خانم ترونگ مای لان چگونه بیش از یک میلیون میلیارد دانگ ویتنام را از بانک مرکزی سنگاپور برداشت کرد؟

خانم ترونگ مای لان و همدستانش بیش از 1066 تریلیون دونگ ویتنام قرض گرفتند.

طبق نتیجه‌گیری تحقیقات، از اول ژانویه ۲۰۱۲ تا ۷ اکتبر ۲۰۲۲، بانک SCB به ۱۳۶۶ مشتری وام داده و وجه آن را پرداخت کرده است که از این تعداد، خانم ترونگ مای لان و همدستانش مسئول قرض گرفتن ۲۵۲۷ وام با مجموع مبلغ بیش از ۱۰۶۶ تریلیون دونگ ویتنامی بوده‌اند. تا ۱۷ اکتبر ۲۰۲۲، ۸۵۷ مشتری ۱۲۸۴ وام با بدهی معوقه ۶۷۷۲۸۶ میلیارد دونگ ویتنامی (شامل ۴۸۳۹۷۱ میلیارد دونگ ویتنامی اصل وام و ۱۹۳۳۱۵ میلیارد دونگ ویتنامی سود و کارمزد) دریافت کرده‌اند. این وام‌ها در گروه ۵ قرار دارند و امکان وصول ندارند. اصل بدهی معوقه وام‌های خانم ترونگ مای لان، ۹۳٪ از کل اصل بدهی معوقه ۲۳۰۴۲ وام معوقه را تشکیل می‌دهد.

نگاهی گذرا به ساعت ۱۲ ظهر ۱۹ نوامبر: تعداد زیادی در پرونده ون تین فات | جاده‌ای وهم‌انگیز در حومه شهر هوشی مین

نتایج تحقیقات در مورد مبلغ ۴۸۳,۹۷۱ میلیارد دانگ ویتنامی از وام‌های معوقه ۱۲۸۴ وام برای ۸۷۵ مشتری در SCB نشان داد که پس از تصاحب SCB، ترونگ مای لان، از طریق افراد مورد اعتماد که نقش‌های کلیدی در SCB داشتند (از جمله وو تان هوانگ وان، نگوین پونگ هونگ، ترونگ خان هوانگ، تران تی مای دونگ...) به همراه مقامات کلیدی وان تین فات (هو بوو پونگ، نگوین پونگ آن...) برای برداشت پول از بانک SCB به شکل پرداخت برای درخواست‌های وام مشروع (وام‌های جعلی) اقدام کردند، حتی ابتدا وام‌ها برداشت شده و سپس درخواست تکمیل می‌شد. هر مبلغی که در هر مرحله نیاز به برداشت داشت، روش متفاوتی برای انجام آن داشت و به گروه وان تین فات محول شده بود تا یک شرکت "شبح" تأسیس کنند، طرح‌های سرمایه‌گذاری برای پروژه‌ها را "ترسیم" کنند، بخش‌هایی را برای محاسبه دارایی‌های وثیقه مناسب اختصاص دهند...

Thủ đoạn vay và rút ruột tiền SCB của bà Trương Mỹ Lan và đồng phạm - Ảnh 1. — خانم ترونگ مای لان به "تصاحب" SCB متهم شد.

به طور خاص، در طول پرداخت ۴۸۳,۹۱۷ میلیارد دونگ ویتنام، اسناد تحقیق نشان می‌دهد که بیشتر این مبلغ در ۳ واحد تحت نظارت دفتر مرکزی (مرکز کسب و کار مشتریان عمده‌فروشی، کانال کسب و کار مستقیم برای مشتریان شرکتی، مرکز وام املاک و مستغلات HCM 2) متمرکز شده است. این ۳ واحد عمدتاً برای پرداخت وام برای ترونگ مای لان تأسیس شده بودند و از کنترل بانک دولتی ویتنام، شعبه شهر هوشی مین، اجتناب می‌کردند و ۳ شعبه بزرگ (شعبه سایگون SCB، شعبه کانگ کوئین SCB، شعبه بن تان SCB) شعبی هستند که از دستورات ترونگ مای لان و همدستان او پیروی می‌کنند (۹۳٪ از مبلغ وام بانک SCB را تشکیل می‌دهند، شعب باقی مانده فقط ۷٪ به مشتریان عادی وام می‌دهند). بخش‌های مربوطه از جمله هیئت مدیره، هیئت مدیره کل، شورای تجارت و سرمایه‌گذاری، کمیته تجارت و سرمایه‌گذاری، شعب و واحدهای تجاری فقط اسناد قانونی را بدون تشکیل جلسه امضا کردند و به بازرسی‌ها و بررسی‌ها رسیدگی کردند و فعالیت‌های مجرمانه خود را پنهان کردند.

درخواست وام گروه خانم ترونگ مای لان دارای نماد جداگانه‌ای است

سوابق وام و پرداخت گروه ترونگ مای لان دارای نمادها و ردیابی‌های جداگانه‌ای مانند "HSTT" (به معنای ستاد بازاریابی) و "طرح‌ها، پروژه‌ها" است که افراد به آنها به عنوان وام به شرکت ترونگ مای لان نگاه می‌کنند و آن را درک می‌کنند. ترونگ مای لان افرادی از SCB را مأمور کرد تا با گروه ون تین فات هماهنگی کنند تا از طرح‌های وام ایجاد شده برای پرداخت و انتقال پول به حساب‌های اشخاص حقیقی و حقوقی "غیرواقعی" استفاده کنند تا پول را از سیستم بانکی SCB خارج کنند یا اشخاص حقیقی و حقوقی پول نقد را برداشت کنند تا جریان نقدی قطع شود.

ترونگ مای لان مستقیماً یا از طریق افرادی مانند نگوین پونگ هونگ، ترونگ خان هوانگ، تران تی مای دونگ... به افرادی در بانک SCB، ون تین فات و واحد ارزیابی دارایی دستور می‌داد تا ترفندهایی مانند ایجاد مشتریان وام جعلی، اجاره، درخواست از افراد برای قرار دادن نام خود در دارایی‌ها؛ ایجاد اسناد وام جعلی؛ ارزیابی دارایی‌های وثیقه‌ای، ایجاد مجموعه‌ای از اسناد مطابق با مقررات برای پنهان‌کاری و برخورد با سازمان‌های بازرسی و رسیدگی، در اصل برای "تحریف" بانک SCB انجام دهند.

پرونده ون تین فات: مدیر سابق بانک ایالتی ۱۱۸ میلیارد دونگ رشوه را پس داد

گروه ون تین فات هزاران شخص حقوقی تأسیس کرد، هزاران نفر را به عنوان نماینده قانونی، سهامدار، درخواست وام و وثیقه استخدام و استفاده کرد تا به طور قانونی پول را از بانک SCB برداشت کند. دلیل اینکه "انبار" اشخاص حقوقی و حقیقی بزرگتر و بزرگتر می‌شود این است که باید اشخاص حقوقی زیادی تأسیس شوند، افراد جدید زیادی برای دریافت وام "ایجاد" شوند، بنابراین هنگام بررسی اطلاعات اعتباری در CIC، مانده اعتباری زیادی وجود نخواهد داشت؛ و هنگام استفاده از اشخاص حقیقی و حقوقی قدیمی، هنگام بررسی CIC، مشخص می‌شود که آنها وام‌های بسیار بزرگی می‌گیرند و واجد شرایط درخواست وام نیستند. از 875 مشتری (440 شخص حقیقی و 435 شخص حقوقی)، اکثر آنها اظهار داشتند که فقط اسناد و پرونده‌ها را امضا کرده‌اند، پول را دریافت یا استفاده نکرده‌اند و نمی‌دانستند که چنین بدهی بزرگی به SCB دارند. افرادی که نامشان در وثیقه بود، همگی اظهار داشتند که فقط به نام خانوادگی آنها بوده است، نه دارایی‌هایشان.

علاوه بر این، ترونگ مای لان و همدستانش برای برداشت پول از بانک SCB از وثیقه‌هایی استفاده کردند که شرایط قانونی را نداشتند و با استفاده از سرمایه وام بانک SCB، ارزش آن را بارها افزایش دادند. به عنوان مثال، برای ۱۲۸۴ وام معوق گروه ترونگ مای لان، ۱۱۶۶ کد دارایی با ارزش دفتری ثبت شده و تخصیص داده شده توسط بانک SCB به میزان ۱۲۶۵ تریلیون دانگ وجود دارد. در همین حال، شرکت ارزیابی هوانگ کوان ۷۲۶/۱۱۶۶ کد دارایی را با ارزش دفتری کل تخصیص یافته ۶۴۳،۰۲۹ میلیارد دانگ ارزیابی کرد، ارزش تجدید ارزیابی شده ۲۵۳،۶۹۲ میلیارد دانگ بود... یا ۲۴۰ دارایی وثیقه برای ۴۳۰ وام مبادله شد (از جمله بسیاری از وام‌ها بارها مبادله شدند، برخی از دارایی‌ها تا ۱۲ بار). ارزش دارایی‌های رهنی بیش از ۴۸۷،۴۵۱ میلیارد دانگ دانگ است، اما وقتی به ۲۷۸ دارایی تضمین‌شده تبدیل می‌شود، ارزش دفتری بیش از ۳۵۱،۹۴۸ میلیارد دانگ دانگ می‌شود. در تاریخ ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۲، شرکت ارزیابی هوانگ کوان تنها ۲۶۰/۲۷۸ دارایی را ارزش‌گذاری کرده است که ارزش آن بیش از ۱۰۸،۱۰۹ میلیارد دانگ می‌شود.

ترفند قدیمی تأسیس شرکت‌های خیالی، ارزش‌گذاری بالای دارایی‌ها…

وکیل ترونگ تان دوک، مدیر شرکت حقوقی ANVI، اظهار داشت که ترفندهای خانم ترونگ مای لان در تأسیس شرکت‌های «شبه»، استخدام افرادی به نام او در درخواست‌های وام یا افزایش قیمت املاک و مستغلات به عنوان وثیقه برای برداشت پول از بانک SCB چیز جدیدی نیست.

وکیل ترونگ تان دوک تأکید کرد: از نظر قانونی، مقررات فعلی مانع از ایجاد چندین کسب‌وکار توسط یک فرد نمی‌شود. به همین ترتیب، یک کسب‌وکار می‌تواند بدون هیچ محدودیتی در تعداد، شرکت‌های تابعه تأسیس کند. اما در واقعیت، هیچ فرد یا کسب‌وکاری تعداد زیادی شرکت تأسیس نمی‌کند زیرا آنها قابل مدیریت نیستند و مگر اینکه انگیزه دیگری وجود داشته باشد، کارایی واقعی را به همراه ندارند. به عنوان مثال، خانم ترونگ مای لان نزدیک به هزار نفر را برای تأسیس شرکت‌های مختلف استخدام کرد و عمداً قانون را فریب داد یا دور زد و رفتار مشکوک خود را پنهان کرد. وکیل دوک افزود: «ترفندهای خانم ترونگ مای لان و گروه ون تین فات چیز جدیدی نیستند، اما برای قرض گرفتن سرمایه از بانک، باید حمایت داخلی، حمایت از نظارت بانک دولتی وجود داشته باشد و پلیس به طور خاص همدستان و همدستان را اعلام کرده است.»

دکتر نگوین هوو هوان - از دانشگاه اقتصاد شهر هوشی مین - با همین نظر گفت که ترفندهای پیچیده گروه ترونگ مای لان و همدستانشان چیز جدیدی نیست، مانند تأسیس شرکت‌های خیالی، استخدام افراد به نام خودشان برای دارایی‌های رهنی، ارزش‌گذاری بالای دارایی‌ها برای گرفتن وام‌های بالا... اما تشخیص آنها برای مقامات دشوار است، به خصوص زمانی که یک فرد یا سازمان مانند خانم ترونگ مای لان با SCB تمام عملیات بانکی را کنترل کرده باشد. آقای نگوین هوو هوان گفت که برای تشخیص ترفندهای کلاهبرداری برای برداشت پول از بانک‌ها از طریق قراردادهای وام مانند موارد فوق، مقامات باید فناوری هوش مصنوعی را در مدیریت به کار گیرند تا ناهنجاری‌های اولیه در عملیات بانکی را تشخیص دهند. به جای اینکه در حال حاضر فقط از انسان‌ها برای بررسی و بازرسی شعب بانک استفاده شود، تشخیص زمانی که آن پرونده برای وام به شعبه دیگری منتقل می‌شود، دشوار خواهد بود. یا استفاده از اکوسیستم شرکت‌های خیالی، استخدام یا داشتن افرادی به نام خودشان که توسط فناوری اسکن پشتیبانی می‌شوند نیز به مقامات کمک می‌کند تا راحت‌تر موارد را تشخیص دهند.

لینک منبع