Este resultado demuestra la capacidad de adaptación y flexibilidad ante los continuos cambios del mercado así como el estricto cumplimiento de las orientaciones de gestión del Banco Estado y del Gobierno .
100% de finalización del plan, crecimiento impresionante
En 2023, el beneficio consolidado antes de impuestos deACB superará los 20 billones de VND, completando así el 100% del plan anual y creciendo un 17,3% con respecto a 2022. El crecimiento de los beneficios de ACB se debe principalmente a los ingresos no financieros, que aumentaron un 48% durante el mismo período. La contribución de estos ingresos a los ingresos es del 24%, lo que reduce la presión sobre los ingresos por intereses. En particular, los servicios de compraventa de divisas y las actividades de inversión contribuyen significativamente al crecimiento de los ingresos de ACB. El ROE se acerca al 25%, lo que lo mantiene como uno de los bancos más eficientes del sector.
A finales de 2023, la escala crediticia de ACB alcanzó casi 488 billones de VND, un aumento del 17,9% en comparación con el comienzo del año, superior al promedio de la industria del 13,7%. Esta es la tasa de crecimiento crediticio más alta en los últimos 10 años gracias a políticas de préstamo flexibles según la situación del mercado, además de numerosos programas de incentivos y apoyo a las tasas de interés, incluyendo un paquete de crédito de 50.000 billones de VND con tasas de interés preferenciales reducidas hasta en un 3%/año para ayudar a los clientes a superar las dificultades. ACB también implementó el apoyo oportuno de acuerdo con la dirección del Banco Estatal a través del paquete de apoyo a la tasa de interés del 2% con un desembolso total de casi 1,9 billones de VND; o reestructuró el período de reembolso y mantuvo el grupo de deuda de acuerdo con la Circular 02 con una deuda pendiente total de 2,2 billones de VND.
La movilización de capital de ACB en 2023 alcanzó casi los 483 billones, un 16,6 % más que a principios de año, superando la tasa de crecimiento del sector en su conjunto. En particular, el ratio CASA creció con fuerza y se situó en el 22 %, situándose entre los 5 mejores del sector.
Optimización de costes, gestión de riesgos eficaz y segura
Junto con las dificultades generales de la economía , la morosidad de ACB aumentó hasta el 1,21% en 2023, sin embargo, ACB sigue siendo uno de los bancos con el ratio de morosidad más bajo del mercado.
ACB es también el primer banco en implementar un sistema de gestión de riesgos relacionados con los tipos de interés y los mercados financieros, conforme a las normas y regulaciones internacionales del Banco Estatal, según la Circular 13/2018/TT-NHNN. ACB ha completado la mayor parte de los complejos requisitos para la gestión del IRRBB de Basilea III. ACB aspira a mejorar continuamente para mantener su posición como el banco con el mejor modelo de gestión de riesgos del mercado. Para finales de 2023, el ratio de adecuación de capital individual de Basilea II supera ampliamente el requisito mínimo, situándose en el 12,1%.
El ACB cumple con la normativa sobre ratio de seguridad de liquidez establecida por el Banco Estatal. En concreto, el ratio de liquidez (LDR) alcanza el 78% (por debajo del 85% establecido), y el ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo es del 17% (muy inferior al 30% establecido).
ACB no solo completó el plan de negocios de forma eficaz y segura, sino que también implementó numerosas soluciones para optimizar costos. En 2023, los costos operativos de ACB disminuyeron un 6,3 % en comparación con 2022, lo que mejoró el ratio CIR hasta el 33 %, frente al 40 % de finales de 2022.
En 2023, tanto Fitch como Moody's calificaron a ACB con perspectiva estable, basándose en su evaluación del desempeño empresarial, la sólida calidad de los activos, la buena rentabilidad y la sólida capacidad de gestión de riesgos. En diciembre de 2023, Fitch Ratings elevó la Calificación de Apoyo Gubernamental (GRS) de ACB de "b+" a "bb-". Esta decisión refleja la opinión de Fitch Ratings sobre la mayor capacidad del gobierno para apoyar al banco en momentos de necesidad.
Fuerte transformación digital, el 63% de los nuevos clientes provienen de canales online
ACB continúa invirtiendo fuertemente en actividades de transformación digital. Los clientes pueden acceder y utilizar fácilmente los productos y servicios de banca digital, en línea con la orientación del Gobierno hacia una sociedad sin efectivo. Estos incluyen la aplicación de Banca Digital ACB ONE, el sistema de Banca Automática ACB Lite, soluciones de pago para empresas como ACB One Connect, un sitio web actualizado y aplicaciones de IA. Además, es uno de los pocos bancos que ofrece servicios de pago vinculados con Apple Pay en Vietnam. En 2023, el número de clientes de ACB aumentó un 28 % en comparación con 2022, de los cuales el 63 % provino de canales en línea. ACB también recibió nueve premios de Visa en reconocimiento a su destacada labor y a sus excelentes logros en el negocio de tarjetas en 2023.
Recientemente, la revista International Finance Magazine anunció a ACB como ganador del premio al Mejor Banco Comercial de Vietnam 2023 (Mejor Banco Comercial - Vietnam 2023) tras una evaluación basada en criterios como participación de mercado, productos y servicios innovadores, red de operaciones, tecnología, seguridad y satisfacción del cliente. Además, ACB también ganó el premio a las Mejores Estrategias Bancarias ESG - Vietnam 2023. ACB es el primer banco en publicar su propio informe de desarrollo sostenible en Vietnam. A principios de enero de 2024, ACB lanzó oficialmente un paquete de crédito verde/social de 2 billones de VND con numerosos incentivos para empresas con planes de producción y negocios beneficiosos para el medio ambiente y la sociedad.
Los éxitos de 2023 son resultado de la sólida transformación, innovación y renovación de la imagen de marca de ACB, además de liderar diversas tendencias de servicios financieros en el mercado, mejorando continuamente su capacidad de gestión del riesgo operativo. En 2024, ACB continuará su transformación integral con el objetivo de convertirse en uno de los bancos líderes en transparencia y eficiencia en Vietnam.
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