Cosas a tener en cuenta al invertir antes y después de la jubilación

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Si planifica cuidadosamente cada etapa de su vida, puede acortar su tiempo de trabajo en comparación con la edad de jubilación prescrita. La Sra. Tran Thi Mai Han, experta en planificación financiera personal de FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, dijo que antes de hacer un plan financiero, es necesario evaluar la situación financiera actual, así como los objetivos de jubilación.

Es necesario identificar y evaluar los siguientes factores tanto para los períodos anteriores como posteriores a la jubilación: fuentes de ingresos, gastos esperados, activos y pasivos existentes, herencia esperada recibida y legada a familiares, conocimiento y experiencia en inversiones y tolerancia personal al riesgo.

Además, también es necesario prestar atención a factores relacionados como la situación socioeconómica , la legislación y los productos financieros en el mercado. Esto le ayudará a tener una base para elaborar un plan para aplicar productos financieros y de inversión adecuados para lograr objetivos a corto y largo plazo.

La Sra. Tran Thi Mai Han comparte sobre su plan de jubilación en el programa Smart Finance. Foto: Duc Manh

Pensemos en el ejemplo concreto de la familia del señor An y la señora Phuong, que han cumplido 45 años. La pareja planea jubilarse dentro de 10 años con 5.000 millones de dongs en su haber. La Sra. Tran Thi Mai Han brinda notas importantes sobre cómo invertir este dinero para lograr una jubilación cómoda.

Estrategia de inversión para la jubilación

Según el experto, invertir durante 10 años es un período de tiempo largo, lo que permitirá a la familia del Sr. An elegir entre una variedad de productos financieros y de inversión. En esta etapa, el rendimiento de ganancias esperado para 10 años puede ser de 10 - 15% / año, en el cual las ganancias de los últimos años disminuirán gradualmente al reestructurarse hacia productos de bajo riesgo y alta liquidez, para prepararse para la jubilación.

Con 5 mil millones de VND, después de 10 años, la cantidad de dinero recibida al momento de la jubilación será de alrededor de 13 a 17 mil millones de VND, dependiendo de la eficiencia de la inversión.

Mantener un buen rendimiento de las ganancias y un crecimiento sostenible no es fácil, lo que requiere que la familia del Sr. An tenga conocimientos y experiencia en inversiones. Además, la eficiencia de la inversión también depende de las fluctuaciones de la situación socioeconómica en el futuro.

Estrategia de inversión postjubilación

Después de jubilarse, la familia del Sr. An necesita elegir productos financieros y de inversión con un rendimiento de ganancia promedio y un riesgo bajo para garantizar la preservación del capital de inversión. También debería considerar invertir en productos que puedan generar un flujo de efectivo para compensar la disminución o la ausencia de ingresos pasivos.

Anualmente, el Sr. An y la Sra. Phuong necesitan evaluar y actualizar el progreso de su plan de jubilación. Determinando así los ajustes necesarios para alcanzar las metas establecidas.

El programa Smart Finance es implementado conjuntamente por Lao Dong Newspaper y FIDT JSC - Investment and Asset Management. La serie de videos se transmite a las 19:00 horas. ¡Todos los jueves con la participación de destacados expertos financieros de prestigio que compartirán conocimientos y habilidades en gestión financiera personal e inversión con los lectores/espectadores!

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