Ante el severo cambio climático, los expertos comparan el seguro con un "escudo" económico

(Dan Tri) - El cambio climático es a la vez un desafío y una fuerza impulsora para que el mercado de seguros se desarrolle en una dirección centrada en el cliente, mejorando la protección financiera y vinculándose con los objetivos de sostenibilidad.

El Sr. Nguyen Duc Thang, presidente de GAMA Global Vietnam, conversó con el reportero Dan Tri sobre la situación actual de los daños causados ​​por desastres naturales, los cambios en la conciencia de las personas y las empresas sobre los seguros de propiedad y las soluciones para que el mercado de seguros promueva su papel en el apoyo al desarrollo sostenible en el contexto del cambio climático.

El seguro ayuda a la economía a recuperarse después de desastres naturales

Después de las recientes tormentas e inundaciones, ¿cómo percibe el nivel de daños a la propiedad de las personas y las empresas?

- El impacto de las tormentas Nº 10 y 11 provocó inundaciones en muchas provincias y ciudades, causando grandes daños a la población.

El Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros del Ministerio de Hacienda informó que, al 10 de octubre, el importe total de las reclamaciones de seguros generales y de salud se estimaba en 1.674 billones de VND, lo que corresponde a 3.748 casos. Las aseguradoras también registraron 2.653 casos relacionados con vehículos de motor, con pérdidas estimadas en unos 76 billones de VND.

Con estas cifras, podemos ver que el nivel de daños materiales a personas y empresas después de las recientes tormentas e inundaciones es muy grave.

A raíz de los recientes desastres naturales, ¿cómo cree que cambiará la conciencia de las personas y las empresas sobre los seguros de propiedad?

Vemos claramente que la conciencia de las personas y las empresas sobre los seguros de propiedad ha cambiado significativamente. Si antes muchos consideraban el seguro un gasto innecesario, ahora, tras presenciar pérdidas de decenas de miles de millones de dongs, lo ven como un importante "escudo financiero".

La gente está empezando a prestar más atención a los seguros de viviendas y vehículos; las empresas se están centrando en los seguros de fábricas, maquinarias, almacenes y de interrupción de negocio.

No sólo eso, la pérdida de vidas y las víctimas también han hecho que las personas se den cuenta más claramente de que proteger la seguridad financiera para ellos mismos y sus familias es importante cuando participan en un seguro de vida.

Sin embargo, la tasa de participación en los seguros sigue siendo baja, y la mayoría de los daños causados ​​por desastres naturales aún no están cubiertos. Esto demuestra la necesidad de seguir concienciando, hacer que los productos sean transparentes y simplificar el proceso de indemnización, para que los seguros se conviertan en una herramienta que ayude a las personas y las empresas a sentirse seguras al elegir los productos de seguros adecuados.

Desde su perspectiva, ¿qué grupos de personas necesitan seguros con mayor urgencia en el contexto de un cambio climático cada vez más extremo?

- En el contexto de un cambio climático cada vez más extremo, creo que la necesidad de contar con seguros contra pérdidas de propiedad y seguros de vida es más urgente que nunca, especialmente para ciertos grupos de personas.

En primer lugar, las personas que viven en zonas frecuentemente afectadas por desastres naturales, donde las personas, las casas, los vehículos y los cultivos son vulnerables a daños directos o indirectos durante y después de las tormentas e inundaciones.

En segundo lugar, se encuentran las pequeñas y medianas empresas de los sectores agrícola , acuícola y logístico, que cuentan con escasas reservas financieras y son propensas a interrupciones en la producción ante tormentas e inundaciones. En tercer lugar, se encuentran las empresas de infraestructura esencial y servicios públicos como electricidad, agua y telecomunicaciones. Sin seguros, la falta de recursos financieros para afrontar los daños tendrá un efecto en cadena en toda la comunidad.

Se puede decir que el seguro no es sólo una herramienta para proteger los activos y resguardar la seguridad financiera familiar, sino también un "colchón financiero" para ayudar a estos grupos vulnerables a recuperarse rápidamente de los desastres naturales, reduciendo la carga sobre el presupuesto y la sociedad.

Graves impactos de las inundaciones en Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

¿Cómo prevé que cambiará la tendencia del mercado de seguros en el próximo tiempo debido al impacto del cambio climático?

- Dado el impacto cada vez más severo del cambio climático, creo que el mercado de seguros en Vietnam experimentará cambios claros en el próximo tiempo.

En primer lugar, la demanda de seguros contra daños a la propiedad, riesgos agrícolas y desastres naturales aumentará drásticamente, especialmente en áreas frecuentemente afectadas por tormentas, inundaciones y sequías.

En segundo lugar, las compañías de seguros tendrán que investigar opciones adecuadas de reestructuración de productos, agregar cláusulas de protección contra el riesgo climático y promover la aplicación de tecnología para una evaluación y compensación más rápidas.

En tercer lugar, se priorizará la transparencia y la confianza del mercado, ya que las personas y las empresas exigen cada vez más procesos claros y fáciles de entender y pagos puntuales.

Hacer del seguro algo más que un mero «procedimiento de cumplimiento»

En muchos bancos, cuando las personas solicitan préstamos, también pueden contratar seguros. El hecho de que los bancos "vendan" seguros es una formalidad, no se basa realmente en la necesidad de proteger los activos de los clientes. ¿Y cómo el hecho de que las personas contraten seguros para afrontar riesgos crea una brecha de riesgo, especialmente cuando los desastres naturales y las inundaciones son cada vez más inusuales?

- La práctica de “agrupar” seguros para alcanzar objetivos de ventas, y que la gente los compre para completar el trámite o por respeto, crea brechas de riesgo sistémico para la industria de seguros, afectando profundamente tanto a los prestatarios como a la economía del país.

Los clientes no pueden comparar ni elegir, los productos no son adecuados y los beneficios recibidos no reflejan el nivel de protección necesario contra los riesgos; esto reduce la motivación de las empresas y los hogares para invertir en medidas prácticas de reducción de riesgos, como casas a prueba de inundaciones o mejorar el nivel de seguridad de las instalaciones de producción y negocios.

La vida de los habitantes de Bac Ninh se ve gravemente afectada por las inundaciones (Foto: Manh Quan).

Creo que se necesitan tres intervenciones coordinadas.

Lo primero es promover y mantener la transparencia y la separación de los productos: los bancos no deben obligar; los clientes deben recibir información clara sobre las opciones de seguro de propiedad, seguro de ingresos y seguro de préstamos; las pólizas deben comparar abiertamente los productos y los costos.

En segundo lugar, el Estado debe tener políticas para incentivar y apoyar a las compañías de seguros para que ofrezcan productos adecuados a los riesgos climáticos: desarrollar seguros patrimoniales y agrícolas, procedimientos de compensación claros y rápidos y beneficios al cliente con medidas preventivas efectivas; el Estado también debe tener políticas para apoyar las tarifas a los grupos vulnerables para aumentar la cobertura.

Al mismo tiempo, las compañías de seguros también necesitan invertir en mejorar la capacidad de implementación y los mecanismos de compensación rápida; ampliar la red de evaluadores locales y coordinar estrechamente con las autoridades para verificar las pérdidas después de desastres naturales.

Creo que si el seguro se considera solo un procedimiento obligatorio, adquirido únicamente para afrontarlo, no podrá proteger a nadie. Pero, al ser independiente, transparente y diseñado según las necesidades, se convertirá sin duda en una herramienta clave para reducir los daños, proteger los activos de las personas y las empresas y, por lo tanto, evitar que se rompa el ciclo económico.

Coches dañados tras las inundaciones en Thai Nguyen (Foto: Thanh Dong).

¿Cómo deberían las compañías de seguros aprovechar esta oportunidad para difundir una imagen positiva y promover el desarrollo sostenible del mercado?

- En el contexto de los desastres naturales, el cambio climático y los desafíos a la confianza del mercado, creo que esta también es una oportunidad para que las compañías de seguros afirmen su papel social y difundan una imagen positiva.

En primer lugar, realice los pagos de forma transparente, rápida y justa. Cada compensación oportuna no solo ayuda a los clientes a superar las dificultades, sino que también es la prueba más clara del valor del seguro.

En segundo lugar, fortalecer la comunicación y la educación financiera. Las empresas deben colaborar con los organismos de gestión para concienciar al público y ayudar a las personas y a las empresas a comprender los derechos, las obligaciones y la importancia a largo plazo de los seguros.

En tercer lugar, innovar en productos orientados a la sostenibilidad. Los seguros deben integrar la protección contra riesgos climáticos, de salud y de bienestar, a la vez que se vinculan con el desarrollo verde y los objetivos de inversión responsable.

En cuarto lugar, aplicar la tecnología digital para simplificar el proceso, desde la participación hasta la compensación, mejorando así la experiencia del cliente y fortaleciendo la confianza.

Si estas cosas se hacen bien, las compañías de seguros no sólo se desarrollarán de forma financieramente sostenible, sino que también se convertirán en un "compañero de confianza" de la sociedad, contribuyendo a reducir la carga sobre el presupuesto estatal y mejorando la resiliencia de la economía ante los desastres naturales.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm