ANTD.VN – Nach einer sechsmonatigen Verlängerung läuft das Rundschreiben 02 der Staatsbank zur Umstrukturierung von Schuldenrückzahlungsbedingungen und zur Aufrechterhaltung von Schuldengruppen am 31. Dezember 2024 aus. Dementsprechend müssen Banken Kreditkosten für umstrukturierte Schulden erfassen.
Einigen Kommentaren zufolge wird der Einfluss des Auslaufens des Rundschreibens 02 auf die Vermögensqualität der Banken jedoch im Jahr 2025 kontrollierbar sein.
Nach Einschätzung der Experten der Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating) wird die Problemkreditsituation voraussichtlich nicht gravierend sein, da sich die Rate der uneinbringlichen Kredite verlangsamt hat, weil sich der Cashflow der Kunden im Laufe des Jahres 2024 verbessert.
„Wir gehen davon aus, dass sich die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer angesichts des starken Wachstums der vietnamesischen Wirtschaft und der guten gesamtwirtschaftlichen Lage dank der anhaltenden Bemühungen der Regierung zur Ankurbelung der Wirtschaftstätigkeit weiter verbessern wird“, so die Analysten.
Laut dem Bericht von VIS Ratings blieb der Gesamtbetrag der Problemkredite des Bankensektors (einschließlich notleidender Kredite in der Bilanz, restrukturierter Kredite und VAMC-Anleihen) im Juni 2024 mit 6,9 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens des gesamten Systems stabil. Im Vergleich zum Zeitraum 2022-2023 hat sich diese Quote nach einem starken Anstieg um 2,7 Prozentpunkte im vorangegangenen Zeitraum stabilisiert.
Gleichzeitig sanken die gesamten restrukturierten Hauptverbindlichkeiten der gesamten Branche auf 0,9 % des gesamten Kreditvolumens der gesamten Branche, von 1,2 % Ende 2023.
 |
Die Zunahme fauler Bankkredite hat sich in letzter Zeit tendenziell verlangsamt. |
Die Experten von VIS Rating erklärten, dass sich das Wachstum überfälliger Kredite bei Banken in den ersten drei Quartalen 2024 verlangsamt habe, was eine deutliche Verbesserung der Kundenliquidität widerspiegele. „Die meisten Banken zeigten sich zuversichtlich, dass sich die Kundenliquidität dank der verbesserten inländischen Wirtschaftslage weiter erholen wird. Wir beobachten zudem einen deutlichen Rückgang des Volumens restrukturierter Schulden bei einer Reihe staatlicher und privater Banken“, so VIS Rating.
Mit dem Auslaufen des Rundschreibens 02 Ende 2024 müssen Banken alle Kreditkosten für umstrukturierte Schulden erfassen. Laut Analyse der Expertengruppe dürften sich die Auswirkungen auf das Geschäftsergebnis jedoch bei großen Banken, insbesondere solchen mit einem begrenzten Umfang an umstrukturierten Schulden, in Grenzen halten.
Allerdings könnten Banken mit einem höheren Anteil an umstrukturierten Krediten größeren Vermögensrisiken ausgesetzt sein, vor allem im Zusammenhang mit Großkunden und Krediten im Immobiliensektor. Diese Banken stehen weiterhin vor Herausforderungen, insbesondere angesichts der rechtlichen Probleme und der geringen Nachfrage nach einigen neuen Projekten am Immobilienmarkt.
Zudem sehen sich diese Banken aufgrund des verstärkten Wettbewerbs um Kreditwachstum mit höheren Kreditkosten konfrontiert. Einige kleinere Banken planen, ihre Kreditrisiken zu reduzieren, um Probleme mit der Vermögensqualität zu beheben, was den Nettozinsmargen in der kommenden Zeit weiterhin Druck verleihen könnte.
Die Analysten der BIDV Securities Company (BSC) teilen diese Ansicht und erklären, dass dies keine signifikanten Auswirkungen auf die Bilanzen der Banken haben wird und es nicht zu einem plötzlichen Anstieg der Ausfallquote oder der Rückstellungskosten kommen wird.
Laut BSC macht der Anteil der gemäß Rundschreiben 02 umstrukturierten ausstehenden Schulden gering aus; Ende des dritten Quartals 2024 betrug er etwa 1,6 % der gesamten ausstehenden Schulden des gesamten Systems. Nur wenige Banken wiesen eine höhere Quote als den allgemeinen Durchschnitt auf, wie beispielsweise die VPBank (2,5 %), die MSB (1,2 %) und die TPBank (0,8 %); bei den übrigen Banken lag diese Quote unter 0,5 %.
Laut Prognose der ACBS Securities Company haben die notleidenden Kredite in der gesamten Branche zwar in zwei aufeinanderfolgenden Quartalen leicht zugenommen, scheinen aber ihren Höhepunkt erreicht zu haben und könnten sich im Jahr 2025 verbessern.
Dementsprechend sinkt die Quote der überfälligen Schulden (einschließlich restrukturierter Schulden) tendenziell allmählich und liegt im dritten Quartal bei 0,23 % der ausstehenden Schulden, was unter dem historischen Durchschnitt von rund 0,5 % pro Quartal liegt. Darüber hinaus sanken die Schulden der Gruppe 2 im dritten Quartal 2024 um 0,08 % und setzten dank der Erholung des Privatkundengeschäfts ihren Abwärtstrend im zweiten Quartal in Folge fort. Auch die gemäß Rundschreiben 02/2023 restrukturierten Schulden weisen einen Rückgang auf und machen nur noch etwa 0,8 % aus.
Analysten von TPBank Securities (TPS) sagten unterdessen, dass die Quote notleidender Kredite der Banken im Jahr 2025 auf 1,8 % sinken könnte, unterstützt durch strengere Risikomanagementmaßnahmen und Verbesserungen der Vermögensqualität.
Es wird jedoch mit einem leichten Anstieg der Kreditkosten gerechnet, da die Puffer nicht mehr so hoch sind. Insbesondere wird das Bankensystem weiterhin vor Herausforderungen im Umgang mit notleidenden Krediten stehen, vor allem im Zusammenhang mit Immobilienkrediten.
Quelle: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd
Kommentar (0)