فرصت‌هایی برای دسترسی به اعتبارات پیشرفته برای کسب‌وکارهای خانگی.

در این زمینه، بانک‌های تجاری به طور فعال از کسب‌وکارهای خانگی در تغییر مدل‌هایشان حمایت می‌کنند و در استفاده از منابع داده جدید برای گسترش اعتبار، به ویژه اعتبار خرد، پیشگام می‌شوند.

بسیاری از بسته‌های وام با مشوق‌هایی برای تحول دیجیتال ارائه می‌شوند.

از زمانی که اعلام شد سیاست لغو مالیات یکجا برای مشاغل خانگی از ابتدای سال 2026 اجرا خواهد شد، همکاری بین بانک‌های تجاری و مقامات مالیاتی در بسیاری از مناطق بسیار فعال بوده است.

بانک‌های بزرگی مانند Vietcombank، VietinBank، BIDV، Agribank و غیره، به طور فعال توافق‌نامه‌هایی را با مقامات مالیاتی در استان‌ها و شهرها امضا کرده‌اند تا به طور مشترک از صاحبان مشاغل در تحول دیجیتال خود با ارائه راه‌حل‌های خاص حمایت کنند.

برای مثال، ویتکام‌بانک علاوه بر ارائه پشتیبانی پرداخت و خدمات مشاوره‌ای برای ثبت، اظهارنامه و صدور فاکتور الکترونیکی، محصولات وام کوتاه‌مدت ترجیحی را نیز برای افراد، مشاغل خانگی و شرکت‌های خصوصی با نرخ بهره از ۴.۶٪ در سال (اندازه بسته وام تقریباً به ۲۵۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی می‌رسد) ترویج می‌دهد.

VPBank بسته جامع راه‌حل مالی V20000 را با مقیاس 20،000 میلیارد دانگ، نرخ بهره از 3.99٪ در سال و حداکثر سقف وام 20 میلیارد دانگ برای هر مشتری راه‌اندازی کرده است. این بانک همچنین با یک پلتفرم نرم‌افزار حسابداری برای تسریع دیجیتالی شدن و حمایت از تحول مشاغل خانگی همکاری می‌کند و با 3TS برای ادغام افتتاح حساب تجاری آنلاین، صدور کارت، درخواست وام و استفاده رایگان از نرم‌افزار حسابداری همکاری می‌کند.

در همین حال، Techcombank در حال گسترش اکوسیستم پرداخت QR و SoftPOS خود است و با اتصال به نرم‌افزار مدیریت فروش، درآمد را به صورت آنی ثبت می‌کند و در نتیجه اعتبار را بر اساس جریان نقدی به جای وثیقه سنتی توسعه می‌دهد. ACB یک بسته راهکار برای مشاغل خانگی و آن‌هایی که به شرکت‌ها تبدیل می‌شوند، با مشوق‌هایی مانند: تراکنش‌های حساب پرداخت رایگان، کاهش نرخ بهره وام، کارت‌های ویزیت رایگان و پشتیبانی از حساب‌های بانکی تجاری ارائه می‌دهد. از سوی دیگر، Sacombank بسته‌های مالی جامع رایگان (شماره حساب‌های زیبا، کارت‌ها، بلندگوهای پرداخت)، پشتیبانی از POS/mPOS/QR Pay با کارمزد پایین و کاهش ۱ درصدی نرخ بهره وام‌های کوتاه‌مدت/میان‌مدت تا بلندمدت را برای مشاغل خانگی که به شرکت‌ها تبدیل می‌شوند، ارائه می‌دهد...

یکی دیگر از روندهای برجسته‌ای که در حال گسترش است، همکاری بین بانک‌های تجاری و کسب‌وکارهایی است که پلتفرم‌های مدیریت فروش مانند So Ban Hang، KiotViet، MISA، Sapo و غیره را ارائه می‌دهند. به گفته نمایندگان چندین شعبه بانک تجاری در شهر هوشی مین، هنگام همکاری با این کسب‌وکارها، درآمد کسب‌وکارهای خانگی که از برنامه‌های مدیریتی So Ban Hang و KiotViet استفاده می‌کنند، ثبت و در داده‌های مشتری بانک ادغام می‌شود. فاکتورها، تراکنش‌ها، موجودی و جریان نقدی همگی به صورت داده‌های دیجیتال سیستماتیک می‌شوند. این امر به بانک‌ها کمک می‌کند تا درآمد، گردش سرمایه و نیازهای وام را با دقت بالا ارزیابی کنند.

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

تبدیل شدن کسب و کارهای خانگی به بنگاه‌های اقتصادی با نیازهای سرمایه‌ای کلان، فرصتی را برای بانک‌های تجاری فراهم می‌کند تا محصولات اعتباری خرد را توسعه دهند.

پتانسیل گسترش اعتبارات خرد قابل توجه است.

در شهر هوشی مین و دونگ نای، شرکت‌های فین‌تک و پلتفرم‌های فروش اکنون در همکاری با بانک‌های تجاری برای گسترش اکوسیستم مشتریان کوچک خود، پشتیبانی از تحول دیجیتال و تسهیل انتقال کسب‌وکارهای خانگی به خدمات مالی، کاملاً فعال هستند.

وقتی نرم‌افزارهای مدیریت فروش مانند KiotViet، Misa SME Pro یا Sales Ledger با بانک‌ها یکپارچه می‌شوند، داده‌های درآمد به سیستم مدیریت مشتری بانک متصل می‌شوند و می‌توانند به‌طور خودکار هشدارهای اعتباری ارائه دهند، محصولات را مطابق با هر چرخه تجاری پیشنهاد دهند و به مشتریان اجازه دهند با انعطاف‌پذیری بیشتری وام بگیرند.

در حال حاضر، KiotViet بیش از ۲۵۰،۰۰۰ فروشگاه دارد که از پلتفرم آن استفاده می‌کنند و MISA بیش از ۱.۲ میلیون کاربر دارد. کارشناسان معتقدند که این منبع عظیمی از داده‌ها خواهد بود و پایه‌ای برای بانک‌های تجاری ایجاد می‌کند تا بسته‌های محصول خرد اعتباری را با وام‌های کوچک و انعطاف‌پذیر، همراه با مشوق‌ها و تبلیغات، به طور جدی توسعه دهند.

در واقع، در بانک‌های تجاری که بخش بزرگی از وام‌های خرد را ارائه می‌دهند، مانند ACB و Sacombank، در ماه‌های اخیر تغییر شدیدی در تقاضای وام از سوی مشاغل خانگی مشاهده شده است. در برخی از شعب Sacombank (در بخش‌های Go Vap و An Nhon - شهر هوشی مین)، تعداد مشتریانی که حساب‌های تجاری جدید افتتاح می‌کنند، بیش از 30 درصد افزایش یافته است؛ بسته وام ACB با کاهش 1 درصدی نرخ بهره برای تبدیل مشاغل خانگی، ده‌ها میلیارد VND را نیز به خانوارهایی که اخیراً به مشاغل کوچک تبدیل شده‌اند، پرداخت کرده است.

طبق تحلیل‌های مشاوران و نمایندگان مالیاتی، الزام میلیون‌ها خانوار تجاری به افشای درآمد خود و تغییر مدل‌های کسب‌وکارشان طبق مقررات جدید مالیاتی، پایگاه مشتری عظیمی برای بانک‌های تجاری متمرکز بر خرده‌فروشی ایجاد خواهد کرد. نماینده‌ای از یک آژانس مالیاتی در شهر هوشی مین تخمین می‌زند که در حال حاضر، تقریباً ۵۰۰۰۰۰ تا ۷۰۰۰۰۰ خانوار تجاری در سراسر کشور وجود دارد. اگر فقط ۳۰٪ از این تعداد به بنگاه اقتصادی تبدیل شوند، تقاضا برای وام می‌تواند در سال‌های آینده به ۵۰۰۰۰ تا ۲۰۰۰۰۰ نفر برسد (به طور متوسط، هر خانوار تبدیل‌شده باید حدود ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنام وام بگیرد).

کارشناسان معتقدند که علاوه بر توسعه اعتبارات خرد، همزمان با گذار قوی کسب‌وکارهای خانگی به مدل‌های شرکتی، بانک‌های تجاری نیز این فرصت را خواهند داشت تا محصولات و خدمات همراه خود مانند: کارت‌های شرکتی، حساب‌ها، پرداخت‌های دیجیتال، بیمه، مدیریت جریان نقدی و غیره را گسترش دهند. بنابراین، بانک‌های تجاری در استقرار بسته‌های اعتباری بزرگ، ادغام فناوری مدیریت و همکاری با فین‌تک برای ایجاد یک پایگاه مشتری جدید با داده‌های شفاف، نیاز به سرمایه اضافی زیاد و ریسک اعتباری کمتر از قبل، زمانی که جریان نقدی مشتری فاقد شفافیت بود، رقابت خواهند کرد.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html