Inspección en PGBank, ¿cuál es el resultado?

(Dan Tri) - La Inspección Estatal de Bancos señaló una serie de deficiencias en PGBank en la concesión de créditos y la gestión de la morosidad. Este banco fue multado con 370 millones de VND por infracciones administrativas.

El Banco Estatal ha anunciado la conclusión de la inspección realizada al Banco Comercial Conjunto de Acciones Prosperidad y Desarrollo (PGBank, código bursátil: PGB) tras el proceso de inspección conforme a la Decisión N° 105/QD-CucI.2. La conclusión de la inspección se emitió el 27 de junio y el anuncio correspondiente se firmó el 4 de julio.

En conclusión, PGBank ha emitido políticas y procedimientos internos sobre concesión de crédito, compromisos fuera de balance, clasificación de deuda, provisiones y uso de reservas para gestionar riesgos crediticios, inspección y supervisión de préstamos, garantías crediticias, gestión de deudas incobrables, cobro de deudas y gestión de riesgos.

Sin embargo, el organismo de inspección descubrió que PGBank aún presenta limitaciones y deficiencias. Las operaciones de PGBank aún adolecen de ciertas deficiencias en materia de gobernanza y gestión de riesgos. El Consejo de Administración y el Consejo de Gerencia del banco han emitido algunas normas internas que resultan insuficientes o extemporáneas.

La efectividad de los puntos de control en los procesos de negocio no es alta, la revisión y evaluación de las causas de la morosidad no es completa y las responsabilidades de los grupos e individuos relevantes no están claras.

Las actividades de auditoría interna también presentan limitaciones, como la falta de detección oportuna de irregularidades en la concesión de créditos, una plantilla insuficiente y una capacidad de auditoría en materia de tecnología de la información aún deficiente. Los métodos e instrumentos para la identificación y medición de riesgos del banco se consideran «aún básicos y en fase de investigación y desarrollo».

En las actividades de concesión de crédito, mediante inspecciones por muestreo, el organismo de inspección descubrió varios casos de aplicación incompleta de la normativa sobre condiciones de préstamo, tasación, aprobación de préstamos, inspección y supervisión de préstamos y garantías.

La conclusión también advierte sobre los riesgos potenciales cuando PGBank otorga crédito a clientes con garantías como préstamos sin garantía, derechos de cobro de deudas, cuentas por cobrar... y algunos clientes han recibido advertencias sobre riesgos relacionados con su situación financiera, el progreso de sus proyectos y los ingresos por el pago de deudas.

Los inspectores señalaron una serie de problemas en PGBank en materia de concesión de créditos y gestión de deudas incobrables (Foto: Tien Tuan).

En cuanto a la recuperación de deudas incobrables, la conclusión indicó que en 2023, PGBank no alcanzó el 100% de su plan de recuperación. Las actividades de recuperación de deudas incobrables del banco para algunos clientes aún presentan deficiencias, como el incumplimiento total de la normativa legal en la estructura de plazos de los préstamos; además, la situación financiera y las garantías de los clientes no se revisaron ni reevaluaron oportunamente para orientar la recuperación de la deuda.

Durante la inspección del porcentaje de propiedad accionaria, la compra y transferencia de acciones y participaciones de los accionistas de PGBank, la agencia ha recopilado una serie de datos relacionados con la compra y transferencia de acciones de 15 accionistas con un porcentaje de propiedad superior al 0,1% del capital social de PGBank y ha remitido la información a la autoridad competente para su consideración de acuerdo con la normativa.

El Inspector Jefe del Banco Estatal ha decidido multar a PGBank con un total de 370 millones de VND por infracciones administrativas, entre las que se incluyen el incumplimiento de la obligación de emitir varios reglamentos internos según lo prescrito por la ley; la formalización de un contrato fiduciario incompleto y el incumplimiento de la obligación de constituir un consejo de compraventa de deuda según lo prescrito.

PGBank está obligado a rectificar seriamente y aprender de la experiencia en gestión y operación. El Banco debe instruir a grupos e individuos para que revisen e identifiquen claramente las causas de los problemas y limitaciones existentes, y al mismo tiempo organicen revisiones y asuman responsabilidades. El Consejo de Administración y el Director General de PGBank deben desarrollar un plan con una hoja de ruta específica para superar todas las infracciones mencionadas.

La agencia de inspección también solicitó a PGBank que designara un punto focal para monitorear e impulsar la subsanación; dirigir el cobro de deudas y remediar las consecuencias de los préstamos problemáticos; y movilizar todos los recursos para manejar las deudas incobrables de acuerdo con la ley.

PGBank tiene 16 accionistas, incluyendo 3 organizaciones y el resto son personas físicas que poseen el 1% del capital social del banco.

De los cuales, 3 accionistas institucionales y también 3 accionistas mayoritarios de PGBank (que poseen el 5% del capital del banco) son Cuong Phat International Joint Stock Company con más de 56,87 millones de acciones, equivalentes al 11,37% del capital social; Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company posee más de 56,11 millones de acciones, equivalentes al 11,22% del capital; Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited posee más de 55 millones de acciones, equivalentes al 11% del capital.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-ket-qua-ra-sao-20250709131415820.htm