Según los informes financieros del segundo trimestre de 2025 de 29 bancos comerciales, los préstamos pendientes a los clientes al 30 de junio de 2025 de estos bancos son 14,767 billones de VND.

La morosidad total de 29 bancos aumentó más de un 13% en comparación con el 31 de diciembre de 2024.

El aumento de la morosidad ha obligado a muchos bancos a incrementar sus provisiones por riesgo crediticio. El coste total de provisiones de 29 bancos en el primer semestre fue de 86.057 billones de VND, un 10 % más que en el mismo período.

Si al final del primer trimestre de 2025, 7 bancos tenían una relación de deudas incobrables sobre deuda total pendiente que disminuyó en comparación con el final de 2024, entonces en el segundo trimestre, 11 bancos registraron una disminución en las deudas incobrables.

Entre los bancos que muestran esfuerzos significativos para mejorar la calidad de la deuda se incluyen NCB, que bajó del 19,54% al 11,35%; ABBank, que bajó del 3,74% al 2,75%; Viet A Bank, que bajó del 1,37% al 1,11%; Agribank, que bajó del 1,68% al 1,43%;SHB , que bajó del 2,9% al 2,56%; TPBank, que bajó del 2,15% al 2,05%...

Por el contrario, el grupo bancario con la tasa de crecimiento de deudas incobrables más fuerte es: PGBank aumentó un 0,76% en comparación con el comienzo del año; BVBank aumentó un 0,74%; BIDV aumentó un 0,57%; HDBank aumentó un 0,56%; Saigonbank aumentó un 0,55%; Nam A Bank aumentó un 0,52%...

En comparación con el cierre de 2024, la deuda del grupo 3 (deuda subprime) de los bancos aumentó un 32%, la deuda del grupo 4 (deuda dudosa) aumentó un 17% y la deuda del grupo 5 (deuda con potencial pérdida de capital) aumentó un 7%.

En cuanto a la tasa de morosidad, NCB es un banco con una alta tasa de morosidad. Sin embargo, esta tasa ha disminuido drásticamente en comparación con el mismo período del año anterior y a finales de 2024, lo que demuestra que el banco está gestionando con firmeza la morosidad y la considera una de las tareas más importantes del proyecto de reestructuración bancaria.

NCB, junto con ABBank y Viet A Bank, son los pocos bancos con una calidad de deuda claramente mejorada, ya que la deuda incobrable disminuyó en todos los grupos.

El índice de morosidad recomendado, inferior al 3%, es el umbral de seguridad. Al 30 de junio de 2025, había 21 bancos con índices de morosidad inferiores al 3%.

De los cuales, 12 bancos registraron un índice de morosidad inferior al 2%, incluidos: Vietcombank (1%), Viet A Bank (1,11%), Bac A Bank (1,25%),ACB (1,28%), VietinBank (1,31%), Techcombank (1,32%), Agribank (1,43%), MB (1,6%), LPBank (1,74%), SeABank (1,95%), KienLong Bank (1,96%) y BIDV (1,98%).

Si bien la morosidad total del sistema aumentó en el primer semestre, se prevé una disminución en el segundo, tras la aprobación oficial del proyecto de ley que modifica y complementa varios artículos de la Ley de Entidades de Crédito de 2024 en la IX Sesión de la XV Asamblea Nacional. Su contenido principal es la legalización de la Resolución 42 de la Asamblea Nacional sobre la liquidación de la morosidad.

DEUDAS MORALES DE LOS BANCOS AL 30 DE JUNIO DE 2025 Y AL 31 DE DICIEMBRE DE 2024 (%)
STT BANCO 30 de junio de 2025 31/12/2024
1 VIETCOMBANK 1 0,96
2 BANCO DE VIET A 1.11 1.37
3 BAC A BANK 1.25 1.24
4 ACB 1.28 1.51
5 VIETINBANK 1.31 1.24
6 TECHCOMBANK 1.32 1.17
7 AGRIBANK 1.43 1.68
8 MEGABYTE 1.6 1.62
9 LPBANK 1.74 1.57
10 BANCO MARINO 1,95 1.89
11 BANCO KIENLONG 1.96 2.02
12 BIDV 1.98 1.41
13 TPBANK 2.05 2.15
14 SACOMBANK 2.46 2.4
15 VIETBANK 2.51 2.75
16 HDBANK 2.54 1.98
17 SHB 2.56 2.9
18 EXIMBANK 2.66 2.53
19 MSB 2.7 2.68
20 ABBANK 2.75 3.74
21 NOMBRE DE UN BANCO 2.85 2.33
22 PVCOMBANK 3 3.14
23 BANCO DE SAIGÓN 3.21 2.66
24 PGBANK 3.33 2.57
25 OCB 3.52 3.17
26 VIB 3.56 3.51
27 BVBANK 3.83 3.09
28 VPBANK 3.97 4.2
29 NCB 11.35 19.54

Fuente: https://vietnamnet.vn/29-ngan-hang-om-gan-300-000-ty-dong-no-xau-lo-ro-buc-tranh-trai-chieu-2432581.html