Cuando los vietnamitas “tocan” la economía sin efectivo

Desde sus teléfonos, los vietnamitas ahora pueden pagar todo con un solo toque, desde el café de la mañana hasta los billetes de autobús o las facturas de servicios públicos. La tecnología NFC, los códigos QR y los monederos electrónicos están transformando los hábitos de gasto, llevando a Vietnam rápidamente a la era de los pagos inteligentes, donde la comodidad y la seguridad se convierten en el nuevo estándar de la vida digital.

Del teléfono pequeño a la gran economía

Los pagos digitales en Vietnam están entrando en un período de aceleración sin precedentes. Según el Banco Estatal, en 2024, el valor total de las transacciones no monetarias superará los 295 000 billones de VND, 26 veces el PIB, superando con creces el objetivo de 25 veces establecido en la Decisión 1813/QD-TTg del Primer Ministro sobre el desarrollo de los pagos no monetarios en el período 2021-2025.

Junto con el QR, los pagos táctiles (NFC) están creciendo rápidamente.

Para principios de 2025, el 87% de los adultos vietnamitas tendrán cuentas de pago, y las transacciones móviles representarán más del 80% del total. En concreto, en el primer trimestre de 2025, los vietnamitas realizaron alrededor de 5.500 millones de transacciones sin efectivo, de las cuales solo las transacciones digitales (internet y móviles) alcanzaron los 4.500 millones, con un valor de más de 40 billones de VND.

En general, de enero a julio de 2025, el volumen total de transacciones sin efectivo aumentó un 44,4% en cantidad y un 25% en valor en comparación con el mismo período de 2024; solo los pagos con código QR aumentaron un 66,7% en cantidad y un 159% en valor, lo que demuestra que el comportamiento de "tocar para gastar" se está extendiendo con fuerza en todo el país.

La columna vertebral de este proceso es NAPAS, el operador nacional de la red de conmutación, que procesará más de 9.560 millones de transacciones en 2024, un aumento de casi el 30 % interanual. El sistema VietQR y el servicio de entrega exprés NAPAS 247 se han convertido en estándares de pago populares, permitiendo realizar transacciones instantáneas y seguras en todo el país.

Al mismo tiempo, NAPAS está expandiendo VietQR Global, permitiendo conexiones de pago transfronterizas con Tailandia, Singapur, Corea del Sur, Japón y Malasia, colocando a Vietnam en la red de pago común de la región del Sudeste Asiático.

Junto con el QR, los pagos NFC están creciendo rápidamente, con un aumento promedio del 6% mensual, mientras que los pagos con banda magnética y chip disminuyen entre un 2% y un 3% mensual. La llegada de Apple Pay y Google Wallet a Vietnam ha convertido las experiencias de pago sin contacto en el nuevo estándar, obligando a los sistemas nacionales, especialmente a los NAPAS y a los bancos, a promover la estrategia de "Tocar y Pagar" para las tarjetas nacionales.

Los pagos digitales se convierten en el motor económico de Vietnam.

Además, el Gobierno también ha fortalecido el marco legal, en particular la Decisión 2345/QD-NHNN sobre la autenticación biométrica y la integración de la identificación ciudadana mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip, lo que aumenta la seguridad y la transparencia de las transacciones digitales. Según expertos financieros, esta "capa nacional de confianza digital" será la base de servicios financieros de alto valor, desde el crédito al consumo hasta la inversión en línea.

Más que una simple tendencia tecnológica, los pagos digitales se han convertido en un pilar de la economía digital de Vietnam. Durante la pandemia de COVID-19, la infraestructura de pagos electrónicos mantuvo el flujo de mercancías, lo que ayudó a la economía a adaptarse rápidamente y a demostrar una resiliencia notable. Por lo tanto, el Gobierno considera esto una herramienta para aumentar la productividad y la competitividad nacionales.

La tecnología financiera vietnamita afirma su posición regional

El sólido desarrollo de la infraestructura ha generado una competencia estratégica entre las empresas fintech. En concreto, MoMo se ha convertido en pionera en la implementación de la recepción de dinero de los bancos a través de números de teléfono, lo que permite a los usuarios de billeteras recibir transferencias de más de 20 bancos a través del sistema NAPAS.

Según el Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador de MoMo Fintech Group, este es un avance en la infraestructura de pagos de Vietnam hacia una conectividad abierta integral. Al mismo tiempo, MoMo se reposiciona como un "asistente financiero de IA", aplicando inteligencia artificial para personalizar productos, la calificación crediticia y brindar soporte en la gestión financiera a más de 30 millones de usuarios.

Mientras tanto, ZaloPay ha habilitado pagos QR transfronterizos en seis países asiáticos (China, Singapur, Japón, Corea, Malasia e Indonesia) y ha colaborado con Visa y Alipay+ para implementar soluciones de pago regionales. Este paso facilita los pagos internacionales a los vietnamitas, a la vez que invita a los visitantes extranjeros a realizar compras con QR en Vietnam.

Payoo mantiene su posición como intermediario de pagos de servicios públicos multicanal.

Mientras tanto, Payoo mantiene su posición como intermediario de pagos multicanal para servicios públicos, con más de 25.000 puntos de aceptación en supermercados, tiendas de conveniencia, farmacias y tiendas de electrónica. Su función contribuye a la expansión de los puntos de pago sin efectivo, en consonancia con la orientación de "universalización de servicios" de la Decisión 1813/QD-TTg.

Viettel Money y VNPT Money se han convertido en herramientas para promover la inclusión financiera, especialmente en zonas rurales y fronterizas. Para 2025, más del 72 % de las cuentas de Dinero Móvil estarán activas en zonas remotas, lo que contribuirá a reducir la brecha financiera digital.

Los expertos económicos afirman que los pagos digitales no solo cambian el comportamiento del consumidor, sino que también generan beneficios macroeconómicos. Según el experto Dinh The Hien, la normativa gubernamental que, a partir del 1 de julio de 2025, permite a las empresas deducir el impuesto soportado únicamente cuando presenten documentos de pago no monetarios "impulsará considerablemente la transparencia del flujo de caja y reducirá los costes sociales".

El informe e-Conomy SEA 2024 de Google-Temasek indicó que el valor total de los pagos digitales en Vietnam alcanzará los 149 000 millones de dólares en 2024, un aumento del 18 % en comparación con 2023, lo que convierte a Vietnam en el mercado de mayor crecimiento del Sudeste Asiático. En el evento Cashless Day 2025 en Ciudad Ho Chi Minh, los expertos afirmaron que los pagos electrónicos ayudan a ahorrar decenas de miles de millones de dongs en costos sociales cada año gracias a la reducción de la impresión, el transporte y la gestión de efectivo, a la vez que contribuyen a un aumento del 0,3 % al 0,5 % del PIB gracias a la eficiencia en la circulación del capital.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, afirmó: «Los pagos sin efectivo no solo son convenientes para las personas, sino que también contribuyen directamente al crecimiento, la transparencia financiera y la productividad nacional». Sin embargo, persisten desafíos, desde la seguridad de los datos y el fraude en línea hasta las disparidades regionales, pero el rumbo después de 2025 es claro: pasar de aumentar el número de usuarios a mejorar la calidad del servicio y la seguridad del sistema. Por ello, el Banco Estatal de Vietnam promueve la «Capa de Confianza Digital Nacional», integrando la autenticación de la tarjeta de identificación en todo el proceso de pago, hacia un Vietnam sin efectivo, seguro e integral.

Ahora cada tarjeta está integrada en el teléfono inteligente.

Se puede observar que los pagos digitales han trascendido el ámbito de los servicios financieros, convirtiéndose en la infraestructura central de la economía digital de Vietnam. Con una sólida infraestructura de NAPAS, el dinamismo de los monederos electrónicos y la política de apertura del Gobierno, Vietnam no solo alcanzará pronto el objetivo de 2025, sino que también se acercará a los estándares regionales en términos de bajo coste, alta velocidad e inclusión.

Como comentó el economista Nguyen Xuan Thanh: «Si consideramos el comercio electrónico como el motor, entonces el pago digital es el combustible de la economía digital de Vietnam». Los pagos sin efectivo, desde el pago con un solo toque hasta los pagos transfronterizos, se están convirtiendo en el nuevo motor del crecimiento sostenible.

Fuente: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm