Agribank acelera la ecologización de las operaciones bancarias y el desarrollo sostenible

El desarrollo sostenible es el objetivo de las empresas globales. Según el compromiso asumido en la Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático de 2021 (COP26), los países, incluido Vietnam, han establecido el objetivo de cero emisiones netas para 2050. Algunas economías establecen un objetivo de cero emisiones netas antes de 2050, pero algunos países son más cautelosos con respecto a los 10 a 20 años.

Según los informes de los países en la Conferencia COP27, Vietnam es uno de los países que ha tomado acciones rápidas y oportunas para implementar el compromiso Net Zero mediante la emisión de un marco de política de crecimiento verde, como: Estrategia Nacional de Crecimiento Verde; Estrategia Nacional sobre Cambio Climático al 2050; Proyecto sobre tareas y soluciones para implementar los resultados de la Conferencia COP26; Promulgar la Ley de Protección Ambiental (2020) para crear un marco legal para promover instrumentos económicos para implementar el crecimiento verde.

Como importante canal de suministro financiero para la economía, y siempre pionero en todas las actividades, el sector bancario también identifica su papel y responsabilidad en "ecologizar" los flujos de capital de inversión para alcanzar los objetivos de desarrollo sostenible. Al igual que todo el país, la industria bancaria ha sido activa, proactiva y creativa frente a los objetivos establecidos por el Gobierno en la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde para el período 2021-2030, con visión al 2050.

En 2015, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) emitió la Directiva Nº 03/CT-NHNN sobre la promoción del crecimiento del crédito verde y la gestión de los riesgos ambientales y sociales en las actividades de concesión de créditos. Posteriormente, el Banco del Estado emitió la Decisión 1552 que promulga el Plan de Acción del Sector Bancario para implementar la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde al 2020.

El Banco Estatal también ha orientado el desarrollo del crédito verde para el sistema a través de la emisión de numerosos documentos, como el Proyecto de desarrollo de la banca verde en Vietnam (según la Decisión 1640/QD-NHNN de 2018). Hasta hace poco, la Circular No. 17/2022/TT-NHNN que orienta a las entidades crediticias en la implementación de la gestión de riesgos ambientales en las actividades de otorgamiento de créditos entró en vigor oficialmente a partir del 1 de junio de 2023.

Se puede decir que 2023 es el año en que la industria bancaria muestra su mayor compromiso con el sector del crédito verde en particular y con el desarrollo de la banca verde en general. Muchos bancos, grandes y pequeños, también han establecido oficialmente un Comité Directivo Estratégico y han aprobado el Proyecto de Banca Verde, como base para la estrategia comercial en el próximo período.

Las últimas cifras muestran que en el período 2017-2022, el saldo pendiente de crédito del sistema para los sectores verdes tuvo una tasa promedio de crecimiento de préstamos pendientes de más del 23% anual. Al 30 de junio de 2023, el saldo pendiente del crédito verde alcanzó casi 530 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 4,2% de la deuda pendiente total de toda la economía. Entre los 12 sectores verdes que el Banco Estatal de Vietnam ha ordenado a las instituciones crediticias otorgar préstamos, los préstamos pendientes se centran principalmente en energías renovables, energías limpias (que representan el 45%) y agricultura verde (31%).

Recientemente, muchos bancos como Agribank continúan promoviendo el crédito verde, al tiempo que se comprometen a aumentar el capital para campos respetuosos con el medio ambiente, por lo que el saldo de crédito verde de los bancos vietnamitas en el próximo tiempo seguramente será mayor y seguirá aumentando.

Como banco comercial líder en préstamos para el desarrollo agrícola y rural, Agribank es profundamente consciente de los riesgos que enfrenta la agricultura de Vietnam ante una serie de desafíos derivados del cambio climático. Por lo tanto, Agribank está decidido a tomar la iniciativa en la implementación de la dirección del Banco Estatal sobre la promoción del crédito verde. Con un capital 100% estatal, Agribank también se considera un "eslabón" importante en los primeros días de la implementación del plan de acción de la industria bancaria sobre crédito verde.

En consecuencia, Agribank ha emitido rápidamente documentos sobre la promoción del crecimiento del crédito verde y la gestión de los riesgos ambientales y sociales en las actividades de concesión de créditos. En el proceso de crédito, el manual de crédito de Agribank siempre vincula la evaluación de proyectos y los planes de préstamo con cuestiones de protección ambiental. Los proyectos deben contar con un informe de evaluación de impacto ambiental aprobado por las autoridades competentes de acuerdo con las disposiciones de la ley, excluyendo decididamente el crédito para proyectos que probablemente tengan un impacto grande y grave sobre el medio ambiente y la sociedad, para que Agribank pueda ser más proactivo en participar en muchos proyectos relacionados con temas de protección ambiental financiados por el Banco Mundial e instituciones financieras.

Desde 2016, Agribank ha implementado un programa de crédito preferencial para apoyar la "Agricultura Limpia" con un capital ilimitado, inicialmente de 50.000 billones de VND. Desde el capital de Agribank, se han formado y se están formando muchos modelos de producción agrícola a gran escala que aplican alta tecnología en todas las regiones del país, aportando un nuevo rostro a la agricultura y las zonas rurales vietnamitas, como los modelos de cultivo de flores (Lam Dong), los campos a gran escala (Can Tho), el pez tra (An Giang), la cría de cerdos (Ha Nam), la caña de azúcar (Khanh Hoa), el maíz (Son La)...

Además, Agribank también desarrolló un conjunto de políticas ESG (políticas de gestión de riesgos ambientales y sociales en las actividades de concesión de crédito; marco de finanzas verdes y marco de finanzas sociales, políticas ESG en las operaciones bancarias...); Identificar objetivos específicos y desarrollar una hoja de ruta de implementación a corto y largo plazo para crear un entorno favorable para el desarrollo del crédito verde, la banca verde y atraer fuentes de capital internacionales verdes y sostenibles; Completar el modelo organizativo y las funciones y tareas de una serie de unidades relevantes en la implementación de ESG.

No solo eso, Agribank respondió activamente al llamado del Primer Ministro de plantar mil millones de árboles en el período 2021-2025 con el mensaje "Por un Vietnam verde". A través de actividades de plantación de árboles, Agribank ha demostrado claramente su responsabilidad con la comunidad, la conciencia social, uniendo esfuerzos y contribuyendo a la construcción del país hacia el desarrollo sostenible, difundiendo un estilo de vida verde para un futuro limpio y saludable para las generaciones futuras.

2023 marca el viaje de desarrollo de 35 años, Agribank ha implementado muchos eventos y actividades significativas para conectarse internamente y con la comunidad. La carrera “Agribank – Por un futuro verde” es uno de los eventos más destacados que atrae la participación activa de un gran número de funcionarios y empleados de Agribank, así como clientes y socios de todo el país. El kilometraje total de los 35.000 atletas participantes en la Carrera ha sido convertido por Agribank en un coste máximo de 35.000 millones de VND en el presupuesto de seguridad social de 2023 para financiar actividades de protección comunitaria y medioambiental con el mensaje "Por un futuro verde". En todo el país, Agribank ha entregado muchas casas de caridad, equipos médicos, becas, libros de seguro social, tarjetas de seguro médico, etc. a familias en circunstancias difíciles, personas mayores sin hogar y estudiantes pobres pero estudiosos.

De hecho, los bancos también tendrán actividades que impacten directa o indirectamente al medio ambiente. Por ello, Agribank determina ser una institución financiera con un giro “verde” en su modelo de negocio, en cada actividad y operación, sólo así tendrá un desarrollo verdaderamente verde y tendrá un fuerte spread hacia clientes y socios. Agribank ha invertido muchos recursos en la transformación digital, centrándose en el desarrollo de productos y servicios en la plataforma del sistema de tecnología de la información, desarrollando nuevos productos y servicios, acercando el banco a la gente, especialmente en las zonas rurales y remotas. Con esto, las actividades crediticias también se han vuelto más “verdes” porque reducen papeleo y materiales, ahorran tiempo de desplazamiento tanto a los bancos como a las personas, limitando así las emisiones al medio ambiente.

Con el objetivo de hacer más ecológica la actividad bancaria y apostar por el desarrollo sostenible, en el periodo 2018-2020 el saldo de crédito verde de Agribank ha crecido fuertemente un 350% anual. En los primeros 6 meses de 2023, los préstamos pendientes del sector verde de Agribank continuaron creciendo e igualaron el total de préstamos pendientes de este grupo durante todo el año 2022. Cabe destacar que, a pesar de los grandes préstamos pendientes, el número de clientes que cumplen con los estándares de crédito verde de Agribank también representó una proporción muy alta.

En particular, como banco comercial líder en el campo de "Agricultura", Agribank ha implementado rápidamente un programa de crédito preferencial con una escala mínima de VND 50.000 billones y sin límite en fuentes de capital para servir a la producción "agrícola limpia" para la salud pública desde 2016 con tasas de interés de préstamos reducidas de 0,5%/año a 1,5%/año. Hasta la fecha, el volumen de préstamos de Agribank para agricultura limpia y agricultura de alta tecnología ha alcanzado más de 25 billones de VND, lo que representa el 50% del capital de inversión total para este campo. Los préstamos pendientes para sectores verdes de Agribank, como la silvicultura sostenible, la energía renovable, la energía limpia, la agricultura verde, etc., también han crecido de manera constante durante muchos años.

Con el objetivo de realizar actividades bancarias "verdes", Agribank se centra en el desarrollo de productos y servicios basados ​​en sistemas de tecnología de la información, aplicando de forma proactiva soluciones de la revolución industrial 4.0 para desarrollar nuevos productos y servicios y digitalizando gradualmente las actividades bancarias. Hasta ahora, Agribank ha brindado más de 220 productos y servicios bancarios con muchas utilidades destacadas, satisfaciendo completamente las necesidades de los clientes, acelerando el proceso de pagos sin efectivo y contribuyendo a "ecologizar" la industria bancaria mediante la creación de hábitos amigables con el medio ambiente para los clientes en el acceso y uso de productos y servicios bancarios.

Con el papel clave de proporcionar capital y servicios financieros a las áreas agrícolas y rurales, Agribank está decidido a tomar la iniciativa en la implementación de las políticas y direcciones del Gobierno para promover el crecimiento del crédito verde, gestionar los riesgos ambientales y sociales en las actividades crediticias y desear construir un sector agrícola seguro y sostenible.

Según el periódico To Quoc