Perspectivas de negocio de VPBank con el fulcro del crecimiento macroeconómico

[anuncio_1]

Promover el crecimiento económico de Vietnam: un pilar de la política monetaria

Se espera que el crecimiento del PIB de Vietnam caiga del 8% en 2022 a solo el 3,3% en el primer trimestre de 2023. Por lo tanto, para lograr el plan, el Gobierno ha propuesto muchas medidas de apoyo en términos de administración (para el mercado inmobiliario), un plan de reducción del IVA y, especialmente, una flexibilización de la política monetaria.

Las tasas de interés de los depósitos aumentaron en más de 200 puntos básicos a fines de 2022, a más del 8% para plazos de 12 meses para fines de 2022. Según el informe de VinaCapital, el fondo cree que la tasa de interés de depósito promedio a 12 meses disminuirá en 200 puntos básicos en comparación con principios de año (hasta aproximadamente el 6%) para promover la recuperación económica y apoyar a las empresas.

Para reducir aún más las tasas de interés de los depósitos, es necesario mejorar significativamente la liquidez del sistema bancario, y la forma más importante es comprar dólares estadounidenses para aumentar las reservas de divisas. VinaCapital prevé que el SBV compre alrededor de 25 000 millones de dólares estadounidenses en reservas de divisas e inyecte liquidez al sistema bancario, lo que incrementará los depósitos en un 4 % este año. Reducir las tasas de interés y comprar reservas de divisas para impulsar la liquidez del sistema bancario son importantes medidas de flexibilización monetaria que el operador implementará para impulsar el crecimiento económico.

Perspectivas comerciales de VPBank con el impulso de crecimiento económico del modelo 1 — VPBank cambia la fachada de la sucursal según el nuevo posicionamiento

Resultados comerciales del primer trimestre con muchos puntos brillantes, VPBank confía en el objetivo de crecimiento de 2023

A finales de 2022, muchas previsiones indicaban que el sector bancario se enfrentaría a numerosos desafíos en 2023, lo que podría tener un impacto negativo en el crecimiento de las ganancias. Muchos bancos han establecido planes de negocio cautelosos para 2023, pero aún hay algunos que van a contracorriente con ambiciosos planes de crecimiento, como VPBank, que aspira a aumentar sus ganancias, tras excluir los ingresos extraordinarios, en más del 50 % en 2023. VPBank se muestra cauteloso, pero se mantiene optimista sobre las perspectivas macroeconómicas para 2023, basándose en el aumento del capital y la estabilidad financiera.

La realidad apoya el optimismo de VPBank cuando en el primer trimestre del año, con un punto brillante del consumo interno, el saldo crediticio consolidado del banco fue más de VND 503 billones, en el que los bancos individuales lograron una tasa de crecimiento de más del 7% de los principales impulsores del crecimiento siendo los dos segmentos estratégicos de clientes individuales (KHCN) y PYME cuando el saldo crediticio del segmento KHCN solo alcanzó más de VND 200 billones.

Además, la movilización de clientes y valores aumentó casi un 12% en comparación con finales de 2022, lo que contribuyó a garantizar la liquidez e impulsar el objetivo de alto crecimiento crediticio del banco (superior al 30%). Con un beneficio positivo en el primer trimestre (la matriz obtuvo más de 4,1 billones de VND en beneficios antes de impuestos), aunque aún persisten desafíos, el nivel no parece tan grave como se preveía, especialmente en el contexto de que las autoridades implementarán una serie de medidas para impulsar el crecimiento económico, con especial atención a la política monetaria, como se analizó anteriormente.

Actualmente, según la evaluación de VinaCapital, las tasas de interés de los depósitos a corto plazo en Vietnam alcanzaron su punto máximo a finales de 2022, y el recorte de la tasa de política monetaria en marzo impulsará aún más la reducción de las tasas de interés de los depósitos. Por lo tanto, en el segundo y tercer trimestre, muchos depósitos bancarios vencerán y los ahorradores tendrán que optar por renovar sus depósitos a tasas de interés más bajas (la mayoría de los depósitos en Vietnam tienen plazos de 3 y 6 meses), lo que contribuirá a que los costos de capital de los bancos vuelvan a bajar.

Este se considera uno de los factores que tiene el impacto más positivo en las operaciones de los bancos, ya que no sólo reduce la presión sobre el riesgo de estrechamiento de los márgenes de interés neto (NIM), sino que también las tasas de interés de los depósitos más bajas conducen a tasas de interés de los préstamos gradualmente más bajas, lo que ayuda a reducir el riesgo de aumento de la deuda incobrable, al tiempo que promueve un crecimiento más rápido del crédito al estimular que la demanda de préstamos aumente nuevamente.

Para VPBank, esto supone un "doble beneficio" ya que el banco tiene la base para seguir manteniendo su NIM líder mientras que su grueso colchón de riesgo con un incremento del 55% en los costes de provisiones consolidados en el primer trimestre se verá compensado por las ganancias en los trimestres siguientes cuando la economía se recupere positivamente, mejorando la capacidad de pago de la deuda de los clientes, especialmente en el segmento de financiación al consumo.

Con una sólida base comercial y participación de mercado, sumado al potencial abierto de un mercado de casi 100 millones de personas, VPBank tiene motivos para creer en la recuperación del Crédito FE en los próximos trimestres de 2023 y los años siguientes.

Con la expectativa de que la economía experimente un desarrollo positivo gracias a las políticas estatales de apoyo a las empresas, se espera que las perspectivas comerciales de los bancos mejoren en los próximos trimestres, una vez que los desafíos se hayan aliviado gradualmente. Se espera que VPBank, con su base de clientes en constante expansión y su amplia base de capital tras la colocación privada, registre un crecimiento positivo en los próximos trimestres y alcance sus objetivos.

[anuncio_2]
Fuente