بانک کشاورزی در مسیر اجرای ESG و توسعه پایدار

بانک کشاورزی در حال اجرای برنامه‌های عملی بسیاری برای اجرای همزمان و مؤثر ESG از هیئت مدیره تا هر کارمند است که این امر باعث ایجاد شتاب زیادی در جهت کمک به حفاظت از محیط زیست، مبارزه با تغییرات اقلیمی و حرکت به سمت توسعه پایدار می‌شود.

در سال‌های اخیر، ویتنام مطابق با تعهدات و توافق‌نامه‌های بین‌المللی برای واکنش به تغییرات اقلیمی و به سمت توسعه پایدار، فعالیت‌های بسیاری را به طور فعال و پیشگیرانه اجرا کرده است. به ویژه، در بیست و ششمین، بیست و هفتمین و بیست و هشتمین کنفرانس کنوانسیون چارچوب سازمان ملل متحد در مورد تغییرات اقلیمی، ویتنام تعهد قوی خود را به هدف انتشار صفر خالص تا سال ۲۰۵۰ مجدداً تأیید کرده است.

بانک دولتی ویتنام (SBV) سیاست‌ها و جهت‌گیری‌های زیادی برای تشویق مؤسسات اعتباری (CI) به ایجاد تحول سبز و مدیریت ریسک‌های زیست‌محیطی در فعالیت‌های اعطای اعتبار از طریق موارد زیر داشته است: انتشار پروژه توسعه بانک‌های سبز در ویتنام؛ جهت‌گیری توسعه بانک‌های سبز در استراتژی توسعه صنعت بانکداری تا سال 2025، با چشم‌اندازی تا سال 2030. تا 30 سپتامبر 2023، مانده بدهی سبز معوق به بیش از 564 تریلیون دونگ ویتنام رسید که حدود 4.4 درصد از کل بدهی معوق کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. علاوه بر این، توسعه پایدار در حال تبدیل شدن به یک روند اجتناب‌ناپذیر در استراتژی تجاری بسیاری از بانک‌های جهان است و به یک معیار اجباری در رتبه‌بندی تعدادی از سازمان‌های رتبه‌بندی اعتباری بین‌المللی تبدیل شده است.

به منظور اجرای سیاست‌ها و جهت‌گیری‌های دولت و بانک مرکزی در زمینه توسعه بانکداری سبز و همچنین در راستای استانداردهای بین‌المللی توسعه پایدار، بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام (Agribank) در حال اجرای برنامه‌های عملی بسیاری برای اجرای همزمان و مؤثر ESG از هیئت مدیره تا هر کارمند است که این امر باعث ایجاد یک حرکت بزرگ، کمک به حفاظت از محیط زیست، مبارزه با تغییرات اقلیمی و حرکت به سمت توسعه پایدار می‌شود.

بانک کشاورزی با عزم راسخ برای اجرای ESG در هر سه رکن محیط زیست، اجتماع و حاکمیت شرکتی، راهکارهای خاصی را برای اجرای ESG اجرا کرده است، از جمله: ایجاد یک کمیته راهبری و یک تیم پشتیبانی اجرای ESG متشکل از کارکنان ارشد و تیمی از متخصصان برای تحقیق و اجرای همزمان و مؤثر شیوه‌های مدیریت ESG در تمام جنبه‌های عملیات بانک کشاورزی؛ ادغام مدیریت ریسک زیست‌محیطی و اجتماعی در عملیات تجاری و برنامه مدیریت ریسک عمومی بانک کشاورزی طبق یک نقشه راه مناسب؛ عدم اعطای اعتبار جدید یا محدود کردن اعتبار برای پروژه‌ها، طرح‌های تولیدی، تجاری و خدماتی در صنایع و حرفه‌هایی که در فهرست صنایع و حرفه‌هایی هستند که از اعطای اعتبار توسط بانک کشاورزی مستثنی یا محدود شده‌اند؛ تقویت ارتباطات، آموزش و پرورش برای گسترش و القای ایده توسعه پایدار در کل سیستم بانک کشاورزی از هیئت مدیره تا هر کارمند و ارتباط فعال با مشتریان در مورد ESG و توسعه پایدار؛ ترویج اجرای امور مالی جامع، تحول دیجیتال، توسعه پایدار محصول و خدمات؛ انجام مؤثر برابری جنسیتی، فعالیت‌های تأمین اجتماعی و کار اجتماعی.

از مراحل مشخص فوق، بانک کشاورزی به نتایج اولیه در مسیر اجرای ESG و حرکت به سمت توسعه پایدار دست یافته است.

در خصوص رکن زیست‌محیطی ، بانک کشاورزی به طور فعال برنامه اعتبار سبز را اجرا می‌کند و به صورت دوره‌ای نتایج اجرا را به بانک ایالتی گزارش می‌دهد. تا 30 سپتامبر 2023، وام‌های معوق برای بخش سبز در بانک کشاورزی به بیش از 12 تریلیون دونگ ویتنام رسید که حدود 1٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهد و نزدیک به 42000 مشتری سرمایه قرض گرفته‌اند. علاوه بر این، بانک کشاورزی در حال اجرای برنامه‌هایی برای اعتبار "سبز" مانند: برنامه اعتبار ترجیحی در خدمت "کشاورزی پاک" با نرخ بهره وام کاهش یافته از 0.5٪ در سال به 1.5٪ در سال در مقایسه با نرخ بهره وام ترجیحی برای بخش‌های کشاورزی و روستایی؛ گسترش سرمایه‌گذاری در وام‌دهی به پروژه‌های مرتبط با حفاظت از محیط زیست که توسط مؤسسات مالی بین‌المللی حمایت می‌شوند، مانند: بهبود کیفیت و ایمنی محصولات کشاورزی و توسعه برنامه‌های بیوگاز؛ پروژه‌های منابع ساحلی برای توسعه پایدار؛ مدیریت ریسک بلایا؛ حمایت از کشاورزی کم کربن؛ تأمین آب پاک و بهداشت در مناطق روستایی دلتای رودخانه سرخ؛ انرژی بادی؛ انرژی خورشیدی؛ تأمین اعتبار برای مبارزه با خشکسالی و شوری در دلتای مکونگ و ارتفاعات مرکزی... بانک کشاورزی همچنین مقرراتی در مورد مدیریت ریسک زیست‌محیطی در فعالیت‌های اعطای اعتبار بانک کشاورزی صادر کرده است. این یک چارچوب قانونی مهم است که واحدهای مربوطه در دفتر مرکزی و شعب را برای شناسایی، ارزیابی سطح ریسک‌های زیست‌محیطی و اجرای مدیریت ریسک زیست‌محیطی در فعالیت‌های اعطای اعتبار راهنمایی می‌کند.

از سرمایه بانک کشاورزی، بسیاری از مدل‌های تولید کشاورزی در مقیاس بزرگ با استفاده از فناوری پیشرفته در تمام مناطق ویتنام شکل گرفته و در حال شکل‌گیری هستند که یک زنجیره تولید کشاورزی ایجاد می‌کنند و به ایجاد محصولات کشاورزی با کیفیت و ارزش بالا کمک می‌کنند و کارایی عملی را به همراه دارند، مانند: مدل کشت سبزیجات، گل و میوه (لام دونگ)؛ مزارع در مقیاس بزرگ (کان تو)؛ دام (باک نین، لائو کای، ها نام)؛ سرمایه‌گذاری در ماشین‌آلات و تجهیزات کشاورزی (تین جیانگ، لونگ آن)؛ ذرت (سون لا)؛ میوه‌ها و سبزیجات ایمن در استان‌های ارتفاعات مرکزی (داک نونگ، کون توم)؛ میوه اژدها طبق استانداردهای ویت‌گپ (بین توآن)...

بانک کشاورزی برنامه‌های عملیاتی زیادی را با پیام «برای آینده‌ای سبز» اجرا کرده است - هدفی که از آگاهی تا عمل، هدفی پایدار برای نزدیک به ۴۰،۰۰۰ کارمند بانک کشاورزی است. با اجرای فعال و مؤثر جنبش «بانک کشاورزی - یک میلیون درخت، درختان بیشتر، زندگی بیشتر»، در سالی که با کاشت مداوم درختان برای سرسبز کردن کشور همراه بود، برنامه کاشت ۱ میلیون درخت بانک کشاورزی تکمیل شده است که تأثیر سرسبز کردن زمین‌های بایر و تپه‌ها را افزایش می‌دهد؛ فضای سبز را در مناطق عمومی، مدارس و آلودگی هوا را در مناطق مسکونی و شهرهای بزرگ بهبود می‌بخشد. ساخت و اجرای پروژه‌ها از نزدیک با برنامه «حل آلودگی پلاستیک و نایلون» که توسط نخست وزیر و سازمان ملل متحد آغاز شده است، دنبال می‌شود. به طور خاص، در شعب بانک کشاورزی در سراسر کشور، برنامه‌ها و فعالیت‌های بسیاری مانند: «نه به زباله‌های پلاستیکی»، «نه به سیگار»، «حفظ محیط کار سبز، تمیز و زیبا»، «دست در دست هم برای تمیز کردن محیط زیست دریایی» در ۲۸ استان/شهر ساحلی، سازماندهی نمایش‌های جاده‌ای دوچرخه‌سواری در شهرهای بزرگ برای انتقال پیام «بیایید با هم برای کاهش انتشار گازهای گلخانه‌ای در محیط زیست اقدام کنیم»، پاسخ به جنبش کاشت درخت... در قسمت پیشخوان تراکنش، به مشتریان کیسه‌های پول ساخته شده از مواد سازگار با محیط زیست برای جایگزینی کیسه‌های پلاستیکی یکبار مصرف داده می‌شود؛ به جای بطری‌های پلاستیکی و نی‌های یکبار مصرف، بطری‌های حرارتی داده می‌شود. بانک کشاورزی امیدوار است که پیام «برای آینده‌ای سبز» بیشتر و بیشتر در جامعه گسترش یابد و در نتیجه یک اکوسیستم ایجاد شود، از محیط زندگی، سلامت انسان و توسعه پایدار کشور محافظت شود.

در رکن اجتماعی ، به منظور ارتقای اجرای جامع مالی، بانک کشاورزی به طور فعال سیاست‌های اعتباری زیادی را برای خدمت به توسعه کشاورزی روستایی با ۷ برنامه اعتباری سیاستی و ۲ برنامه هدف ملی اجرا می‌کند تا به مردم مناطق کشاورزی، روستایی، دورافتاده و منزوی کمک کند تا به منابع مالی لازم با هزینه‌های معقول راحت‌تر دسترسی پیدا کنند، زندگی خود را بهبود بخشند و کسب‌وکار خود را توسعه دهند و در عین حال از طریق ارتباط نزدیک با گروه‌های وام‌دهنده، انجمن‌های کشاورزان و انجمن‌های زنان، به طور فعال از مشتریان حمایت کنند. این مدل سال‌هاست که به دلیل رویه‌های سریع، جریان سرمایه مؤثر به مردم و نرخ بسیار پایین بدهی‌های معوق، مؤثر بوده است. با مشارکت فعال کمیته مرکزی اتحادیه زنان ویتنام، به همراه انجمن‌ها، به اثربخشی مدل گروه وام‌دهی کمک کرده و شرایطی را برای زنان ایجاد کرده است تا نقش خود را در توسعه اقتصادی خانواده ارتقا دهند و برابری جنسیتی را ارتقا دهند. بانک کشاورزی بر اساس فناوری، مجموعه‌ای از محصولات و خدمات پرداخت مدرن مانند: پرداخت‌های تجارت مرزی؛ پرداخت‌های دوجانبه با بانک‌های تجاری، خزانه‌داری ایالتی؛ جمع‌آوری بودجه ایالتی با اداره کل مالیات، اداره کل گمرک، خزانه‌داری ایالتی؛ پرداخت قبوض؛ انتقال پول، پرداخت قبوض از طریق پیامک؛ بانکداری اینترنتی؛ را مستقر کرده است. بانکداری همراه الکترونیکی؛ کارت‌های پرداخت...، که به طور فعال در ترویج پرداخت‌های غیرنقدی نقش دارند.

بانک کشاورزی مسئولیت اجتماعی خود را از طریق اجرای فعال فعالیت‌های تأمین اجتماعی نشان می‌دهد. در سال 2022، بانک کشاورزی بیش از 600 میلیارد دونگ ویتنام را برای حمایت از محلات فقیرنشین، حمایت از ساخت بیش از 2000 خانه سپاسگزاری و خانه‌های همبستگی برای فقرا و ذینفعان سیاست در سراسر کشور، 17 ساختمان مدرسه و کلاس درس، 06 ایستگاه و مرکز پزشکی، اهدای بسته‌های معاینه پزشکی و درمانی به فقرا و فعالیت‌های امدادرسانی در بلایا اختصاص خواهد داد...

در داخل، بانک کشاورزی بر تضمین درآمد، رفاه اجتماعی و حقوق قانونی کارکنان تمرکز دارد. کل حقوق و مزایای کارکنان در سال 2022، 13828 میلیارد دونگ ویتنامی است که نسبت به سال 2021، 2.2 درصد افزایش یافته است. میانگین حقوق و مزایای کارکنان بانک کشاورزی 29.77 میلیون دونگ ویتنامی به ازای هر نفر است. علاوه بر حقوق و مزایا، در سال‌های اخیر، کارکنان بانک کشاورزی در تمام جنبه‌های زندگی مادی و معنوی، اشتغال، شرایط و امکانات کار، درآمد، مزایای استراحت، رژیم‌های پاداش و همچنین تشویق به مطالعه، ارتقاء دانش و صلاحیت‌های حرفه‌ای، کمک به کارکنان برای اعتماد، احساس امنیت در کار و مشارکت در امر ساخت و توسعه بانک کشاورزی، به طور کامل مورد توجه قرار گرفته‌اند. رژیم‌های کارکنان به طور کامل اجرا می‌شوند. 100٪ کارکنان تحت پوشش بیمه اجتماعی، بیمه سلامت و بیمه بیکاری هستند. 100٪ کارکنان به طور کامل در برابر ویروس کرونا واکسینه شده‌اند و به بستگان نیازمند نیز ارائه می‌شود. کارمندانی که تحت تأثیر بیماری همه‌گیر کووید-۱۹ قرار گرفته‌اند، از نظر هزینه‌های معاینه و درمان پزشکی حمایت می‌شوند و در صورت لزوم توسط اتحادیه کارگری تحت مراقبت قرار می‌گیرند. بانک کشاورزی همچنین معاینه و درمان جامع پزشکی را سالی یک بار برای همه کارمندان و سالی دو بار برای کارمندان زن ترتیب می‌دهد. شرکت بیمه بانک کشاورزی (ABIC) در بسیاری از واحدها، بیمه معاینه و درمان پزشکی رایگان را برای کارمندان و هزینه‌های ترجیحی را برای بستگان ارائه می‌دهد.

بانک کشاورزی سیاستی برای افزایش نقش زنان در دستگاه رهبری دارد. از مجموع بیش از ۴۰ هزار کارمند، بیش از ۲۲۰۰۰ نفر زن هستند که تقریباً ۵۴٪ را تشکیل می‌دهند. زنان واقعاً نقش خود را در عملیات بانک کشاورزی ارتقا داده‌اند، به طوری که ۵ رهبر زن در بالاترین سطح بانک کشاورزی، ۱۰۷۳ افسر زن در هیئت مدیره ادارات، مراکز و معادل آن در دفتر مرکزی و هیئت مدیره شعب شرکت دارند. کارمندان زن بانک کشاورزی در سمت‌های خود، شجاعت، ظرفیت، حس مسئولیت، ویژگی‌های اخلاقی، تلاش برای کار، تحصیل و تلاش برای توسعه همه جانبه را نشان داده‌اند. بانک کشاورزی همچنین اسناد کاملی را برای تضمین حقوق و منافع مشروع کارمندان زن صادر کرده و اولویت را به برنامه‌ریزی، آموزش و انتصاب رهبران زن در تمام سطوح بانک کشاورزی داده است.

در مورد رکن حاکمیت ، بانک کشاورزی بر معیارهای زیر تمرکز دارد: ایجاد ساختار حاکمیتی ESG، شفافیت و پاسخگویی، مدیریت ریسک و مبارزه با فساد. در حال حاضر، بانک کشاورزی هنوز یک دستگاه یا دپارتمان تخصصی حاکمیتی ESG ایجاد نکرده است. با این حال، در 27 ژوئیه 2023، بانک کشاورزی یک کمیته راهبری و یک کمیته راهبری برای حمایت از اجرای ESG در سیستم بانک کشاورزی با پرسنل ارشد ایجاد کرد و به وضوح بیان کرد که وظیفه اصلی کمیته راهبری، توسعه یک پروژه جامع اجرای ESG در بانک کشاورزی در کوتاه مدت و بلندمدت است. بانک کشاورزی افشای اطلاعات شفاف و عمومی را مطابق با مفاد قانون و مقررات داخلی از طریق کانال‌های زیر انجام می‌دهد: وب‌سایت بانک کشاورزی؛ صورت‌های مالی حسابرسی شده مستقل؛ گزارش‌های سالانه؛ گزارش‌های آماری دوره‌ای و نامنظم طبق الزامات بانک دولتی و سایر مراجع ذیصلاح؛ صورت‌های مالی فصلی/سالانه بانک. بانک کشاورزی سازوکارها، مقررات و افشای اطلاعات را در مقررات داخلی کار و فرهنگ بانک کشاورزی توسعه داده و کارمندان را ملزم به رعایت مبارزه با فساد و رشوه‌خواری کرده است. ساختار سازمانی، کارکردها، وظایف و سازوکارهای اصلی را برای اطمینان از جدایی بین مدیریت و عملیات، بین خطوط پیشگیری از ریسک، ایجاد کرد؛ حقوق و درآمدهای هیئت مدیره اعضا، هیئت اجرایی و هیئت نظارت را در گزارش مالی به طور عمومی افشا کرد؛ و دارایی‌ها و درآمدها را مطابق با مفاد قانون اعلام کرد.

برای بهره‌گیری از فرصت‌ها و ارتقای مزایا، بانک کشاورزی در حال تحقیق و اجرای تدریجی تعدادی از راه‌حل‌ها برای افزایش ثبات و اثربخشی در اجرای ESG در بانک کشاورزی است، به طور خاص به شرح زیر:

اولاً ، ایجاد و تکمیل اسناد نهادی، بهبود ظرفیت و کارایی مدیریت در راستای هدف ارتقای فعالیت‌های اعتباری سبز، رشد سبز و توسعه پایدار؛

دوم ، تحقیق و توسعه محصولات و خدماتی که مطابق با استانداردهای سبز و توسعه پایدار باشند؛

سوم، تقویت یکپارچگی و همکاری بین‌المللی برای ارتقای بسیج منابع برای رشد سبز و توسعه پایدار؛

چهارم ، ترویج تحول دیجیتال برای بهبود رقابت‌پذیری، گسترش دسترسی مشتریان به خدمات بانکی و تضمین امنیت و ایمنی اطلاعات در عملیات بانکی؛

پنجم ، آموزش، پرورش و توسعه منابع انسانی را در راستای هدف اجرای رشد سبز و به‌کارگیری ESG در عملیات بانکی انجام دهید.

ششم ، تقویت فعالیت‌های ارتباطی و آموزشی برای گسترش و القای تفکر توسعه پایدار در کل سیستم بانک کشاورزی، از هیئت مدیره گرفته تا تک تک کارکنان، و در عین حال، اطلاع‌رسانی فعال به مشتریان در مورد ESG و توسعه پایدار.

هفتم ، ترویج تدارکات سبز برای پروژه‌ها و وظایفی که از منابع مالی بانک کشاورزی طبق مقررات جاری استفاده می‌کنند؛ اولویت دادن به استفاده و مصرف محصولات و خدمات سازگار با محیط زیست که دارای برچسب زیست‌محیطی ویتنام هستند در فعالیت‌های تدارکاتی در سیستم بانک کشاورزی.

های ین