Verbraucherkredite haben weniger bürokratische Hürden, aber man muss trotzdem alles nachweisen.

Neue Bestimmungen der Staatsbank eröffnen Menschen mit kleinem Kreditbedarf die Möglichkeit, Kredite mit vereinfachten Verfahren von Banken aufzunehmen – Foto: PHUONG QUYEN

Die neue Regelung soll Kunden anlocken, die kleinere Geldbeträge leihen möchten, anstatt sich an Finanzinstitute oder unseriöse Kreditgeber zu wenden, da Banken nicht mehr wie bisher umfangreiche und komplizierte Unterlagen verlangen. In der Realität ist die Aufnahme von Konsumkrediten bei Banken jedoch nicht einfach.

Einfacher, aber nicht leichter

Nachdem er von den neuen Bestimmungen bezüglich der Verfahren für Verbraucherkredite erfahren hatte, sagte Herr Tuan (Bezirk Go Vap, Ho-Chi-Minh-Stadt), der ein Einkommen von etwa 10 Millionen VND pro Monat hat, er werde sich über die Verfahren informieren, um etwa 100 Millionen VND für die Renovierung seines Hauses zu leihen.

„Ich hatte vor, das Haus meiner Eltern auf dem Land zu renovieren, aber ich habe nur 50 Millionen VND gespart. Wenn die Formalitäten reibungslos verlaufen, werde ich mir weitere 100 Millionen VND leihen, um genügend Geld für die Renovierung zu haben“, sagte Herr Tuan.

Frau Tuyet Anh (Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt) war ebenfalls sehr aufgeregt, als sie sagte, sie wolle unbedingt ihr Motorrad wechseln, einen schicken Kühlschrank kaufen oder einen Massagesessel kaufen... aber lange Zeit zögerte sie, weil sie Angst hatte, sich bei einer Finanzgesellschaft Geld zu leihen, da die Bankverfahren kompliziert seien.

„Mein Mann und ich verdienen etwas dazu, aber ich traue mich immer nur, eine Sache zu kaufen, bis ich genug gespart habe, bevor ich mir etwas anderes kaufe. Wenn die Bankformalitäten einfacher wären, würde ich mutig einen Kredit aufnehmen“, sagte Frau Tuyet Anh.

Einige Kunden haben sich jedoch erkundigt und berichtet, dass die Kreditaufnahme bei einer Bank nicht ganz einfach ist. Herr TTQ (Tay Mo, Hanoi ) benötigt 80 Millionen VND für die Renovierung seiner Wohnung und erklärte, er habe sich bei zwei Banken über die Vorgehensweise bei der Kreditaufnahme für ein Jahr informiert, sei aber mit den Umständen sehr unzufrieden gewesen.

Laut Herrn Q. müssen Kunden mit der neuen Regelung zwar nicht mehr die Machbarkeit des Kreditplans nachweisen, Kreditnehmer müssen aber weiterhin ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden sowie ihren Arbeitsplatz, ihren Wohnsitz usw. nachweisen. Einige Banken verlangen sogar von den Kunden Informationen über den Mitkreditnehmer.

„Die Bank verlangt von mir einen Gehaltsnachweis der letzten sechs Monate sowie meinen Arbeitsvertrag oder den Bescheid über die letzte Gehaltserhöhung. Außerdem muss ich eine Kopie meines Personalausweises, meiner Heiratsurkunde und der Angaben meiner Ehefrau als Mitschuldnerin vorlegen. Diese Angaben müssen ihren vollständigen Namen, ihr Geburtsdatum, ihre Personalausweisnummer und ihren Arbeitsort enthalten“, sagte Herr TTQ und äußerte seine Besorgnis darüber, dass der Kreditzins immer noch 10,5 % pro Jahr beträgt, was nicht gerade günstig sei.

Frau VMN (Bezirk Hai Ba Trung, Hanoi), die sich kürzlich 50 Millionen VND geliehen hat, um ein Motorrad für ihr Kind zu kaufen, damit es zur Arbeit fahren kann, erklärte, dass sie, um ihren Personalausweis und ihre Gehaltsabrechnung – wie von der Bank gefordert – vorzulegen, ein Gehaltskonto bei dieser Bank eröffnen musste. Die Bank bucht monatlich automatisch die Kreditsumme und die Zinsen ab.

„Die Bank hat auch den Autohändler nach meinem Autokauf befragt. Nachdem ich das Auto erhalten hatte, überwies die Bank das Geld an den Händler. So ging die Bank streng vor. Für mich als Kreditnehmerin war es außerdem bequem und einfach“, sagte Frau VMN.

Der Schuldenrückzahlungsplan muss noch nachgewiesen werden.

Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank, erklärte, die Veröffentlichung des Rundschreibens Nr. 12, das festlegt, dass für Kredite unter 100 Millionen VND kein tragfähiger Geschäftsplan erforderlich ist, ziele darauf ab, die Bedingungen für Kleinkreditnehmer zu verbessern. „Ziel ist es, die Kreditaufnahme für Kreditnehmer zu vereinfachen und Bedingungen abzubauen, die zuvor als zu streng für die Förderung von Verbraucherkrediten galten“, so Tu.

Laut Herrn Tu haben Konsumkreditaktivitäten in Vietnam in den letzten Jahren sowohl im Umfang als auch in der Produktvielfalt stark zugenommen. Bislang haben sich die ausstehenden Kredite für Lebenshaltungskosten und Konsum in Vietnam auf 2,9 Billionen VND belaufen, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der vietnamesischen Wirtschaft entspricht.

„Die Reduzierung von Vorschriften im Kreditgenehmigungsprozess bedeutet nicht, dass der Kreditgenehmigungsprozess lockerer wird, sondern vielmehr, dass er den praktischen Anforderungen besser angepasst wird und dass die Verbraucherfinanzierung in Zukunft gefördert werden soll“, betonte Herr Tu.

Laut Herrn Le Hoang Tung, stellvertretender Generaldirektor der Vietcombank , hat die Bank ein internes Dokument zur Umsetzung dieser Regelung herausgegeben. Darin ist festgelegt, dass Kunden für Kredite unter 100 Millionen VND keinen Nachweis über einen tragfähigen Kapitalverwendungsplan erbringen müssen, sondern lediglich minimale Informationen über den rechtlichen Zweck der Kapitalverwendung und die finanzielle Leistungsfähigkeit benötigen.

„Diese Richtlinie bildet die Grundlage für unsere Entwicklung von Konsumkreditprodukten über digitale Kanäle“, sagte Herr Tung.

Im Gespräch mit Tuoi Tre erklärte der Generaldirektor einer Aktiengesellschaftsbank in Ho-Chi-Minh-Stadt jedoch, dass die Tatsache, dass Kunden keinen tragfähigen Kreditplan vorlegen müssen, nicht bedeute, dass sie keinen Rückzahlungsplan vorlegen müssten, da der unveränderliche Grundsatz der Bank seit jeher sei, dass die Kreditvergabe die Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden gewährleisten müsse.

„Anhand der von den Kunden bereitgestellten Informationen und mithilfe zahlreicher weiterer Instrumente müssen die Banken beurteilen, ob die Kunden in der Lage sind, die Schulden zurückzuzahlen. Das Verfahren wird jedoch deutlich einfacher sein als bei großen Krediten, und einige Banken haben Kredit-Apps entwickelt, um dieses Kreditsegment zu fördern“, erklärte er.

Auf die Frage, ob Banken mit Finanzunternehmen um die Gunst kleiner Privatkunden konkurrieren, die sich scheuen, Banken aufzusuchen, antwortete diese Person, dass Banken und Finanzunternehmen zwar beide kleinere Kredite anbieten, aber ihre eigenen Zielkunden haben und die Kriterien der Banken höher seien.

Beitrag zur Verhinderung von Schwarzkrediten

Laut Frau Nguyen Linh Phuong - stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (Staatsbank) müssen Kunden ab dem 1. Juli bei Kleinkrediten bis zu 100 Millionen VND keinen tragfähigen Kapitalverwendungsplan mehr vorlegen.

Demnach benötigt die kreditgebende Bank vor der Kreditvergabe lediglich minimale Informationen über den rechtlichen Verwendungszweck des Kapitals und die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kunden. Bei diesem Kleinkredit verfügt das Kreditinstitut über proaktive Maßnahmen zur Überprüfung und Überwachung der Kapitalverwendung.

„Dies sind neue Maßnahmen, um den Bewertungs- und Kreditvergabeprozess zu beschleunigen und den Kunden einen schnelleren und bequemeren Zugang zu Kleinkrediten zu ermöglichen, wodurch die Vergabe von Krediten an Schwarzarbeiter eingeschränkt wird“, bekräftigte Frau Phuong.

Sicherstellung eines Schuldenrückzahlungsplans, höherer Zinssatz

Im Gespräch mit Tuoi Tre erklärte Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, dass die Banken im Zuge der Umsetzung des Rundschreibens Nr. 12 Prozesse, Bedingungen und Verfahren für die Vergabe von Kleinkrediten unter 100 Millionen VND entwickeln werden, um bestmögliche Konditionen zu gewährleisten. Mithilfe verifizierter Kundendaten erhalten die Banken mehr Informationen für die Kreditvergabe.

Bei der Kreditvergabe muss die Bank jedoch die Rückzahlung der Schulden sicherstellen, da es sich um das Geld des Einlegers handelt, was nicht einfach ist. Daher muss der Kunde, obwohl kein tragfähiger Kapitalverwendungsplan vorgelegt werden muss, seine Fähigkeit zur Rückzahlung von Kapital und Zinsen nachweisen.

Das betrifft die finanzielle Situation des Kreditnehmers, beispielsweise sein Einkommen und seine Einnahmequellen, damit nach der Kapitalaufnahme auch eine Rückzahlungsquelle an die Bank vorhanden sein muss. Darüber hinaus muss die kreditgebende Bank wissen, wofür das Darlehen verwendet wird – beispielsweise für den Bau oder die Renovierung eines Hauses oder den Kauf eines Autos oder von Haushaltsgeräten.

„Kurz gesagt, es ist für Banken nicht einfach, Kredite zu vergeben und gleichzeitig die Rückzahlung der Schulden sicherzustellen“, betonte Herr Hung und fügte hinzu, dass der Zinssatz für unbesicherte Konsumentenkredite sicherlich höher sei als für Kredite für Produktion und Gewerbe sowie für Kredite mit Sicherheiten.

Quelle: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm