Die treibende Kraft für Jahresendkredite finden

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Genügend Möglichkeiten, die Nachfrage anzukurbeln

Um das Kreditwachstum anzukurbeln, haben Geschäftsbanken zahlreiche Programme und Lösungen zur Unterstützung von Unternehmen und Privatpersonen eingeführt. Konkret setzte die BVBank, nachdem sie eine Woche lang ein 7.000-Milliarden-VND-Paket mit einem Zinssatz von 8,8 % pro Jahr umgesetzt hatte, kürzlich ein Vorzugskreditpaket mit einer Ermäßigung von bis zu 2 % pro Jahr im Umfang von 1.000 Milliarden VND für kleine und mittlere Unternehmen mit einem Zinssatz von nur 8,5 % pro Jahr fort.

Ebenso bietet die Sacombank Privatkunden ein Kreditpaket in Höhe von 30.000 Milliarden VND zu einem Zinssatz von 7,5 % p. a. für Produktions- und Geschäftskredite und 9 % p. a. für Konsumentenkredite an. Für Unternehmen gibt es ein Kreditpaket in Höhe von 11.000 Milliarden VND zu einem Zinssatz von 6,2 % p. a. zur Aufnahme von Krediten zur Entwicklung von Produktion und Geschäft.

Zusätzlich zur Umsetzung eines Kreditpakets in Höhe von 3.000 Milliarden VND für den Forst- und Fischereisektor mit einem Zinssatz, der jährlich um 1–2 % unter dem normalen Zinssatz liegt, hatdie Agribank auch weitere 10.000 Milliarden VND mit einem Zinssatz bereitgestellt, der jährlich um 0,7 % unter dem üblichen Zinssatz liegt, damit kleine und mittlere Unternehmen zusätzliches Betriebskapital aufnehmen können, um ihre Produktions- und Geschäftspläne umzusetzen.

Herr Dinh Ngoc Dung, stellvertretender Direktor für das Firmenkundengeschäft der SHB , erklärte, dass die SHB nicht nur kurz- und mittelfristige Kreditprogramme für Produktions- und Handelsunternehmen mit bis zu 2 % niedrigeren Zinssätzen als bei herkömmlichen Krediten umsetze, sondern auch den Kreditvergabeprozess vereinfache und die Kosten senke, um die Kreditzinsen zu senken und so Unternehmen und Privatpersonen zu unterstützen. Darüber hinaus erstelle die SHB für jede Firmenkundengruppe maßgeschneiderte Programme, um die Kreditnachfrage anzukurbeln.

Herr Tu Tien Phat, Generaldirektor der ACB, teilte mit, dass die ACB in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 zahlreiche Kreditanreizlösungen durch Vorzugskreditprogramme in Höhe von 30.000 Milliarden VND umgesetzt habe, mit Zinssätzen, die im Vergleich zum Zinssatzplan um maximal 3 %/Jahr gesenkt wurden und allgemein für alle Kunden ohne Einschränkung hinsichtlich Themen oder Bereichen gelten.

„Die Senkung der Kreditzinsen wird das Kreditwachstum sichern, das Risiko uneinbringlicher Forderungen verringern und zur Entwicklung der heimischen Wirtschaft beitragen. Die ACB wird weiterhin Lösungen zur weiteren Senkung der Kreditzinsen umsetzen, um Unternehmen und Menschen bei der Erholung und Entwicklung von Produktion und Wirtschaft zu unterstützen“, sagte Tu Tien Phat.

Sei nicht zu locker

Nach Schätzungen von Wertpapierfirmen sind die Kreditzinsen seit Jahresbeginn um etwa 1,5 bis 2 Prozentpunkte gesunken. Die Hypothekenzinsen vieler Geschäftsbanken liegen zwar nur bei 7 bis 8 Prozent pro Jahr, in der Praxis gibt es jedoch immer noch deutliche Unterschiede. Für Unternehmen mit guter Bonität sind die Kreditzinsen auf unter 10 Prozent gesunken; für Unternehmen mit geringer Bonität liegen die Zinsen bei Krediten bei Banken jedoch immer noch bei 12 bis 17 Prozent pro Jahr.

Dr. Can Van Luc, Chefökonom des BIDV, empfiehlt, dass zur Stimulierung der Kreditnachfrage und zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums eine wirksame Koordinierung zwischen der Finanzpolitik und der Geldpolitik sowie anderen makroökonomischen Maßnahmen erforderlich sei. Gleichzeitig müsse die aktuelle Situation der Unternehmen richtig eingeschätzt werden, um bestehende Probleme und Hindernisse zu beseitigen.

In diesem Zusammenhang bemerkte der Wirtschafts- und Finanzexperte Dr. Le Xuan Nghia, dass eines der größten Risiken für die vietnamesische Wirtschaft heute darin liege, dass die Kreditzinsen noch immer hoch seien. Viele Unternehmen müssten Zinsen von über 10 % pro Jahr zahlen, obwohl die Staatsbank große Anstrengungen unternommen habe, die Betriebszinsen zu senken.

Laut Herrn Nghia ist es jedoch wahrscheinlich, dass die Fed ihre Zinserhöhungen Ende dieses Jahres einstellt und sie ab Ende nächsten Jahres möglicherweise senkt. Auch Europa könnte die Zinserhöhungen ab Ende dieses Jahres einstellen, da die Inflation schneller als erwartet sinkt. Dies bietet der Staatsbank die Gelegenheit, die Zinsen weiter zu senken und so die Unternehmen zu unterstützen.

Auf die Frage, ob die Geldpolitik gelockert werden sollte, um das Wirtschaftswachstum zu unterstützen, meinte Tran Ngoc Bau, CEO von Wigroup, einem Anbieter von Finanzdaten und Marktforschung, dass es in der gegenwärtigen schwierigen Wirtschaftslage äußerst dringend sei, Kapital für die Wirtschaft freizusetzen und die Regulierung des Bankensystems zu lockern, da es sehr schwierig sein werde, einem „Kreislauf des Niedergangs“ zu entkommen.

Herr Bau befürchtet jedoch auch, dass eine Ausweitung der Kreditvergabe angesichts der schwachen Nachfrage zwangsläufig zu Kreditverlagerungen und damit zu riskanten Kreditvergaben führen wird. Dies ist jedoch eine notwendige Lösung, um den Kapitalmangel in der Wirtschaft zu lindern. Sobald alles ausgeglichener ist, kann eine Anpassung des Plans in Erwägung gezogen werden.

Nguyen Ba Hung, Chefökonom der Asiatischen Entwicklungsbank in Vietnam, erklärte, dass sich die Zinssenkungspolitik der SBV zwar positiv auf den Markt ausgewirkt habe, das Kreditwachstum in den ersten sieben Monaten des Jahres 2023 jedoch weiterhin gering sei. Dies zeige, dass die Wirksamkeit der Zinssenkung von der Kreditnachfrage der Wirtschaft abhänge. Daher müsse die Regulierungsbehörde eine flexible Kreditförderungspolitik verfolgen, die jedoch nicht zu locker sein dürfe, da dies zu einer „Spekulationsblase“ führen könne, wenn Geld nicht in die Realwirtschaft, sondern in spekulative Produkte fließe.

Laut Herrn Hung wird ein Unternehmen, dessen Produktions- und Geschäftstätigkeiten noch keine Gewinne erwirtschaftet haben, die den Kreditzinssatz übersteigen, kein Kapital für Investitionen und Produktionstätigkeiten aufnehmen. Die Geldpolitik hat daher nur indirekte Auswirkungen auf die Gesamtnachfrage über das Kreditangebot, während die Auswirkungen der Fiskalpolitik sowie der Maßnahmen zur Stimulierung von Konsum und privaten Investitionen direkte Auswirkungen auf die Wirtschaftstätigkeit haben.

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