Banken überprüfen ihre internen Verfahren und ergreifen wirksame Maßnahmen zur Verhinderung von Geldbetrug

Handbuch zur Koordinierung der Risikomanagementunterstützung

Bildunterschrift — Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA). Foto: VNBA

Bei der Sitzung zur Umsetzung des „Handbuchs zur Koordinierung zur Unterstützung des Risikomanagements für Konten/Karten/Zahlungsannahmestellen im Zusammenhang mit Geldtransfertransaktionen, Zahlungen mit Verdacht auf Betrug, Fälschung und Schwindel“ am 21. Oktober sagte Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), dass die Umsetzung der Koordinierung zur Verhinderung und Bekämpfung von Betrug und Schwindel im Bereich Konten und Karten eine sehr wichtige Aufgabe sei.

„Auch dies ist ein sehr schwieriges Feld für die Umsetzung, insbesondere im Kontext des Kreditinstitutssystems, das die digitale Transformation fördert“, sagte Herr Nguyen Quoc Hung.

Die vietnamesische Staatsbank (SBV) hat kürzlich zahlreiche Vorschriften erlassen, um sicherzustellen, dass Geschäftsbanken bei der Erbringung ihrer Dienstleistungen – von Geldtransfers und Zahlungen bis hin zur Kartenausgabe und -nutzung – die richtigen Verfahren einhalten. Das Bankensystem hat außerdem interne Vorschriften erlassen, um die Risiken für Kunden und Banken zu minimieren.

„Die Situation im Zusammenhang mit Betrug und Fälschung im Zusammenhang mit Konten und Karten ist jedoch nach wie vor sehr komplex und die Häufigkeit und das Ausmaß sind sehr komplex. In vielen Betrugsfällen wird der Geldfluss häufig in kurzer Zeit über viele Konten transferiert, sodass eine Wiederbeschaffung nahezu unmöglich ist. Ohne schnelle und rechtzeitige Koordination wird es unmöglich sein, den Geldfluss zu blockieren. Die Blockierung muss jedoch auch den Vorschriften entsprechen. Dieses Handbuch ist keine Vorschrift zur Sperrung von Konten, sondern ein Leitfaden für Banken zur Koordinierung gemäß internen Vorschriften, Rundschreiben, Erlassen der Regierung , der Staatsbank und internen Vorschriften der einzelnen Kreditinstitute“, sagte Dr. Nguyen Quoc Hung.

Laut dem Generalsekretär der VNBA wurde der VNBA unter der Leitung der Staatsbank und insbesondere mit Unterstützung der Bankenaufsichtsbehörde, der Zahlungsabteilung, der IT-Abteilung, der Rechtsabteilung und verwandter Einheiten die Aufgabe übertragen, für Mitgliedsorganisationen das Handbuch zur Koordinierung der Betrugs- und Schwindelbehandlung im Bereich Konten und Karten zu entwickeln und umzusetzen.

„Diese Richtlinie wurde vom Verband im Jahr 2023 vorgeschlagen. Bei dem damaligen Treffen mit der Staatsbank wies der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, die Entwicklung des Handbuchs an und stimmte zu, dass dies äußerst notwendig sei. Unmittelbar danach begann der Verband mit der Umsetzung, und nun, nach fast zwei Jahren, ist das Handbuch fertiggestellt“, sagte Herr Nguyen Quoc Hung.

Nach zahlreichen Arbeitssitzungen und Beratungen mit der Staatsbank sowie mehreren zuständigen Ministerien und Zweigstellen wurde bis zum 30. September das Handbuch unter der Entscheidung Nr. 71/QD-HHNH des Vorsitzenden der Vereinigung mit dem Titel „Handbuch zur Koordinierung der Unterstützung des Risikomanagements für Konten/Karten und Zahlungsakzeptanzeinheiten im Zusammenhang mit Transaktionen, bei denen der Verdacht auf Betrug, Fälschung und Schwindel besteht“ herausgegeben.

Bei dem Treffen stellte Frau Le Thi Hong Nhung, stellvertretende Leiterin des Service Monitoring and Operation Center der National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), der Hauptredaktionseinheit des Handbuchs, den Inhalt des Handbuchs und einige Punkte vor, auf die Kreditinstitute achten müssen.

Laut Frau Le Thi Hong Nhung beginnt der Bearbeitungsprozess damit, dass die anfragende Organisation (TCYC) die Verifizierungsanfrage des Karteninhabers/Kontoinhabers erhält und eine Supportanfrage (YCHT) erstellt. Diese Anfrage wird dann an das NAPAS-Risikomanagementsystem weitergeleitet, um zugehörige Transaktionen und Konten zu erfassen und automatisch zu verfolgen. Nachdem die anfragende Organisation (TCNYC) Maßnahmen zur Risikobewältigung ergriffen und auf die YCHT geantwortet hat, erhält TCYC eine Rückmeldung und benachrichtigt den Kunden.

Um Fälle von Karteninhaber-/Kontomissbrauch zu vermeiden, verlangt das Handbuch von TCYC, dass Kunden, die Beschwerden einreichen, sich zur Richtigkeit der Informationen verpflichten und die rechtliche Verantwortung für Beschwerden übernehmen, die aus Streitigkeiten entstehen …

Ein Vertreter der VietinBank erklärte auf dem Treffen, dass das Handbuch zwar nicht rechtsverbindlich sei, in der Praxis jedoch ein sehr aussagekräftiges Dokument darstelle, das den Banken eine Grundlage für eine effektivere Vernetzung und Koordination biete. Bemerkenswert ist, dass nach einer Kundenbeschwerde die Transaktion oft abgeschlossen wird – das Geld wird an eine andere Bank überwiesen und sehr schnell abgehoben. Daher hofft der Vertreter der VietinBank, dass das Transaktionssperrsystem bald synchron über alle Bankkanäle hinweg angewendet wird.

„Wir hoffen außerdem, dass die Überwachung in Zukunft nicht nur Bankkonten abdeckt, sondern auch auf E-Wallet-Konten ausgeweitet wird. Denn obwohl der Wert jeder Wallet-Transaktion gering ist, ist die Menge sehr groß. Bei betrügerischen Transaktionen wird derzeit häufig Geld über Wallets transferiert und dann abgehoben oder zum Kauf und Verkauf digitaler Vermögenswerte verwendet. Wenn das Koordinierungssystem zwischen dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und den Banken auf E-Wallet-Zahlungskanäle ausgeweitet werden kann, wird die Wirksamkeit der Verhinderung von Finanzkriminalität deutlich erhöht“, schlug ein Vertreter der VietinBank vor.

Es muss eine Koordination nach der „goldenen Zeit“ erfolgen

„Während das Bankensystem und die Verwaltungsbehörde sich um eine perfekte Koordinierung bemühen, haben kriminelle Gruppen bereits große Fortschritte bei der Organisation, dem Betrieb und der Ausnutzung von Schlupflöchern im Finanzsystem gemacht, um Geld zu waschen oder Vermögenswerte zu stehlen. Wenn wir die Koordinierungsmechanismen nicht umgehend verbessern und nicht proaktiv vorbeugen, werden wir immer passiv bleiben und hinter den Kriminellen zurückbleiben“, warnte Hoang Ngoc Bach, Leiter der Abteilung A05 (Ministerium für öffentliche Sicherheit).

Um die Wirksamkeit der Prävention zu verbessern, müsse es laut einem Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit rechtzeitig eine Abstimmung zwischen Banken und Polizei geben. Derzeit verlaufe die Bearbeitung von Kundenbeschwerden noch sehr langsam. „Von der Anzeige des Opfers bis zur Übermittlung der Daten an die Ermittlungsbehörde durch die Bank vergehen oft mehrere Monate. In dieser Zeit ist der Geldfluss über zahlreiche Zwischenkonten geflossen, sodass eine Rückverfolgung nahezu unmöglich ist“, so Hoang Ngoc Bach.

So kam es beispielsweise im Jahr 2023 zu zahlreichen Fällen ausländischer Krimineller, die die Systeme internationaler Unternehmen angriffen, sich als Partner-E-Mails ausgaben und Geldüberweisungen auf vietnamesische Bankkonten anforderten. Dank der Koordination zwischen dem vietnamesischen Ministerium für öffentliche Sicherheit und der Polizei europäischer Länder konnten einige Fälle glücklicherweise rechtzeitig entdeckt werden. Dies trug dazu bei, Geld für ausländische Partner zurückzuerhalten und Vietnams Ruf im Kampf gegen Finanzbetrug zu stärken.

Ein Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit schlug vor: „Im neuen Verfahren muss die Bank bei einer Verifizierungsanfrage innerhalb von drei Stunden nach Eingang der offiziellen Anfrage Transaktionsdaten und Kontoinformationen bereitstellen und sich direkt mit der Polizei in Verbindung setzen, um die Anfrage umgehend zu blockieren. Wird diese goldene Frist ausgenutzt, ist die Chance, das Geld zurückzuerhalten, sehr hoch. Kommt es jedoch zu einer Verzögerung, sind alle weiteren Bemühungen vergeblich.“

Ein weiteres besorgniserregendes Problem ist der Boom beim Kauf und Verkauf von Bankkonten. Derzeit werden viele Konten für betrügerische Zwecke gekauft, verkauft und vermietet. Die Nutzung von Kryptowährungen zur Verschleierung von Geldflüssen ist mittlerweile weit verbreitet. „Nur wenn Banken, Verwaltungsbehörden und Polizei eng, verantwortungsbewusst und entschlossen zusammenarbeiten, kann die Bekämpfung von Finanzbetrug und Schwindel wirklich effektiv sein“, bekräftigte ein Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit.

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank von Vietnam):

Die Einhaltung der Gesetze ist schwierig, aber die Einhaltung des Bankenkonsenses zum Schutz der Kunden ist noch schwieriger. Dies erfordert große Entschlossenheit, nicht nur von den operativen Abteilungen, sondern auch von der Bankleitung, die die Verluste der Menschen wirklich verstehen und mittragen muss. Der Ruf jeder einzelnen Bank und des gesamten Systems hängt davon ab, wie wir in solchen Fällen gemeinsam handeln.

Quelle: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm