Los bancos aumentan simultáneamente las tasas de interés en medio del pico de producción de fin de año

En un momento en que las empresas necesitan capital para la producción de fin de año y para prepararse para el nuevo año, muchos bancos aumentaron repentinamente las tasas de interés de los depósitos.

Desde octubre, los bancos se han apresurado a aumentar las tasas de interés de los depósitos. Empezando por los pequeños bancos comerciales por acciones, esta carrera se ha extendido a los grandes bancos, con la participación de los bancos estatales.

VietinBank se convirtió en el primer banco comercial estatal en aumentar su tasa de interés de depósito a finales de noviembre, tras casi un año y medio de estabilidad. Actualmente, la tasa de interés para depósitos de ahorro en línea del banco a un plazo de 1 a 2 meses es del 2,4 % anual, lo que representa un aumento de 0,4 puntos porcentuales en comparación con junio de 2024.

Los depósitos a plazo de 3 a 5 meses aumentaron a 2,8% anual, un aumento de 0,5 puntos porcentuales; los depósitos a plazo de 6 a 11 meses se ubican en 3,9% anual, un aumento de 0,6 puntos porcentuales.

Los bancos se apresuran a aumentar las tasas de interés de los depósitos a finales de año.

Los tipos de interés de los depósitos a largo plazo se mantienen sin cambios en el 4,7% anual para plazos de 12 a 18 meses y en el 5% anual para plazos de 24 a 36 meses.

Para los ahorros en ventanilla, este banco aún aplica la tasa de interés anterior. La tasa de interés para plazos inferiores a 3 meses es del 1,6 % anual; de 3 a menos de 6 meses, del 1,9 % anual; de 6 a 12 meses, del 3 % anual; y de 12 a 24 meses, del 4,7 % anual. Para plazos de 24 meses o más, la tasa de interés es del 4,8 % anual.

De los tres bancos estatales restantes, Vietcombank actualmente tiene la tasa de interés de depósito más baja, solo 1,6%/año para plazos menores a 3 meses; 2,9%/año para plazos de 6 a 11 meses; 4,6%/año para plazos de 12 a 18 meses y 4,7%/año para plazos de 24 a 36 meses...

En Agribank , la tasa de interés para ahorros con un plazo de menos de 3 meses es de 2,4%/año; para un plazo de 3-5 meses, la tasa de interés es de 3%/año; para un plazo de 6-11 meses, el 3,7%/año; para un plazo de 12-18 meses, la tasa de interés es de 4,8%/año y para un plazo de 24-36 meses, la tasa de interés es de 4,9%/año.

BIDV también enumera la tasa de interés de ahorro más alta, 4,9% para un plazo de 24 a 36 meses; la más baja es 2% para un plazo de menos de 3 meses...

En total, a finales de noviembre, 21 bancos aumentaron sus tasas de interés para depósitos. Muchos de ellos aplican tasas de interés del 5,9% al 6,5% anual para plazos largos. Para el plazo de 18 meses, Bac A Bank aplica la tasa más alta, hasta el 6,5% anual; PvcomBank, el 6,3% anual; Vikki Bank, el 6,4% anual; VCBNeo, el 6,2% anual; HDB, el 6,1% anual.

Las empresas están preocupadas por que las tasas de interés de los préstamos aumentarán junto con las tasas de interés de los depósitos durante la temporada de producción y negocios de fin de año.

El Sr. Vo Tan Thanh, vicepresidente de la Federación de Comercio e Industria de Vietnam (VCCI), expresó su preocupación por la reciente tendencia de los bancos a aumentar rápidamente las tasas de interés de los depósitos, especialmente los bancos comerciales privados, a finales de año, cuando las empresas necesitan capital para centrarse en la producción y los negocios. Añadió que esta competencia por las tasas de interés de los depósitos podría presionar los precios de las materias primas, con el riesgo de un aumento de la inflación.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Vu Anh Khoa, vicepresidente de la Asociación Empresarial de Ciudad Ho Chi Minh, también afirmó que una de las preocupaciones actuales de las empresas es el posible aumento de las tasas de interés de los préstamos tras la competencia por las tasas de interés de los depósitos. En este momento, las empresas de Ciudad Ho Chi Minh, especialmente las de los sectores de bienes de consumo y alimentación, están produciendo y abasteciéndose activamente para el Tet.

El Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor de Políticas del Primer Ministro, confirmó que las tasas de interés de los depósitos han aumentado significativamente recientemente.

Sin embargo, la razón principal no es la falta de capital en los bancos, sino que recientemente muchos otros canales de inversión, como las acciones, el oro y los bienes raíces, han aumentado considerablemente, resultando mucho más atractivos que los depósitos bancarios. Las criptomonedas y los criptoactivos también son populares entre los inversores, lo que resta competitividad a los depósitos bancarios.

Sin embargo, las empresas no están demasiado preocupadas, ya que la gestión gubernamental y el Banco Estatal de Vietnam (SBV) siguen sin aumentar las tasas de interés de los préstamos, manteniendo la tasa de interés operativa estable en torno al 4,5 % anual para impulsar el crecimiento. Por consiguiente, los bancos deben aceptar otras opciones para equilibrar sus operaciones, como mejorar la eficiencia empresarial, aceptar márgenes de beneficio reducidos, etc.

El continuo aumento del precio del oro en los últimos tiempos es una de las razones por las que los depósitos bancarios han perdido su atractivo.

Este experto económico también afirmó que las empresas deben prepararse para un año de aceleración en 2026, cuando las condiciones macroeconómicas son muy estables y las condiciones de desarrollo son favorables.

También afirmó que el pronóstico de crecimiento del crédito para este año será positivo, en torno al 16-17%, y señaló que el mercado de capitales de Vietnam está ahora más diversificado y ya no depende únicamente del capital bancario. Sin embargo, este aún representa más del 50%, por lo que es necesario impulsar otros canales, como bonos, acciones, fondos de inversión y otros recursos, para complementar el capital a mediano y largo plazo de las empresas.

Al mismo tiempo, movilizar a las personas para convertir activos en forma de capital, incluido dinero, oro, criptoactivos, etc., en producción y negocios, ayudando al mercado de capitales a aliviar la presión en el futuro.

Según datos recién publicados por el Banco Estatal de Vietnam, a finales de septiembre, los depósitos de clientes individuales y organizaciones económicas en instituciones de crédito alcanzaron casi 16,18 millones de billones de VND, un aumento de casi el 3% en comparación con los datos publicados a finales de julio.

De estos, los depósitos de residentes superaron los 7,83 billones de VND, un 10,86 % más que a principios de año. Los depósitos de empresas superaron los 8,35 billones de VND, un 8,91 % más que a finales de 2024.

Ha Linh

Fuente: https://vtcnews.vn/ngan-hang-dong-loat-tang-lai-suat-giua-cao-diem-san-xuat-cuoi-nam-ar990655.html