(kontumtv.vn) – Bereits Anfang 2025 haben mehrere Banken attraktive Kreditpakete aufgelegt, um ihre Kunden zu unterstützen und die Kreditnachfrage während der umsatzstarken Zeit zum chinesischen Neujahr anzukurbeln. Bei einem angestrebten BIP-Wachstum von über 8 % dürften die Banken in diesem Jahr über ausreichend Spielraum für eine Steigerung der Kreditvergabe verfügen.

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Die Provinzfiliale Soc Trang der vietnamesischen Sozialbank stellt armen und einkommensschwachen Haushalten in der Region Investitionskapital für Produktion und Gewerbe zur Verfügung. (Foto: Tuan Phi/TTXVN)

Vorzugszinssätze für Kredite ab nur 3,5 %/Jahr

Die vietnamesische Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung ( Agribank ) hat ein Vorzugskreditpaket von bis zu 110 Billionen VND zur Unterstützung von Privatkunden angekündigt. Dies wird als strategische Maßnahme der Bank zur Ankurbelung der Verbrauchernachfrage und zur Förderung von Produktion und Wirtschaft, insbesondere während der umsatzstarken Zeit des chinesischen Neujahrsfestes (Jahr der Schlange), betrachtet.

Laut Agribank hat die Bank in diesem Kreditpaket 30.000 Milliarden VND speziell für Kredite zur Deckung des täglichen Bedarfs bereitgestellt. Die Zinssätze für kurzfristige Kredite beginnen bei nur 4,5 % pro Jahr und liegen damit bis zu 1 % unter dem üblichen Zinssatz. Für mittel- und langfristige Kredite gelten in der Anfangsphase Zinssätze von 6 % pro Jahr.

Zur Unterstützung der Produktion und der Geschäftstätigkeit sowie zur Ankurbelung des Inlandsverbrauchs hat die Agribank im Rahmen dieses Kreditpakets außerdem 70.000 Milliarden VND an Vorzugskrediten bereitgestellt, um Kunden bei Investitionen und der Erweiterung ihrer Produktionsaktivitäten zu unterstützen.

Darüber hinaus hat die Agribank ein kurzfristiges Kreditpaket in Höhe von 50.000 Milliarden VND mit günstigen Zinssätzen aufgelegt, um den raschen Betriebsmittelbedarf von Privatpersonen und kleinen Unternehmen zu decken; sowie ein Paket in Höhe von 20.000 Milliarden VND für mittel- und langfristige Kredite mit Zinssätzen ab 6 % pro Jahr, um Privatkunden bei der Umsetzung großer Investitionspläne oder der Erweiterung ihrer langfristigen Geschäftstätigkeit zu unterstützen.

Umweltfreundliche Projekte können insbesondere Kredite mit Zinssätzen ab nur 3,5 % pro Jahr erhalten. Dies ist Teil des 10 Billionen VND umfassenden grünen Kreditpakets „dành“ der Agribank für Privatkunden, die mutig in grüne Sektoren investieren, welche typischerweise hohe Anfangskosten verursachen.

Die Vietcombank (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank) hat die Einführung eines Vorzugskreditprogramms mit Zinssätzen ab nur 4,6 % pro Jahr für Privatkunden angekündigt, die kurzfristig Kapital für Produktion und Geschäftstätigkeit aufnehmen möchten. Das Kreditvolumen beträgt bis zu 250 Billionen VND und das Programm läuft ab dem 1. Januar 2025.

Nicht nur die beiden oben genannten Banken, sondern auch viele andere Geschäftsbanken planen, ab Jahresbeginn Kapital in Form von Vorzugskrediten für priorisierte Kundengruppen bereitzustellen. Die vietnamesische Staatsbank prognostiziert für 2025 ein Kreditwachstum von rund 16 % für das gesamte System, was einem Anstieg von etwa 1 % gegenüber 2024 entspricht.

Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, basiert das Kreditwachstumsziel für dieses Jahr auf einer Bewertung der Ergebnisse des Vorjahres und dem von der Nationalversammlung festgelegten Wirtschaftswachstumsziel, das die Regierung von über 8 % anstrebt. Dies wird jedoch weiterhin von den tatsächlichen Gegebenheiten und der Fähigkeit der Wirtschaft, Kapital aufzunehmen, abhängen.

Zuvor hatte die vietnamesische Staatsbank Ende Dezember 2024 ein Dokument an die Banken versandt, in dem die Grundsätze für die Festlegung der Kreditwachstumsziele für 2025 öffentlich und transparent bekannt gegeben wurden. Dies räumt den Geschäftsbanken bei der Umsetzung ihrer Geschäftstätigkeiten im Laufe des Jahres ein hohes Maß an Autonomie ein.

Die vietnamesische Staatsbank erklärte zudem, sie werde die tatsächlichen Entwicklungen genau beobachten, um das Kreditwachstum der Banken proaktiv, flexibel, zügig und effektiv zu steuern. Dies solle dazu beitragen, eine ausreichende Kreditversorgung für die Wirtschaft sicherzustellen und die Systemstabilität zu gewährleisten, wobei Wirtschaftswachstum, makroökonomische Stabilität und Inflationskontrolle Priorität hätten.

Woher kommt die treibende Kraft hinter dem Kreditwachstum?

Auf einer kürzlich abgehaltenen Investorenkonferenz erklärte Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), dass die Bank im Jahr 2025 mindestens 50 % ihres Kreditvolumens dem Privatkundensegment und kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) zuweisen wird; der Rest ist für Großunternehmen vorgesehen. Dabei will die Bank weiterhin verstärkt Kredite an Unternehmen in prioritären Sektoren vergeben.

Laut Herrn Pham Nhu Anh ist die Strategie der Bank, sich im Entwicklungszeitraum 2022–2026 auf das Privatkundengeschäft zu konzentrieren. In den vergangenen zwei Jahren verlief das Wachstum der Privatkredite jedoch aufgrund des eingefrorenen Immobilienmarktes, der stagnierenden Nachfrage nach Wohnraum und der schwierigen Wirtschaftslage recht schleppend, was die Menschen zu Investitionszurückhaltung veranlasste. Daher wird MB in der kommenden Zeit die Entwicklung des Privatkundengeschäfts priorisieren, um die Erreichung ihrer Strategieziele sicherzustellen.

Die Führung von MB erklärte außerdem, dass sich die Wirtschaft voraussichtlich bis 2025 verbessern werde und die Regierung ein Wachstum von 8–10 % erwarte. Bei einem hohen BIP-Wachstum hätten die Banken mehr Spielraum für die Kreditvergabe. MB rechnet in diesem Jahr mit einem Kreditwachstum von 25–26 %.

Michael Kokalari, Direktor für makroökonomische Analysen und Marktforschung bei VinaCapital, geht aus Expertensicht davon aus, dass Banken auch 2025 von der Verschiebung hin zu einem durch interne Faktoren getriebenen BIP-Wachstum profitieren werden. Denn Banken finanzieren nahezu alle Sektoren der Binnenwirtschaft und vergeben zudem hohe Kredite an Immobilien und Konsumausgaben – Sektoren, die die Wirtschaft voraussichtlich 2025 ankurbeln werden.

Laut VinaCapital wird die Regierung gezielte Maßnahmen ergreifen, um den Immobilienmarkt anzukurbeln. Infolgedessen könnte sich das Wachstum der Wohnungsbaudarlehen von 10 % im Jahr 2024 auf fast 20 % in diesem Jahr verdoppeln. Die Erholung des Immobilienmarktes wird zudem das Verbrauchervertrauen stärken und dadurch margenstarke Konsumkreditsegmente wie Autokredite und Ratenkäufe beflügeln.

„Die Regierung beabsichtigt, das BIP-Wachstum im Jahr 2025 durch verstärkte öffentliche Investitionen zu fördern, was voraussichtlich die Kreditvergabemöglichkeiten für Banken erweitern wird. Die kombinierte Wirkung erhöhter öffentlicher Investitionen, des Immobiliensektors und der Konsumausgaben wird zu einem gesteigerten Kreditwachstum und einer Verbesserung der Vermögensqualität der Banken beitragen“, erklärte Michael Kokalari.

VinaCapital prognostiziert für 2025 ein systemweites Kreditwachstum von rund 15 %. Davon soll das Kreditwachstum im margenstarken Privatkundensegment von etwa 12 % im Jahr 2024 auf 15 % in diesem Jahr steigen. VinaCapital geht außerdem davon aus, dass Banken ihre Kreditvergabe an Infrastrukturprojekte und Immobilienunternehmen ausweiten werden, insbesondere im Zuge der anhaltenden Erholung dieses Marktes.

Laut der jüngsten Umfrage zu Geschäftstrends von Kreditinstituten, veröffentlicht von der Abteilung für Prognosen und Statistik (Staatsbank von Vietnam), wird für 2025 ein Anstieg der Kreditnachfrage in allen Sektoren, bei allen Kreditnehmern, Währungen und Laufzeiten erwartet. Der Industrie- und Bausektor verzeichnet den höchsten Anteil an Kreditinstituten, die mit einer steigenden Kreditnachfrage rechnen; gefolgt von der Nachfrage nach Krediten für Lebenshaltungskosten und Konsum, Gewerbe- und Dienstleistungskrediten sowie Krediten für die Entwicklung der Land-, Forst- und Fischereiwirtschaft.

Die Kreditinstitute gehen davon aus, dass der Groß- und Einzelhandel, Import und Export sowie Kredite für Lebenshaltungskosten und Konsum die drei Sektoren sein werden, die in diesem Jahr das höchste Kreditwachstum verzeichnen.

Laut Banken wirken sich Wirtschaftswachstumstrends, Zinssätze, Veränderungen der Investitionsnachfrage für Produktion und Unternehmen sowie eine verbesserte Servicequalität positiv auf den Anstieg der Kreditnachfrage von Firmenkunden in den ersten sechs Monaten des Jahres und im gesamten Jahr 2025 aus.

Darüber hinaus wird erwartet, dass Verbesserungen bei Kreditprodukten, -bedingungen und -verfahren durch Kreditinstitute den Anstieg der Kreditnachfrage von Privatkunden im Jahr 2025 maßgeblich beeinflussen werden…

Hua Chung (VNA)