La Sra. Truong My Lan y sus cómplices pidieron prestados más de 1.066 billones de VND.
Según la conclusión de la investigación, del 1 de enero de 2012 al 7 de octubre de 2022, SCB Bank prestó y desembolsó a 1.366 clientes, incluida la responsabilidad de la Sra. Truong My Lan y sus cómplices por pedir prestados 2.527 préstamos con un monto total de más de 1.066 billones de VND. Al 17 de octubre de 2022, había 857 clientes que tenían 1.284 préstamos con un saldo pendiente de 677.286 mil millones de VND (incluidos 483.971 mil millones de VND en capital y 193.315 mil millones de VND en intereses y comisiones; estos préstamos están en el grupo 5 y no son recuperables). El saldo principal pendiente de los préstamos de la Sra. Truong My Lan representa el 93% del saldo principal pendiente total de 23.042 préstamos pendientes.
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Los resultados de la investigación de la cantidad de 483,971 mil millones de VND de préstamos pendientes de 1,284 préstamos para 875 clientes en SCB mostraron que después de tomar control de SCB, para retirar dinero de este banco para uso personal, Truong My Lan, a través de personas de confianza que ocupaban roles clave en SCB (incluidos Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung ...) junto con funcionarios clave en Van Thinh Phat (Ho Buu Phuong, Nguyen Phuong Anh ...) desplegaron el retiro de dinero de SCB Bank en forma de desembolso para solicitudes de préstamos legítimas (préstamos falsos), incluso algunos préstamos se retiraron primero y la solicitud se completó más tarde. Cada retiro en cada etapa tiene una forma diferente de hacerlo y está asignado al grupo de Van Thinh Phat para montar una empresa "fantasma", "dibujar" planes de inversión para los proyectos y asignar departamentos para calcular las garantías adecuadas...
La Sra. Truong My Lan acusada de "apropiarse" de SCB
En particular, durante el desembolso de 483.917 mil millones de VND, los documentos de la investigación muestran que la mayor parte de esta cantidad se concentró en 3 unidades bajo la sede central (Centro de negocios para clientes mayoristas, Canal comercial directo para clientes corporativos, Centro de préstamos inmobiliarios HCM 2. Estas 3 unidades se establecieron principalmente para desembolsar préstamos para Truong My Lan, evitando el control del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la ciudad de Ho Chi Minh) y 3 sucursales grandes (sucursal de SCB Saigon, sucursal de SCB Cong Quynh, sucursal de SCB Ben Thanh) son sucursales que cumplen con las órdenes de Truong My Lan y sus cómplices (representan el 93% de la cantidad que presta SCB Bank, las sucursales restantes solo prestan el 7% a clientes habituales). Los departamentos pertinentes, incluido el Consejo de Administración, el Consejo de Directores Generales, el Consejo de Negocios e Inversiones, el Comité de Negocios e Inversiones, las sucursales y las unidades de negocios, solo firmaron documentos legales sin reunirse y para lidiar con inspecciones y controles, ocultando sus actividades delictivas.
La solicitud de préstamo del grupo de la Sra. Truong My Lan tiene un símbolo separado
Los registros de préstamos y desembolsos del grupo de Truong My Lan tienen símbolos y seguimiento separados, como "HSTT" (es decir, Sede de Marketing), "Plan, proyecto" que los sujetos ven y entienden como préstamos a la empresa de Truong My Lan. Truong My Lan asignó a varias personas de SCB para coordinar con Van Thinh Phat Group para utilizar los planes de préstamos creados para desembolsar y transferir dinero a cuentas de personas y entidades legales "fantasmas" para transferir dinero fuera del sistema bancario de SCB o para que las personas y las entidades legales retiren efectivo para cortar el flujo de efectivo.
Truong My Lan ordenó directamente o a través de sujetos como Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung... a sujetos del SCB Bank, Van Thinh Phat y unidades de valoración de activos para llevar a cabo trucos como crear clientes de préstamos falsos, alquilar y pedir a las personas que figuraran en sus nombres en los activos; crear un perfil de préstamo falso; Proporcionar activos colaterales con valoración, crear un conjunto de documentos de acuerdo con las regulaciones para ocultarlos y tratar con los organismos de inspección y examen, en esencia para "destripar" al SCB Bank.
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El Grupo Van Thinh Phat estableció miles de entidades legales, contrató y utilizó a miles de personas como representantes legales, accionistas, solicitudes de préstamos y garantías para retirar dinero legalmente del SCB Bank. La razón por la cual el "almacén" de personas jurídicas e individuos es cada vez más grande es porque se deben establecer muchas personas jurídicas, se deben nombrar muchos individuos nuevos en el préstamo, por lo que al verificar la información crediticia en CIC, no habrá un gran saldo de crédito; Cuando se trata de una persona física o jurídica antigua, al verificar en CIC, se encontrará que el nombre está en préstamos muy grandes, no calificado para realizar una solicitud de préstamo. De los 875 clientes (440 personas físicas y 435 personas jurídicas), la mayoría afirmó que solo firmó documentos y registros, no recibió ni utilizó el dinero y no sabía que tenía una deuda tan grande con SCB. Las personas cuyos nombres aparecen en la garantía declararon que sólo se trataba de su nombre y no de su propiedad.
Además, para retirar dinero del SCB Bank, Truong My Lan y sus cómplices utilizaron garantías que no cumplían con los requisitos legales, inflando el valor muchas veces utilizando el capital del préstamo del SCB Bank. Por ejemplo, para 1.284 préstamos pendientes del grupo de Truong My Lan, hay 1.166 códigos de activos con un valor contable registrado y asignado por SCB Bank de 1,265 billones de VND. Mientras tanto, Hoang Quan Valuation Company valoró 726/1,166 códigos de activos con un valor contable total asignado de 643,029 mil millones de VND, pero el valor de revalorización fue de 253,692 mil millones de VND... O 240 activos garantizados por 430 préstamos fueron intercambiados con garantía (incluidos muchos préstamos intercambiados varias veces, con algunos activos hasta 12 veces). El valor de los activos hipotecados fue de más de 487.451 mil millones de VND, pero cuando se convirtieron en 278 activos garantizados, el valor contable fue de más de 351.948 mil millones de VND. Al 30 de septiembre de 2022, Hoang Quan Valuation Company valoró solo 260/278 activos en más de VND 108,109 mil millones.
Viejo truco de crear empresas fantasma, alta valoración de activos…
El abogado Truong Thanh Duc, director del bufete ANVI, comentó que las artimañas de la Sra. Truong My Lan de crear empresas fantasma, contratar a personas para que ostenten su nombre en solicitudes de préstamos o inflar los precios de los bienes raíces como garantía para retirar dinero del banco SCB no son nuevas.
El abogado Truong Thanh Duc enfatizó: legalmente, las regulaciones actuales no prohíben que un individuo establezca múltiples negocios. De manera similar, una empresa puede abrir empresas subsidiarias sin límite en número. Pero en realidad ningún individuo o empresa abre demasiadas empresas porque no se pueden gestionar y no aportan eficiencia real, a menos que haya otro motivo. Al igual que la Sra. Truong My Lan, quien contrató a casi mil personas para crear diferentes empresas, defraudando intencionalmente o eludiendo la ley, ocultando su comportamiento turbio. "Las artimañas de la Sra. Truong My Lan y del Grupo Van Thinh Phat no son nuevas, pero para obtener capital del banco se requiere apoyo interno y de la supervisión del Banco Estatal, y la policía ha identificado específicamente a los cómplices", añadió el abogado Duc.
Compartiendo la misma opinión, el Dr. Nguyen Huu Huan - de la Universidad de Economía de la ciudad de Ho Chi Minh dijo que los sofisticados trucos de Truong My Lan y sus cómplices no son nuevos, como establecer empresas fantasma, contratar personas para que sean los nombres de los activos hipotecados, valorar los activos altos para pedir prestado mucho... Pero es difícil para las autoridades detectarlo, especialmente cuando un individuo u organización ha controlado todas las operaciones bancarias como la Sra. Truong My Lan con SCB. Para detectar métodos fraudulentos para retirar dinero de los bancos a través de contratos de préstamo como el mencionado anteriormente, el Sr. Nguyen Huu Huan dijo que las autoridades necesitan aplicar tecnología de inteligencia artificial a la gestión para detectar anomalías tempranas en las operaciones bancarias. En lugar de utilizar personas que vayan a verificar las sucursales bancarias como ahora, será difícil detectar cuándo ese archivo se transfiere a otra sucursal para un préstamo. O utilizar un ecosistema de empresas fantasma, alquilarlas o tener a alguien que se haga pasar por ellas con el apoyo de tecnología de escaneo también ayudará a las autoridades a detectarlas más fácilmente.
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