Perfeccionando el marco legal para “abrir el flujo” de las finanzas verdes

El marco legal de las finanzas verdes aún presenta muchas limitaciones, lo que dificulta que las entidades de crédito implementen productos y servicios relacionados...

En el contexto de la creciente tendencia hacia el desarrollo sostenible y el creciente impacto del cambio climático, la necesidad de financiar el crecimiento verde en Vietnam es enorme. Sin embargo, los recursos actuales asignados a este sector siguen siendo relativamente limitados. Una de las principales razones esgrimidas es el marco legal incompleto.

El periódico Industry and Trade entrevistó al Sr. Pham Ngoc Khang, Director General de Home Credit Vietnam Co., Ltd., sobre este tema.

Sr. Pham Ngoc Khang, Director General de Home Credit Vietnam Limited Liability Financial Company. Foto: Quoc Chuyen

¿Podría compartirnos alguna información sobre los productos y servicios financieros verdes que Home Credit ofrece actualmente en Vietnam?

Actualmente, Home Credit Vietnam ha llevado a cabo diversas actividades para promover soluciones financieras ecológicas y el consumo sostenible entre sus clientes. Puedo destacar algunas de estas iniciativas:

Soluciones de Financiamiento para Productos Ecológicos: En los últimos años, nos hemos asociado con minoristas y fabricantes de productos ecológicos en Vietnam para ofrecer soluciones de financiamiento preferenciales para productos ecológicos como bicicletas, bicicletas eléctricas y motos eléctricas. Además, hemos ampliado nuestros servicios a pequeñas empresas en provincias y ciudades para apoyar la financiación de productos de segunda mano de calidad. Para nosotros, esto hace que los productos ecológicos sean más accesibles y atractivos para los consumidores, aumentando su competitividad frente a otros productos.

100% Digitalización del Servicio al Cliente: El 100% de nuestros procesos de servicio al cliente están completamente digitalizados, abarcando todas las etapas del recorrido del cliente desde la solicitud y evaluación del préstamo hasta la gestión del mismo.

Además, nuestros productos también demuestran un espíritu integral de transformación digital. Por ejemplo, el producto Home PayLater, que permite comprar ahora y pagar después, acompaña a los clientes en su día a día desde los gastos más pequeños, haciendo que las soluciones financieras sean más convenientes y accesibles para diversos grupos de clientes, especialmente los jóvenes.

Al aplicar tecnología digital a nuestros productos y procesos, no solo brindamos a los clientes una experiencia perfecta, sino que también ayudamos a reducir el impacto ambiental negativo de nuestras operaciones comerciales.

Apoyando la transición hacia una vida sostenible: Durante los últimos 10 años, hemos implementado la iniciativa de apoyo comunitario Hogar para la Vida. A través de esta iniciativa, brindamos asistencia financiera a mujeres desfavorecidas de todo el país que tienen ideas de negocios sostenibles. Simultáneamente, organizamos cursos de capacitación en gestión financiera y colaboramos con socios para brindarles a estos hogares conocimientos y habilidades sobre medios de vida sostenibles. Como resultado, nuestro programa ha ayudado a muchas mujeres de todo el país a aumentar sus ingresos y a transitar hacia una vida más sostenible.

Home Credit pone un gran énfasis en asesorar y apoyar a sus clientes para que accedan a financiación verde. (Foto: Home Credit)

Al implementar productos y servicios financieros verdes, ¿qué dificultades y desafíos encontró Home Credit en particular y la industria de financiación al consumo en general, señor?

El primer desafío es la falta de mecanismos y regulaciones específicas para las finanzas verdes, dadas las características únicas de la industria de finanzas al consumo: actualmente, las regulaciones y los marcos para evaluar los criterios de crédito verde se centran principalmente en proyectos grandes, proyectos industriales y proyectos comerciales, y no existen regulaciones relacionadas con el crédito verde para fines de préstamos personales al consumo.

Por lo tanto, nuestras actividades actuales se basan principalmente en el compromiso de la empresa con el desarrollo y la orientación sostenibles, y aún no estamos en condiciones de ampliar el apoyo al crédito verde para los consumidores, ni podemos medir y evaluar con precisión la eficacia de las finanzas verdes en el sector del consumo.

El segundo desafío es la limitada conciencia y demanda de los consumidores: muchos consumidores, especialmente en áreas rurales o grupos económicamente desfavorecidos, no son plenamente conscientes de los beneficios de los productos ecológicos y a menudo todavía priorizan el costo sobre la sostenibilidad.

Esto requiere que invirtamos significativamente en campañas de educación y concientización para impulsar la demanda de soluciones financieras verdes.

Desde una perspectiva empresarial, ¿qué sugerencias tiene para las agencias gubernamentales para garantizar que el crédito verde (incluido el crédito personal) se desarrolle en proporción al potencial de los más de 100 millones de habitantes de Vietnam?

Nos gustaría proponer dos soluciones para promover el crédito verde en el mercado de consumo interno, que tiene un gran potencial, como son:

Desde la perspectiva regulatoria, se podría considerar el establecimiento de un mecanismo independiente para el crédito al consumo ecológico, los préstamos que apoyan los medios de vida y el desarrollo sostenible. Simultáneamente, se podrían proporcionar directrices más detalladas sobre los beneficiarios elegibles, las categorías y el alcance de estos créditos.

Además, es necesario desarrollar un marco para evaluar y medir la eficacia de la financiación verde al consumo, así como de los préstamos que apoyan los medios de vida y el desarrollo sostenible de los clientes individuales.

¡Gracias señor!

Fuente: https://congthuong.vn/hoan-thien-khuon-kho-phap-ly-de-khoi-dong-tai-chinh-xanh-361033.html