Die Republic First Bank wurde von den Behörden des US-Bundesstaates Pennsylvania geschlossen und ist damit die erste US-Bank, die im Jahr 2024 scheiterte.

In einer am Morgen des 27. April (vietnamesischer Zeit) veröffentlichten Mitteilung gab die US-amerikanische Einlagensicherungsbehörde (FDIC) bekannt, dass sie für die Verwaltung von Vermögenswerten und den Schutz von Einlegern zuständig ist. Die FDIC hat dem Verkauf der Republic First Bank an die Fulton Bank zugestimmt.

Die Fulton Bank wird alle Einlagen und Vermögenswerte der Republic First Bank übernehmen.

Den Einlegern entstand kein Verlust. Die 32 Filialen der Bank in New Jersey, Pennsylvania und New York wurden am Abend des 27. April (vietnamesischer Zeit) als Filialen der Fulton Bank wiedereröffnet.

Obwohl die Republic First Bank mit einem Vermögen von 6 Milliarden US-Dollar und Einlagen von 4 Milliarden US-Dollar im Vergleich zu anderen Banken in den USA sehr klein ist, ist ihr Konkurs ein Signal dafür, dass das US-Bankensystem noch nicht aus den Schwierigkeiten heraus ist.

Die Republic First Bank wurde von der First Republic Bank abgespalten. Im Mai 2003 wurde die First Republic Bank (mit Hauptsitz in San Francisco) geschlossen und der Großteil ihrer Vermögenswerte an JPMorgan Chase verkauft.

Ende 2022 war die First Republic Bank die 14. größte Bank in den USA und verfügte über ein Vermögen von mehr als 220 Milliarden Dollar.

Im Jahr 2023 verzeichneten die USA 5 Insolvenzen im Bankensektor. Die größte Insolvenz betraf die First Republic Bank (FRB).

Die zweitgrößte Insolvenz war die der Silicon Valley Bank (SVB) im März 2023. Die SVB verfügte Ende 2022 über ein Vermögen von 209 Milliarden US-Dollar.

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Die Republic First Bank ist die erste Bank in den USA, die 2024 Konkurs anmelden musste. Foto: NYT

Ebenfalls im Jahr 2023 verzeichneten die USA die Insolvenzen der Silvergate Bank und der Signature Bank. Die letzte Bank, die im vergangenen Jahr in den USA scheiterte, war die Citizens Bank (Iowa) im November 2023.

Die First Republic Bank, heute Republic First Bank, wurde in den letzten Jahren Opfer der Abhebungswelle bei kleinen Banken in Amerika.

Vor ihrem Zusammenbruch verzeichnete die First Republic Bank im ersten Quartal 2023 einen Rückgang der Einlagen um mehr als 40 %. Dies führte dazu, dass die FRB-Aktien innerhalb von knapp 5 Monaten um 97 % an Wert verloren und der Handel ausgesetzt wurde.

Die First Republic Bank war im US-Bankensystem zuvor für ihr Filialnetz und ihren vorwiegend aus wohlhabenden und einflussreichen Persönlichkeiten bestehenden Kundenstamm bekannt (darunter angeblich auch Mark Zuckerberg von Facebook). Die First Republic Bank verfügte über ein enormes Einlagenvolumen zu sehr niedrigen Kosten.

Selbst als SVB und Signature Bank Anfang 2023 zusammenbrachen, hatte die First Republic Bank dank ihres sehr hochwertigen Kundenstamms immer noch keine Kredite, die mehr als 90 Tage überfällig waren.

Die globalen Finanzmärkte in einem unberechenbaren Jahrzehnt

Der Weltfinanzmarkt gerät in eine extrem unvorhersehbare Phase mit unsicheren Schwankungen, von einer hohen Inflation auf globaler Ebene über den unaufhaltsamen, starken Anstieg der Rohstoff- und Goldpreise bis hin zum Phänomen, dass viele Arten von Vermögenswerten unerwartet steigen und fallen.

Seit Beginn der Covid-19-Pandemie wurde in den letzten Jahren von den Ländern eine enorme Menge Geld in den Markt gepumpt, was zu einem starken Anstieg vieler Arten von Vermögenswerten, darunter Aktien, Immobilien, Gold, Kryptowährungen usw., geführt hat und möglicherweise eine Blase entstehen lässt, die vom Platzen bedroht ist.

Wenn die First Republic Bank im Mai 2023 aufgrund hoher Zinsen und eines starken Rückgangs des US-Aktienmarktes in Konkurs ging, dann ist die Republic First Bank derzeit ebenfalls bankrott, und zwar aufgrund hoher Zinsen, aber gleichzeitig aufgrund eines starken Rückgangs der Immobilienpreise.

Laut Aufsichtsberichten brach die Republic First Bank unter dem Druck hoher Kosten und sinkender Gewinnmargen zusammen. Die Bank musste Stellen abbauen und ihr Wohnungsbaudarlehensgeschäft aufgeben.

Die Republic First Bank wurde von steigenden Zinsen und sinkenden Gewerbeimmobilienwerten hart getroffen. Bürogebäude in den USA weisen nach der Pandemie hohe Leerstandsquoten auf. Diese Faktoren haben das finanzielle Risiko für Banken erhöht. Durch den Wertverlust von Immobilien besicherte Kredite haben zu einem Anstieg der Kreditausfälle geführt.

Viele lokale Banken in den USA, wie die Republic First Bank, befinden sich in einer schwierigen Lage. Wenn eine Bank in Schwierigkeiten gerät, können Einleger jederzeit ihr Geld abheben.

Schlechte Nachrichten und eine Welle von Bankenanstürmen haben die Welt an den Rand einer neuen Krise gebracht. Gleichzeitig sind die Goldpreise in letzter Zeit stetig gestiegen und haben dank des Kapitals, das in der Krise Schutz sucht, mehrfach historische Höchststände erreicht.

Viele Experten gehen davon aus, dass der US-Bankensektor weiterhin Schwierigkeiten haben wird, solange die US-Notenbank (Fed) die Zinsen nicht senkt. Das Beibehalten hoher Zinsen wird die Lage weiter verschärfen und schließt weitere Bankenpleiten nicht aus.

Die US-Notenbank (Fed) tut sich jedoch schwer mit der Entscheidung über eine Zinssenkung, da die Inflation weiterhin hoch ist. In letzter Zeit haben viele Fed-Vertreter die Ansicht geäußert, die Entscheidung über eine Zinssenkung zu verschieben. Statt des erwarteten Termins im Juni könnte sie auf September oder sogar ins nächste Jahr verlegt werden.

Auf Kitco erklärte Experte Andrew Axelrod, die Finanzkrise stehe erst am Anfang. Er betonte, viele Banken seien eng mit dem Gewerbeimmobiliensektor verflochten, der aufgrund des Trends zum Homeoffice und der schrumpfenden Geschäftstätigkeit von Unternehmen vom Zusammenbruch bedroht sei.

Axelrod prognostiziert, dass wirtschaftliche Turbulenzen den Goldpreis bis 2024 auf 3.000 US-Dollar pro Unze treiben könnten. „3.000 US-Dollar pro Unze sind nicht unrealistisch“, sagt er. Zentralbanken haben in letzter Zeit Gold gekauft, und dieser Trend dürfte sich fortsetzen.

Silicon Valley Bank geht bankrott, Elon Musk lässt heißen Plan offen Die beispiellose Insolvenz der Silicon Valley Bank (SVB) seit 2008 hat den reichsten Milliardär der Welt, Elon Musk, dazu veranlasst, sich zu Wort zu melden und die Möglichkeit eines Kaufs der führenden Bank im Silicon Valley offenzulassen.