¿Por qué el Banco del Estado propone prohibir a los bancos vender seguros vinculados a inversiones?

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El Banco Estatal está elaborando una Circular que regula la emisión de nuevas Licencias, la emisión de contenidos comerciales adicionales a las Licencias y una serie de regulaciones sobre la organización y funcionamiento de bancos comerciales, sucursales de bancos extranjeros, oficinas de representación en Vietnam de instituciones de crédito extranjeras y otras organizaciones extranjeras con actividades bancarias.

Un punto destacable del proyecto de Circular es complementar el contenido sobre el alcance de las actividades de las agencias de seguros de los bancos comerciales y sucursales de bancos extranjeros para cumplir con la Cláusula 2, Artículo 113 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024.

De acuerdo con el proyecto de Circular, cuando la Licencia otorgada por el Banco Estatal a un banco comercial o sucursal de un banco extranjero incluya actividades de agencia de seguros, el banco comercial o la sucursal de un banco extranjero estarán autorizados a realizar actividades de agencia de seguros para productos de seguros de conformidad con las disposiciones de la ley sobre negocios de seguros, excepto para productos de seguros vinculados a inversiones.

Al ejercer actividades de agencia de seguros, los bancos comerciales y las sucursales de bancos extranjeros deben cumplir con las disposiciones de la ley sobre el negocio de seguros y las disposiciones legales pertinentes.

Al explicar el motivo de la exclusión de los productos de seguros vinculados a la inversión, el Banco Estatal dijo que para los productos de seguros vinculados a la inversión, es necesario regular de manera que no se permita a los bancos comerciales y sucursales de bancos extranjeros realizar esta actividad porque los productos de seguros vinculados a la inversión pueden confundir fácilmente a los clientes con los productos de movilización de capital y fideicomiso de inversión que los bancos comerciales ofrecen a los clientes.

Anteriormente, en la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, el Banco Estatal de Vietnam prohibía a los bancos vender seguros no obligatorios asociados con la prestación de productos y servicios bancarios en cualquier forma.

El artículo 113, cláusula 2, de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 establece: "Los bancos comerciales están autorizados a realizar actividades de agencia de seguros de conformidad con las disposiciones de la ley sobre el negocio de seguros, de acuerdo con el alcance de las actividades de agencia de seguros prescrito por el Gobernador del Banco Estatal".

La cláusula 5, artículo 15 estipula los actos prohibidos: "Las instituciones de crédito, las sucursales de bancos extranjeros, los gerentes, operadores y empleados de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros deberán asociar la venta de productos de seguros no obligatorios con la prestación de productos y servicios bancarios en cualquier forma".

¿Qué incluye el seguro vinculado a la inversión?

El negocio de seguros vinculado a inversiones está regulado en la Cláusula 1, Artículo 101 del Decreto 46/2023/ND-CP.

En consecuencia, el seguro vinculado a inversiones incluye el seguro general y el seguro vinculado a unidades.

Los productos de seguros vinculados a la inversión tienen las siguientes características: Los beneficios del contrato de seguro vinculado a la inversión se separan entre los beneficios del seguro de riesgo y los beneficios de la inversión. El asegurado no puede optar por participar únicamente en los beneficios de la inversión sin participar en los beneficios del seguro de riesgo; La estructura de la prima de seguro se separa entre la comisión de inversión y la comisión inicial según lo establecido en el punto a), cláusula 1, del artículo 99 de este Decreto; El comprador del seguro tiene derecho a la totalidad del resultado de la inversión de la prima invertida después de deducir los honorarios especificados en los puntos b, c y d, inciso 1, del artículo 99 del presente Decreto; El asegurado tiene flexibilidad para determinar la prima del seguro y el monto del seguro según lo acordado en el contrato de seguro.

El plazo mínimo de un contrato de seguro vinculado a una inversión con pago periódico de una prima básica es de 10 años, el plazo mínimo de un contrato de seguro vinculado a una inversión con pago único de una prima básica es de 5 años.

El plazo mínimo de un contrato de seguro vinculado a una inversión se estipula en la Cláusula 3, Artículo 101 del Decreto 46/2023/ND-CP de la siguiente manera: El plazo mínimo de un contrato de seguro vinculado a una inversión con pago periódico de prima básica es de 10 años, el plazo mínimo de un contrato de seguro vinculado a una inversión con pago único de prima básica es de 5 años.

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