Online-Zahlungsschutz – wie lässt sich das Problem der Betrugs- und Bankbetrugsprävention lösen?

ANTD.VN - Im Jahr 2024 wird sich die Bankenbranche auf die Gewährleistung der Systemsicherheit bei Zahlungsvorgängen konzentrieren, angesichts der starken Entwicklung des Zahlungsverkehrs, aber auch der zunehmenden Betrugs- und Scam-Verbrechen.

Schnelles Wachstum bringt Sicherheitsherausforderungen mit sich.

Laut Pham Tien Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank (SBV), hat der Zahlungsverkehr in letzter Zeit beeindruckende Erfolge erzielt. Während der Bericht der Weltbank (WB) für den Zeitraum 2015–2017 auswies, dass in Vietnam 31 % der Erwachsenen über ein Zahlungskonto verfügten, ist diese Zahl mittlerweile auf 77,41 % gestiegen. Viele Banken berichten, dass über 90 % der Transaktionen digital abgewickelt werden, einige sogar bis zu 98 %.

Was das Transaktionsvolumen angeht: Während das Clearing-System im Jahr 2019 etwa 700 Millionen Transaktionen verzeichnete – damals eine Traumzahl –, erreichte die Zahl der Transaktionen bis 2023 7 Milliarden, das Zehnfache des Wertes von 2019.

Während im Jahr 2017 nur wenige Banken Mobile Banking anboten, werden heute alle Transaktionen mobil abgewickelt, was eine völlig andere Kommunikation für die Nutzer mit sich bringt.

Früher fanden Bankgeschäfte ausschließlich im Bankensektor statt, doch heute können Nutzer über Banking-Apps Flugtickets buchen, Sitzplätze auswählen, Taxis bestellen, Strom- und Wasserrechnungen bezahlen… Dies zeigt, dass die Integration des Bankensektors mit anderen Wirtschaftssektoren auf einem sehr hohen Niveau ist.

Laut Pham Anh Tuan, dem Leiter der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank, umfasst das System aktuell über 180 Millionen persönliche Zahlungskonten. Zahlungen über das Internet, per Mobiltelefon und per QR-Code haben rasant zugenommen. Bislang bieten 85 Zahlungsdienstleister ihre Dienste über das Internet und 52 Organisationen über Mobiltelefone an.

Das durchschnittliche Wachstum der Anzahl von Zahlungstransaktionen über das Internet und mobile Endgeräte hat im Laufe der Jahre 46,48 % bzw. 90,12 % erreicht; bei QR-Code-Zahlungen allein hat das durchschnittliche jährliche Wachstum der Anzahl der Transaktionen über QR-Code von 2018 bis heute 471,13 % erreicht.

Bargeldlose Zahlungen nehmen rasant zu, bergen aber auch viele neue Risiken.

Laut Vizegouverneur Pham Tien Dung nehmen mit der steigenden Kundenzahl auch die Transaktionen sowohl quantitativ als auch qualitativ zu, und die komplexen Verbindungen stellen das Management und die Gewährleistung von Sicherheit im Zahlungsverkehr vor große Herausforderungen.

Konkret geht es um das Wachstum der Anzahl von Konten, verbunden mit dem Problem der Verwendung gefälschter Dokumente zur Eröffnung von Zahlungskonten, oder darum, dass viele Personen Konten eröffnen und diese dann an andere zum Gebrauch weiterverkaufen, was zu illegalen Transaktionen führt... Darüber hinaus bestehen auch Risiken für die Systemsicherheit.

Wenn viele Banken also mehr als 25 Millionen Kunden erreicht haben – eine Traumzahl für viele Länder –, wird die Gewährleistung von Sicherheit noch wichtiger werden.

Daten aktiv bereinigen, Betrug und Abzocke abwehren

Bezüglich der Arbeiten zur Gewährleistung der Sicherheit bei Zahlungsvorgängen sagte Herr Pham Anh Tuan, dass die Staatsbank aktiv mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und relevanten Behörden zusammengearbeitet habe, um zahlreiche Maßnahmen umzusetzen, die dazu beitragen sollen, Betrug, Abzocke und den Verlust der Zahlungssicherheit zu verhindern und zu minimieren.

Die Staatsbank verstärkt außerdem die Kontrolle, Inspektion und Prüfung der Zahlungsdienstleistungsaktivitäten, um Verstöße aufzudecken und zu beheben sowie Zahlungsdienstleister zu korrigieren.

Insbesondere hat die Staatsbank kürzlich den Koordinierungsplan Nr. 01/KHPH-BCA-NHNN zur Durchführung der Aufgaben im Projekt 06/QD-TTg zwischen dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und der Staatsbank herausgegeben und umgesetzt; dabei geht es um die Bereinigung von Kundendaten, die Nutzung von in Chips eingebetteten Bürgeridentifikationsdaten und die Verwendung von VneID-Konten zur Überprüfung der Kundenidentifikationsinformationen... bei der Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten/Bankkarten.

Zuletzt erließ die vietnamesische Staatsbank den Beschluss Nr. 2345/QD-NHNN vom 18. Dezember 2023 über die Implementierung von Sicherheitslösungen bei Online-Zahlungen und Bankkartenzahlungen (gültig ab 1. Juli 2024), der die Überprüfung der biometrischen Daten der Kunden anhand von Chip-basierten Bürgeridentifikationsdaten, VNeID-Konten usw. gemäß den vorgeschriebenen Transaktionslimits vorschreibt.

Bezüglich der tatsächlichen Umsetzungsergebnisse sagte ein Vertreter der Vietcombank, dass die Vietcombank bis dato 8 von 11 Aufgaben im Jahr 2023 gemäß Plan 01 durchgeführt habe, wobei der Schwerpunkt auf 3 Hauptaufgaben liege:

Erstens, die Anwendung von Chipkarten zur Identifizierung von Bürgern: Seit Mai 2023 hat die Viecombank eine Tablet-Anwendung mit integrierter Chipkarte zur Identifizierung und Authentifizierung von Kunden bei Transaktionen am Schalter entwickelt. Im Jahr 2024 wird die Bank die Anwendung sowohl am Schalter als auch auf elektronischen Kanälen weiter verbessern und ausweiten;

Zweitens, die VneID-Anwendung in: Authentifizierung und Aktualisierung von Kundeninformationen; Eröffnung von Konten und Registrierung für Produkte und Dienstleistungen über die VneID-App; Eröffnung von Konten und Registrierung für Mehrwertprodukte und -dienstleistungen bei VCB Digibank;

Drittens, Glaubwürdigkeitsbewertung: Vietcombank und das Ministerium für Öffentliche Sicherheit haben die technische Lösung und die Servicetests abgeschlossen und bereiten die Einführung in der Produktumgebung vor. Pilotbetrieb Anfang 2024…

Laut einem Vertreter der VietinBank hat die Bank zuvor mehr als 6 Millionen biometrische Daten von Kunden im Rahmen des eKyC-Kontoeröffnungsprozesses sowie durch biometrische Datenerfassung auf Telefonen und an Schaltern gesammelt.

Um jedoch alle alten Daten ein für alle Mal zu bereinigen, wird VietinBank mit dem Nationalen Bevölkerungsdatenzentrum zusammenarbeiten, um alle 6 Millionen gesammelten biometrischen Datensätze zu bereinigen und alle Kunden, die keine biometrischen Daten besitzen, dazu aufzufordern, über die digitale Anwendung die digitale Bankumgebung von VietinBank zu nutzen, um ihre Bankdaten zu ergänzen, zu aktualisieren und anzureichern.

Laut der Gouverneurin der vietnamesischen Staatsbank, Nguyen Thi Hong, ist das Vertrauen in das Bankensystem von großer Bedeutung. Daher werde sich die Bankenbranche im Jahr 2024 auf Zahlungsabwicklungsprozesse konzentrieren, um die Sicherheit des Systems zu gewährleisten.

„Ganz egal, wie gut alle Bankgeschäfte abgewickelt werden, wenn Zahlungsaktivitäten operationelle Risiken bergen und Menschen Geld verlieren, können wir die legitimen Rechte und Interessen der Menschen bei der Nutzung unserer Dienstleistungen nicht schützen, dann wird das Vertrauen sinken“, betonte der Gouverneur.

Quellenlink: https://www.anninhthudo.vn/thanh-toan-online-phu-song-loi-giai-nao-cho-bai-toan-phong-ngua-gian-lan-lua-dao-ngan-hang-post563881.antd