtend.

Die Zwangsveräußerung von Geschäftsbanken wird bei der Berechnung der konsolidierten Eigenkapitalquote nicht berücksichtigt.

Bei der Berechnung von Kreditquoten und -limits werden obligatorische Überweisungen von Geschäftsbanken nicht in die Gutschrift einbezogen.

Die Vergütungen, Gehälter und Bonuszahlungen für diejenigen, die zur Mitwirkung an der Verwaltung, dem Management und der Kontrolle einer zwangsweise übertragenen Geschäftsbank abgeordnet, zugewiesen, benannt oder ernannt werden, werden in den Betriebskosten verbucht.

Die Geldvergabe und -einlage bei Geschäftsbanken erfolgt verpflichtend gemäß dem verpflichtenden Überweisungsplan oder der entsprechenden Vereinbarung.

Verkaufte, befristet verkaufte Schuldtitel, Unternehmensanleihen, die der Schuldtitelgruppe zugeordnet sind und die Standards erfüllen, an Geschäftsbanken, die gemäß der Vereinbarung zwangsweise übertragen werden; müssen Schuldtitel, Unternehmensanleihen, die an Geschäftsbanken verkauft und zwangsweise übertragen wurden, zurückkaufen, falls diese Schuldtitel zu notleidenden Forderungen werden.

Bei der zwangsweise übertragenen Kapitaleinlage an eine Geschäftsbank müssen keine Rückstellungen für die Abschreibung der Investition gebildet werden; sie wird bei der Berechnung der Kapitaleinlagegrenze und des Aktienkaufs des zwangsweise Übernehmers nicht berücksichtigt.

Anteile des Kreditinstituts, die einer Zwangsübertragung unterliegen, können gemäß dem Zwangsübertragungsplan an ausländische Investoren verkauft oder ausgegeben werden.

Erhalten Sie refinanzierte Kredite zu Zinssätzen, die den Zinssätzen der obligatorisch übernehmenden Geschäftsbank für die Kreditvergabe und Einlagen entsprechen.

50% Reduzierung des Mindestreservesatzes;….

Maßnahmen für Banken, die der obligatorischen Überweisung unterliegen

Artikel 182 des Gesetzes über Kreditinstitute legt fest, dass eine Geschäftsbank, die einer Zwangsübertragung unterliegt, eine oder mehrere Maßnahmen ergreifen muss, darunter:

Verkauf von notleidenden Forderungen ohne Sicherheiten oder notleidenden Forderungen mit Sicherheiten, deren Vermögenswerte beschlagnahmt werden, Sicherheiten ohne gültige Aufzeichnungen oder Dokumente an Organisationen, die Forderungen ankaufen und verwalten;

Einlagen oder Darlehen vom Pflichtübernehmer entgegennehmen;

Ankauf von Schuldtiteln und Unternehmensanleihen, die sich im Besitz des Zwangsübernehmers befinden und als qualifizierte Schuldtitelgruppen eingestuft sind; Weiterverkauf von Schuldtiteln und Unternehmensanleihen an den Zwangsübernehmer gemäß Vereinbarung oder im Falle der Umwandlung dieser Forderungen in notleidende Forderungen;

Der Übernehmer ist verpflichtet, Personal zur Unterstützung der Verwaltung, des Betriebs, der Kontrolle, der IT-Unterstützung und anderer Aktivitäten abzustellen;

Befreiung von Zinsen auf Refinanzierungsdarlehen und Sonderdarlehen der Staatsbank;

Nehmen Sie Sonderkredite von der Staatsbank, Einlagensicherungsorganisationen und anderen Kreditinstituten auf;

Kredite, Einlagengarantien, Einlagen des Zwangsübernehmers und anderer Kreditinstitute an die zwangsweise übertragenen Geschäftsbanken werden bei der Berechnung der Eigenkapitalquote mit einem Risikokoeffizienten von 0 % angesetzt und während der Durchführungsphase der Zwangsübertragungspläne in die Gruppe der qualifizierten Forderungen eingeordnet.

Auf der kürzlich von der MB Bank organisierten Investorenkonferenz sagte Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor der MB Bank, dass MB drei Monate nach der erzwungenen Übertragung von MBV (dem neuen Namen der OceanBank) Technologie und die Eigentumsplattform von MB an MBV überträgt, um diese Bank wiederzubeleben.

Der Generaldirektor von MB gab außerdem bekannt, dass die Bank profitable Schuldverschreibungen an MBV verkaufen wird und MBV diese Schuldverschreibungen nutzen kann, um sich von der Regierung und der vietnamesischen Staatsbank zu einem Zinssatz von 0% Geld zu leihen.

Frau Nguyen Thi Thanh Nga, Finanzdirektorin der MB Bank, sagte, dass die obligatorische Übertragung von MBV der MB Bank helfen werde, das Kreditwachstum in den kommenden Jahren anzukurbeln.