Los nuevos inversores deben definir claramente su marco temporal, priorizar el ahorro, diversificar sus carteras y cultivar la paciencia al participar en los mercados financieros.
Muchas personas empiezan a buscar maneras de generar ingresos en cuanto reciben su primer sueldo o consiguen un ascenso que les genera nuevos ingresos. Independientemente de cómo empiecen, determinar cómo y cuándo realizar sus primeras inversiones puede ser un reto. Según Matthew Saneholtz, planificador financiero certificado en EE. UU. y asesor financiero sénior de CNBC , la acumulación de riqueza es un proceso a largo plazo para principiantes.
"Para maximizar su tiempo en el mercado y aprovechar el interés compuesto, es crucial comenzar a invertir temprano", dijo el experto.
El interés compuesto permite que el dinero crezca a un ritmo más rápido porque se obtiene una ganancia no solo sobre la inversión principal, sino también sobre los intereses generados. Saneholtz añadió que el interés compuesto "realmente funciona a largo plazo".
Los inversores observan el mercado en una bolsa de valores del Distrito 1 (Ciudad Ho Chi Minh), marzo de 2021. Foto: Quynh Tran
A continuación se presentan cuatro pasos a seguir si desea realizar su primera inversión.
Establecer un “cronograma” de inversión.
Para los nuevos inversionistas, lo primero es determinar el plazo de inversión. Saneholtz aconseja que cada persona se pregunte: ¿Durante cuánto tiempo invertiré y por qué? En consecuencia, los objetivos financieros se pueden clasificar en tres tipos principales: a corto plazo, como comprar una casa en los próximos años; a mediano plazo, como planificar la crianza de los hijos hasta la universidad; y a largo plazo, como la jubilación en las próximas décadas.
Determinar el plazo le ayudará a planificar cómo invertir y los riesgos que está dispuesto a aceptar. Saneholtz afirma que este es el factor más importante a considerar y que debe determinarse antes de invertir un solo dólar en el mercado.
Cualquier inversión inferior a cinco años puede considerarse a corto plazo, lo que puede afectar en qué invierte y cómo lo hace. Por otro lado, si no planea usar el dinero durante más de 20 años, puede ser mucho más proactivo en el proceso de inversión.
Acumular ahorros
Saneholtz recomienda que antes de invertir en la bolsa, invierta en usted mismo. Es importante ahorrar lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos en caso de emergencia. En lugar de depositar ese dinero en una cuenta de inversión, un depósito bancario suele estar libre de riesgos y, aun así, ayudará a que su dinero crezca un poco.
Los expertos aconsejan a todos ser muy cautelosos antes de gastar dinero en un artículo caro, para que puedan aprender a controlar sus gastos y aumentar sus ahorros.
Inversiones diversificadas
Elegir una sola empresa para invertir, como una startup recién creada con un modelo de negocio prometedor, puede resultar atractivo para quienes invierten por primera vez. Sin embargo, una cartera diversificada es la estrategia más sensata. En lugar de elegir una sola acción, conviene invertir en una canasta de acciones que sean más representativas de la economía en su conjunto.
"Invertir es diferente a especular. No dejes que tus emociones te impidan invertir", dijo Saneholtz.
Saneholtz recomienda los fondos cotizados en bolsa (ETF). Estos son fondos de inversión compuestos por múltiples activos, como acciones y bonos, que permiten a los inversores tener una cartera más amplia con una sola compra. Suelen tener comisiones más bajas que los fondos de gestión activa y permiten a los inversores diversificar sus carteras de inmediato, minimizando así el riesgo.
"He visto a gente tener dificultades la primera vez que intenta elegir acciones individuales. Hay muchísimas variables diferentes que intervienen en que una empresa logre y mantenga la rentabilidad y triunfe en el mercado", señaló.
Quizás quieras invertir en empresas conocidas, pero cuando recién estás empezando, es mejor elegir un fondo de inversión de base amplia que posea muchas empresas diferentes en varias industrias.
Ser paciente.
Saneholtz afirma que, una vez invertido, la mejor estrategia es ir "lento y constante". Mucha gente vende rápidamente cuando el mercado baja y viceversa. Pero, según este experto, siempre que diversifique adecuadamente su cartera, la mejor estrategia es afrontar con calma las fluctuaciones del mercado.
"Deja que el mercado opere y se desarrolle para ti. Lento pero constante, se gana la carrera", enfatizó.
Los expertos sugieren una estrategia de promedio del costo en dólares (DCA). Los inversores dividirán su capital y lo invertirán regularmente en diferentes momentos, reduciendo el impacto de las fluctuaciones del mercado en comparación con comprar una gran suma de dinero de una sola vez.
"Cuando escuchas noticias sobre cómo la economía está afectando al mercado, no siempre tienes que reaccionar. Prepárate para invertir a largo plazo", compartió Matthew Saneholtz.
Xiao Gu (según CNBC )
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