En la sesión de trabajo celebrada la tarde del 6 de julio entre el Comité Permanente del Gobierno y el Comité Ejecutivo de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas sobre soluciones para eliminar las dificultades de las empresas, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, afirmó que el Banco Estatal de Vietnam es uno de los pocos bancos centrales del mundo que ha reducido las tasas de interés en el difícil contexto actual.
Por lo tanto, bajar las tasas de interés es un esfuerzo del Banco Estatal porque en ese momento, el Banco Estatal debe orientar y coordinar los instrumentos de política con el fin de estabilizar no sólo el mercado monetario sino también el mercado cambiario, garantizando la seguridad de las operaciones bancarias.
Además, a nivel nacional, las entidades crediticias también están reduciendo activamente los tipos de interés; el tipo de interés medio ha disminuido alrededor de un 1% en comparación con finales de 2022. Debido al retraso en la política, las entidades crediticias podrían seguir reduciéndolos en el futuro próximo.
El titular del Banco del Estado afirmó que eliminar las dificultades para las empresas y las personas siempre es una preocupación de la industria bancaria, especialmente en el contexto actual, las personas y las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (PYMES), enfrentan muchas dificultades en las actividades comerciales y de hecho, esta industria ha recibido muchas opiniones que giran en torno a dos temas, que son las tasas de interés y el acceso al crédito.
Respecto a la cuestión del acceso al crédito, la Sra. Hong dijo que actualmente, la Ley de Instituciones de Crédito estipula que las instituciones de crédito requieren que los prestatarios proporcionen documentos que prueben la viabilidad del plan del proyecto y la capacidad financiera para garantizar la capacidad de pagar la deuda y el uso correcto del capital.
La circular orientativa del SBV también estipula lo mismo: el SBV no estipula que los préstamos deben tener garantías (de hecho, las instituciones de crédito todavía proporcionan préstamos sin garantía si los clientes pueden demostrar su capacidad de pagar la deuda);
El Banco Estatal tampoco regula la tasa de préstamo en función del valor de la garantía, ni los documentos que los clientes deben proporcionar a las entidades de crédito para acreditar su elegibilidad para préstamos. Estas cuestiones están completamente reguladas por las entidades de crédito en sus propios procedimientos internos.
“El Banco Estatal ordena periódicamente a las entidades crediticias que revisen los procedimientos de préstamo, creando condiciones favorables para que las empresas accedan al capital, pero garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de las regulaciones legales”, dijo el Gobernador, y agregó que si bien las regulaciones crediticias no han cambiado, en los últimos tiempos, el Banco Estatal ha tratado de crear condiciones favorables para que las empresas obtengan capital prestado mediante la emisión de la Circular 02 que permite a las entidades crediticias reestructurar los términos de pago de la deuda y mantener el mismo grupo de deuda para los clientes.
Es necesario que haya interacción entre los bancos y las empresas.
El Gobernador indicó que recientemente, el Banco Estatal ha ordenado a sus sucursales en provincias y ciudades que organicen numerosas conferencias que conecten a bancos y empresas para resolver dificultades crediticias y tasas de interés. Las empresas abordaron con franqueza problemas como la imposibilidad de obtener préstamos de ningún banco, las explicaciones de los bancos sobre sus imposibilidades, etc.
Para apoyar a las pymes, el Banco Estatal ha adoptado medidas para regular el tipo de interés máximo de los préstamos a corto plazo para sectores prioritarios, incluidas las pymes. El Banco Estatal ha emitido una circular que orienta los préstamos según las cadenas de valor y las empresas agrícolas de alta tecnología. Sin embargo, es necesario identificar y evaluar a fondo las dificultades de las pymes para encontrar soluciones adecuadas. Por lo tanto, el Gobernador recomendó que el Gobierno organice una conferencia para evaluar exhaustivamente la implementación de las políticas de apoyo a las pymes, de conformidad con la Ley de Apoyo a las pymes, a fin de resolver eficazmente los problemas.
“Por consiguiente, cada ministerio, sector y localidad cuenta con soluciones y políticas para colaborar en la eliminación de las dificultades que enfrentan las pymes. Ningún sector ni política por sí solo puede resolver todos los problemas”, afirmó el Gobernador.
Entre las soluciones de apoyo, el Gobernador considera fundamental mejorar la eficiencia operativa de los fondos locales de garantía de crédito, ya que las localidades comprenden mejor las operaciones comerciales de la zona. Si se asignan recursos para garantizar préstamos a las pymes, el Gobernador cree que el crecimiento del crédito será mayor y las pymes recibirán mayor apoyo.
Para aumentar el acceso al capital para las empresas, el Gobernador afirmó que las pymes deben superar sus propias limitaciones, ya que estos problemas impiden a los bancos tomar decisiones crediticias. Es decir, las pymes deben mejorar su gobierno corporativo, su situación financiera y la transparencia de la información, entre otros.
| A finales de junio de 2023, la deuda pendiente de la economía alcanzó los 12.423 billones de VND, un 4,73% más que en 2022. La deuda pendiente con las empresas fue de aproximadamente 6.300 billones de VND (un 4,66% más que en 2022, lo que representa el 51% de la deuda pendiente con la economía). La deuda pendiente con las pymes alcanzó casi los 2.300 billones de VND, un 4% más que a finales de 2022, lo que representa aproximadamente el 18,5% de la deuda pendiente con la economía. Actualmente, la mayoría de las entidades crediticias participan en el préstamo a las pymes, muchas de ellas han implementado proactivamente programas y productos de crédito preferenciales con condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas que los productos crediticios convencionales. |
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