 |
Η κατάσταση των εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας στον τομέα των πληρωμών χωρίς μετρητά γίνεται ολοένα και πιο περίπλοκη, προκαλώντας κινδύνους και συνέπειες όπως η κλοπή πληροφοριών πελατών, η κλοπή χρημάτων σε λογαριασμούς ηλεκτρονικού πορτοφολιού... Αυτή η κατάσταση θέτει πολλές προκλήσεις για τη διαχείριση και τη διασφάλιση της ασφάλειας στον τομέα των πληρωμών. Σχετικά με αυτό το περιεχόμενο, ο δημοσιογράφος της εφημερίδας Quang Tri πήρε συνέντευξη από τον Διευθυντή του Υποκαταστήματος της Κρατικής Τράπεζας της επαρχίας Quang Tri, NGUYEN DUC DONG.
-Κύριε, αυτή τη στιγμή, οι μέθοδοι πληρωμής χωρίς μετρητά ενδιαφέρουν τους πελάτες. Θα μπορούσατε να μας πείτε για την ανάπτυξη αυτών των μεθόδων πληρωμής στην επαρχία;
- Η ανάπτυξη των πληρωμών χωρίς μετρητά ήταν ανέκαθεν μία από τις προτεραιότητες της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) για την επίτευξη του εθνικού στόχου της καθολικής χρηματοδότησης και της εφαρμογής του Εθνικού Προγράμματος Ψηφιακού Μετασχηματισμού. Ακολουθώντας τις πολιτικές και τις κατευθύνσεις του Κόμματος και της κυβέρνησης σε αυτό το θέμα, ο τραπεζικός κλάδος έχει επιτύχει πολλά αξιοσημείωτα αποτελέσματα, καλύπτοντας την ανάγκη για ομαλές και ασφαλείς πληρωμές για οργανισμούς και άτομα στην οικονομία .
Ο αριθμός των πελατών που ανοίγουν και χρησιμοποιούν λογαριασμούς πληρωμών αυξάνεται συνεχώς με την πάροδο των ετών. Ολόκληρη η επαρχία έχει 705.759 ενεργούς προσωπικούς λογαριασμούς (αύξηση 40% σε σύγκριση με το τέλος του 2022). Περισσότερο από το 69% των ενηλίκων έχουν λογαριασμούς πληρωμών, εκ των οποίων το άνοιγμα λογαριασμών χρησιμοποιώντας τη μέθοδο eKYC αυξήθηκε κατά 114% σε σύγκριση με το τέλος του 2022. Οι υπηρεσίες τραπεζικών καρτών έχουν αναπτυχθεί, πολλά πιστωτικά ιδρύματα (CIs) έχουν προσθέσει και ενσωματώσει πρόσθετες λειτουργίες τραπεζικών καρτών, επιτρέποντας τη χρήση για πληρωμές και υπηρεσίες σε άλλους προμηθευτές. Ολόκληρη η επαρχία έχει περισσότερες από 769.000 κάρτες σε κυκλοφορία (αύξηση 32% σε σύγκριση με το τέλος του 2022).
Τα πιστωτικά ιδρύματα επικεντρώνονται πάντα στη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών, δημιουργώντας άνεση για τους πελάτες μέσω της ανάπτυξης της ποσότητας, της ποιότητας και της κλίμακας του δικτύου αυτόματων μηχανημάτων συναλλαγών (ATM), συσκευών αποδοχής καρτών στο σημείο πώλησης (μεταφορά καρτών μέσω μηχανημάτων POS). Μέχρι σήμερα, ολόκληρη η επαρχία διαθέτει 115 ΑΤΜ, συμπεριλαμβανομένων 10 πολυλειτουργικών ΑΤΜ (που επιτρέπουν στους πελάτες να κάνουν αναλήψεις, να καταθέτουν χρήματα και να καταθέτουν ταμιευτήρια απευθείας στο μηχάνημα 24/7)· 762 μηχανήματα POS (αύξηση άνω του 10% σε σύγκριση με το 2022).
Πραγματοποίηση πληρωμών χωρίς μετρητά σε κατάστημα στην πόλη Dong Ha - Φωτογραφία: TU LINH
Υπάρχουν περισσότερα από 21.000 σημεία αποδοχής πληρωμών με κωδικό QR (αύξηση 129% σε σύγκριση με το 2022) που βρίσκονται σε επιχειρήσεις, εγκαταστάσεις διανομής/αλυσίδες, καταστήματα λιανικής πώλησης, εστιατόρια, ξενοδοχεία, ιατρικές εγκαταστάσεις, νοσοκομεία, σχολεία... Το δίκτυο κωδικών QR καλύπτει σχεδόν όλες τις περιοχές, τις πόλεις και τις κωμοπόλεις. Οι πληρωμές μέσω mobile banking με τη μέθοδο σάρωσης κωδικών QR έχουν αυξηθεί πολύ λόγω της ευκολίας τους (αύξηση 468% σε ποσότητα και 731% σε αξία σε σύγκριση με το 2022 (υψηλότερη από τον εθνικό μέσο όρο 471,13%).
Οι πληρωμές μέσω συσκευών αποδοχής καρτών POS αυξήθηκαν κατά 99% σε ποσότητα και 67% σε αξία σε σύγκριση με το 2022. Συγκεκριμένα, οι συναλλαγές πληρωμών μέσω πολυλειτουργικών μηχανημάτων όπως CDM και CRM στην περιοχή έφτασαν τα 134.989 τεμάχια, που ισοδυναμούν με αξία άνω των 1.018 δισεκατομμυρίων VND. Οι μεταφορές χρημάτων μέσω internet banking, mobile banking και POS τείνουν να αυξάνονται τόσο σε ποσότητα όσο και σε αξία (αύξηση 28% σε ποσότητα και 23% σε αξία σε σύγκριση με το 2022). Το ποσοστό των ψηφιακών πληρωμών σε σύγκριση με το σύνολο των μεθόδων πληρωμής στην περιοχή έφτασε σχεδόν το 80%.
- Θα μπορούσατε να μας πείτε για τις δυσκολίες που αντιμετωπίσατε στη διασφάλιση της ασφάλειας και της προστασίας των πελατών με πληρωμές χωρίς μετρητά;
- Παράλληλα με την προώθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά, η διαδικτυακή απάτη, τα τεχνολογικά εγκλήματα, τα εγκλήματα στον κυβερνοχώρο που επιτίθενται στο σύστημα και οι δραστηριότητες πληρωμών χωρίς μετρητά αυξάνονται σε παγκόσμια και εθνική κλίμακα, χωρίς όρια, χωρίς εξαίρεση για τους πελάτες στην επαρχία Quang Tri.
Η απάτη συμβαίνει με πολλούς τρόπους και εξελιγμένα κόλπα για την κλοπή χρημάτων από τους λογαριασμούς των πελατών. Τα υποκείμενα εξαπατούν ενεργά, κλέβουν τα στοιχεία του λογαριασμού των πελατών (όνομα σύνδεσης, κωδικό ελέγχου ταυτότητας...) μέσω κοινωνικών δικτύων όπως το Facebook, το Zalo, το Instagram... ή αγοράζουν, πωλούν, ενοικιάζουν, δανείζονται λογαριασμούς πληρωμών για να πραγματοποιούν συναλλαγές για παράνομους σκοπούς, ξέπλυμα χρήματος, φοροδιαφυγή, απάτη, απάτη...
Ορισμένες συνηθισμένες μορφές απάτης σήμερα στις οποίες οι πελάτες πρέπει να δώσουν προσοχή για να αποφύγουν, ώστε να διασφαλίσουν την ασφάλεια των περιουσιακών τους στοιχείων.
Αρχικά, οι κακοποιοί υποδύονται την αστυνομία, τους εισαγγελείς, την εφορία, την κοινωνική ασφάλιση... για να ζητήσουν από τους κατόχους λογαριασμών και καρτών να εγκαταστήσουν ψεύτικες εφαρμογές στα τηλέφωνά τους. Στη συνέχεια, χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να πραγματοποιούν συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων για να οικειοποιηθούν.
Δεύτερον, οι κακοί τύποι στρατολογούν συνεργάτες πωλήσεων στο διαδίκτυο, αναπτύσσουν παραγγελίες, ζητούν επενδύσεις σε μετοχές... Αφού οι κάτοχοι λογαριασμού και κάρτας μεταφέρουν χρήματα, τα υποκείμενα τα οικειοποιούνται, τα μεταφέρουν στο εξωτερικό μέσω εικονικού χρήματος ή τα διασπείρουν μέσω πολλών άλλων λογαριασμών, καθιστώντας δύσκολη την παρακολούθηση της ροής των χρημάτων.
Τρίτον, οι κακοί δημιουργούν ιστότοπους, παριστάνοντας υπαλλήλους τραπεζών και χρηματοπιστωτικών εταιρειών για να δημοσιεύουν διαφημίσεις για δάνεια με γρήγορες και απλές διαδικασίες... αλλά ζητούν αμοιβές για την οικειοποίηση περιουσιακών στοιχείων. Τέταρτον, οι κακοί χρησιμοποιούν νέα κόλπα της τεχνολογίας τεχνητής νοημοσύνης για να πλαστογραφούν πρόσωπα και φωνές και στη συνέχεια να επικοινωνούν με συγγενείς και φίλους για να ζητούν μεταφορές χρημάτων.
Επιπλέον, τα άτομα αυτά παριστάνουν επίσης υπηρεσίες για να ανακτήσουν χρήματα που έχουν υποστεί απάτη ή να δημιουργήσουν «φανταστικές» επιχειρήσεις, να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς για να λάβουν χρήματα για επενδύσεις σε μετοχές... και στη συνέχεια να οικειοποιηθούν τα χρήματα.
Η πρόληψη και ο χειρισμός ανεπιθύμητων μηνυμάτων, ανεπιθύμητων καρτών SIM και «ψεύτικων λογαριασμών» δεν είναι ακόμη ολοκληρωμένοι. Η κατάσταση της διαρροής και πώλησης πληροφοριών και δεδομένων πελατών, καθώς και η πώληση προσωπικών πληροφοριών, δημιουργεί επίσης παραθυράκια για να εκμεταλλευτούν οι κακοποιοί. Οι απατεώνες οργανώνουν την αγορά προενεργοποιημένων καρτών SIM και προσλαμβάνουν άτομα για να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς χρησιμοποιώντας τους παραπάνω αριθμούς τηλεφώνου. Μόλις ξεγελάσουν το θύμα ώστε να μεταφέρει χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό, τα αποσύρουν γρήγορα ή τα μεταφέρουν σε πολλούς άλλους λογαριασμούς, καθιστώντας πολύ δύσκολο για την αστυνομία να εντοπίσει και να ανακτήσει τα χρήματα.
Επιπλέον, για να διασφαλιστεί η ασφάλεια, η προστασία και η εμπιστευτικότητα των δεδομένων των πελατών, ο συγχρονισμός των σχετικών νομικών κανονισμών για τις ηλεκτρονικές συναλλαγές, τις υπογραφές και τα ηλεκτρονικά έγγραφα, είναι απαραίτητο να επιταχυνθεί η ανάπτυξη εφαρμογών δεδομένων πληθυσμού, ηλεκτρονικής ταυτοποίησης και ελέγχου ταυτότητας, κοινής χρήσης δεδομένων και ασφάλειας πληροφοριών πελατών για ψηφιακές πληρωμές, κάτι που αποτελεί εξαιρετικά επείγον ζήτημα.
-Στην πραγματικότητα, έχουν σημειωθεί πολλές παραβιάσεις και απάτες στον τραπεζικό τομέα που προκλήθηκαν από κακόβουλους παράγοντες. Πώς, λοιπόν, πραγματοποιείται ο συντονισμός για την ενίσχυση της ασφάλειας και της προστασίας στις δραστηριότητες πληρωμών χωρίς μετρητά στην περιοχή, κύριε;
- Εκτός από την τελειοποίηση του νομικού πλαισίου, των μηχανισμών και των πολιτικών για την προώθηση της ανάπτυξης των πληρωμών χωρίς μετρητά, είναι επίσης απαραίτητο να ελέγχονται οι κίνδυνοι και να διασφαλίζεται η ασφάλεια και η προστασία των δραστηριοτήτων ψηφιακής τραπεζικής. Πρόκειται για ένα πολύ σημαντικό ζήτημα που απασχολεί πάντα την Κρατική Τράπεζα σε όλα τα επίπεδα. Στις 29 Ιανουαρίου 2024, η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε την Επίσημη Απόφαση Αρ. 648/NHNN-TT σχετικά με την ενίσχυση των μέτρων διαχείρισης κινδύνου για το άνοιγμα και τη χρήση λογαριασμών πληρωμών και ηλεκτρονικών πορτοφολιών. Προηγουμένως, στις 15 Ιανουαρίου 2024, η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε την Οδηγία Αρ. 02/CT-NHNN σχετικά με την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού και τη διασφάλιση της ασφάλειας και της προστασίας των πληροφοριών στις τραπεζικές δραστηριότητες.
Στην επαρχία, τα υποκαταστήματα της Κρατικής Τράπεζας έχουν παρακολουθήσει προληπτικά και έχουν κατανοήσει στενά την κατάσταση των δραστηριοτήτων πληρωμών χωρίς μετρητά, έχουν δώσει οδηγίες στα πιστωτικά ιδρύματα να επικεντρωθούν στη διασφάλιση της ασφάλειας των πληροφοριών και των πληρωμών και έχουν ενισχύσει τα μέτρα διαχείρισης κινδύνου για το άνοιγμα και τη χρήση λογαριασμών πληρωμών.
Στενός συντονισμός με τα αρμόδια τμήματα, τα υποκαταστήματα και τους τομείς για την αναφορά, την παροχή συμβουλών και την άμεση ενημέρωση της Επαρχιακής Λαϊκής Επιτροπής και του Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας κατά την εκτέλεση των καθηκόντων. Ενίσχυση του συντονισμού με τους αρμόδιους φορείς και οργανισμούς για την πρόληψη και την καταπολέμηση εγκλημάτων που σχετίζονται με δραστηριότητες πληρωμών, καθώς και για την πρόληψη της κατάχρησης υπηρεσιών πληρωμών και υπηρεσιών διαμεσολάβησης πληρωμών για παράνομες συναλλαγές· ενημέρωση των πληροφοριών και άμεση προειδοποίηση για νέες μεθόδους και κόλπα εγκληματιών προς τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών καθώς και προς τους πελάτες, με σκοπό την εφαρμογή αποτελεσματικών μέτρων πρόληψης και καταπολέμησης.
Το Επαρχιακό Υποκατάστημα της Κρατικής Τράπεζας έχει συντονιστεί και έχει πραγματοποιήσει στενές συζητήσεις με το Τμήμα Οικονομικής Αστυνομίας, το Τμήμα Οικονομικής Ασφάλειας, το Τμήμα Κυβερνοασφάλειας και Πρόληψης Εγκλημάτων Υψηλής Τεχνολογίας της Επαρχιακής Αστυνομίας, για να συγκεντρώσει συγκεκριμένες και έγκαιρες πληροφορίες σχετικά με θέματα που σχετίζονται με την ασφάλεια και την προστασία του συστήματος πληρωμών και των ηλεκτρονικών πορτοφολιών· να επιταχύνει την υλοποίηση του Έργου 06 για την ανάπτυξη εφαρμογών δεδομένων πληθυσμού, ταυτοποίησης και ηλεκτρονικής επαλήθευσης ταυτότητας, με στόχο την εξυπηρέτηση της κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης στην επαρχία, ώστε να διασφαλιστούν τα δικαιώματα των καταναλωτών.
Απαιτήστε από τα πιστωτικά ιδρύματα να ενισχύσουν την παρακολούθηση των δεδομένων των συστημάτων πληρωμών και ταυτόχρονα να ελέγχουν και να επανεξετάζουν όλες τις διαδικασίες, τις διαδικασίες και τους κανονισμούς σχετικά με τα αρχεία και τις συμβάσεις για το άνοιγμα και τη χρήση λογαριασμών πληρωμών και τραπεζικών καρτών, με σκοπό την τροποποίηση, τη συμπλήρωση και την τελειοποίηση των εσωτερικών κανονισμών, ώστε να διασφαλίζεται η ασφάλεια, η προστασία των πληροφοριών των πελατών και η συμμόρφωση με τους νομικούς κανονισμούς. Εστίαση στην εκπαίδευση και την καθοδήγηση των τραπεζικών στελεχών και υπαλλήλων σχετικά με τις γνώσεις και τις δεξιότητες για την αναγνώριση πραγματικών και πλαστών εγγράφων ταυτοποίησης· διεξαγωγή 100% μετέπειτα ελέγχου των λογαριασμών πληρωμών και των τραπεζικών καρτών που έχουν ανοιχτεί χρησιμοποιώντας τη μέθοδο eKYC.
Ενίσχυση του συντονισμού με τον τύπο και τα μέσα ενημέρωσης για την άμεση δημοσίευση ειδοποιήσεων, οδηγιών και προειδοποιήσεων προς τους πελάτες με πλήρεις πληροφορίες σχετικά με απαγορευμένες πράξεις και πράξεις που δεν επιτρέπονται να εκτελούνται κατά τη διαδικασία ανοίγματος και χρήσης λογαριασμών πληρωμών σε διάφορες μορφές, με σκοπό τη βελτίωση της πρόληψης κινδύνων για τους πελάτες.
Σας ευχαριστώ!
Του Λιν (ερμηνεία)
Πηγή
Σχόλιο (0)