ANTD.VN - Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), πιστεύει ότι οι τράπεζες δεν πρέπει να δανείζουν χρήματα ως προκαταβολές για στέγαση και ότι είναι απαραίτητο να ελέγχεται η χρήση του δανειακού κεφαλαίου για τον προβλεπόμενο σκοπό του στην περίπτωση των δανείων κεφαλαιακής εισφοράς.
Είναι απαραίτητη η αυστηροποίηση των κανονισμών για τα στεγαστικά δάνεια με καταθέσεις.
Ο τροποποιημένος νόμος για τις δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων, που ψηφίστηκε πρόσφατα από την Εθνοσυνέλευση κατά την έκτη σύνοδο της 15ης Εθνοσυνέλευσης, περιλαμβάνει αρκετά νέα σημεία, όπως έναν κανονισμό που ορίζει ότι η προκαταβολή που εισπράττεται από τους πελάτες για μίσθωση-αγορά κατοικιών ή κατασκευαστικά έργα δεν πρέπει να υπερβαίνει το 5% της τιμής πώλησης, και τη μείωση του συντελεστή πληρωμής για μίσθωση-αγορά μελλοντικών κατοικιών στο 50% αντί για το τρέχον 70%.
Σχολιάζοντας αυτούς τους νέους κανονισμούς, ο Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), εξέφρασε τη συμφωνία του.
Ο κ. Hung υποστήριξε ότι ο κανονισμός που ορίζει προκαταβολή που δεν υπερβαίνει το 5% της τιμής πώλησης ή μίσθωσης-αγοράς από τους πελάτες είναι συνεπής με τις διατάξεις του τροποποιημένου Νόμου περί Προστασίας των Καταναλωτών. Στόχος του παρόντος κανονισμού είναι να διασφαλίσει ότι η φύση της προκαταβολής (όχι για σκοπούς κινητοποίησης κεφαλαίων) είναι αρκετά σημαντική ώστε να διασφαλίζει ότι τόσο ο καταθέτης όσο και ο παραλήπτης της προκαταβολής γνωρίζουν και πληρούν τις απαιτήσεις και τις επιθυμίες των αγοραστών κατοικιών.
 |
Κύριος Νγκουγιέν Κουόκ Χουνγκ |
Όσον αφορά το ζήτημα των στεγαστικών δανείων με καταθέσεις, ο κ. Hung υποστήριξε ότι δεν θα πρέπει να επιτρέπεται στα πιστωτικά ιδρύματα να παρέχουν δάνεια αποκλειστικά για στεγαστικές καταθέσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή, σύμφωνα με τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων και τις κατευθυντήριες εγκυκλίους του, για όλα τα δάνεια (συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων που εξασφαλίζονται με λογαριασμούς ταμιευτηρίου), οι πελάτες πρέπει να έχουν ένα σχέδιο δανείου, να προσκομίσουν σύμβαση αγοράς, ένα σχέδιο αποπληρωμής και αποδεικτικά στοιχεία για τις πηγές αποπληρωμής...
Έτσι, εάν ένας πελάτης ζητήσει δάνειο από την τράπεζα αποκλειστικά για μια προκαταβολή, για να εξασφαλίσει μια συμφωνία αγοράς, τι είδους σχέδιο θα συνεπάγεται αυτό; Ποια θα ήταν η αποτελεσματικότητα; Και με βάση ποιους κανονισμούς θα χορηγούσε η τράπεζα ένα δάνειο με προκαταβολή εάν δεν υπάρχει ένα ολοκληρωμένο σχέδιο για την αγορά κατοικίας που να περιλαμβάνει την προκαταβολή; Επομένως, σύμφωνα με τον κ. Hung, εάν ένα δάνειο με προκαταβολή χορηγηθεί μεμονωμένα, η τράπεζα δεν έχει καμία βάση για να δανείσει.
Ακόμα και σε περιπτώσεις όπου οι πελάτες αναπτύσσουν ένα σχέδιο αγοράς που περιλαμβάνει προκαταβολή για την εξασφάλιση ενός δανείου, πρέπει να δεσμευτούν ότι θα έχουν τουλάχιστον το 20-30% του ιδίου κεφαλαίου τους. «Επομένως, αν η προκαταβολή προορίζεται για την εξασφάλιση της συμφωνίας, γιατί να δανειστούν από την τράπεζα; Επειδή ο δανειολήπτης χρειάζεται ήδη τουλάχιστον το 20-30% του ιδίου κεφαλαίου του. Δεν μπορώ να φανταστώ γιατί κάποιος θα χρειαζόταν να δανειστεί χρήματα από την τράπεζα για προκαταβολή για να εξασφαλίσει τη συμφωνία, όταν δεν πρόκειται για σύμβαση πώλησης;» - ρώτησε ο κ. Hung.
Ακόμη και στην περίπτωση των τραπεζών, βάσει της σύμβασης πώλησης που περιλαμβάνει συμφωνία κατάθεσης για τον δανεισμό του ποσού της κατάθεσης (εάν υπάρχει), η τράπεζα θα εξακολουθούσε να αντιμετωπίζει πιθανούς κινδύνους εάν τα δανεισμένα χρήματα της κατάθεσης χρησιμοποιούνταν από τον πωλητή. Συνεπώς, κατά τον δανεισμό, συμφωνείται με τον πελάτη ότι τα χρήματα πρέπει να φυλάσσονται στην τράπεζα μέχρι την εκπλήρωση της υποχρέωσης.
«Με βάση την πολυετή εμπειρία μου στον τραπεζικό κλάδο, πιστεύω ότι τα δάνεια δεν πρέπει να χορηγούνται αποκλειστικά για τον σκοπό της προκαταβολής. Σε εξαιρετικές περιπτώσεις, λαμβάνοντας υπόψη το συνολικό σχέδιο, μπορεί να είναι δυνατό να συμφωνηθεί με τον πελάτη να επιτραπεί μια προκαταβολή κατά τη διάρκεια της περιόδου εγγύησης της σύμβασης, αλλά τα χρήματα αυτά πρέπει να παραμείνουν στον λογαριασμό καταθέσεων του πελάτη ή του πωλητή και δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν εκτός εάν οριστικοποιηθεί η σύμβαση αγοράς. Το ποσό της προκαταβολής περιλαμβάνεται στη συνέχεια στο ποσό του δανείου για την αγορά του σπιτιού σύμφωνα με το συνολικό σχέδιο κατά την υποβολή της αίτησης δανείου», δήλωσε ο κ. Hung.
Η απαίτηση οι τράπεζες να ελέγχουν τη χρήση των δανειακών κεφαλαίων δεν μπορεί να καταργηθεί.
Πρόσφατα, ο Σύνδεσμος Ακινήτων της Πόλης Χο Τσι Μινχ (HoREA) πρότεινε στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ να τροποποιήσει και να συμπληρώσει την Εγκύκλιο αριθ. 39/2016, ώστε να καταργηθεί ο κανονισμός σχετικά με τον «έλεγχο της ορθής χρήσης του δανειακού κεφαλαίου» από τα πιστωτικά ιδρύματα.
Ο λόγος που δίνεται από την HoREA είναι ότι εάν οι πελάτες «δανειστούν για να πληρώσουν κεφαλαιακές εισφορές σύμφωνα με τη σύμβαση κεφαλαιακής εισφοράς, τη σύμβαση επενδυτικής συνεργασίας ή τη σύμβαση επιχειρηματικής συνεργασίας για την υλοποίηση του έργου», τότε αυτό το ποσό δανείου έχει ήδη μεταφερθεί από το πιστωτικό ίδρυμα στον λογαριασμό του επενδυτή του έργου, πράγμα που σημαίνει ότι ο δανειολήπτης έχει χρησιμοποιήσει το δανειακό κεφάλαιο για τον προβλεπόμενο σκοπό της «πληρωμής κεφαλαιακών εισφορών».
Ωστόσο, ο κ. Nguyen Quoc Hung υποστήριξε ότι, σύμφωνα με τους κανονισμούς, και συγκεκριμένα την παράγραφο 3 του άρθρου 94 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2010 και τις παραγράφους 1 και 2 του άρθρου 24 της εγκυκλίου αριθ. 39/2016/TT-NHNN, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν το δικαίωμα και την υποχρέωση να επιθεωρούν και να εποπτεύουν τη χρήση του δανειακού κεφαλαίου και την αποπληρωμή του χρέους από τους πελάτες. Επιπλέον, η παράγραφος 2 του άρθρου 14 του διατάγματος αριθ. 88/2019/ND-CP ορίζει διοικητικές κυρώσεις, με πρόστιμα έως και 20.000.000 VND για τα πιστωτικά ιδρύματα που παραβιάζουν αυτούς τους κανονισμούς.
Με τους προαναφερθέντες κανονισμούς περί διοικητικών κυρώσεων, το τραπεζικό δίκαιο έχει επιβεβαιώσει ότι η επιθεώρηση και η εποπτεία αποτελούν υποχρεωτικές υποχρεώσεις για τους δανειστές, οι οποίες απορρέουν από το κοινό συμφέρον των τραπεζικών εργασιών.
«Η θεωρία και η πράξη δείχνουν ότι οι κίνδυνοι που προκύπτουν από τον δανειολήπτη (πελάτη) μπορούν επίσης να μετατραπούν σε κινδύνους για το τραπεζικό σύστημα. Συνεπώς, οι δανειολήπτες οφείλουν να γνωρίζουν τις υποχρεώσεις τους, να συμμορφώνονται αυστηρά με την επιθεώρηση και την εποπτεία και δεν μπορούν να επικαλεστούν κανένα λόγο για να καθυστερήσουν ή να αποφύγουν την εκπλήρωση αυτών των υποχρεώσεων.»
«Η ευθύνη των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι να διενεργούν ελέγχους πριν, κατά τη διάρκεια και μετά τη χορήγηση δανείων. Οι διαδικασίες και οι κανονισμοί για τη χορήγηση δανείων από τα πιστωτικά ιδρύματα είναι εξαιρετικά σαφείς, συγκεκριμένοι και πρέπει να τηρούνται αυστηρά», είπε.
Όσον αφορά την έκδοση ομολόγων, ο κ. Hung δήλωσε ότι οι επιχειρήσεις και οι οργανισμοί που επιθυμούν να εκδώσουν ομόλογα για την άντληση κεφαλαίων πρέπει να αναπτύξουν ένα σχέδιο έκδοσης που να περιγράφει τον σκοπό, την τοποθεσία επένδυσης, την αποτελεσματικότητα και το δυναμικό κέρδους. Μόνο τότε μπορούν να καθορίσουν το επιτόκιο. Οι επενδυτές έχουν το δικαίωμα να γνωρίζουν εάν η επένδυση ευθυγραμμίζεται με τον σκοπό της έκδοσης. Αυτό διασφαλίζει ότι κατανοούν ότι το επιτόκιο που λαμβάνουν αντικατοπτρίζει την κερδοφορία του έργου.
Συνεπώς, σύμφωνα με τον κ. Χουνγκ, η πρόταση κατάργησης του κανονισμού για τον «έλεγχο της ορθής χρήσης των δανειακών κεφαλαίων» είναι αντίθετη με το νόμο και τη διεθνή πρακτική.
[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής
Σχόλιο (0)