Protección temprana del cliente: el "escudo digital" del sistema bancario

Recientemente, una empresa de Ciudad Ho Chi Minh transfirió por error más de 145 millones de VND a una persona que se hacía pasar por un socio en una transacción para la compra de material escolar. Tras detectar indicios sospechosos, la empresa contactó con el Banco Comercial Conjunto de Asia (ACB ) para solicitar asistencia. El banco revisó y comparó de inmediato los datos de alerta de fraude y envió una solicitud urgente de bloqueo de fondos al banco beneficiario. Gracias a la rápida y precisa coordinación, el dinero se retuvo el mismo día, evitando así pérdidas a los clientes. Un representante del banco afirmó que, durante los primeros nueve meses de 2025, ACB evitó más de 30.000 transacciones con indicios de fraude, protegiendo de forma segura más de 2 billones de VND en activos de clientes. Además, se han reforzado las alertas periódicas en la aplicación y los canales de comunicación oficiales, lo que permite a los usuarios identificar rápidamente nuevos casos de fraude y contribuye a mejorar la autoprotección en las transacciones en línea.

No solo ACB, sino también muchos otros bancos han implementado un sistema de alerta de fraude desde principios de este año, de acuerdo con la Circular 17/2024/TT-NHNN. Esta circular estipula que los bancos deben proporcionar mensualmente información sobre las cuentas con indicios de fraude y estafas a solicitud de las autoridades competentes. Este es un paso importante para establecer un «escudo digital» que proteja a los clientes y refuerce la seguridad del sistema de pagos.

Ante el creciente nivel de sofisticación y complejidad de los fraudes y estafas en línea relacionados con el sector financiero y bancario, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha continuado implementando el Sistema de Alerta de Cuentas Fraudulentas (SIMO). Según datos del Departamento de Pagos del SBV, tras más de cinco meses de prueba piloto del sistema SIMO, los bancos han contribuido a prevenir transacciones sospechosas por un valor superior a 1.790 billones de VND, evitando pérdidas a 468.000 clientes. Actualmente, ocho bancos participan en la prueba piloto de este sistema, y el organismo gestor ha indicado que todos los bancos se sumarán a la implementación del sistema SIMO, creando así una sólida protección para los activos de los clientes al realizar transacciones electrónicas.

TPBank, el último banco en anunciar la implementación del sistema SIMO, declaró que, ante la creciente ola de ciberdelincuencia en Vietnam, con miles de casos de fraude en transferencias de dinero cada año, los bancos se encuentran bajo una presión considerable para proteger a sus clientes del riesgo de perder dinero a través de sus cuentas. La solución SIMO ayuda a los clientes a identificar rápidamente las cuentas de beneficiarios con indicios de anomalías, previniendo así de forma proactiva el fraude financiero desde el inicio de la transacción.

Anteriormente, algunos grandes bancos como VietinBank y Vietcombank fueron pioneros en la aplicación de tecnología para prevenir el fraude en las transacciones. La Sra. Do Thi Bich Mai, Subdirectora Permanente de la División de Operaciones de VietinBank, declaró que tan solo en la semana del 6 al 12 de octubre, VietinBank revisó más de 16.000 cuentas sospechosas de fraude, detectando más de 6.000 casos con indicios claros, relacionados con flujos de efectivo por un valor superior a 11.500 millones de VND. «VietinBank planea extender el sistema SIMO a los cajeros automáticos en diciembre de 2025 y, posteriormente, a las ventanillas de atención al cliente. El objetivo es monitorear integralmente los canales de pago, incluidas las transacciones con monederos electrónicos, para prevenir el fraude interbancario y transfronterizo», afirmó la Sra. Mai.

Cabe destacar que la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA) acaba de publicar un Manual de coordinación para la gestión de riesgos en cuentas, tarjetas y unidades de aceptación de pagos relacionadas con transferencias de dinero y pagos sospechosos de fraude y falsificación. La Sra. Le Thi Hong Nhung, Subdirectora del Centro de Monitoreo y Operaciones de Servicios de la Compañía Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), considera que el manual es una herramienta fundamental para la coordinación entre bancos. Al detectar una cuenta sospechosa, el banco puede excluirla temporalmente del sistema, impedir nuevas transacciones y limitar la propagación del riesgo.

Los expertos afirman que las soluciones síncronas que se están implementando demuestran el firme compromiso del sector bancario con la protección de los activos de los usuarios en el entorno digital. El aumento de los delitos informáticos no solo ocasiona daños económicos, sino que también afecta la confianza de la sociedad en las transacciones digitales. Datos del Ministerio de Seguridad Pública muestran que, en los primeros ocho meses de 2025, las autoridades detectaron cerca de 1500 casos de fraude en línea, con pérdidas superiores a 1660 mil millones de VND. Si bien los delitos tradicionales tienden a disminuir, los ciberdelitos se están volviendo más complejos.

Ante esta situación, el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, hizo hincapié en la necesidad de que los bancos refuercen los controles, desde la apertura de cuentas y monederos digitales hasta el monitoreo de transacciones inusuales; automaticen la coordinación interbancaria; y consideren la creación de un centro de coordinación conjunto para gestionar transacciones sospechosas en tiempo real, incluso fuera del horario laboral. «Debemos ponernos en el lugar de la víctima y considerar la pérdida del dinero de nuestros clientes como una pérdida propia. Solo con esta mentalidad podrá el sector bancario proteger verdaderamente la confianza social en la era de los pagos digitales», afirmó el Sr. Tuan.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html