La Sra. Truong My Lan y sus cómplices pidieron prestados más de 1.066 billones de VND.
Según la conclusión de la investigación, del 1 de enero de 2012 al 7 de octubre de 2022, SCB Bank prestó y desembolsó a 1.366 clientes, de los cuales la Sra. Truong My Lan y sus cómplices fueron responsables de 2.527 préstamos por un importe total de más de 1.066 billones de VND. Al 17 de octubre de 2022, había 857 clientes con 1.284 préstamos con una deuda pendiente de 677.286 billones de VND (incluyendo 483.971 billones de VND en capital y 193.315 billones de VND en intereses y comisiones; estos préstamos se clasifican en el grupo 5, sin posibilidad de recuperación). El capital pendiente de los préstamos de la Sra. Truong My Lan representó el 93% del capital pendiente total de 23.042 préstamos vigentes.
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Los resultados de la investigación sobre 483.971 billones de VND en préstamos pendientes de 1.284 préstamos a 875 clientes de SCB revelaron que, tras asumir el control de SCB, Truong My Lan, a través de personas de confianza con cargos clave en SCB (como Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung, etc.), junto con funcionarios clave de Van Thinh Phat (Ho Buu Phuong, Nguyen Phuong Anh, etc.), retiró dinero del Banco SCB mediante desembolsos para solicitudes de préstamos legítimas (préstamos falsos). Incluso algunos préstamos se retiraron primero y la solicitud se completó después. Cada monto a retirar en cada etapa tenía un proceso diferente y se asignó al grupo de Van Thinh Phat para establecer una empresa fantasma, elaborar planes de inversión para proyectos y asignar departamentos para calcular las garantías adecuadas.
La Sra. Truong My Lan acusada de "apropiarse" de SCB
En particular, durante el desembolso de 483.917 millones de VND, los documentos de la investigación muestran que la mayor parte de esta cantidad se concentró en 3 unidades bajo la sede central (Centro de Negocios para Clientes Mayoristas, Canal de Negocios Directos para Clientes Corporativos, Centro de Préstamos Inmobiliarios HCM 2). Estas 3 unidades se establecieron principalmente para desembolsar préstamos para Truong My Lan, evadiendo el control del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Ciudad Ho Chi Minh) y 3 grandes sucursales (sucursal de SCB Saigon, sucursal de SCB Cong Quynh, sucursal de SCB Ben Thanh) son sucursales que cumplen las órdenes de Truong My Lan y sus cómplices (representan el 93% del monto que SCB Bank presta, las sucursales restantes solo prestan el 7% a clientes regulares). Los departamentos relevantes, incluyendo la Junta Directiva, la Junta Directiva General, el Consejo de Negocios e Inversiones, el Comité de Negocios e Inversiones, las sucursales y las unidades de negocios solo firmaron documentos legales sin reunirse y para lidiar con inspecciones y controles, ocultando sus actividades delictivas.
La solicitud de préstamo del grupo de la Sra. Truong My Lan tiene un símbolo separado
Los registros de préstamos y desembolsos del grupo de Truong My Lan tienen símbolos y seguimientos separados, como "HSTT" (es decir, Sede de Marketing) y "Planes, proyectos", que los sujetos de la investigación consideran como préstamos a la empresa de Truong My Lan. Truong My Lan asignó a personal de SCB para coordinar con el Grupo Van Thinh Phat el uso de los planes de préstamo creados para desembolsar y transferir dinero a cuentas de personas físicas y jurídicas "fantasma" para transferir fondos fuera del sistema bancario de SCB o para que estas personas físicas y jurídicas retiren efectivo e interrumpan el flujo de caja.
Truong My Lan ordenó directamente o a través de sujetos como Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung... para ordenar a sujetos en SCB Bank, Van Thinh Phat y unidades de valoración de activos para llevar a cabo trucos como crear clientes de préstamos falsos, alquilar, pedir a las personas que se hagan pasar por activos; crear documentos de préstamos falsos; hacer que se evalúen los activos colaterales con el fin de crear un conjunto de documentos de acuerdo con las regulaciones para ocultar y tratar con las agencias de inspección y examen, de hecho para "destripar" a SCB Bank.
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El Grupo Van Thinh Phat creó miles de entidades legales y contrató y utilizó a miles de personas como representantes legales, accionistas, solicitantes de préstamos y avales para retirar dinero legalmente del Banco SCB. El creciente número de personas y entidades legales se debe a la necesidad de establecer numerosas entidades y crear nuevas personas para obtener préstamos. De esta manera, al consultar la información crediticia en CIC, no se observa un saldo acreedor elevado. Al consultar CIC, se observa que las personas y entidades legales existentes están solicitando préstamos muy cuantiosos, sin estar cualificadas para solicitar un préstamo. De los 875 clientes (440 personas y 435 personas jurídicas), la mayoría declaró que solo firmaban documentos y archivos, no recibían ni utilizaban el dinero, y desconocían la gran deuda que tenían con SCB. Las personas cuyos nombres figuran en los avales declararon que solo figuraban a nombre de sus familiares, no de sus bienes.
Además, para retirar dinero del SCB Bank, Truong My Lan y sus cómplices utilizaron garantías que no cumplían con los requisitos legales, inflando su valor muchas veces utilizando el capital de préstamos del SCB Bank. Por ejemplo, para 1284 préstamos pendientes del grupo de Truong My Lan, hay 1166 códigos de activos con un valor contable registrado y asignado por el SCB Bank de 1265 billones de VND. Mientras tanto, Hoang Quan Valuation Company valoró 726/1166 códigos de activos con un valor contable total asignado de 643.029 billones de VND, el valor reevaluado fue de 253.692 billones de VND... O bien, 240 activos colaterales para 430 préstamos se intercambiaron con activos colaterales (de los cuales muchos préstamos se intercambiaron muchas veces, algunos activos hasta 12 veces). El valor de los activos hipotecados supera los 487.451 billones de VND, pero al convertirlos en 278 activos garantizados, el valor contable supera los 351.948 billones de VND. Al 30 de septiembre de 2022, la Compañía de Valuación Hoang Quan valoró solo 260 de los 278 activos, cuyo valor superó los 108.109 billones de VND.
Viejo truco de crear empresas fantasma, alta valoración de activos…
El abogado Truong Thanh Duc, director del bufete ANVI, comentó que las artimañas de la Sra. Truong My Lan de crear empresas fantasma, contratar a personas para que ostenten su nombre en solicitudes de préstamos o inflar los precios de los bienes raíces como garantía para retirar dinero del banco SCB no son nuevas.
El abogado Truong Thanh Duc enfatizó: Legalmente, la normativa vigente no prohíbe a una persona establecer múltiples negocios. De igual manera, una empresa puede abrir filiales sin límite de número. Pero, en realidad, ninguna persona ni empresa abre demasiadas empresas porque son inmanejables y no generan una verdadera eficiencia, a menos que exista otro motivo. Por ejemplo, la Sra. Truong My Lan contrató a casi mil personas para establecer diferentes empresas, defraudando o eludiendo la ley intencionalmente, ocultando su comportamiento turbio. "Las artimañas de la Sra. Truong My Lan y del Grupo Van Thinh Phat no son nuevas, pero para obtener capital del banco se requiere apoyo interno, apoyo de la supervisión del Banco Estatal, y la policía ha identificado específicamente a los cómplices", agregó el abogado Duc.
Compartiendo la misma opinión, el Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universidad de Economía de la Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que las sofisticadas artimañas del grupo de Truong My Lan y sus cómplices no son nuevas, como la creación de una empresa fantasma, la contratación de alguien que se haga pasar por el nombre de la propiedad hipotecada y la valoración elevada de la propiedad para obtener un préstamo elevado. Sin embargo, es difícil de detectar para las autoridades, especialmente cuando una persona u organización, como la Sra. Truong My Lan con SCB, ha controlado todas las actividades del banco. Para detectar trucos fraudulentos para retirar dinero del banco a través de contratos de préstamo como los mencionados, el Sr. Nguyen Huu Huan afirmó que las autoridades deben aplicar tecnología de inteligencia artificial a la gestión para detectar anomalías tempranas en las actividades bancarias. En lugar de utilizar actualmente solo personas para ir a revisar las sucursales bancarias, será difícil detectar cuándo se transfiere el expediente a otra sucursal para un préstamo. O bien, utilizando el ecosistema de las empresas fantasma, contratar o pedir a alguien que se haga pasar por el nombre con el apoyo de tecnología de escaneo, también facilitará la detección por parte de las autoridades.
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