Οι τράπεζες, τα ακίνητα και τα κρυπτονομίσματα ενέχουν υψηλό κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Για τα κρυπτονομίσματα, μια συνήθης τακτική είναι το υποκείμενο να δημιουργεί «καθαρά» έργα και στη συνέχεια να χρησιμοποιεί παράνομα κρυπτονομίσματα για να αγοράσει πίσω αυτά τα έργα και να μεταφέρει τα χρήματα πίσω πριν «καταστρέψει» το έργο για να σβήσει τα ίχνη.

Σήμερα (16 Οκτωβρίου), η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) διοργάνωσε εργαστήριο για τη διάδοση της Εγκυκλίου αριθ. 27/2025/TT-NHNN, της Απόφασης 05/2025/NQ-CP και των αποτελεσμάτων της Εθνικής Εκτίμησης Κινδύνου για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Σύμφωνα με τα επικαιροποιημένα αποτελέσματα της εθνικής αξιολόγησης κινδύνου για το ξέπλυμα χρήματος, οι ειδικοί δήλωσαν ότι οι τραπεζικοί τομείς και οι τομείς των ακινήτων διατρέχουν υψηλό κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ο εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας δήλωσε ότι ο τραπεζικός τομέας εμπλέκεται κυρίως σε ξέπλυμα χρήματος που προέρχεται από εγκλήματα πηγής, όπως: τυχερά παιχνίδια, απάτη σε περιουσιακά στοιχεία και διαφθορά.

Ο αριθμός των αναφορών ύποπτων συναλλαγών σε αυτόν τον τομέα τα τελευταία χρόνια αντιπροσωπεύει το 92% του συνολικού αριθμού των αναφερόμενων συναλλαγών (8.358 συναλλαγές). Μερικές τυπικές υποθέσεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες σε αυτόν τον τομέα είναι η υπόθεση Van Thinh Phat και η υπόθεση Truong My Lan και συνεργών.

Επιπλέον, ο τομέας των ακινήτων διατρέχει επίσης υψηλό κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, λόγω του μεγάλου αριθμού συναλλαγών και των υψηλών αξιών συναλλαγών, καθώς και της δυνατότητας απόκρυψης της προέλευσης των περιουσιακών στοιχείων. Επιπλέον, υπάρχει επίσης η περίπτωση της εσφαλμένης δήλωσης της αξίας συναλλαγής, των πληρωμών με μετρητά και των αυθόρμητων συναλλαγών, καθώς και η ανεπάρκεια των συστημάτων πληροφόρησης των πελατών.

Ο κ. Le Hoang Chau, Πρόεδρος του Συνδέσμου Ακινήτων της Πόλης Χο Τσι Μινχ (HoREA), εκτίμησε ιδιαίτερα την Εγκύκλιο 27, λέγοντας ότι οι κανονισμοί της εγκυκλίου θα προωθήσουν τη διαφάνεια της αγοράς και θα αποτρέψουν το ξέπλυμα χρήματος μέσω των ακινήτων, το οποίο αποτελεί ένα μεγάλης κλίμακας επενδυτικό κανάλι με πολύπλοκες συναλλαγές που μπορούν εύκολα να αξιοποιηθούν για τη νομιμοποίηση παράνομων πηγών χρήματος.

Το ξέπλυμα χρήματος είναι επίσης αρκετά συνηθισμένο στα κρυπτονομίσματα. Εκπρόσωποι της Κρατικής Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς έχουν επισημάνει πολλά σημάδια νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στην αγορά κρυπτονομισμάτων.

Όπως η εκμετάλλευση του χαλαρού συστήματος ελέγχου ταυτότητας των ανταλλαγών κρυπτονομισμάτων (χρήση πλαστών εγγράφων/επιτρέποντας ανώνυμες συναλλαγές), η ανάμειξη παράνομων κρυπτονομισμάτων με νόμιμα, η νομιμοποίηση παράνομων κρυπτονομισμάτων με μεταφορά αξίας σε ιδιωτικά κρυπτονομίσματα (κρυπτονομίσματα απορρήτου) για ανταλλαγή με νόμιμα κρυπτονομίσματα, η μεταφορά κρυπτονομισμάτων μεταξύ blockchain και η χρήση γεφυρών συναλλαγών για την περιπλοκή της ιχνηλασιμότητας (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

Ο κ. To Tran Hoa - Αναπληρωτής Επικεφαλής του Τμήματος Ανάπτυξης της Αγοράς Κινητών Αξιών της Κρατικής Επιτροπής Κινητών Αξιών, δήλωσε ότι οργανισμοί και άτομα έχουν παρακάμψει το σύστημα ελέγχου ταυτότητας των πλατφορμών υπηρεσιών παρέχοντας πλαστά έγγραφα για να πραγματοποιούν παράνομες μεταφορές χρημάτων. Τα άτομα αυτά εκμεταλλεύτηκαν επίσης συναλλαγές μεταξύ ατόμων μέσω της «μαύρης αγοράς» για να αγοράζουν και να πωλούν απευθείας κρυπτονομίσματα με μετρητά.

Ωστόσο, το πιο δύσκολο να αναγνωριστεί είναι η πράξη της «ανάμειξης» κρυπτονομισμάτων, όταν οι πάροχοι υπηρεσιών μπορούν να ταυτοποιήσουν μόνο το άτομο που κατέχει τα κρυπτονομίσματα, ενώ η προέλευση των κρυπτονομισμάτων συχνά δεν επαληθεύεται.

Επιπλέον, τα υποκείμενα μετέφεραν επίσης κρυπτονομίσματα μέσω blockchain, δημιουργώντας πολλές διαφορετικές συναλλαγές με τιμές κάτω από το όριο προειδοποίησης, οδηγώντας σε δυσκολίες στην ιχνηλάτηση.

Μια άλλη μέθοδος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μέσω κρυπτονομισμάτων είναι η δημιουργία «καθαρών» έργων, η χρήση παράνομων κρυπτονομισμάτων για την επαναγορά αυτών των έργων και η επιστροφή των χρημάτων πριν από την «κατάρρευση» του έργου για την εξάλειψη όλων των ιχνών.

Σύμφωνα με τον Αντισυνταγματάρχη Dam Van Minh, Νομικό Ρεπόρτερ του Κεντρικού Τμήματος Εσωτερικής Ασφάλειας ( Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας ), με την ανάπτυξη του Διαδικτύου και των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, ο αριθμός των Βιετναμέζων που συμμετέχουν στην αγορά και πώληση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων είναι πολύ μεγάλος, με περίπου 26 εκατομμύρια λογαριασμούς να ανήκουν σε Βιετναμέζους.

Ο κ. Dam Van Minh δήλωσε ότι μέχρι στιγμής, το Βιετνάμ δεν έχει καταγράψει καμία περίπτωση χρήσης ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων για τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. «Ο κίνδυνος χρηματοδότησης της τρομοκρατίας μέσω ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων στο Βιετνάμ είναι χαμηλός», δήλωσε ο κ. Minh.

Ωστόσο, ο εκπρόσωπος του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας δήλωσε ότι ο κίνδυνος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εξακολουθεί να βρίσκεται σε ανησυχητικό επίπεδο. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να αξιολογηθεί η ικανότητα του οργανισμού και η πηγή των πελατών με συγκεκριμένους παράγοντες κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, αντί να αξιολογείται απλώς με γενικό τρόπο όπως οι επιχειρήσεις και οι επαγγελματικοί σύλλογοι όπως συμβαίνει σήμερα.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Nguyen Ngoc Canh, δήλωσε ότι στο πλαίσιο πολλών διακυμάνσεων στη γεωπολιτική και τις διεθνείς χρηματοπιστωτικές αγορές και της ολοένα και πιο ανοιχτής βιετναμέζικης οικονομίας, η απαίτηση εντοπισμού και αντιμετώπισης των κινδύνων που σχετίζονται με την πρόληψη και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και της χρηματοδότησης της διάδοσης όπλων μαζικής καταστροφής καθίσταται ολοένα και πιο επείγουσα.

Η ολοκλήρωση του νομικού πλαισίου για την πρόληψη και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και της χρηματοδότησης της διάδοσης όπλων μαζικής καταστροφής θα συμβάλει ενεργά στην εφαρμογή του Εθνικού Σχεδίου Δράσης για την πρόληψη και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και της χρηματοδότησης της διάδοσης όπλων μαζικής καταστροφής, για το οποίο η κυβέρνηση έχει δεσμευτεί με την Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF).

Η κα Nguyen Thi Minh Tho - Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες, δήλωσε ότι η Εγκύκλιος Αρ. 27/2025/TT-NHNN τροποποιήθηκε με στόχο την καθοδήγηση και την άρση ορισμένων από τις κύριες δυσκολίες και εμπόδια των οντοτήτων που υποβάλλουν αναφορές κατά τη διαδικασία εφαρμογής.

Οι αλλαγές περιλαμβάνουν: Κριτήρια και μεθόδους για την αξιολόγηση των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες των οντοτήτων που υποβάλλουν αναφορές· Διαδικασία για τη διαχείριση των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την ταξινόμηση των πελατών ανάλογα με το επίπεδο των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες· Εσωτερικούς κανονισμούς για την πρόληψη και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες· Καθεστώς αναφοράς για συναλλαγές μεγάλης αξίας που πρέπει να αναφέρονται· Καθεστώς αναφοράς για ύποπτες συναλλαγές· Συναλλαγές ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων· Καθεστώς αναφοράς για συναλλαγές ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων· Έντυπο και προθεσμία για την αναφορά ηλεκτρονικών δεδομένων· Τροποποιήσεις και συμπληρώσεις στα παραρτήματα των εντύπων για την αναφορά αξιολόγησης κινδύνου σε οργανισμούς και των εντύπων για την αναφορά ύποπτων συναλλαγών.

Η Εγκύκλιος 27 τονίζει επίσης την αρχή της διαχείρισης βάσει κινδύνου, απαιτώντας από τους οργανισμούς να ενημερώνουν και να αξιολογούν περιοδικά τους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να αναπτύσσουν διαδικασίες για την αναγνώριση και την επαλήθευση πελατών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν έχουν λογαριασμούς ή έχουν λίγες συναλλαγές.

Οι οντότητες που υποβάλλουν στοιχεία πρέπει να παρακολουθούν τακτικά τις επιχειρηματικές σχέσεις, διασφαλίζοντας ότι οι συναλλαγές είναι σύμφωνες με τις νόμιμες πηγές κεφαλαίων και τα αρχεία ταυτοποίησης πελατών.

Πηγή: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html