Impulsar el crecimiento económico de Vietnam: un pilar clave de la política monetaria.
El crecimiento del PIB de Vietnam se desaceleró del 8% en 2022 a solo el 3,3% en el primer trimestre de 2023. Por lo tanto, para alcanzar el objetivo, el gobierno ha implementado numerosas medidas de apoyo, incluidas medidas administrativas (para el mercado inmobiliario), un plan de reducción del IVA y, especialmente, una flexibilización de la política monetaria.
Las tasas de interés de los depósitos aumentaron más de 200 puntos básicos a finales de 2022, alcanzando más del 8% para los plazos de 12 meses. Según un informe de VinaCapital, el fondo cree que la tasa de interés promedio de los depósitos a 12 meses disminuirá en 200 puntos básicos en comparación con principios de año (aproximadamente al 6%) para impulsar la recuperación económica y apoyar a las empresas.
Para reducir aún más las tasas de interés de los depósitos, es necesario mejorar significativamente la liquidez del sistema bancario, y la forma más importante de lograrlo es comprando dólares estadounidenses para aumentar las reservas de divisas. VinaCapital prevé que el Banco Estatal de Vietnam adquiera aproximadamente 25 000 millones de dólares en reservas de divisas e inyecte liquidez al sistema bancario, lo que incrementará los depósitos en todo el sistema un 4 % adicional este año. Reducir las tasas de interés y comprar reservas de divisas para impulsar la liquidez del sistema bancario son importantes medidas de flexibilización monetaria que el banco central implementará para impulsar el crecimiento económico.
VPBank cambia la fachada de sus sucursales acorde a la nueva ubicación.
Con sólidos resultados del primer trimestre, VPBank confía en alcanzar sus objetivos de crecimiento para 2023.
A finales de 2022, muchas previsiones apuntaban a que el sector bancario se enfrentaría a importantes desafíos en 2023, lo que podría afectar negativamente al crecimiento de las ganancias. Si bien muchos bancos establecieron planes de negocio cautelosos para 2023, algunos desafiaron la tendencia con ambiciosos objetivos de crecimiento, como VPBank, que aspiraba a un crecimiento de las ganancias superior al 50 % en 2023, tras excluir los ingresos extraordinarios. VPBank se mostró cauteloso, pero mantuvo el optimismo sobre las perspectivas macroeconómicas para 2023, basándose en su sólida base de capital y su estable salud financiera.
La realidad apoya el optimismo de VPBank, ya que en el primer trimestre del año, con un punto brillante del consumo interno, el saldo de préstamos consolidados del banco fue de más de 503 billones de VND, de los cuales el banco en su conjunto logró una tasa de crecimiento de más del 7%, impulsado principalmente por sus dos segmentos estratégicos: clientes individuales y PYME, y el saldo de préstamos del segmento de clientes individuales solo alcanzó más de 200 billones de VND.
Además, los depósitos de clientes y valores aumentaron casi un 12% en comparación con finales de 2022, lo que contribuyó a garantizar la liquidez e impulsar el objetivo de alto crecimiento crediticio del banco (superior al 30%). Con beneficios positivos en el primer trimestre (la matriz obtuvo más de 4,1 billones de VND en beneficios antes de impuestos), aunque persisten desafíos, su gravedad no parece tan grave como se predijo, especialmente en el contexto de la implementación por parte de las autoridades de una serie de medidas para impulsar el crecimiento económico, con especial atención a la política monetaria, como se analizó anteriormente.
Actualmente, según la evaluación de VinaCapital, las tasas de interés de los depósitos a corto plazo en Vietnam alcanzaron su punto máximo a finales de 2022, y la reducción de la tasa de interés oficial en marzo impulsará aún más la reducción de las tasas de interés. Por lo tanto, en el segundo y tercer trimestre, muchos depósitos bancarios vencerán, y los depositantes tendrán que optar por renovar sus depósitos a tasas de interés más bajas (la mayoría de los depósitos en Vietnam tienen plazos de 3 y 6 meses), lo que contribuirá a reducir el costo del capital para los bancos.
Este se considera uno de los factores más positivos que afectan las operaciones de los bancos, ya que no sólo reduce la presión sobre el riesgo de disminución del margen de interés neto (MIN), sino que también las tasas de interés de depósito más bajas conducen a tasas de interés de préstamos gradualmente más bajas, lo que ayuda a reducir el riesgo de aumento de la deuda incobrable, al tiempo que promueve un crecimiento más rápido del crédito al estimular un resurgimiento de la demanda de préstamos.
Para VPBank, esto supone un "doble beneficio" ya que el banco tiene la base para seguir manteniendo su NIM líder mientras que su grueso colchón de riesgos, con unos costes de provisiones consolidados aumentando un 55% en el primer trimestre, se verá compensado por las ganancias en los trimestres posteriores a medida que la economía se recupere positivamente, mejorando la capacidad de pago de la deuda de los clientes, especialmente en el segmento de financiación al consumo.
Con una sólida base comercial y participación de mercado, sumado al vasto potencial de un mercado de casi 100 millones de personas, VPBank tiene motivos para creer en la recuperación del Crédito FE en los próximos trimestres de 2023 y años subsiguientes.
Ante las expectativas de una evolución económica positiva gracias a las políticas gubernamentales de apoyo a las empresas, se espera que las perspectivas de negocio para los bancos mejoren en los próximos trimestres a medida que los desafíos se alivien gradualmente. Se espera que VPBank, con su base de clientes en constante expansión y su amplia base de capital tras la colocación privada, experimente un crecimiento positivo en los próximos trimestres y alcance sus objetivos.
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