Serie de soluciones que hacen que los delincuentes "no tengan posibilidad" de cometer fraudes en los bancos

(Dan Tri) - Para prevenir el fraude, el Banco Estatal planea aplicar biometría a las cuentas corporativas, prohibir el uso de alias para las transacciones y crear una base de datos de cuentas sospechosas de fraude.

Cuentas organizacionales que requieren actualizar datos biométricos

Esta mañana (26 de mayo), el Banco Estatal de Vietnam (SBV) realizó una conferencia de prensa para anunciar el evento del Día de la Transformación Digital para la Industria Bancaria en 2025. Además de información sobre el proceso de transformación digital de la industria bancaria, el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (SBV), compartió muchas soluciones del SBV en el contexto del aumento de la ciberdelincuencia con desarrollos impredecibles.

"Además de aplicar alta tecnología para ofrecer productos y servicios bancarios, los delincuentes también emplean alta tecnología, como inteligencia artificial, aprendizaje automático y aprendizaje profundo, para cometer fraudes", planteó el Sr. Tuan.

Por lo tanto, es responsabilidad del Banco Estado revisar y mejorar periódicamente la institución. Los documentos legales se emiten de forma cada vez más estricta y exhaustiva.

El representante del Banco Estatal de Vietnam citó el ejemplo de la Circular 17/2024, vigente a partir del 1 de julio de 2024, que regula la apertura y el uso de cuentas de pago de organizaciones e individuos en proveedores de servicios de pago.

Una de las regulaciones notables es el elemento de recopilación de información biométrica en las transacciones de cuentas. Los clientes que desean realizar transacciones en línea deben proporcionar datos biométricos. Los clientes que no necesiten realizar transacciones en línea podrán realizarlas en el mostrador, en comparación con la base de datos de población nacional.

El Sr. Pham Anh Tuan afirmó que el Proyecto 06 ha ayudado a la industria bancaria a limpiar datos, comparar y verificar datos de población e identificar a los titulares de cuentas. Actualmente hay más de 200 millones de cuentas, pero solo se concilian 113 millones de registros de cuentas. De hecho, el ajuste de las cuentas personales ha llevado a los delincuentes a abrir cuentas organizacionales que operan como hogares comerciales individuales para cometer fraudes.

Por lo tanto, el Director del Departamento de Pagos dijo que en un futuro próximo, se espera que el Banco Estatal de Vietnam revise la Circular 17 en la dirección de endurecer aún más las regulaciones sobre las cuentas corporativas. Para las cuentas corporativas, el propietario de la empresa deberá presentarse en la entidad de crédito. No se acepta apertura por correo ni autorización. Se aplicará la biometría a todas las personas y organizaciones al abrir cuentas para garantizar transacciones genuinas y utilizar tecnología de verificación.

Además, el Sr. Tuan dijo que cuando los clientes realizan transacciones en el mostrador, traen su identificación para realizar la transacción de acuerdo con las nuevas regulaciones, la cual será verificada por equipos tecnológicos en lugar de los sentimientos subjetivos del oficial de transacciones como antes.

Rueda de prensa para anunciar el evento “Transformación digital de la industria bancaria para 2025” (Foto: Tran Ngoc).

Se espera un endurecimiento de las cuentas de las empresas de los hogares

Al compartir más sobre las regulaciones biométricas para cuentas organizacionales, el director Pham Anh Tuan reveló que los sujetos de aplicación esperados son las cuentas organizacionales recién establecidas dentro de 6 o 9 meses, cuando realicen transacciones en línea, tendrán que usar biometría como los clientes individuales. La regulación se centrará en los clientes que abren cuentas institucionales pero operan como empresas unipersonales.

Un representante del Banco Estatal de Vietnam dijo que esta regulación está en proceso de redacción y de recopilación de opiniones de instituciones crediticias y de la gente. Sin embargo, el espíritu general no afectará a las empresas que operan legalmente.

El Sr. Tuan dio un ejemplo de la Circular 17, que estipula que se aplica a todas las empresas, pero este proyecto de circular eximirá a las empresas de la lista de las 500 empresas más grandes, empresas que cotizan en la bolsa de valores, corporaciones, empresas generales, etc.

Según el Banco Estado, actualmente más del 55% de las cuentas institucionales han sido verificadas biométricamente y se seguirá implementando la cobranza. Recopilar información biométrica tampoco es difícil, basta con transferir información desde la cuenta personal del representante comercial autenticado biométricamente.

El Director del Departamento de Pagos explicó que para las cuentas organizacionales que no cuentan con autenticación biométrica, aún se pueden realizar transacciones en ventanilla. Por tanto, esta normativa no provoca congestiones ni afecta a las empresas.

Prohibir el uso de alias al realizar transacciones comerciales

Otra solución que prevé aplicar el Banco Estado es prohibir el uso de alias en las transacciones. Así lo ha recomendado el Ministerio de Seguridad Pública . En consecuencia, el uso de alias genera muchos malentendidos para quien transfiere el dinero. Por ejemplo, un individuo abre una cuenta de organización y luego configura un alias como corporación, multinacional, global, pero en realidad es una organización fraudulenta.

El Banco Estatal dijo que algunas instituciones de crédito se han aprovechado de esto y la policía ha presentado una petición. Los consumidores también se han quejado de malentendidos al comerciar a través de alias, lo que provoca perjuicios. La nueva circular no permitirá alias sino números de cuentas bancarias específicas para realizar transacciones en línea.

Además, la agencia está construyendo una base de datos de cuentas sospechosas de fraude y pronto pondrá a prueba este servicio con los principales bancos. El Banco BIDV es la primera unidad que ha puesto a prueba el programa desde el 1 de abril. Hasta la fecha, se han bloqueado más de 100 mil millones de VND en cuentas de clientes mediante advertencias de cuentas sospechosas.

El Sr. Tuan afirmó que en junio y julio, Vietcombank, Vietinbank, MB y Agribank implementarán servicios de advertencia de cuentas sospechosas. En concreto, cuando los clientes transfieran dinero mediante aplicaciones a cuentas incluidas en la lista de casos sospechosos de fraude, recibirán una advertencia.

El representante del Banco Estado explicó que luego de implementar este servicio con los 5 principales bancos, se implementará en toda la industria. Se espera que el sistema de monitoreo de cuentas de pago y billeteras electrónicas sospechosas de fraude y falsificación (SIMO) comience a operar oficialmente a partir del 31 de julio.

Señaló también que esta modificación circular añadirá normas sobre la actualización periódica del inventario de cuentas sospechosas de fraude. En consecuencia, las cuentas verificadas serán eliminadas de la lista para no afectar los derechos de personas y organizaciones.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/loat-giai-phap-khien-toi-pham-het-cua-lua-dao-trong-ngan-hang-20250526123037590.htm