Γενικός Γραμματέας της VNBA: Η κατάργηση των κανονισμών για τον έλεγχο της χρήσης δανειακού κεφαλαίου είναι παράνομη και αντίθετη με τη διεθνή πρακτική.

[διαφήμιση_1]

ANTD.VN - Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), δήλωσε ότι οι τράπεζες δεν πρέπει να δανείζουν για καταθέσεις σε κατοικίες και ότι είναι απαραίτητο να ελέγχεται η χρήση του δανειακού κεφαλαίου για τον σωστό σκοπό στην περίπτωση των δανείων κεφαλαιακής εισφοράς.

Ανάγκη για αυστηροποίηση των στεγαστικών δανείων με καταθέσεις

Ο Νόμος περί Ακινήτων (όπως τροποποιήθηκε) που ψηφίστηκε πρόσφατα από την Εθνοσυνέλευση κατά την 6η σύνοδο της 15ης Εθνοσυνέλευσης περιλαμβάνει μια σειρά από νέα σημεία, όπως η ρύθμιση για την είσπραξη προκαταβολής που δεν υπερβαίνει το 5% της τιμής πώλησης ή της τιμής μίσθωσης-αγοράς από τους πελάτες όταν το σπίτι ή το κατασκευαστικό έργο πληροί όλες τις προϋποθέσεις για να τεθεί σε λειτουργία· ταυτόχρονα, μειώνει το ποσοστό πληρωμής κατά τη μίσθωση-αγορά μελλοντικών κατοικιών στο 50% αντί για 70% όπως ισχύει σήμερα.

Σχολιάζοντας αυτούς τους νέους κανονισμούς, ο Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), Nguyen Quoc Hung, εξέφρασε τη συμφωνία του.

Ο κ. Hung δήλωσε ότι ο κανονισμός για την είσπραξη εγγύησης που δεν υπερβαίνει το 5% της τιμής πώλησης ή της τιμής ενοικίασης από τους πελάτες είναι συνεπής με τις διατάξεις του Νόμου περί Προστασίας των Καταναλωτών (όπως τροποποιήθηκε). Στόχος του παρόντος κανονισμού είναι να διασφαλίσει ότι η φύση της εγγύησης (όχι για σκοπούς κινητοποίησης κεφαλαίων) έχει αρκετά μεγάλη αξία ώστε τόσο ο καταθέτης όσο και ο δικαιούχος της εγγύησης να συμμορφώνονται και να ικανοποιούν τις απαιτήσεις και τις επιθυμίες των αγοραστών κατοικίας.

Κύριος Νγκουγιέν Κουόκ Χουνγκ

Όσον αφορά το ζήτημα των στεγαστικών δανείων, ο κ. Hung ανέφερε ότι δεν θα πρέπει να επιτρέπεται στα πιστωτικά ιδρύματα να δανείζουν μόνο για στεγαστικές καταθέσεις. Διότι, σύμφωνα με τις διατάξεις του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων και τις κατευθυντήριες εγκυκλίους, για όλα τα δάνεια (συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων με χρήση βιβλιαρίων ταμιευτηρίου), οι πελάτες πρέπει να έχουν σχέδιο δανείου, να προσκομίζουν σύμβαση αγοράς αγαθών, σχέδιο αποπληρωμής χρέους, πηγή αποπληρωμής χρέους κ.λπ.

Πώς, λοιπόν, ένας πελάτης ζητά από μια τράπεζα να δανειστεί χρήματα μόνο και μόνο με μια προκαταβολή, για να δεσμευτεί να αγοράσει ένα κατασκευαστικό έργο; Πόσο αποτελεσματικό είναι αυτό; Και σε ποιους κανονισμούς βασίζει η τράπεζα το δάνειό της εάν δεν υπάρχει συνολικό σχέδιο για την αγορά ενός σπιτιού που να περιλαμβάνει προκαταβολή; Επομένως, σύμφωνα με τον κ. Hung, εάν δίνεται μόνο δάνειο με ξεχωριστή προκαταβολή, η τράπεζα δεν έχει βάση να δανείσει.

Ακόμα και στην περίπτωση που ένας πελάτης καταρτίζει ένα σχέδιο για την αγορά αγαθών, συμπεριλαμβανομένου του περιεχομένου της κατάθεσης για δανεισμό κεφαλαίου, πρέπει να δεσμευτεί ότι θα διαθέτει τουλάχιστον 20-30% του ιδίου κεφαλαίου του. «Επομένως, αν θέλει να καταθέσει για να εξασφαλίσει τη σύμβαση, γιατί πρέπει να δανειστεί κεφάλαιο από την τράπεζα; Επειδή ο ίδιος ο δανειολήπτης πρέπει να έχει τουλάχιστον 20%-30% του ιδίου κεφαλαίου του. Δεν μπορώ να φανταστώ γιατί πρέπει να δανειστεί χρήματα από την τράπεζα για να καταθέσει για να εξασφαλίσει τη σύμβαση, όταν αυτό δεν είναι σύμβαση πώλησης;» ρώτησε ο κ. Hung.

Ακόμη και στην περίπτωση των τραπεζών, βάσει της σύμβασης πώλησης, η οποία περιλαμβάνει συμφωνία κατάθεσης για τον δανεισμό της κατάθεσης (εάν υπάρχει), σύμφωνα με τον ίδιο, η τράπεζα θα αντιμετωπίσει επίσης πιθανούς κινδύνους εάν το δάνειο για κατάθεση προορίζεται για χρήση από τον πωλητή. Επομένως, κατά την παροχή δανείου, θα συμφωνήσει με τον πελάτη ότι τα χρήματα πρέπει να φυλάσσονται στην τράπεζα μέχρι την εκπλήρωση της υποχρέωσης.

«Με πολλά χρόνια εμπειρίας στον τραπεζικό κλάδο, έχω διαπιστώσει ότι τα δάνεια δεν πρέπει να δίνονται αποκλειστικά για τον σκοπό της κατάθεσης. Σε ειδικές περιπτώσεις, λαμβάνοντας υπόψη το συνολικό σχέδιο, είναι δυνατό να διαπραγματευτούμε με τους πελάτες για να δανείσουμε για καταθέσεις κατά τη διάρκεια της περιόδου εγγύησης της σύμβασης, αλλά το ποσό αυτό πρέπει να διατηρείται στον λογαριασμό καταθέσεων του πελάτη ή του πωλητή, αλλά δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί και μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο κατά την εκτέλεση της σύμβασης πώλησης. Αυτό το ποσό κατάθεσης περιλαμβάνεται στο ποσό του δανείου για την αγορά κατοικίας σύμφωνα με το συνολικό σχέδιο κατά την πρόταση του δανείου», δήλωσε ο κ. Hung.

Είναι αδύνατο να καταργηθεί ο κανονισμός που υποχρεώνει τις τράπεζες να ελέγχουν τη χρήση του δανειακού κεφαλαίου.

Πρόσφατα, ο Σύνδεσμος Ακινήτων της Πόλης Χο Τσι Μινχ (HoREA) πρότεινε στην Κρατική Τράπεζα να τροποποιήσει και να συμπληρώσει την Εγκύκλιο αριθ. 39/2016, ώστε να καταργηθεί ο κανονισμός σχετικά με τον «έλεγχο της χρήσης δανείων για τον σωστό σκοπό» από τα πιστωτικά ιδρύματα.

Ο λόγος που επικαλείται η HoREA είναι ότι ο πελάτης «δανείστηκε για να πληρώσει για κεφαλαιακή εισφορά σύμφωνα με τη σύμβαση κεφαλαιακής εισφοράς, τη σύμβαση επενδυτικής συνεργασίας ή τη σύμβαση επιχειρηματικής συνεργασίας για την υλοποίηση του έργου», στη συνέχεια το ποσό του δανείου μεταφέρθηκε από το πιστωτικό ίδρυμα στον λογαριασμό του επενδυτή του έργου, πράγμα που σημαίνει ότι ο πελάτης που δανείστηκε την πίστωση χρησιμοποίησε το δάνειο για τον ορθό σκοπό του «δανεισμού για την πληρωμή κεφαλαιακής εισφοράς».

Ωστόσο, ο κ. Nguyen Quoc Hung δήλωσε ότι σύμφωνα με τις διατάξεις της παραγράφου 3 του άρθρου 94 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2010· τις παραγράφους 1 και 2 του άρθρου 24 της εγκυκλίου αριθ. 39/2016/TT-NHNN, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν το δικαίωμα και την υποχρέωση να επιθεωρούν και να εποπτεύουν τη χρήση του δανειακού κεφαλαίου και την αποπληρωμή του χρέους των πελατών. Η παράγραφος 2 του άρθρου 14 του διατάγματος αριθ. 88/2019/ND-CP ορίζει επίσης διοικητικές κυρώσεις, με πρόστιμο έως και 20.000.000 VND για τα πιστωτικά ιδρύματα σε περίπτωση παραβίασης.

Με τους προαναφερθέντες κανονισμούς περί κυρώσεων με διοικητικές κυρώσεις, το τραπεζικό δίκαιο έχει επιβεβαιώσει ότι το έργο επιθεώρησης και εποπτείας αποτελεί επίσης υποχρεωτική υποχρέωση για τους δανειστές, η οποία απορρέει από τα κοινά συμφέροντα των τραπεζικών δραστηριοτήτων.

«Η θεωρία και η πράξη δείχνουν ότι οι κίνδυνοι που προκύπτουν από τον δανειολήπτη (πελάτη) μπορούν επίσης να μετατραπούν σε κινδύνους του τραπεζικού συστήματος. Συνεπώς, ο δανειολήπτης οφείλει να γνωρίζει τις υποχρεώσεις του, να συμμορφώνεται αυστηρά με την επιθεώρηση και την εποπτεία και δεν μπορεί να επικαλεστεί κανένα λόγο για να καθυστερήσει ή να αποφύγει την εκτέλεση αυτής της υποχρέωσης.»

«Η ευθύνη των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι να ελέγχουν πριν, κατά τη διάρκεια και μετά τη χορήγηση δανείων. Οι διαδικασίες και οι κανονισμοί δανεισμού των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι πολύ σαφείς, συγκεκριμένοι και πρέπει να τηρούνται αυστηρά», είπε.

Όσον αφορά την κινητοποίηση ομολόγων, ο κ. Hung δήλωσε ότι οι επιχειρήσεις και οι οργανισμοί που θέλουν να εκδώσουν ομόλογα για να κινητοποιήσουν κεφάλαια πρέπει να αναπτύξουν ένα σχέδιο έκδοσης για ποιο σκοπό; Πού να επενδύσουν; Πόσο αποτελεσματικά; Πόσο κέρδος; Με βάση αυτό, θα καθοριστεί το επιτόκιο κινητοποίησης. Οι επενδυτές έχουν το δικαίωμα να γνωρίζουν εάν τα χρήματα επενδύονται σύμφωνα με τον σκοπό της έκδοσης. Από εκεί, θα γνωρίζουν ότι το επιτόκιο που λαμβάνεται είναι κατάλληλο για την κερδοφορία του έργου.

Συνεπώς, η πρόταση για την κατάργηση του κανονισμού σχετικά με τον «έλεγχο της χρήσης δανείων για τον σωστό σκοπό», σύμφωνα με τον κ. Hung, είναι αντίθετη με το νόμο και τη διεθνή πρακτική.

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής